Jak banki cyfrowe w Azji na nowo definiują bankowość dzięki unikalnym modelom biznesowym – Fintech Singapore

Krajobraz bankowości cyfrowej w Azji to tętniący życiem i zróżnicowany ekosystem, znacząco kontrastujący z jego zachodnimi odpowiednikami.

W regionie Azji i Pacyfiku (APAC) 11 z 13 przynosi zyski banki cyfrowe, w tym południowokoreański Kakao Bank, indyjski Paytm Bank oraz chiński AIBank, WeBank, XW Bank i MyBank, na nowo definiują paradygmaty bankowości.

Te banki rozwijają się w istniejących ekosystemach, bazie klientów skłonnej do adaptacji cyfrowej oraz modelach biznesowych dostosowanych do wyjątkowych wymagań ich rynków.

Banki cyfrowe oparte na ekosystemie

W przeciwieństwie do wielu zachodnich banków cyfrowych, które działają jako samodzielne aplikacje skupiające się przede wszystkim na doświadczeniu użytkownika, banki cyfrowe w regionie APAC często wykorzystują istniejące, kompleksowe ekosystemy.

Ekosystemy te obejmują platformy handlu elektronicznego i aplikacje mediów społecznościowych, zapewniając wbudowaną bazę klientów o dużej skłonności do adaptacji cyfrowej.

Na przykład podmioty takie jak Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank i Rakuten Bank z powodzeniem wykorzystały powiązane ekosystemy w Japonii.

Wiele banki cyfrowe w Azji Południowo-Wschodniej, takich jak Singapur, Hongkong i Malezja, przyjmują model konsorcjum, zamiast działać jako pojedyncze podmioty. To oparte na współpracy podejście wykorzystuje mocne strony i zasoby wielu partnerów, zapewniając solidniejszą podstawę wzrostu i innowacji.

Modele biznesowe i propozycje wartości azjatyckich banków cyfrowych

Aby uzyskać głębszy wgląd w intrygujące modele biznesowe i propozycje wartości azjatyckich banków cyfrowych, przyjrzyjmy się szeregowi fascynujących przypadków i kluczowych graczy w regionie.

Kakao Bank: fenomen w Korei Południowej
Korea Południowa Kakao Bank to jeden z przykładów odnoszących największe sukcesy w regionie Azji i Pacyfiku. Założony w 2019 roku Kakao Bank szybko zyskał przyczepność i osiągnęła rentowność w ciągu dwóch lat. Może pochwalić się 13.35 milionami użytkowników i aktywami o wartości 25 miliardów dolarów (33 miliardów dolarów SG), co czyni go największym bankiem cyfrowym w Korei Południowej pod względem użytkowników i aktywów.

Podstawowa siła Kakao Bank polega na jego zdolności do wykorzystania wyjątkowo lepkiego ekosystemu. Z bezpłatnej aplikacji banku do przesyłania wiadomości, Kakao Talk, korzysta prawie 90 procent populacji Korei Południowej, co czyni ją wszechobecną platformą. Szybkie i niezawodne połączenie internetowe w Korei Południowej dodatkowo przyczyniło się do sukcesu Kakao Bank.

Gdy użytkownicy znajdą się w Kakao ekosystemu, opuszczenie go staje się trudne. Oprócz Kakao Talk i Kakao Bank użytkownicy mają dostęp do wielu usług, w tym Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page z treściami generującymi przychody oraz Kakao Mobility do transportu osób. Strategiczne partnerstwa Kakao z gigantami technologicznymi, takimi jak Ant Group (Kakao Pay) i Tencent (Kakao Games i Kakao Bank) odegrały znaczącą rolę kluczową rolę w jego wzroście.

MYBank: Rewolucja w finansowaniu MŚP w Chinach

Chiński MYBank, powiązany z Ant Group, obsługuje małe i mikroprzedsiębiorstwa (MŚP). Jest pionierem „modelu pożyczkowego 310”, który umożliwia właścicielom MŚP uzyskanie pożyczek biznesowych bez zabezpieczeń w ciągu kilku minut za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Proces składania wniosków kończy się w ciągu trzech minut, zostaje zatwierdzony w ciągu jednej sekundy i nie wymaga żadnej interakcji ze strony człowieka.

