W dziale Accounts Payable znaczenie metod płatności od dostawców często pozostaje niezauważone, pomimo ich znacznego wpływu na ogólny przepływ środków pieniężnych, wydajność zespołu AP i marże zysku. Nowa kolej płatnicza Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych FedNow może wstrząsnąć krajobrazem, oferując znaczne oszczędności czasu i kosztów. W tym poście na blogu omawiamy, w jaki sposób FedNow może wpłynąć na firmy i ich praktyki płatnicze dla dostawców.
Z biegiem czasu płatności biznesowe ewoluowały od ACH do przelewów bankowych i kart kredytowych, czego kulminacją było pojawienie się FedNow. Firmy w dalszym ciągu płacą dostawcom tradycyjnymi czekami papierowymi, co oznacza, że muszą stawić czoła różnym wyzwaniom, takim jak ręczne procesy, trudności ze śledzeniem płatności i wysokie opłaty związane z czekami.
W przeciwieństwie do długotrwałego procesu czeków papierowych, cyfrowe metody płatności oferują prostotę, a środki są bezpośrednio deponowane na rachunkach bankowych dostawcy – wygodę, którą doceniają sprzedawcy. Wzrosła preferencja do płatności online, przyspieszona przez pandemię Covid-19, co skłoniło dostawców do wybierania transakcji cyfrowych. W zależności od wyjątkowej sytuacji Twojej firmy masz teraz takie opcje, jak ACH, karty wirtualne i dostosowane metody płatności online dla dostawców.
Jednak te nowoczesne opcje płatności wymagają kompromisu między szybkością a kosztami. ACH jest ekonomiczny, ale powolny, przelewy bankowe są szybsze, ale kosztowne, a karty kredytowe, choć wygodne, wiążą się z wydłużonym czasem rozliczeń i wysokimi opłatami. FedNow przedstawia potencjalne rozwiązanie, które łączy w sobie szybkość i opłacalność, zapewniając alternatywę wartą rozważenia dla potrzeb płatności dostawców.
Co to jest FedNow?
FedNow, prowadzony przez Rezerwę Federalną, to wszechstronna kolej płatnicza przeznaczona dla użytkowników indywidualnych i firm. FedNow działa jako system płatności na poziomie transakcji z wyjątkową możliwością zapewnienia natychmiastowego rozliczenia, dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu przez cały rok. Są to przelewy bankowe podobne do przelewów ACH lub przelewów bankowych.
Brak opcji natychmiastowej płatności bankowej spowodował wzrost liczby różnych portfeli cyfrowych, takich jak Venmo. Stany Zjednoczone muszą nadrobić zaległości we wdrażaniu systemów płatności w czasie rzeczywistym, a zwłaszcza zapewnić sobie miejsce w pierwszej dziesiątce krajów. Jednak wraz z pojawieniem się FedNow Stany Zjednoczone mają kluczową szansę, aby popchnąć się w stronę wykorzystania płatności w czasie rzeczywistym i związanych z nimi niezliczonych korzyści.
Ta szyna płatnicza to zintegrowane rozwiązanie, które banki i różne aplikacje mogą włączyć do swoich systemów. Cechą wyróżniającą jest natychmiastowe i nieodwracalne rozliczenie transakcji, co stanowi zauważalne odejście od konwencjonalnego tempa ACH i innych porównywalnych usług. Gdy Twoja instytucja finansowa lub usługodawca zintegruje to rozwiązanie, proces pozostanie bezproblemowo przyjazny dla użytkownika i nie będzie wymagał żadnych specjalistycznych procedur podobnych do tych po stronie użytkownika.
„Rezerwa Federalna stworzyła usługę FedNow, aby w nadchodzących latach pomóc w szybszym i wygodniejszym dokonywaniu codziennych płatności,– powiedział prezes Rezerwy Federalnej Jerome Powell.
FedNow dla firm:
Ma to znaczący wpływ na proces rozliczeń ze względu na szybkość, niski koszt i łatwą dostępność. Przyjrzyjmy się niektórym z kluczowych korzyści:
Usprawnienie zarządzania skarbem: FedNow oferuje deterministyczne płatności natychmiastowe. Zapewnia to strategiczną przewagę w zakresie zarządzania finansami, umożliwiając dłuższe okresy spłaty w celu maksymalizacji zysków odsetkowych, a jednocześnie pozwala uniknąć ryzyka opłat za zwłokę. Co więcej, okno deterministyczne może pozwolić na bardziej efektywne zarządzanie finansami.
Pożegnaj spóźnione opłaty: Kary za zwłokę w płatnościach różnią się w zależności od branży, relacji z dostawcami i wielkości firmy. Szczególnie start-upy są narażone na wysokie opłaty za zwłokę. I odwrotnie, terminowe płatności mogą otworzyć drzwi do rabatów za wcześniejszą płatność, pozytywnie wpływając na Twoje zyski.
