W akceptację płatności kartowych i mobilnych zaangażowanych jest wielu graczy. Należą do nich pośrednicy płatności i podmioty przetwarzające płatności. Obydwa umożliwiają akceptację płatności. Ale jaka jest różnica?
W tym artykule omówiono kluczowe różnice między pośrednikami płatności a podmiotami przetwarzającymi płatności oraz ich potencjalny wpływ na strategię przetwarzania płatności.
Spis treści
Co to jest pośrednik płatności?
Facylitator płatności, znany również jako PayFac, to system, który umożliwia firmom przyjmowanie płatności elektronicznych od swoich klientów. Działa jako pośrednik między sprzedawcą a podmiotem przetwarzającym płatności, usprawniając proces płatności i zapewniając płynną obsługę obu stron.
Zamiast zakładania przez każdą indywidualną firmę lub sprzedawcę własnego konta sprzedawcy u podmiotu przetwarzającego płatności, pośrednik płatności skupia wielu sprzedawców w ramach własnego głównego konta sprzedawcy.
Model PayFac powstał, aby umożliwić firmom specjalizującym się w płatnościach zmniejszyć złożoność wejścia w przestrzeń płatności online i zaoferować usługi szerszemu gronu przedsiębiorstw, pozwalając im skoncentrować się na swoich kluczowych kompetencjach.
Jeśli chodzi o dostawców kont handlowych, istnieją dwie opcje:
- Niezależna organizacja sprzedaży (ISO)
- Dostawca usług płatniczych (PSP), znany również jako pośrednik płatności (PayFac)
Zwiększaj swoje przychody dzięki potężnemu oprogramowaniu do przetwarzania płatności
Zapewnij kompletny zestaw usług akceptacji płatności dzięki platformie SDK.finance
Jaka jest różnica między niezależną organizacją sprzedaży (ISO) a dostawcą usług płatniczych (PSP)?
Obaj mogą pomóc w zakresie sprzętu i usług do przetwarzania płatności. Jednak główna różnica między nimi polega na tym, że w przypadku ISO otrzymasz własne konto sprzedawcy, podczas gdy w przypadku pośrednika płatności nie będziesz mieć własnego dostawcy konta sprzedawcy.
Jak działa koordynator płatności?
Zobacz krótki opis procesu:
1. Sprzedawcy rejestrują się u doradcy ds. płatności, podając podstawowe informacje, takie jak nazwa firmy, numer identyfikacji podatkowej i dane bankowe.
2. Doradca płatności ocenia ryzyko sprzedawcy, aby upewnić się, że spełnia on wymagania dotyczące przetwarzania płatności cyfrowych. Badają legalność sprzedawcy, a także przeszłe transakcje finansowe i szukają wszelkich oznak oszukańczej działalności.
3. Po zatwierdzeniu sprzedawca może rozpocząć przyjmowanie płatności za pomocą platformy pośrednika płatności. Facylitator zbiera transakcje od wielu sprzedawców i wpłaca je na jedno konto.
4. Po potrąceniu miesięcznej opłaty oraz wszelkich innych kosztów, pośrednik płatności przelewa pozostałą kwotę na konto Sprzedawcy.
źródło: PayPro
Doradca płatności a podmiot przetwarzający płatności: jaka jest różnica?
Doradca płatności to usługa, która łączy wiele firm w ramach jednego konta głównego. Upraszcza to proces wdrażania i integracji firm. PayFacs również przejmuje pewne ryzyko, samodzielnie zarządza transakcjami i je przetwarza, a także pobiera opłaty od podwykonawców na podstawie procentu wolumenu transakcji.
Z drugiej strony podmiot przetwarzający płatności wymaga od każdej firmy utworzenia własnego konta sprzedawcy. Podmioty przetwarzające płatności zapewniają przedsiębiorstwom infrastrukturę technologiczną, taką jak systemy i ramy, umożliwiające przyjmowanie płatności, a także oferują bezpośrednie połączenie z konsumentami.
