Jak zautomatyzować zarządzanie ryzykiem i szybciej się rozwijać (Stan Cowan)

Nowe przypadki oszustw i oszustw rosną szybciej niż kiedykolwiek. Nad
70% specjalistów od finansów zgłosiło, że ich instytucja ucierpiała w wyniku ataków płatniczych w 2021 r. Stracili tylko konsumenci $ 5.8 mld do oszustw. 

W rezultacie instytucje finansowe (FI) stanęły w obliczu nowych przepisów dotyczących zwalczania nadużyć finansowych i nałożenia surowszych kontroli. 

Problem polega na tym, że procesy ręczne i oparte na wprowadzaniu danych nie wystarczą, aby skutecznie powstrzymać oszustów lub szybko zidentyfikować potencjalne ryzyko. I nie jest to tylko problem dla zespołu zarządzania ryzykiem — długi, złożony proces wdrażania
wpłynęło również na pozyskiwanie klientów.

Instytucje finansowe, które zdecydują się zautomatyzować zarządzanie ryzykiem, będą mogły zaoszczędzić czas i wykorzystać zasoby do wspierania wzrostu. Aby to zrobić, warto zrozumieć, w jaki sposób zarządzanie ryzykiem wpływa nie tylko na wykrywanie oszustw, ale także na zadowolenie klientów. 

Łączenie zarządzania ryzykiem i pozyskiwania klientów 

Zarządzanie ryzykiem, w szczególności weryfikacje zgodności z KYC/AML, jest nierozerwalnie związane z doświadczeniami i pozyskiwaniem klientów. W miarę rozszerzania się przepisów i oczekiwań instytucje finansowe muszą równoważyć ograniczanie ryzyka z długimi procesami składania wniosków
oraz procesy wdrażania i porzucania nowych klientów.

 W 2021 sam,
68% klientów porzucił aplikację finansową podczas wdrażania. Podawane powody były różne:

• Proces aplikacji był zbyt skomplikowany

• W trakcie procesu nie posiadali odpowiednich dokumentów tożsamości

• Złożenie wniosku trwało zbyt długo

• Aplikacja wymagała zbyt wielu informacji

• W trakcie procesu zmienili zdanie

Podczas gdy niektóre aspekty są poza kontrolą FI, takie jak zmiana zdania klienta lub brak odpowiednich dokumentów, usprawniony proces może ograniczyć porzucanie. Skrócenie czasu aplikacji, uproszczenie procesu lub wymaganie mniejszej ilości informacji
może ułatwić poprawę pozyskiwania klientów.

Ale jest to prawie niemożliwe do osiągnięcia przy ręcznym procesie zarządzania ryzykiem.  

Dlaczego ręczne zarządzanie sprawami nie wystarcza? 

Ręczne przeglądanie przypadków oszustw, nawet poprzez cyfrowe wprowadzanie danych, po prostu nie nadąża za skalą i wymaganiami dotyczącymi zgodności. Jedno z badań przeprowadzonych wśród finansistów wykazało, że ręczne procesy doprowadziły do

naruszenia zgodności, zagubione dokumenty i zmniejszona produktywność.  

Jedno z badań wykazało, że samo wprowadzanie danych może powodować błąd ludzki

do 40 proc. Inne raporty umieściły ten wskaźnik na znacznie niskim poziomie, między 1% a 4%. Ale nawet te pozornie nieistotne liczby mogą

kuli śnieżnej w istotne problemy jeśli twój proces wymaga dziesięciu, dwudziestu lub nawet trzydziestu punktów danych do ukończenia. Innymi słowy, im więcej danych potrzebujesz i im częściej musisz je przeglądać, tym bardziej prawdopodobne jest, że ostateczna kopia
zawierać błąd ludzki. 

Innym problemem związanym z procesami ręcznymi jest to, że jest to bardzo uciążliwe. Praca wymagana do wykonania ręcznej oceny ryzyka może zająć dni lub tygodnie, podczas gdy w przypadku nowoczesnego systemu może to zająć tylko godziny i może być zautomatyzowana.

Obecnie FI mogą wykorzystywać inteligentną automatyzację, która optymalizuje wydajność podczas gromadzenia danych. Jednocześnie zautomatyzowane procesy są w dużej mierze ustandaryzowane, zgodne z przepisami, bezpieczne i szybkie. Odpowiednie rozwiązanie może jednocześnie obniżyć koszty i zaoszczędzić czas,
pozwalając Twojemu zespołowi skupić się na wymagających kontach i innych zadaniach wyższego poziomu. 

Jak zautomatyzować proces zarządzania ryzykiem

W przypadku każdego projektu transformacji musisz ustawić solidne podstawy. Wybór odpowiedniego narzędzia jest równie ważny, jak pomoc zespołowi w jego używaniu. Wybór kompleksowego lub taniego, ale zbyt złożonego oprogramowania może skutkować odmową personelu
używać go lub używać go niewłaściwie. 

