Wraz z konwergencją pojawiających się technologii świat kieruje się w stronę nowych cyfrowych pieniędzy i form płatności. Z ponad 100 krajami badającymi potencjał waluta cyfrowa banku centralnego (CBDC), kilka banków centralnych rozpoczęło już projekty pilotażowe lub nawet wydało swoje CBDC.
Pomimo ogólnej zgody, że CBDC powinno współistnieć z istniejącymi formami pieniądza i uzupełniania ich, tempo przyjmowania było powolne.
To powolne przyjęcie można przypisać implikacjom i warunkom wstępnym cyfryzacji pieniądza banku centralnego. Jednak banki centralne muszą osiągnąć kluczowe cele polityki, takie jak włączenie finansowe i zastąpienie spadającego wykorzystania gotówki.
Aby zapewnić pomyślne wdrożenie CBDC, ucząc się z przeszłości innowacje płatnicze badanie zachęt, które mogą napędzać adopcję, jest niezbędne.
Ten artykuł skupia się na a dokument roboczy przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) zatytułowany, który przedstawia cztery kluczowe wnioski, które mogą kierować rozwojem i wdrażaniem CBDC.
Lekcje te obejmują podstawowe cechy, które powinna posiadać CBDC, kanały, za pośrednictwem których można ułatwić przyjęcie CBDC, rolę banków centralnych w zachęcaniu dostawców usług CBDC oraz ustanawianie uzgodnień dotyczących udostępniania danych.
Rola dostawców usług płatniczych
Jak dotąd przeprowadzono niewiele badań dotyczących funkcjonalnej roli dostawców usług płatniczych (PSP) w przyjęciu CBDC. Większość eksperymentów CBDC przyjęła architekturę dwupoziomową obejmującą modele „hybrydowe” i „pośrednie”.
Banki centralne zaprojektowały struktury opłat i modele ustalania cen, jednak niewiele jest analiz struktur motywacyjnych i modeli biznesowych dostawców usług płatniczych drugiego poziomu, takich jak banki i podmioty niebędące bankami.
O ile ci dostawcy usług płatniczych nie będą w stanie ustanowić zrównoważonych modeli biznesowych w zakresie dostarczania CBDC, przyjęcie CBDC będzie zbyt ograniczone, aby umożliwić bankom centralnym osiągnięcie ich celów politycznych.
W niniejszej analizie wyciągnięto wnioski z sześciu azjatyckich systemów pieniądza elektronicznego obsługiwanych przez firmy lub platformy technologiczne (często nazywane „Big Techs”), w tym Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPay, ShopeePay.
Systemy te z powodzeniem promowały adopcję pieniądza elektronicznego, odpowiadając na niezaspokojone zapotrzebowanie użytkowników na usługi płatnicze, dzięki umiejętnemu wykorzystaniu korzyści skali i zakresu.
Kluczowe atrybuty i kanały wdrażania tych systemów pieniądza elektronicznego mogą mieć zasadnicze znaczenie dla przyjęcia CBDC. Ponadto kraje mogą wykorzystać CBDC do promowania kontrowersyjności w systemach płatności.
CBDC powinno zawierać cztery kluczowe atrybuty: zaufanie, wygodę, wydajność i bezpieczeństwo, a jego przyjęcie można ułatwić poprzez wykorzystanie technologii cyfrowej, ukierunkowanie na przypadki użycia, rozwój zrównoważony biznes modeli i zgodności z wymogami prawnymi i regulacyjnymi.
Szybki wzrost w Azji
Rozprzestrzenianie się systemów pieniądza elektronicznego w Azji można przypisać różnym czynnikom, które stworzyły sprzyjające środowisko dla ich szybkiego wzrostu.
Region ten szczyci się młodą populacją, dużą gęstością zaludnienia w miastach, niskimi wskaźnikami integracji finansowej i penetracji banków, rozwijającą się klasą średnią i szybkim wdrażaniem technologii. Wszystkie te elementy umożliwiły systemom pieniądza elektronicznego pokonanie konwencjonalnych barier płatniczych.