Sukces MYBanku jest zakorzeniony w podejściu do finansowania MŚP. Wykorzystała zaawansowane technologie, takie jak obliczenia grafowe, rozpoznawanie multimodalne, łańcuch bloków i obliczenia chroniące prywatność, aby zaoferować rozwiązania w zakresie finansowania łańcucha dostaw. Rozwiązania te wspierają największe marki, zapewniając więcej możliwości finansowania MŚP w ich łańcuchach dostaw.

W 2021 roku ponad 500 głównych marek, w tym China Mobile, Haier i Mengniu Dairy, wdrożyło rozwiązania MYBank w zakresie finansowania łańcucha dostaw. To nie tylko zwiększyło dostępność kredytów dla MŚP, ale także przyczyniło się do rozwoju banku.

Koncentracja MYBanku na obszarach wiejskich to kolejny znaczący aspekt jego modelu biznesowego. Wykorzystując technologie teledetekcji gruntów rolnych, bank ocenia ryzyko kredytowe na podstawie wzrostu plonów i różnych czynników. Takie podejście gwarantuje, że nawet rolnicy z odległych obszarów będą mieli dostęp do kredytów.

Trust Bank: Szybkie pozyskiwanie klientów i unikalne produkty

Bank Powierniczy, wspierana przez Standard Chartered Bank i FairPrice Group, uruchomiona w Singapurze w 2022 roku. W krótkim czasie szybko zyskała ponad 500,000 XNUMX klientów, z skupić się na pomagając klientom oszczędzać na codziennych wydatkach.

Sukces Trust Bank można przypisać jego podejściu skoncentrowanemu na kliencie, produktom i strategicznym partnerstwom. Istotną rolę w szybkim pozyskiwaniu klientów banku odegrał program poleceń klientów, oferujący codzienne bony w nagrodę.

Ponadto integracja Trust Bank z ekosystemem FairPrice Group pokazuje potencjał synergii między bankami cyfrowymi a uznanymi firmami.

Współpracując ze sprzedawcą detalicznym o ugruntowanej pozycji, Trust Bank był w stanie dotrzeć do ogromnej bazy klientów i zapewnić swoim użytkownikom wartość dodaną.

Paytm Bank: indyjski pionier płatności cyfrowych

Paytm Bank, powszechnie znana marka w Indiach, zaczynał jako portfel cyfrowy oferujący łatwe płatności cyfrowe. Szybko stało się synonimem płatności cyfrowe w Indiach, jeszcze przed wprowadzeniem Ujednoliconego Interfejsu Płatniczego (UPI). Wiele małych firm skorzystało z jej technologii, oprogramowania i usług finansowych.

Usługi finansowe, usługi płatnicze oraz usługi handlowe i chmurowe Paytm Bank znacząco przyczyniają się do jego przychodów, przy czym sam sektor finansowy i płatniczy odpowiada za 75 procent jego przychodów.

Do 2015 roku PayTM rozszerzyła swoje usługi o doładowania telefonów komórkowych, płatności za gaz, prąd i wodę. Zapuściła się także na rynek biletów podróżnych, dokonując miesięcznych rezerwacji na kwotę 20 lakh.

Strategiczne inwestycje takich firm jak Alibaba i Berkshire Hathaway pobudziły rozwój PayTM i umocniły jej pozycję lidera w indyjskiej przestrzeni bankowości cyfrowej.

Paytm Bank to największy cyfrowy ekosystem Indii dla sprzedawców i konsumentów. Od marca 2021 r. miał jeden z największych płatności z siedzibą w Indiach platformy w warunki numeru transakcji, konsumentów, sprzedawców i przychodów – twierdzi RedSeer.

