Kiedy w 200 r. JP Morgan Chase został ukarany grzywną w wysokości 2021 mln dolarów za błędy w prowadzeniu dokumentacji, poczułem się monumentalnie. Chociaż kary za „efemeryczne przesyłanie wiadomości” były co prawda nową propozycją, wysokość opłaty powinna była wyznaczyć granicę na piasku i doprowadzić do tektonicznej zmiany w procedurach zgodności dla organizacji świadczących usługi finansowe. To, co wydarzyło się od tego czasu, było ostrzegawcze, zniewalające i rzeczywiście kosztowne dla wielu firm zaskoczonych rygorystycznym egzekwowaniem przepisów przez organ regulacyjny.
W artykule tym przedstawiono harmonogram dotychczasowego dochodzenia SEC, w tym podjęte środki, kogo dotyczy problem, w jaki sposób stawki nadal rosną oraz jak firmy mogą trzymać się z dala od linii ognia. Ale wcześniej ważne jest ustalenie, dlaczego w ogóle przeprowadza się dochodzenie i w jaki sposób tak fundamentalne przeoczenie zaniepokoiło cały sektor.
Dlaczego wiadomości tekstowe są na linii ognia?
Połączenia
Mandaty SEC aby firmy finansowe prowadziły dokumentację wszelkiej komunikacji między klientami a brokerami i rutynowo przeprowadzały dochodzenia w celu zapewnienia zgodności.
Wymiany takie, jak te odbywające się za pośrednictwem WhatsApp i innych platform mobilnych „poza kanałem”, są znacznie trudniejsze do monitorowania i przechwytywania niż na przykład poczta e-mail, w związku z czym tradycyjnie nie są uwzględniane w strategiach organizacji w zakresie prowadzenia dokumentacji. W takich przypadkach interakcja z klientami na tych platformach jest niezgodna z przepisami, co powoduje, że większość firm uważa za najlepszą praktykę całkowity zakaz ich używania.
Zagroziło to wybuch pandemii Covid-19, która doprowadziła do znacznie większego uzależnienia od aplikacji do przesyłania wiadomości i większej liczby pracowników korzystających z telefonów osobistych lub tabletów w celach biznesowych. Od czasu przejścia na pracę hybrydową organizacje mają trudności z nałożeniem ograniczeń na pracowników, kierując się powszechnością i wygodą tych platform. W rezultacie zwiększyło się pole do naruszeń przepisów.
Tworzenie kultury przestrzegania prawa
Od 26 lipca 2021 r. Gurbir Grewal pełni funkcję dyrektora ds. egzekwowania prawa w SEC. Niedawno ujawnił, że jego ambicją na tym stanowisku było zwiększenie zaufania publicznego do instytucji i że chciał „nałożyć kary, które miałyby trwały wpływ na całą branżę”. Grewal odziedziczył rolę, w której kwestia śledzenia komunikacji personelu”od lat zawzięcie nękał departamenty ds. zgodności z Wall Street".
SEC zaczęła podejmować działania w grudniu 2021 r., kiedy JPMorgan Chase nie przedstawił dokumentów z 2018 r. dotyczących niepowiązanego śledztwa. Ostatecznie doprowadziło to do tego, że bank przyznał się do zarzutów związanych z uchybieniami w prowadzeniu dokumentacji i
przyjęcie ugody z SEC na 125 milionów dolarów – bezprecedensowa kara za przestępstwo, które dotychczas umknęło uwadze organu regulacyjnego.
Dalsza eskalacja
Chociaż niektóre firmy rzeczywiście posłuchały publicznych sankcji JP Morgan i zrewidowały swoje zasady i procedury dotyczące zgodności, nie wystarczyło to, aby przekonać organy regulacyjne, że sprawy potoczyły się we właściwym kierunku.
Do września 2022 r.
SEC nałożyła grzywnę na kolejnych 16 wiodących firm finansowych (w tym Barclays, Goldman Sachs i Morgan Stanley) łącznie 1.1 miliarda dolarów w związku z dramatyczną eskalacją sytuacji w „sprawie krajobrazowej dla agencji”.