Pomimo wysokiego poziomu koncentracji rynku, konkurencja w tej branży jest zacięta, czego przykładem jest rywalizacja pomiędzy Alipay i WeChat Pay w Chinach.
Na początku XXI wieku usługom płatniczym w Azji brakowało istotnych atrybutów, takich jak wygoda, wydajność i zaufanie. Jak różne przypadki użycia, takie jak e-commerce, sieci społecznościowe, transport, dostawa żywności i media internetowe szybko zyskały na popularności, istniejące usługi płatnicze nie były w stanie sprostać rosnącemu popytowi.
Ponadto zróżnicowane wzorce zakupów w wielu krajach azjatyckich wymagały bardziej wydajnych i dostosowanych do potrzeb rozwiązań płatniczych.
Azjatyckie systemy płatności oparte na bankowości na początku XXI wieku nie zapewniały wygodnych, wydajnych, bezpiecznych i opłacalnych usług płatniczych. Na przykład chińskie systemy płatności były utrudnione przez przestarzałe środowisko przetwarzania płatności i brak dojrzałego rynku kart kredytowych.
W Indonezji znaczna część populacji nie posiadała konta bankowego, co doprowadziło do ograniczonego wzrostu handlu elektronicznego. Dodatkowo niska akceptacja handlowca i ograniczone wykorzystanie bankowość cyfrowa dodatkowo hamowało rozwój sektora e-commerce w kraju.
Promowanie innowacji finansowych w celu budowania zaufania
W procesie przyjmowania pieniądza elektronicznego w Azji istnieją odrębne etapy, które ilustrują ewolucję tej cyfrowej metody płatności. Pierwszy etap koncentruje się na promowaniu innowacji finansowych w celu budowania zaufania wśród użytkowników.
Aby stworzyć podstawę zaufania, wszystkie sześć systemów pieniądza elektronicznego wdrożyło mechanizmy zabezpieczające fundusze i transakcje klientów. Obejmowało to połączenie usług płatniczych w postaci e-portfela z regulowanymi bankowymi rachunkami powierniczymi oraz stworzenie systemów rekompensat w celu wzbudzenia zaufania.
Warto zauważyć, że Alipay odegrał pionierską rolę, wdrażając politykę pełnego zwrotu użytkownikom wszelkich strat wynikających z oszukańczych działań.
Podobne środki zostały również wprowadzone przez inne znane platformy pieniądza elektronicznego, takie jak GoPay, GrabPay, ShopeePay i Paytm. Te wspólne wysiłki miały na celu zbudowanie zaufania i zapewnienie użytkowników o bezpieczeństwie transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego.
Wykorzystanie technologii cyfrowej
Adopcję pieniądza elektronicznego w Azji można podzielić na dwa etapy. W pierwszym etapie nacisk kładziony jest na promowanie innowacji finansowych w celu zbudowania zaufania wśród użytkowników.
Systemy pieniądza elektronicznego wdrażają mechanizmy zabezpieczające fundusze i transakcje, takie jak łączenie e-portfeli z regulowanymi rachunkami depozytowymi i oferowanie systemów rekompensat za straty spowodowane oszustwami. Stanowi to podstawę zaufania i pewności dla użytkowników.
Drugi etap obejmuje wykorzystanie technologii cyfrowej, ukierunkowanie na konkretne przypadki użycia i opracowanie zrównoważonych modeli biznesowych w celu zwiększenia wygody i wydajności.
PSP wykorzystują pieniądz elektroniczny QR kody jako opłacalna alternatywa dla kart kredytowych, umożliwiająca tańsze i szybsze transakcje online i offline. Łącząc usługi pieniądza elektronicznego z uznanymi platformami, takimi jak handel elektroniczny, usługi typu ride-hailing, sieci społecznościowe, gry i płatności transgraniczne, dostawcy usług płatniczych zapewniają bezproblemową obsługę użytkowników i rozszerzają swoje sieci.