ZA Bank: Wysokie oprocentowanie i kompleksowe produkty
Hongkong ZA Bank, wspierany przez ZhongAn Insurance, stworzył niszę w sektorze bankowości cyfrowej. Do końca 2020 roku bank miał zgromadzony ponad 6 miliardów HKD w depozytach i przyciągnął 300,000 XNUMX klientów, przewyższając inne wirtualne banki w Hongkongu.

Jest to także pierwszy wirtualny bank w Hongkongu, który to umożliwia otrzymać licencję typu 1 od Komisji Papierów Wartościowych i Kontraktów Terminowych za obrót papierami wartościowymi w styczniu 2022 r.

Jedną ze strategii przyczyniających się do sukcesu ZA Banku jest konkurencyjne oprocentowanie depozytów. Bank zaoferował atrakcyjne dwuprocentowe oprocentowanie trzymiesięcznych depozytów w dolarach hongkońskich z limitem 200,000 XNUMX HKD. Niektórym klientom zaoferowano nawet odsetki wyższe o cztery procent, łącznie o sześć procent, co wyróżniało firmę na tle konkurencji.

Dodatkowo ZA Bank posiada licencję pośrednictwa ubezpieczeniowego w związku z powiązaniem z ZhongAn Insurance. Licencja ta pozwala bankowi oferować pełniejszy pakiet produktów i usług niż jego konkurenci.

ANEXT Bank: Wzmacnianie pozycji MŚP w Singapurze

ANEXT Bank, spółka zależna należąca w całości do Grupa mrówek, ugruntował swoją obecność w krajobrazie bankowości cyfrowej Singapuru od chwili jego powstania w 2022 r. Misją banku jest włączenie finansowe i wzmacnianie pozycji mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MSME).

ANEXT Bank adresuje wyzwania finansowe, przed którymi stoją małe i średnie przedsiębiorstwa, uznając, że pomimo dużej penetracji bankowości w Singapurze, małe i średnie przedsiębiorstwa w dalszym ciągu są niedostatecznie ubankowione.

Aby zaspokoić ich potrzeby, bank wprowadził pożyczkę biznesową ANEXT, oferującą niezabezpieczone rozwiązania finansowe z minimalną kwotą kredytu zaczynającą się od 5,000 SGD i usprawnionym procesem składania wniosków nie wymagającym żadnych dokumentów w przypadku pożyczek poniżej 30,000 XNUMX SGD.

Ponadto ANEXT Bank współpracuje z partnerami branżowymi, w tym firmami fintech i dostawcami rozwiązań cyfrowych, w ramach programu ANEXT dla specjalistów branżowych. To rozwiązanie B2B wzmacnia pozycję małych i średnich przedsiębiorstw, zapewniając im dostęp do rozwiązań finansowych i wsparcia dla operacji transgranicznych.

Prosty i usprawniony proces onboardingu oraz przyjazne dla użytkownika usługi cyfrowe pomogły firmom z różnych branż, także tych, które nie są tradycyjnie cyfrowe. ANEXT Bank kładzie również nacisk na bezpieczeństwo, włączając takie funkcje, jak uwierzytelnianie trójskładnikowe i rozpoznawanie twarzy, aby zapewnić bezpieczne transakcje.

Kształtowanie przyszłości finansów

Banki cyfrowe w Azji mogą zmienić krajobraz finansowy dzięki swoim innowacyjnym modelom biznesowym i propozycjom wartości skoncentrowanym na kliencie.

Banki te nie tylko konkurują ze swoimi zachodnimi odpowiednikami, skutecznie wykorzystując istniejące ekosystemy, koncentrując się na niedostatecznie obsługiwanych segmentach rynku i wykorzystując rozwiązania oparte na technologii.

Mimo to wyznaczają nowe standardy sukcesu w globalnej branży bankowej. W miarę ciągłego rozwoju i dostosowywania się do dynamicznych potrzeb rynku, banki cyfrowe w Azji mogą odegrać kluczową rolę w przyszłości finansów w regionie i na świecie.

Wyróżnione źródło obrazu: edytowane z Unsplash

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/