Korzyści | Procesor płatności | Ułatwienie płatności |
Konta sprzedawcy | Każdy sprzedawca ma swoje własne konto. | Przechowuje wielu sprzedawców w ramach jednego konta głównego. |
Proces wdrażania | Sprzedawcy indywidualni przechodzą przez bardziej złożony i czasochłonny proces wdrażania. | Usprawnia wdrażanie, czyniąc je szybszym i prostszym dla podwykonawców. |
Zarządzanie ryzykiem | Sprzedawcy indywidualni ponoszą przede wszystkim odpowiedzialność za zarządzanie własnym ryzykiem. | Przyjmuje rolę w zarządzaniu ryzykiem, często prowadząc underwriting dla sub-merchantów. |
Integracja | Zapewnia infrastrukturę i łączność dla firm w celu akceptowania płatności. | Oferuje łatwą integrację z interfejsami API i zestawami SDK, umożliwiając bezproblemowe osadzanie przetwarzania płatności. |
Model biznesowy | Generuje przychody z opłat transakcyjnych i opłat za przetwarzanie płatności. | Pobiera od podwykonawców opłatę na podstawie procentu wolumenu transakcji. |
Przykładowe firmy | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (jako pośrednik w płatnościach w niektórych scenariuszach) |
Podsumowując, facylitator płatności pozwala firmom skoncentrować się na zapewnieniu swoim klientom wyjątkowego doświadczenia użytkownika, a zintegrowane płatności są tylko jego częścią.
Z drugiej strony podmioty przetwarzające płatności skupiają się na ustanowieniu bezpośredniego połączenia między firmą a jej konsumentami, umożliwiając im szybkie i łatwe rozpoczęcie otrzymywania płatności.
Niezbędne cechy pośrednika w płatnościach
Doradca płatności, czyli PayFac, to ważne narzędzie umożliwiające submerchantom płynne akceptowanie płatności kartą kredytową w Internecie. PayFacs realizuje wiele niezbędnych funkcji w celu usprawnienia ogólnego przetwarzania płatności, w tym:
Underwriting i onboarding
Underwriting obejmuje analizę historii kredytowej i dokumentacji finansowej sprzedawcy, aby upewnić się, że firma posiada zasoby niezbędne do wywiązania się ze swoich zobowiązań wobec klientów. Proces ten może być powolny i wymaga wielu kroków.
Ułatwienia w płatnościach znacznie usprawniają underwriting, co pomaga przyspieszyć proces wdrażania do firmy nowego pracownika. Ta wydajność pozwala sprzedawcom szybko rozpocząć działalność, redukując typowe opóźnienia związane z tradycyjnymi procedurami wdrażania.
Monitorowanie transakcji
PayFacs odgrywają kluczową rolę w ochronie integralności systemu płatności poprzez monitorowanie transakcji. Kontrolując i wykrywając wszelkie oznaki podejrzanych, oszukańczych lub nietypowych działań, systemy te zapewniają bezpieczne środowisko płatnicze.
Finansowanie submerchanta
Modele PayFac różnią się od tradycyjnych tym, że odgrywają kluczową rolę w umożliwianiu płynnych transakcji finansowych dla swoich podwykonawców. Zapewniają terminowe finansowanie, aktywnie uczestniczą w podziale przychodów i wspierają bliższe relacje w ekosystemie płatności.
To praktyczne podejście zwiększa kontrolę finansową i efektywność operacyjną, czyniąc finansowanie submerchantów kluczowym elementem modelu PayFac.
Wzmocnij swoją markę dzięki rozwiązaniu do transferu pieniędzy z białą etykietą
Zbuduj płynnie aplikację do płatności lub przekazów P2P dzięki naszej dostosowanej platformie
Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi
Współpraca z bankami przejmującymi i pośrednikami w płatnościach pełnią rolę pośredników w procesie obciążenia zwrotnego. To oprogramowanie pomaga sprzedawcom przesyłać niezbędną dokumentację podczas sporów dotyczących obciążenia zwrotnego. Ułatwiają transfer środków z powrotem do posiadacza karty, zapewniając płynniejszy proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.
Podsumowując, pośrednicy w płatnościach to coś więcej niż tylko pośrednicy w transakcjach. Mogą także przyspieszyć wdrożenie, zwiększyć bezpieczeństwo transakcji i zarządzać obciążeniami zwrotnymi.
Jak zostać koordynatorem płatności?
- Zarejestruj swoją firmę w stowarzyszeniach kartowych
Rozpocznij od zarejestrowania swojej firmy jako pośrednika w płatnościach w stowarzyszeniach obsługujących karty, takich jak Visa i MasterCard, za pośrednictwem odpowiedniego agenta rozliczeniowego. Przygotuj się na roczną opłatę rejestracyjną, zwykle około 5,000 USD rocznie.
- Nawiąż współpracę z bankiem przejmującym
Budowanie silnych partnerstw i relacji z podmiotami obsługującymi płatności i bankami przejmującymi ma kluczowe znaczenie dla sukcesu operatora płatności. Kluczowym aspektem tego partnerstwa są warunki przetwarzania transakcji oraz koszty/opłaty.