„Od lat trzydziestych XX wieku takie prowadzenie rejestrów było niezbędne dla zachowania integralności rynku. W miarę zmiany technologii jeszcze ważniejsze staje się, aby rejestrujący właściwie prowadzili komunikację dotyczącą spraw biznesowych wyłącznie w ramach zatwierdzonych kanałów oraz aby rejestrujący musieli utrzymywać i chronić tę komunikację” – powiedział prezes SEC Gary Gensler.
Następnie SEC rozszerzyła swoje dochodzenie o
fundusze/doradcy inwestycyjni znaleźli się w centrum uwagi w październiku tego roku
głównych funduszy hedgingowych (w tym Point72 i Citadel) poproszono o sprawdzenie telefonów pracowników w lutym 2023 r.
Minęło kilka miesięcy wcześniej
spadła kolejna runda wysokich kar w sierpniu, gdy sonda nadal prześladowała firmy świadczące usługi finansowe. Dziewięciu brokerów-dealerów z Wall Street, w tym Wells Fargo i BNP Paribas, zgodziło się zapłacić SEC i CTFC kary w łącznej wysokości 549 milionów dolarów.
Jak wyjaśnił później zastępca dyrektora ds. egzekwowania prawa SEC, Sanjay Wadha: „Wiemy, że inne podmioty podlegające regulacjom SEC dopuściły się podobnych naruszeń, dlatego kontynuujemy naszą pracę nad egzekwowaniem zgodności w całej branży”. To stwierdzenie i konsekwentność, jaką ono uzasadnia, nie są zaskakujące. Wspomniany Gurbir Grewal pełni funkcję wyższą od pana Wadhy i postrzega obowiązki związane z księgami i rejestrami jako
istotne dla integralności rynku. Jest oczywiste, że taki sposób myślenia jest zakorzeniony w całej dywizji.
Podnoszenie poprzeczki
Eskalacja tego dochodzenia nie oznacza jedynie, że badane są kolejne firmy; proces dochodzenia również stał się bardziej rygorystyczny, jak podaje wiele źródeł, obecnie agencja
skonfiskował tysiące telefonów. Wcześniej firmy proszono o samodzielne sprawdzenie telefonów pracowników. Nowe podejście pozostawia ich bardziej otwartymi, nie mają gdzie się ukryć i nie mają kontroli nad sposobem raportowania swoich ustaleń.
Połączenia
kolejna runda kar wylądował we wrześniu, gdy brokerzy-dealerzy i doradcy inwestycyjni, w tym Interactive Brokers i William Blair & Co, otrzymali wielomilionowe opłaty za podobne naruszenia zasad prowadzenia dokumentacji.
W następstwie tej sytuacji Gurbir Grewal z SEC podzielił się interesującym odkryciem, opisując korzyści płynące ze współpracy dla firm, które mogą czuć się bezbronne. „Jedno ze zleceń zawartych w ogłoszonych dzisiaj działaniach nie przypomina pozostałych. Samodzielne zgłaszanie, korygowanie i współpraca przynoszą realne korzyści”. Dotyczy to spółki Perella Weinberg Partners, która sama zgłosiła swoje niepowodzenia i której kara w wysokości 2.5 miliona dolarów była zdecydowanie najmniejszą karą. Kolejną najmniejszą firmą była Fifth Third Securities Inc, na którą nałożono karę w wysokości 8 milionów dolarów.
Co dalej?
Minęły dwa lata, odkąd SEC oddała pierwszy strzał w śledztwie dotyczącym kar pieniężnych za WhatsApp, dając przykład JP Morgan w sam raz na Boże Narodzenie. Po kolejnej przerwie dochodzenie wznowiło się we wrześniu 2022 r. i od tego czasu nie wykazuje oznak spowolnienia. Było kilka znaczących momentów w dochodzeniu, w których agencja mogła ustąpić, ale nadal podwajała swoje wysiłki, rygorystycznie przestrzegając swoich standardów.