Aby zapewnić stały dochód, dostawcy usług płatniczych pieniądza elektronicznego pobierają opłaty przede wszystkim od handlowców, a nie od konsumentów. Generują przychody z odsetek z deponowania środków klientów i angażują się w subsydiowanie skrośne poprzez wspieranie innych usług finansowych.
Zarządzanie kosztami ma kluczowe znaczenie, ponieważ dostawcy usług płatniczych wykorzystują technologię cyfrową w celu obniżenia kosztów stałych i oferują strategie cenowe dostosowane do handlowców i klientów.
Zgodność z polityką prawną i regulacyjną w celu wzmocnienia bezpieczeństwa
Dostawcy usług płatniczych pieniądza elektronicznego w Azji korzystali ze wsparcia rządowego i przestrzegali zasad prawnych i regulacyjnych w celu zwiększenia bezpieczeństwa przyjmowania pieniądza elektronicznego.
Rządy, na przykład w Chinach, zainwestowały w solidną infrastrukturę cyfrową, która stanowi podstawę płatności e-pieniędzmi, i wdrożyły polityki promujące finanse cyfrowe. Na przykład, Indie polityka demonetyzacji odegrała rolę w przyciąganiu nowych klientów do platform takich jak Paytm.
Dzięki skrupulatnemu przestrzeganiu ram prawnych i regulacyjnych kilka firm uzyskało lub nabyło wymagane licencje. Na przykład Alipay nabył licencję płatniczą, jednocześnie rozszerzając swoje portfolio o dodatkowe licencje związane z usługami finansowymi.
Podobnie GoPay i GrabPay również uzyskały niezbędne licencje poprzez strategiczne przejęcia i partnerstwa. Ponadto dostawcy usług związanych z e-pieniędzmi skrupulatnie przestrzegają przepisów dotyczących funduszy klientów, technologii i bezpieczeństwa informacji.
Na przykład Alipay przeniósł środki klientów na swoje konto rezerwowe w Ludowym Banku Chin, aby ograniczyć ryzyko. Jednocześnie GoPay i GrabPay przestrzegały standardów kodów QR i współpracowały z organami regulacyjnymi w celu wspierania standaryzacji. Zgodność z przepisami zapewniała ochronę użytkowników i budowała zaufanie do systemów pieniądza elektronicznego.
Kluczowe wnioski z przyjęcia pieniądza elektronicznego w Azji
Adopcja pieniądza elektronicznego w Azji zapewnia cenne informacje na temat przyjmowania CBDC. Dostawcy usług płatniczych wykorzystali technologię cyfrową, ukierunkowali przypadki użycia i przestrzegali przepisów w celu promowania wygody, wydajności i zaufania użytkowników. To i strategiczne wykorzystanie danych umożliwiło spersonalizowane usługi finansowe i konkurencję. Jednak zachowanie prywatności i konkurencyjności rynku pozostaje kluczowe.
Te lekcje są niezbędne do wdrożenia CBDC. Dostawcy CBDC muszą stosować podobne strategie, koncentrując się na skalowalności, wygodzie, połączeniu konsument-handlowiec, modelach biznesowych pokrywających koszty i zgodności z wymogami prawnymi, w tym dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy/zwalczania finansowania terroryzmu (AML/CFT) i ochrony prywatności .
CBDC mogą również odnosić się do silosów danych spotykanych w dostawcach usług płatniczych pieniądza elektronicznego i zwiększać konkurencję. Ustalenia dotyczące udostępniania danych w oparciu o zgodę użytkownika mogą zintegrować CBDC z istniejącymi systemami, zakłócić monopol danych i wykorzystać dane bez naruszania prywatności. Co więcej, CBDC mogą zwiększyć konkurencyjność rynku i objąć prywatne pieniądze nadzorem regulacyjnym.