- Zapewnij zgodność z prawem i przepisami
Doradca płatności musi przestrzegać przepisów KYC, wdrażając solidne procedury identyfikacji klienta, aby zapobiegać oszustwom i praniu pieniędzy. PayFac musi także ustanowić protokoły AML w celu wykrywania i raportowania podejrzanych działań, zgodnie ze światowymi standardami AML.
- Stwórz strategiczne podejście do ustalania cen
Twoja strategia cenowa powinna być dostosowana do wolumenu transakcji. Istnieją różne modele cenowe, takie jak:
- Oznacz koszty płatności
Możesz ustawić cenę, dodając marżę do kosztów przetwarzania każdej płatności. Takie podejście sprawdza się, jeśli chodzi o przyciągnięcie szerokiej bazy użytkowników bez nakładania zbyt uciążliwych opłat.
- Plany wielopoziomowe
Inną opcją jest włączenie płatności do różnych planów cenowych, każdy dostosowany do różnych potrzeb klienta. Plany te mogą obejmować opłaty ryczałtowe wraz ze zwiększonymi kosztami każdej płatności. Możesz także zaoferować dodatkowe usługi związane z płatnościami, takie jak ochrona przed obciążeniem zwrotnym, aby dodać wartość.
- Udział w przychodach
Możesz zawrzeć umowę o podziale przychodów ze swoim PayFac, aby ustanowić wzajemnie korzystne partnerstwo. To oparte na współpracy podejście godzi interesy i może być atrakcyjną propozycją dla obu stron.
Rozszerz swój rynek o wydawanie kart wirtualnych i fizycznych
Szybciej twórz karty wirtualne lub fizyczne za pomocą łatwego w użyciu interfejsu API wydawania kart SDK.finance
- Wdrożyć środki bezpieczeństwa
Nadaj priorytet wdrożeniu solidnych środków bezpieczeństwa, zapewniających zgodność ze standardami PCI DSS w celu ochrony wrażliwych informacji finansowych. Wiąże się to z wdrażaniem i utrzymywaniem bezpiecznych systemów i procesów mających na celu ochronę wrażliwych danych posiadaczy kart podczas transakcji płatniczych.
- Buduj infrastrukturę technologiczną
Tworząc koordynatora płatności, wybrane przez Ciebie podejście do rozwoju może znacząco wpłynąć na wydajność infrastruktury technologicznej Twojego produktu. Istnieją dwie możliwości zbudowania rozwiązania płatniczego: tworzenie oprogramowania od podstaw lub korzystanie z gotowego oprogramowania np SDK.finanse Platforma FinTechów.
Rozwój oprogramowania we własnym zakresie
Tworzenie oprogramowania finansowego od podstaw zapewnia pełną kontrolę nad funkcjami, skalowalnością i aktualizacjami. Takie podejście pozwala dostosować się do Twoich unikalnych wymagań i modelu biznesowego, ale wymaga również znacznych zasobów w postaci czasu, siły roboczej i inwestycji finansowych.
Musisz być gotowy na zatrudnienie zespołu technicznego i długoterminowy rozwój architektury FinTech swojego rozwiązania, który może potrwać od kilku miesięcy do lat.
Korzystanie z gotowego oprogramowania
Gotowe rozwiązania znacznie skracają czas rozwoju, zapewniając szybsze wejście na rynek. Pomimo ograniczeń w zakresie dostosowywania, wstępnie opracowane rozwiązania są bardziej opłacalne niż budowanie od podstaw, szczególnie jeśli uwzględni się wydatki na rozwój i utrzymanie.
Rozwiązanie SDK.finance jako skrót do zostania PayFac
Z SDK.finance oprogramowanie do akceptacji płatności możesz szybciej zostać koordynatorem płatności i uruchomić swoje usługi płatnicze bez konieczności budowania rozwiązania od zera. Nasza wstępnie opracowana platforma FinTech stanowi elastyczną podstawę do tworzenia dowolnych produktów PayTech, skracając czas wprowadzania produktów na rynek.
Rozwiązanie SDK.finance oferuje usprawniony proces akceptacji płatności, zapewniając maksymalną elastyczność w dostosowywaniu przepływu transakcji płatniczych. To rozwiązanie umożliwia sprzedawcom oferowanie bezproblemowego przetwarzania transakcji, zarówno w sklepie, jak i za pośrednictwem bezpiecznej bramki płatniczej dla transakcji online.