To naturalne, że zastanawiasz się, jak mogłaby wyglądać końcówka tej sagi. SEC opublikowała
rejestrować kwoty kar egzekwowania prawa w zeszłym roku, zatem ich podejście było wyraźnie lukratywne. Jak wielokrotnie zapewniał Gurbir Grewal; w imię uczciwości przepisy te muszą być stosowane w całej branży, niezależnie od wielkości firmy i potencjalnej skali nadużyć.
Firmy nie mogą uniknąć tego scenariusza, zbierając retrospektywnie informacje, które zostały już przeoczone. Przedłużając dochodzenie i regularnie informując o szczegółach nowych firm (każdej wielkości i kształtu), które są pociągane do odpowiedzialności, SEC dała jasno do zrozumienia, że przechwytywanie komunikacji mobilnej jest obecnie wymogiem nieuniknionym. Zachęcając do samodzielnego zgłaszania problemów i podejmowania działań naprawczych, pokazali także, że proaktywność zostanie nagrodzona i że nic dobrego nie wyniknie z bierności firmy lub, co gorsza, udawania się na niewiedzę.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25165/how-the-sec-keeps-raising-the-stakes-on-mobile-messaging?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 1
- 16
- 2018
- 2021
- 2022
- 2023
- 26
- 7
- a
- O nas
- akceptując
- Konto
- w poprzek
- gra aktorska
- Działania
- działania
- Dodatkowy
- afektowany
- Po
- następstwa
- agencja
- uzgodniony
- Wszystkie kategorie
- już
- również
- ambicja
- an
- i
- ogłosił
- Inne
- stosowany
- podejście
- odpowiednio
- zatwierdzony
- mobilne i webowe
- SĄ
- artykuł
- AS
- Uwaga
- Sierpnia
- z powrotem
- Zakaz
- Bank
- Barclays
- BE
- stają się
- być
- zanim
- rozpoczął
- jest
- Korzyści
- BEST
- pomiędzy
- Miliard
- Bloomberg
- BNP Paribas
- deska
- Książki
- brokerów
- biznes
- biznes
- ale
- by
- CAN
- urzekający
- zdobyć
- walizka
- Etui
- złapany
- przewodniczący
- Zmiany
- kanały
- Opłaty
- pościg
- Boże Narodzenie
- Cytadela
- jasny
- wyraźnie
- klientów
- CNBC
- CO
- zimno
- połączony
- jak
- zobowiązany
- Komunikacja
- Komunikacja
- Firmy
- Firma
- spełnienie
- Prowadzenie
- prowadzi
- stanowić
- kontynuować
- nadal
- ciągły
- kontrola
- wygoda
- przekonać
- współpracujący
- kosztowny
- COVID-19
- Pandemia COVID-19
- Przestępstwo
- CTFC
- kultura
- grudzień
- grudnia 2021
- Działy
- zastępca
- detale
- ZROBIŁ
- trudny
- kierunek
- Dyrektor
- Zakłócenie
- dystans
- podział
- dokumenty
- robi
- Dolar
- Podwójna
- na dół
- dramatycznie
- sporządzony
- Pracownik
- egzekwować
- egzekwowanie
- wzmacniać
- dość
- zapewnić
- Cały
- całkowicie
- podmioty
- zwiększać
- eskalacja
- uciec
- zapewniają
- Parzyste
- ostatecznie
- wymagający
- przykład
- rozszerzony
- wyjaśnione
- Failed
- daleko
- polecane
- luty
- czuć
- błąd
- kilka
- Piąta trzecia
- budżetowy
- usługi finansowe
- znalezieniu
- Ustalenia
- ukarany
- Finextra
- zwolniony
- wypalania
- firmy
- i terminów, a
- W razie zamówieenia projektu
- od
- fundamentalny
- Gary
- Gary'ego Genslera
- zebranie
- Gensler
- Goldman
- Goldman Sachs
- dobry
- większy
- dorosły
- osłona
- miał
- siła robocza
- Wydarzenie
- Have
- he
- żywopłot
- Trzymany
- Ukryj
- jego
- W jaki sposób
- HTML
- HTTPS
- Hybrydowy
- Niewiedza
- Rezultat
- ważny
- nałożone
- in
- Incentivization
- włączony
- Włącznie z
- rzeczywiście
- przemysł
- zakorzeniony
- instytucje
- integralność
- interakcji
- interaktywne
- ciekawy
- najnowszych
- śledztwo
- Dochodzenia
- inwestycja
- problem
- IT
- JEGO
- jp
- jp morgan
- JP Morgan Chase
- JPMorgan
- JPMorgan Chase
- lipiec
- właśnie
- Trzymać
- konserwacja
- utrzymuje
- Wiedzieć
- krajobraz
- duży
- Nazwisko
- Ostatni rok
- trwały
- Laws
- prowadzący
- Doprowadziło
- pobór
- życie
- lubić
- Linia
- Popatrz
- wygląda jak
- lukratywny
- zrobiony
- utrzymać
- poważny
- Dokonywanie
- wiele
- rynek
- Matters
- Może..
