Wraz z rozprzestrzenianiem się danych we wszystkich branżach było tylko kwestią czasu, zanim instytucje finansowe zaczęły wykorzystywać potencjał transakcji cyfrowych. Firmy Software-as-a-Service (SaaS) tworzą teraz przewidywalne, cykliczne przychody, ułatwiając stronom trzecim ich mierzenie, a finansowanie oparte na przychodach (RBF) było w stanie wykorzystać najnowszą dostępność tych cyfrowych danych finansowych do kierowania zarówno decyzjami kredytowymi, jak i spłatami, tworząc nową klasę produktów.
Wzrost handlu elektronicznego umożliwił nowej fali przedsiębiorstw dostęp do kapitału, który wcześniej był dla nich niedostępny, dzięki wykorzystaniu ustalonego modelu biznesowego zaliczek handlowców. RBF przyjmuje ten model i wykorzystuje procesory płatności, otwartą bankowość i nowoczesne interfejsy API do pobierania danych i uzyskiwania informacji o tej firmie w celu podjęcia decyzji kredytowej; prognozowanie potencjalnego wzrostu, jeśli firma jest w stanie skutecznie sprzedawać własne zapasy.
Jak rozwinął się przemysł i skąd wziął się popyt?
Branża rozpoczęła się od zbudowania procesów w celu gromadzenia informacji z dostępem do podstawowych źródeł danych od gigantów przetwarzania płatności, takich jak Naszywka. Zakres danych rósł wykładniczo, obejmując pojawiające się technologie otwartej bankowości, integracje z platformami księgowymi, takimi jak Xero, oraz dostawcy raportów kredytowych. Mając dostęp do źródeł danych, które były nowością dla underwritingu, popyt początkowo pochodził od firm, których tradycyjne banki nie były w stanie ubezpieczać.
Na przykład w Outfund firma jest w stanie: wpływ dostęp do dużej liczby punktów danych, w tym generowania i wzrostu przychodów, pozycji gotówkowej, marży składkowej i sald wierzycieli/dłużników oraz korzystanie z modeli analizy danych w celu podejmowania decyzji kredytowych.
Dla kogo to jest?
Zakres RBF się rozszerza. Początkowo tylko firmy dokonujące transakcji na obsługiwanych platformach mogły skorzystać z tego źródła kapitału, jednak ostatnio, wraz z ekspansją danych pochodzących z otwartej bankowości, zasięg i znaczenie RBF rośnie. Podczas gdy wcześniej był ograniczony do e-commerce, teraz jest dostępny dla SaaS, a także praktycznie dla każdego, kto ma model biznesowy online.
Dla kogo to nie jest?
Dla tradycyjnych firm o długiej historii wydajności istnieją alternatywy. Firmy o wolniejszym wzroście, ale stałych przychodach zazwyczaj mają dostęp do taniego zadłużenia z banków i instytucji finansowych, a stawki te są zwykle tańsze niż te oferowane przez dostawcę RBF.
Dostawcy RBF obecnie finansują tylko wzrost. Na przykład przedsiębiorstwa, które mają zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, będą musiały szukać alternatywnych źródeł finansowania.
Zalety RBF w porównaniu z innymi formami finansowania
Historia kredytowa i handlowa są głównymi wskaźnikami dla banków i tradycyjnych instytucji finansowych, gdy zastanawiają się, którym firmom udzielić pożyczek. W przypadku większości startupów, które mogą mieć stałe przychody, dostarczenie danych historycznych i długoterminowej sprawozdawczości kredytowej może być trudne.
W przypadku firm, które chcą uniknąć niepotrzebnej rezygnacji z kapitału na rzecz kapitału wysokiego ryzyka, RBF ma potencjał, aby umożliwić firmom generującym przychody most w długoterminową podwyższoną wycenę, zaciągając pożyczki pod przyszłe przychody i wykorzystując je do finansowania wzrostu w najbliższym czasie. Dodatkowo, RBF pozwala firmom, które mają zaangażowany kapitał, zastąpić część tej sprzedaży kapitału długiem, zmniejszając w ten sposób rozwodnienie.
Daniel Lipiński jest CEO w Outfund.
Wraz z rozprzestrzenianiem się danych we wszystkich branżach było tylko kwestią czasu, zanim instytucje finansowe zaczęły wykorzystywać potencjał transakcji cyfrowych. Firmy Software-as-a-Service (SaaS) tworzą teraz przewidywalne, cykliczne przychody, ułatwiając stronom trzecim ich mierzenie, a finansowanie oparte na przychodach (RBF) było w stanie wykorzystać najnowszą dostępność tych cyfrowych danych finansowych do kierowania zarówno decyzjami kredytowymi, jak i spłatami, tworząc nową klasę produktów.