Dzięki wsparciu politycznemu i jasnym wytycznym banki centralne mogą wykorzystywać CBDC do zarządzania zmieniającym się krajobrazem finansowym, ochrony konsumentów i regulowania konkurencji. Te doświadczenia są niezbędne w różnych strukturach gospodarczych i krajobrazach płatniczych do skutecznego przyjęcia CBDC.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :ma
- :Jest
- 100
- 7
- a
- akceptacja
- Konto
- Konta
- Osiągać
- nabyty
- przejęcia
- w poprzek
- zajęcia
- Dodatkowy
- do tego
- adres
- przyjęty
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- Umowa
- wymierzony
- wyrównać
- Alipay
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- dozwolony
- już
- również
- alternatywny
- wśród
- an
- analiza
- i
- każdy
- Aplikuj
- architektura
- SĄ
- artykuł
- AS
- Azja
- azjatyckiego
- At
- przyciąganie
- atrybuty
- Bank
- bank Chin
- Banki
- bariery
- na podstawie
- BE
- być
- zaczął
- pomiędzy
- szczyci się
- budować
- budować zaufanie
- pączkujący
- biznes
- Zakup
- by
- nazywa
- CAN
- Czapki
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- Etui
- Gotówka
- CBDC
- Adopcja CBDC
- CBDC
- centralny
- Bank centralny
- Banki Centralne
- kanały
- tańsze
- Chiny
- Chińskie
- klasa
- jasny
- kod
- zbierać
- Collective
- Firmy
- Odszkodowanie
- konkurencja
- Komplement
- spełnienie
- stężenie
- przeprowadzone
- pewność siebie
- Podłączanie
- połączenie
- zgoda
- Konsumenci
- wygoda
- Wygodny
- Konwencjonalny
- zbieżny
- opłacalne
- Koszty:
- mógłby
- kraje
- kraj
- pokrywa
- Stwórz
- stworzony
- Tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- transgraniczny
- płatności transgraniczne
- istotny
- klient
- Fundusze klientów
- Klientów
- dane
- Spadkowy
- dostawa
- Kreowanie
- zaprojektowany
- rozwijanie
- oprogramowania
- cyfrowy
- Finanse cyfrowe
- Cyfrowe pieniądze
- Płatność cyfrowa
- Technologia cyfrowa
- digitalizacja
- Zakłócać
- odrębny
- inny
- podzielony
- rysuje
- napęd
- e-commerce
- e-pieniądze
- E-portfele
- Wcześnie
- Gospodarczy
- gospodarki
- Korzyści skali
- Efektywne
- efektywność
- wydajny
- starania
- Elementy
- wschodzących
- nowe technologie
- upoważniony
- umożliwiając
- zobowiązany
- zaangażowany
- wzmacniać
- zapewnić
- Środowisko
- escrow
- niezbędny
- zapewniają
- ustanowiony
- ustanawia
- ustanowienie
- Parzyste
- ewolucja
- ewoluuje
- przykład
- Przede wszystkim system został opracowany
- Rozszerzać
- Doświadczenia
- eksperymenty
- eksploatacja
- Exploring
- ułatwione
- Czynniki
- Failed
- fałszywy
- daleko
- szybciej
- opłata
- Opłaty
- dziki
- finansować
- budżetowy
- włączenie finansowe
- innowacje finansowe
- usługi finansowe
- finansowanie
- FINTECH
- i terminów, a
- ustalony
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- jedzenie
- Dostawa jedzenia
- W razie zamówieenia projektu
- formularze
- Fundacja
- cztery
- Framework
- oszustwo
- nieuczciwy
- przyjazny
- od
- w pełni
- funkcjonalny
- fundusz
- fundusze
- dalej
- Ponadto
- gier
- Ogólne
- Generować
- GoPay
- Rząd
- wsparcie rządu
- GrabPay
- Rozwój
- Wzrost
- poprowadzi
- wytyczne
- uprząż
- Have
- Wysoki
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- MFW
- wdrożenia
- realizacja
- realizowane
- wykonawczych
- implikacje
- in
- Motywacja