Poznaj najważniejsze funkcje SDK.finance oprogramowanie:
- inicjacja transakcji
- akceptacja płatności
- regularne wypłaty
- generowanie wpływów
- wszczęcie zwrotu środków
- cyfrowy portfel sprzedawcy
Ponadto obsługuje nieograniczoną liczbę walut i umożliwia sprzedawcom akceptowanie różnych rodzajów płatności, w tym płatności kartą, transakcji w portfelu cyfrowym, płatności bankową kartą debetową i nie tylko.
Zamykając
Doradcy ds. płatności pomagają firmom uprościć przetwarzanie płatności i efektywniej świadczyć usługi szerszemu gronu klientów. Gwarantują i wdrażają podwykonawców oraz umożliwiają im przetwarzanie płatności elektronicznych i bezproblemowe otrzymywanie środków.
Aby zostać koordynatorem płatności, musisz zapewnić zgodność z prawem i przepisami, stworzyć strategiczne podejście do ustalania cen i zbudować swoją infrastrukturę płatniczą.
Aby przyspieszyć wprowadzenie produktu na rynek, możesz skorzystać z gotowej platformy, takiej jak SDK.finance, i w ten sposób szybciej zarabiać na swoim rozwiązaniu.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- :ma
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 000
- 7
- a
- przyśpieszyć
- przyspieszenie
- Akceptuj
- akceptacja
- akceptując
- Konto
- nabywca
- nabywanie
- aktywnie
- zajęcia
- działalność
- Dzieje Apostolskie
- Dodaj
- dodanie
- Dodatkowy
- przylegający
- Po
- agregaty
- Umowa
- wyrównać
- wyrównany
- Wyrównuje
- dopuszczać
- Pozwalać
- pozwala
- wzdłuż
- również
- AML
- an
- Analizując
- i
- roczny
- każdy
- Pszczoła
- Aplikacja
- podejście
- zatwierdzony
- architektura
- SĄ
- na około
- artykuł
- AS
- aspekt
- ocenia
- pomaga
- powiązany
- stowarzyszenia
- założyć
- przyciąganie
- atrakcyjny
- z powrotem
- Bank
- Bankowość
- Banki
- baza
- na podstawie
- podstawowy
- BE
- stają się
- staje
- jest
- korzystny
- pomiędzy
- obie
- obie strony
- marka
- awaria
- szeroki
- szerszy
- budować
- Budowanie
- biznes
- Model biznesowy
- biznes
- ale
- by
- CAN
- karta
- płatności kartą
- Kartki okolicznosciowe
- pewien
- opłata
- Opłaty
- Dodaj
- klientów
- bliższy
- współpracy
- kombajny
- byliśmy spójni, od początku
- Firmy
- sukcesy firma
- kompletny
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- wykonania
- koncentrować się
- prowadzenia
- połączenie
- Łączność
- Konsumenci
- kontrola
- kontrolowania
- rdzeń
- opłacalne
- Koszty:
- Stwórz
- stworzony
- Tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- istotny
- waluty
- klient
- Klientów
- dostosowywanie
- dostosować
- dane
- Obciążenie
- Karta debetowa
- płatności kartą debetową
- opóźnienia
- dostarczanie
- zagłębia się
- wymagania
- depozyty
- Mimo
- wykryć
- oprogramowania
- różnić się
- różnica
- Różnice
- różne
- cyfrowy
- Płatności cyfrowe
- cyfrowy portfel
- kierować
- spory
- dokumentacja
- robi
- podczas
- każdy
- z łatwością
- łatwo
- łatwy w użyciu
- Ekosystem
- efektywność
- skutecznie
- Elektroniczny
- element
- osadzanie
- umożliwiać
- Umożliwia
- umożliwiając
- wzmacniać
- Poprawia
- zapewnić
- zapewnienie
- Wchodzę
- wprowadzenie
- wejście
- Środowisko
- sprzęt
- szczególnie
- niezbędny
- zapewniają
- ustanowienie
- wyjątkowy
- wydatki
- doświadczenie
- ułatwiać
- Facilitator
- factoring
- szybciej
- Korzyści
- opłata
- Opłaty
- finansować
- budżetowy
- Informacje finansowe
- FINTECH
- mieszkanie
- Elastyczność
- elastyczne
- pływ
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- Sprzyjać
- Fundacja
- Ramy
- oszustwo
- nieuczciwy
- oszukańcza działalność
- bez tarcia
- od
- Spełnić
- Funkcje
- Finansowanie
- fundusze
- Bramka
- otrzymać
- daje
- Globalne
- Go
- ręka
- hands-on
- Have
- mający
- pomoc
- pomaga
- zatrudnić
- historia
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- ID
- Identyfikacja
- Rezultat
- realizacja
- wykonawczych
- ważny
- imponujący
- in
- w sklepie
- zawierać
- Włącznie z
- włączać
- niezależny
- indywidualny
- Informacja
- Infrastruktura
- zintegrowany
- integracja
- integralność
- zainteresowania
- pośredników
- pośrednik
- wewnętrzny
- najnowszych
- badać
- Inwestycje
- zaangażowany
- dotyczy
- ISO
- wydanie
- IT
- JEGO
- właśnie
- Klawisz
- znany
- KYC
- uruchomić
- Pranie
- Regulamin
- prawowitość
- lubić
- Ograniczenia
- długoterminowy
- Popatrz
- Główny
- Utrzymywanie
- konserwacja
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- wiele
- rynek
- mistrz
- mastercard
- Maksymalna szerokość
- maksymalny
- Może..