Wzmocnienie synchronizacji w czasie rzeczywistym: Szczegółowość na poziomie transakcji FedNow oznacza, że każda transakcja jest rejestrowana. Potwierdzenia płatności generowane przez API płynnie integrują się z usługami takimi jak Quickbooks, zapewniając synchronizację w czasie rzeczywistym. Ponieważ transakcje są nieodwołalne, eliminuje się potrzebę potwierdzania dostawcy, co upraszcza i przyspiesza proces uzgadniania w systemie.
24x7x365: ACH i przelewy bankowe, choć są integralną częścią, podlegają znaczącym ograniczeniom – pozostają niedostępne w weekendy i święta, co w praktyce oznacza, że są niedostępne przez około jedną trzecią roku. Ograniczenie to stanowi znaczną zaletę dla przedsiębiorstw działających w dziedzinach wrażliwych na czas, takich jak logistyka, które wymagają ciągłych operacji finansowych. Nawet w usługach finansowych ominięcie poniedziałkowego pośpiechu może przynieść wymierne korzyści.
Wzmocnione relacje z dostawcami: Terminowe lub przyspieszone płatności sprzyjają solidnym relacjom z dostawcami, stwarzając możliwości korzystniejszych warunków negocjacji i lepszych ofert.
Bezproblemowe żądania płatności (RFP): Sprzedawcy mogą teraz przesyłać precyzyjne żądania rachunków, usprawniając proces sprawdzania i zatwierdzania za pomocą jednego kliknięcia. Ta funkcja optymalizuje dokładność i przyspiesza proces płatności.
Wzmacniający kredyt w ciągu dnia: FedNow udziela solidnych deponentów kredytu śróddziennego do kwoty 500 tys. dolarów, z możliwością zwiększenia limitów kredytowych w przyszłości. Ten unikalny aspekt ułatwia firmom łatwy dostęp do kredytu bez ciężaru ukrytych opłat za karty kredytowe.
Wpływ na KPI zobowiązań
Uwzględnienie perspektywy opartej na danych ma kluczowe znaczenie przy analizie potencjalnych skutków wdrożenia FedNow. Kiedy to badamy, staje się oczywiste, że niezbędna jest ocena, na jakie kluczowe wskaźniki wydajności (KPI) będzie miało to wpływ.
- Zaległe dni do zapłaty: Wszystkie zespoły AP muszą zrównoważyć spłacanie faktur i utrzymywanie wystarczającej ilości gotówki w firmie. FedNow umożliwia realizację płatności przed wyznaczonym terminem, zgodnie z umowami dostawców. Ogólnie rzecz biorąc, należy uwzględnić kilka dni na przetworzenie kwoty i zachować czas buforowania. Dzięki FedNow możesz być niezwykle blisko teoretycznej efektywności przepływu środków pieniężnych.
- Koszt przetworzenia faktury: Amerykańskie Centrum Produktywności i Jakości (APQC) ujawnia, że przedsiębiorstwa osiągające najlepsze wyniki wydają w trakcie przetwarzania 1.42 dolara na fakturę. Dla porównania, płatności ACH obejmują zakres kosztów od 0.15 do 1.5 dolara. FedNow ze stałą opłatą w wysokości 0.045 USD stanowi opłacalną alternatywę. Firmy, które tradycyjnie korzystają z płatności kartami kredytowymi, mogą w większym stopniu skorzystać na tej zmianie.
- Faktury przetwarzane na pracownika: Czas zaoszczędzony dzięki przyspieszonym cyklom płatności umożliwia zespołom AP przetwarzanie większej liczby faktur w każdym cyklu. Elastyczność realizacji płatności w dowolnym momencie eliminuje potrzebę oczekiwania na zatwierdzenie faktur wsadowo, co przyspiesza cały proces.
- Przetwarzanie proste: Efektywny proces rozliczeń z dostawcami zależy od wysokiego wskaźnika STP. Podejście FedNow skoncentrowane na transakcjach upraszcza automatyzację płatności i uzgadniania, zwiększając efektywność Twoich operacji.
- Wskaźnik błędów płatności: W przypadku błędów w płatnościach ciągłym problemem są zduplikowane płatności. Rejestracja na poziomie transakcji FedNow znacznie zmniejsza ten błąd. Jednakże w przypadku transakcji nieodwracalnych istnieje ryzyko zwiększonych strat wynikających z błędów.