Wzrost handlu elektronicznego umożliwił nowej fali przedsiębiorstw dostęp do kapitału, który wcześniej był dla nich niedostępny, dzięki wykorzystaniu ustalonego modelu biznesowego zaliczek handlowców. RBF przyjmuje ten model i wykorzystuje procesory płatności, otwartą bankowość i nowoczesne interfejsy API do pobierania danych i uzyskiwania informacji o tej firmie w celu podjęcia decyzji kredytowej; prognozowanie potencjalnego wzrostu, jeśli firma jest w stanie skutecznie sprzedawać własne zapasy.
Jak rozwinął się przemysł i skąd wziął się popyt?
Branża rozpoczęła się od zbudowania procesów w celu gromadzenia informacji z dostępem do podstawowych źródeł danych od gigantów przetwarzania płatności, takich jak Naszywka. Zakres danych rósł wykładniczo, obejmując pojawiające się technologie otwartej bankowości, integracje z platformami księgowymi, takimi jak Xero, oraz dostawcy raportów kredytowych. Mając dostęp do źródeł danych, które były nowością dla underwritingu, popyt początkowo pochodził od firm, których tradycyjne banki nie były w stanie ubezpieczać.
Na przykład w Outfund firma jest w stanie: wpływ dostęp do dużej liczby punktów danych, w tym generowania i wzrostu przychodów, pozycji gotówkowej, marży składkowej i sald wierzycieli/dłużników oraz korzystanie z modeli analizy danych w celu podejmowania decyzji kredytowych.
Dla kogo to jest?
Zakres RBF się rozszerza. Początkowo tylko firmy dokonujące transakcji na obsługiwanych platformach mogły skorzystać z tego źródła kapitału, jednak ostatnio, wraz z ekspansją danych pochodzących z otwartej bankowości, zasięg i znaczenie RBF rośnie. Podczas gdy wcześniej był ograniczony do e-commerce, teraz jest dostępny dla SaaS, a także praktycznie dla każdego, kto ma model biznesowy online.
Dla kogo to nie jest?
Dla tradycyjnych firm o długiej historii wydajności istnieją alternatywy. Firmy o wolniejszym wzroście, ale stałych przychodach zazwyczaj mają dostęp do taniego zadłużenia z banków i instytucji finansowych, a stawki te są zwykle tańsze niż te oferowane przez dostawcę RBF.
Dostawcy RBF obecnie finansują tylko wzrost. Na przykład przedsiębiorstwa, które mają zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, będą musiały szukać alternatywnych źródeł finansowania.
Zalety RBF w porównaniu z innymi formami finansowania
Historia kredytowa i handlowa są głównymi wskaźnikami dla banków i tradycyjnych instytucji finansowych, gdy zastanawiają się, którym firmom udzielić pożyczek. W przypadku większości startupów, które mogą mieć stałe przychody, dostarczenie danych historycznych i długoterminowej sprawozdawczości kredytowej może być trudne.
W przypadku firm, które chcą uniknąć niepotrzebnej rezygnacji z kapitału na rzecz kapitału wysokiego ryzyka, RBF ma potencjał, aby umożliwić firmom generującym przychody most w długoterminową podwyższoną wycenę, zaciągając pożyczki pod przyszłe przychody i wykorzystując je do finansowania wzrostu w najbliższym czasie. Dodatkowo, RBF pozwala firmom, które mają zaangażowany kapitał, zastąpić część tej sprzedaży kapitału długiem, zmniejszając w ten sposób rozwodnienie.
Daniel Lipiński jest CEO w Outfund.
- mrówka finansowa
- blockchain
- Fintech konferencji blockchain
- dzwonek fintech
- coinbase
- pomysłowość
- fintech konferencji kryptowalut
- Finanse Magnates
- FINTECH
- aplikacja fintech
- innowacje fintech
- Otwarte morze
- PayPal
- płatny
- wypłata
- plato
- Platon Ai
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- platogaming
- brzytwa
- Finansowanie oparte na przychodach
- Revolut
- Marszczyć
- SaaS
- Technologia SaaS
- kwadratowy fintech
- pas
- Tencent Fintech
- Xero
- zefirnet