Aby zwiększyć szanse, że Twoje nowe narzędzie do automatyzacji odniesie sukces, wykonaj te sześć kroków:

1. Zmapuj swój proces

Zanim nawet przyjrzymy się rozwiązaniom, konieczne jest zaplanowanie całego procesu zarządzania ryzykiem. Dzięki widokowi z lotu ptaka na obecne zasady i procedury możliwe jest wskazanie wąskich gardeł, luk w zakresie zgodności oraz możliwości automatyzacji i
digitalizacja. 

Poza wymienieniem bieżących procesów ważne jest również podkreślenie kluczowych celów i strategii, które chcesz uwzględnić. Pomoże Ci to lepiej określić, które rozwiązanie jest najlepsze dla długoterminowego wzrostu, a nie tylko jako szybka naprawa.  

2. Zdecyduj o swoich celach

Następnie będziesz chciał uporządkować swoje długoterminowe i krótkoterminowe cele na listach „must have” i „miło mieć”. Będziesz także chciał wymienić kluczowe wskaźniki wydajności i określić bieżący poziom bazowy. 

3. Uzyskaj poparcie zespołu ds. oszustw

Kiedy już poznasz swoje cele, będziesz musiał porozmawiać z kluczowymi interesariuszami o swojej strategii automatyzacji. Pierwszym krokiem jest przekonanie zespołu kierowniczego, aw szczególności dyrektora finansowego, do uzasadnienia potencjalnych kosztów. Ale nawet z zielonym światłem, będziesz
chcą, aby zespoły zarządzania ryzykiem i nadużyciami były otwarte na tworzenie nowych procesów.

Twoi analitycy będą codziennie pracować z oprogramowaniem do automatyzacji. Im bardziej czują się częścią procesu, tym bardziej prawdopodobne jest, że szybko zaadoptują nowe oprogramowanie i niezbędne umiejętności, więc upewnij się, że uzyskasz ich wkład i konstruktywną informację zwrotną. 

4. Wybierz rozwiązanie

Następnie czas na wybór rozwiązania automatyzacyjnego. Być może masz już kilka na swojej liście do przejrzenia w oparciu o technologię konkurencji lub niedawną prezentację konferencyjną. Wybierając narzędzie do automatyzacji, najlepiej będzie, jeśli będzie to innowacyjne rozwiązanie dla Twojej organizacji
będzie służyć przez lata, dostosowując się do Twoich potrzeb w razie potrzeby. Ponadto użytkownicy będą obejmować nowych pracowników, którzy mogą nie mieć żadnych twardych umiejętności technicznych, a także doświadczonych pracowników, którzy nie mają przepustowości do nadmiernego przekwalifikowania. 

W rezultacie ważne jest, aby wziąć pod uwagę coś więcej niż tylko jego obecne funkcje. Niektóre pytania, które należy zadać, to:

• Czy to rozwiązanie nie wymaga kodu, czy też mój zespół będzie musiał nauczyć się języka programowania?

• Czy dane i weryfikacja odbywają się w czasie rzeczywistym?

• Czy rozwiązanie obejmuje ciągłe monitorowanie i regularne alerty?

• O ile zmniejszy ręczne procesy (z Effectiv to nawet do 90%)

• Czy obsługuje tylko tradycyjne metody transakcji, czy też obejmuje nowsze typy, takie jak Zelle i P2P? 

• Czy obejmuje tylko dane klientów, czy też można zintegrować dostawców?

• Czy jest to rozwiązanie branżowe czy ogólne narzędzie? 

• Czy istnieją ulepszone narzędzia analityczne, dzięki którym zespół może podejmować bardziej świadome decyzje? 

• Jak chronione są dane? Czy istnieją luki w zabezpieczeniach, które mogłyby stanowić zagrożenie dla bezpieczeństwa cybernetycznego?

Pamiętaj, że jeśli wybierzesz oprogramowanie do zarządzania ryzykiem z dużą ilością kodu, będziesz musiał również uzyskać wpisowe od zespołu inżynierów. 

5. Wdrażaj i szkol

Ogólnie rzecz biorąc, im łatwiejszy w użyciu program, tym większe prawdopodobieństwo, że Twój zespół go zaadoptuje. To powiedziawszy, zawsze istnieje krzywa uczenia się za każdym razem, gdy wprowadzany jest nowy proces, i konieczne jest zaplanowanie okresu szkolenia trwającego od 4 do 8 tygodni. 

Aby skrócić czas poświęcony na naukę nowej platformy, lepiej wybrać rozwiązanie, które wymaga kilku nowych umiejętności. Na przykład wybranie rozwiązania typu „przeciągnij i upuść” zamiast takiego, które wymaga znajomości kodowania, może znacznie poprawić wskaźniki adopcji. 

6. Kontynuuj optymalizację 

Wreszcie, wdrożenie nowego rozwiązania do zarządzania oszustwami i ograniczania ryzyka to nie koniec Twojej historii. Będziesz chciał stale ulepszać ten proces, nie tylko po to, aby zaoszczędzić czas i pieniądze, ale także po to, aby stworzyć naprawdę bezproblemową obsługę dla swoich pracowników i klientów.
Dobrą wiadomością jest to, że jeśli wybrałeś rozwiązanie wykorzystujące uczenie maszynowe (ML), oprogramowanie wykona za Ciebie dużo pracy optymalizacyjnej.