Ograniczenia FedNow:
Wraz z uruchomieniem w lipcu 2023 r. FedNow wszedł w początkową fazę eksperymentalną, co stanowi znaczący kamień milowy w ewolucji systemów płatności w czasie rzeczywistym. Jednakże, jak w przypadku każdej nowej technologii, istnieją ograniczenia, które kształtują jej obecną dostępność i funkcjonalność. Ten segment skupia się na głównych ograniczeniach obecnie definiujących krajobraz operacyjny FedNow.
- miejscowy: System jest obecnie wprowadzany w określonych miastach USA i nie jest dostępny w przypadku globalnych przelewów pieniężnych. Istnieją jednak plany potencjalnej przyszłej ekspansji na szersze obszary geograficzne.
- Nieodwracalny transakcje: Transakcje FedNow są nieodwracalne; wymaga to dużej dokładności i niskiego marginesu błędu.
- Limit transakcji: Domyślny limit transakcji przelewów ACH wynosi 100,000 500,000 USD. Instytucje finansowe mogą zwiększyć ten limit do XNUMX XNUMX dolarów. Limity te są istotne, zwłaszcza na wczesnych etapach wdrażania nowego systemu płatności.
Wnioski
Podsumowując, pojawienie się FedNow oznacza kluczową zmianę w krajobrazie płatności w USA, wprowadzając transakcje w czasie rzeczywistym i eliminując istniejące ograniczenia. Zwiększa to efektywność operacyjną firm działających przez całą dobę i pozwala Stanom Zjednoczonym konkurować na całym świecie w zakresie płatności w czasie rzeczywistym. Dzięki wprowadzeniu FedNow zespoły AP mogą zarządzać czasem i oszczędzać koszty dzięki lepszemu zarządzaniu przepływami pieniężnymi, automatyzacji, natychmiastowym rozliczeniom i niskim opłatom.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- ChartPrime. Podnieś poziom swojej gry handlowej dzięki ChartPrime. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :ma
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- zdolność
- przyśpieszony
- dostęp
- dostępny
- Konto
- Konta
- Rachunki płatne
- precyzja
- o
- adresowanie
- Przyjęcie
- Korzyść
- Zalety
- nadejście
- umowy
- justowanie
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- alternatywny
- amerykański
- ilość
- wzmacniany
- an
- Analizując
- i
- każdy
- aplikacje
- doceniać
- podejście
- zatwierdzenie
- w przybliżeniu
- SĄ
- obszary
- na około
- AS
- oceniając
- At
- Automatyzacja
- dostępność
- dostępny
- Bilans
- Bank
- konta bankowe
- Banki
- na podstawie
- BE
- staje się
- zanim
- jest
- korzyści
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Rachunek
- Blog
- Dolny
- szerszy
- bufor
- wybudowany
- ciężar
- biznes
- biznes
- ale
- by
- CAN
- karta
- płatności kartą
- Kartki okolicznosciowe
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- zapasy
- Centrum
- Krzesło
- wyzwania
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- okoliczności
- obejście
- Miasta
- kliknij
- zegar
- Zamknij
- kombajny
- jak
- przyjście
- Firmy
- porównywalny
- stosunkowo
- rywalizować
- Troska
- konkluzja
- potwierdzenie
- wobec
- Ograniczenia
- ciągły
- przyczyniając
- wygoda
- Wygodny
- Konwencjonalny
- odwrotnie
- Koszty:
- oszczędności
- kosztowny
- Koszty:
- mógłby
- COVID-19
- Pandemia COVID-19
- Tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- istotny
- kulminacyjny
- Hodować
- Aktualny
- Obecnie
- cykl
- Cykle
- sterowane danymi
- Dni
- ostateczny termin
- Promocje
- Domyślnie
- definiowanie
- sięgać
- W zależności
- zdeponowany
- deponentów
- Mimo
- Trudność
- cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- transakcje cyfrowe
- cyfrowe portfele
- bezpośrednio
- rabaty
- Zakłócać
- domeny
- Drzwi
- z powodu
- podczas
- każdy
- Wcześnie
- Zarobki
- łatwo
- Efektywne
- faktycznie
- ruchomości
- efektywność
- wydajny
- wyłączony
- ogarnięcie
- powstanie
- Pracownik
- upodmiotowienie
- upoważnia
- Umożliwia
- ulepszenia
- Poprawia
- dość
- zapewnić
- zapewnienie
- wpisana
- przedsiębiorstwa
- Cały
- błąd
- Błędy
- szczególnie
- niezbędny
- Parzyste
- codzienny
- oczywisty
- ewolucja
- ewoluowały
- wykonać
- wykonany
- Przede wszystkim system został opracowany
- istnieje
- ekspansja
- przyspiesza
- eksperymentalny
- odkryj
- rozciąga się
- ułatwia
- szybciej
- korzystny
- Cecha
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- Fednow
- opłata
- Opłaty
- kilka
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- koniec
- mieszkanie
- Elastyczność
- pływ
- W razie zamówieenia projektu
- od
- funkcjonalności
- fundusze
- Ponadto
- przyszłość
- ogólnie
- geograficzny
- Globalne
- Globalnie
- Goes
- Have
- pomoc
- Wysoki
- zawiasy
- wakacje
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- Natychmiastowy
- Rezultat
- Oddziaływania
- wykonawczych
- znaczenie
- in
- niedostępny
- włączać
- Zwiększać
- wskaźniki
- indywidualny
- przemysł
- wpływ
- początkowy
- natychmiastowy
- płatności natychmiastowe
- Instytucja
- instytucje
- integralny
- integrować
- Integruje się
- odsetki
- najnowszych
- wprowadzono
- Wprowadzenie
- ISN
- IT
- JEGO
- samo
- Jerome
- lipiec
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- krajobraz
- Późno
- uruchomić
- niech
- lubić
- LIMIT
- ograniczenie
- Ograniczenia
- Limity
- Linia
- logistyka
- Popatrz
- straty
- niski
- niskie opłaty
- robić
- zarządzanie
- i konserwacjami
- podręcznik
- Margines
- marginesy
- Oznakowanie
- Maksymalizuj
- Może..