- środków
- Poznaj nasz
- Kupiec
- Merchants
- Aplikacje mobilne
- płatności mobilne
- model
- modele
- zarabiać
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- monitorowanie
- miesięcznie
- Opłata miesięczna
- miesięcy
- jeszcze
- wielokrotność
- musi
- Must-have
- wzajemnie
- Nazwa
- niezbędny
- wymagania
- numer
- więzy
- of
- oferta
- Oferty
- często
- on
- Onboard
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- ONE
- te
- Online
- płatności online
- tylko
- operacyjny
- operacje
- Option
- Opcje
- or
- organizacja
- Inne
- ludzkiej,
- koniec
- ogólny
- własny
- p2p
- część
- uczestniczyć
- strony
- Współpraca
- partnerstwa
- Przeszłość
- PayFac
- płatność
- przetwarzanie płatności
- procesor płatności
- Usługi płatnicze
- rozwiązanie płatnicze
- transakcje płatnicze
- płatności
- PayPal
- płatny
- dla
- procent
- fizyczny
- plany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracze
- potencjał
- mocny
- przygotowany
- zapobiec
- wycena
- głównie
- procedury
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- Procesor
- Procesory
- Produkt
- Wprowadzenie produktu
- Produkty
- propozycja
- ochrona
- protokoły
- zapewniać
- Świadczymy usługi
- dostawca
- dostawców
- że
- szybciej
- szybko
- zasięg
- gotowy
- otrzymać
- odbieranie
- dokumentacja
- zmniejszyć
- redukcja
- zarejestrować
- rejestracji
- Rejestracja
- regulamin
- regulacyjne
- Zgodność z przepisami
- Relacje
- pozostały
- Przekaz
- raport
- wymagania
- Wymaga
- Rozkład
- Zasoby
- osób
- odpowiedzialny
- dochód
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- krzepki
- Rola
- ochrona
- zabezpieczenie
- sole
- Skalowalność
- scenariusze
- zadraśnięcie
- Sdk
- SDKS
- bezszwowy
- płynnie
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- Środki bezpieczeństwa
- wrażliwy
- służy
- usługa
- Usługodawca
- Usługi
- zestaw
- ustawienie
- kilka
- dzielenie
- Short
- powinien
- znacznie
- znaki
- prostsze
- upraszcza
- upraszczać
- pojedynczy
- powolny
- gładki
- gładsze
- płynnie
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Typ przestrzeni
- specjalizujący się
- stos
- standardy
- początek
- Cel
- Strategiczny
- Strategia
- opływowy
- usprawniony
- usprawnienie
- pas
- silny
- przedkładający
- znaczny
- sukces
- taki
- PODSUMOWANIE
- podpory
- podejrzliwy
- system
- systemy
- dostosowane
- Brać
- podatek
- zespół
- Techniczny
- techniczny
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- sami
- Tam.
- Te
- one
- to
- Przez
- poprzez
- czas
- czasochłonne
- aktualny
- do
- narzędzie
- tradycyjny
- transakcja
- Opłaty transakcyjne
- transakcje
- przenieść
- transfery
- przezroczysty
- drugiej
- typy
- typowy
- zazwyczaj
- dla
- podjąć
- gwarantowanie
- wyjątkowy
- nieograniczone
- Nowości
- posługiwać się
- Użytkownik
- Doświadczenie użytkownika
- za pomocą
- wartość
- różnorodny
- przez
- Wirtualny
- wiza
- Tom
- kłęby
- vs
- Portfel
- była
- Droga..
- sposoby
- DOBRZE
- Co
- Co to jest
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- który
- szerszy
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- działa
- rok
- lat
- You
- Twój
- zefirnet