- zachęty
- włączony
- Włącznie z
- włączenie
- włączenie
- Zwiększać
- wzrosła
- Indonezja
- przemysł
- Informacja
- bezpieczeństwo informacji
- infrastruktura
- Innowacja
- spostrzeżenia
- przykład
- instrumentalny
- integrować
- odsetki
- na świecie
- Międzynarodowy Fundusz Walutowy
- Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW)
- najnowszych
- wprowadzono
- zainwestowany
- Wydany
- JEGO
- jpg
- Klawisz
- krajobraz
- prowadzący
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- Regulamin
- Lekcje
- poziom
- Dźwignia
- lewarowanie
- Licencja
- licencje
- lubić
- Ograniczony
- mało
- straty
- niski
- Utrzymywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- wiele
- rynek
- dojrzały
- Maksymalna szerokość
- środków
- Mechanizmy
- Media
- Poznaj nasz
- Kupiec
- Merchants
- metoda
- skrupulatnie
- Środkowy
- Złagodzić
- modele
- Monetarny
- pieniądze
- monopole
- jeszcze
- bardziej wydajny
- Ponadto
- większość
- musi
- niezbędny
- Potrzebować
- sieci
- Nowości
- Zauważając
- Cele
- uzyskane
- of
- oferuje
- Oferty
- nieaktywny
- często
- on
- Online
- eksploatowane
- or
- Inne
- wytyczne
- koniec
- Przezwyciężać
- Przeoczenie
- Pokój
- partnerstwa
- Przeszłość
- wzory
- Zapłacić
- płatność
- metoda płatności
- Usługi płatnicze
- Systemy płatności
- płatności
- Paytm
- penetracja
- Ludzie na
- Ludowy Bank Chin
- Personalizuj
- pilot
- Projekty pilotażowe
- Pionierskość
- Miejsce
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- grał
- polityka
- polityka
- popularność
- populacja
- teczka
- część
- posiadać
- potencjał
- warunki wstępne
- wycena
- głównie
- prywatność
- prywatny
- wygląda tak
- projektowanie
- wybitny
- promować
- Lansowany
- promowanie
- chronić
- ochrona
- dostawców
- że
- zaopatrzenie
- PSP
- QR code
- szybki
- szybko
- ceny
- raczej
- reasekuracja
- uspokajać
- zmniejszyć
- w sprawie
- region
- Regulować
- regulowane
- regulamin
- Regulatory
- regulacyjne
- nadzór regulacyjny
- pozostał
- szczątki
- wymagania
- wymagany
- Badania naukowe
- rezerwować
- odpowiadanie
- wynikły
- powrót
- dochód
- ryzyko
- rywalizacja
- krzepki
- Rola
- taki sam
- Skalowalność
- Skala
- systemy
- zakres
- bezszwowy
- druga
- sektor
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widziany
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- kilka
- Short
- powinien
- Targi
- znaczący
- Silosy
- podobny
- Singapur
- SIX
- powolny
- powolny
- Obserwuj Nas
- sieci społeczne
- Rozwiązania
- specyficzny
- STAGE
- etapy
- standardy
- Strategiczny
- strategie
- Wzmacniać
- sukces
- udany
- Z powodzeniem
- taki
- wsparcie
- Wspierający
- zrównoważone
- SWIFT
- systemy
- ukierunkowane
- kierowania
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- Terroryzm
- niż
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- Tam.
- Te
- one
- to
- Przez
- czas
- pod tytulem
- do
- także
- wziął
- w kierunku
- transakcje
- przeniesione
- transport
- prawdziwy
- Zaufaj
- drugiej
- nieobsługiwany
- dla
- podbudować
- miejski
- Stosowanie
- posługiwać się
- Użytkownik
- Użytkownicy
- utylizacja
- Cenny
- różnorodny
- istotny
- WeChat Pay
- były
- który
- Podczas
- będzie
- okno
- w
- bez
- świat
- wartość
- jeszcze
- młodzieńczy
- zefirnet