- środków
- wiadomości
- wiadomości
- może
- milion
- Mindset
- Aplikacje mobilne
- Chwile
- monitor
- miesięcy
- monumentalny
- jeszcze
- Morgan
- Morgan Stanley
- większość
- przeniósł
- mr
- wielomilionowe
- musi
- Naturalny
- Nowości
- nowe firmy
- Następny
- dziewięć
- Nie
- już dziś
- liczny
- więzy
- zajmuje
- występujący
- październik
- of
- poza
- on
- tylko
- koncepcja
- or
- Zlecenia
- organizacji
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- Przeoczenie
- pandemiczny
- wzmacniacz
- minęło
- pauza
- Zapłacić
- profity
- osobisty
- typowy dla
- telefony
- Miejsce
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Point72
- polityka
- napisali
- potencjał
- praktyka
- poprzednio
- sonda
- procedury
- wygląda tak
- propozycja
- zapewniać
- zapewnia
- publiczny
- zaufania publicznego
- całkiem
- wychowywanie
- real
- Odebrane
- niedawno
- rekord
- ewidencjonowanie
- dokumentacja
- odnosi
- Bez względu
- rejestrujący
- regularnie
- Regulatory
- regulacyjne
- poleganie
- polegać
- WIELOKROTNIE
- Zgłoszone
- Raportowanie
- wymaganie
- Ograniczenia
- Reuters
- Ujawnił
- objawienie
- przeglądu
- zrewidować
- wynagrodzony
- prawo
- Rola
- okrągły
- rutynowo
- s
- Sachs
- saga
- Powiedział
- wzgląd
- Sankcja
- PIASEK
- Skala
- scenariusz
- zakres
- SEK
- Przewodniczący SEC
- Przewodniczący SEC Gary Gensler
- sektor
- Papiery wartościowe
- senior
- wrzesień
- Usługi
- kilka
- ciężki
- kształty
- shared
- przesunięcie
- strzał
- powinien
- pokazane
- znak
- znaczący
- podobny
- ponieważ
- Siedzący
- sytuacja
- Rozmiar
- rozmiary
- Spowolnienie
- So
- dotychczas
- kilka
- Źródła
- pisownia
- reflektor
- Personel
- pula
- standardy
- stanley
- Zestawienie sprzedaży
- strategie
- ulica
- Ścisły
- kolejny
- Następnie
- taki
- zaskakujący
- Brać
- Zadania
- Technologia
- Architektoniczny
- Przesunięcie tektoniczne
- XNUMX
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- sami
- Tam.
- Te
- one
- rzeczy
- Trzeci
- to
- tych
- tysiące
- Przez
- poprzez
- A zatem
- czas
- Oś czasu
- do
- dzisiaj
- tradycyjnie
- Zaufaj
- bez precedensu
- posługiwać się
- za pomocą
- widoki
- Naruszenia
- istotny
- Wrażliwy
- Ściana
- wall Street
- była
- Wells
- Wells Fargo
- były
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- którego
- dlaczego
- będzie
- William
- w
- w ciągu
- zastanawiać się
- Praca
- pracowników
- pracujący
- gorzej
- by
- rok
- lat
- zefirnet