- znaczy
- metody
- kamień milowy
- błędy
- Nowoczesne technologie
- Poniedziałek
- pieniądze
- Przekazy Pieniężne
- jeszcze
- musi
- miriada
- Narodów
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- Nie
- dostojnik
- szczególnie
- już dziś
- of
- poza
- oferta
- oferuje
- Oferty
- często
- on
- pewnego razu
- Jedna trzecia
- Online
- płatności online
- koncepcja
- działać
- działa
- operacyjny
- operacyjny
- operacje
- Szanse
- Okazja
- Optymalizuje
- Opcje
- or
- Inne
- wybitny
- koniec
- ogólny
- pandemiczny
- Papier
- szczególny
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- Metody Płatności
- system płatności
- Systemy płatności
- płatności
- dla
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- perspektywa
- faza
- kluczowy
- Miejsce
- plany
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Pozycje
- Post
- potencjał
- Powell
- praktyki
- precyzyjny
- prezenty
- pierwotny
- procedury
- wygląda tak
- Obrobiony
- procesów
- przetwarzanie
- wydajność
- Zysk
- Napędzać
- dostawca
- zapewnia
- że
- jakość
- Quickbooks
- szybciej
- Kolej
- Kurs
- gotowy
- w czasie rzeczywistym
- płatności w czasie rzeczywistym
- wpływy
- pojednanie
- nagrany
- nagranie
- zmniejsza
- związek
- Relacje
- polegać
- pozostawać
- szczątki
- wykonanie
- wywołań
- wymagać
- Wymaga
- rezerwować
- ograniczenie
- ujawnia
- Ryzyko
- krzepki
- pędzić
- s
- Powiedział
- Zapisz
- Oszczędności
- płynnie
- bezpieczne
- segment
- usługa
- Usługodawca
- Usługi
- osada
- Shape
- przesunięcie
- bok
- znaczący
- znacznie
- podobny
- Prosty
- prostota
- upraszczanie
- Rozmiar
- powolny
- rozwiązanie
- kilka
- Dźwięk
- rozpiętość
- wyspecjalizowanym
- specyficzny
- Widmo
- prędkość
- Startups
- Zjednoczone
- Nadal
- Strategiczny
- usprawnienie
- Zatwierdź
- znaczny
- w zasadzie
- taki
- Surged
- synchronizacja
- system
- systemy
- dostosowane
- zespół
- Zespoły
- Technologia
- REGULAMIN
- że
- Połączenia
- Krajobraz
- Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych
- ich
- Im
- teoretyczny
- Tam.
- Te
- one
- to
- chociaż?
- Przez
- poprzez
- czas
- Czasochłonne
- czasy
- do
- Top
- Top 10
- w kierunku
- Śledzenie
- tradycyjny
- tradycyjnie
- transakcja
- transakcje
- transfery
- skarbiec
- zarządzanie środkami finansowymi
- wyjątkowy
- Zjednoczony
- United States
- us
- Federalna USA
- amerykańską rezerwę federalną
- Użytkownik
- łatwy w obsłudze
- Użytkownicy
- wprowadzenie
- uprawomocnienie
- różnorodny
- sprzedawca
- sprzedawców
- Venmo
- wszechstronny
- Wirtualny
- karty wirtualne
- Wrażliwy
- Czekanie
- Portfele
- we
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- będzie
- okno
- okna
- Drut
- w
- w ciągu
- bez
- wartość
- by
- rok
- lat
- Wydajność
- You
- Twój
- zefirnet