Efekt krajów bałtyckich: wpływ otoczenia regulacyjnego krajów bałtyckich na branżę płatniczą

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Efekt krajów bałtyckich: Wpływ otoczenia regulacyjnego krajów bałtyckich na branżę płatniczą PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Kraje bałtyckie – Estonia, Łotwa i Litwa – przyciągają licznych dostawców usług inicjowania płatności (PIS), ponieważ stanowią oni punkt wejścia do całego jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA). Tradycyjnie preferowanym Europejczykiem była Litwa
Unijny organ regulacyjny ds. nabywania licencji. Niedawno przyjęła jednak bardziej rygorystyczne stanowisko, cofając kilka licencji i nakładając wyższe kary na dostawców za nieprzestrzeganie przepisów. Z kolei Bank Centralny Łotwy oferuje obecnie dostęp do płatności SEPA
instytucji, rolę tę pełnił dotychczas wyłącznie Bank Litwy. Łotwa aktywnie stara się przyciągnąć firmy kryptowalutowe i staje się coraz bardziej przyjazna inicjatywom fintech. Tymczasem Estonia podtrzymuje swoje zazwyczaj ostrożne podejście,
głównie udzielanie licencji krajowym firmom fintech.

Wpływ rozporządzenia PSD3 i płatności natychmiastowych na krajobraz kryptowalut

Nadchodzące regulacje PSD3 i płatności natychmiastowych znacząco zmienią środowisko kryptowalut. Co więcej, wprowadzenie rozporządzenia MiCA, które ma na celu uregulowanie kryptowalut, dostawców ich usług i emitentów w
Oczekuje się, że Unia Europejska w celu zwiększenia ochrony konsumentów i ustanowienia jasnych standardów branżowych zwiększy ich akceptację wśród organów regulacyjnych. Bank Litwy, który tradycyjnie zachowywał ostrożne stanowisko wobec firm kryptowalutowych,
mogą stać się bardziej przychylne, co potencjalnie może prowadzić do wzrostu akceptacji firm zajmujących się kryptowalutami przez dostawców usług płatniczych. Dodatkowo, wraz z wdrożeniem PSD3, wiele platform handlowych będzie musiało ponownie ocenić swoje strategie przetwarzania płatności,
ewentualnie wymagając od nich uzyskania licencji instytucji płatniczej lub nawiązać współpracę z podmiotami, które już takie licencje posiadają.

Kluczowe trendy rynkowe w usługach płatniczych

Krajobraz płatności szybko ewoluuje wraz z gwałtownym wzrostem wykorzystania usługi inicjowania płatności (PIS) w handlu elektronicznym i rosnącym zapotrzebowaniem na przyjazne dla konsumenta interfejsy, takie jak Apple i Google Pay. Tradycyjne płatności kartami zanikają, natomiast opcja Kup teraz,
Na usługi Zapłać później (BNPL) rośnie zapotrzebowanie. Płatności cykliczne i bezpieczne przechowywanie danych kart nadal mają kluczowe znaczenie, szczególnie dla ubezpieczycieli i dużych przedsiębiorstw pragnących optymalizować przychody w obliczu ciągłych innowacji i technologii
postępy. Dodatkowo dojrzewanie PIS sprzyja wzrostowi zaufania wśród głównych graczy na rynku.

Przełomowe technologie i wyzwania w branży płatniczej

Niedawne przejęcia, w tym zakup Everypay w Estonii przez LHV Group oraz przejęcie estońskiej firmy Makecommerce przez bałtycki bank regionalny Luminor, a także aktywna komercjalizacja rozwiązania Klix przez Citadele, wprowadzają szereg wyzwań
i możliwości w sektorze finansowym. Przed branżą płatniczą w krajach bałtyckich stoi przede wszystkim wyzwanie polegające na identyfikacji dostawców usług odpowiadających potrzebom sprzedawców i uporaniu się z niezbyt idealną integracją usług inicjowania płatności/otwartych płatności.
Bankowe API. Problemy te mogą powodować błędy i przeszkody techniczne, które zakłócają procesy płatnicze i zmniejszają współczynniki konwersji.

Nowe horyzonty: identyfikacja możliwości wzrostu i innowacji

I odwrotnie, branża płatnicza oferuje ogromne możliwości wzrostu i innowacji, szczególnie dla dostawców takich jak Montonio. Głębsza integracja z bankami w celu zwiększenia współczynników konwersji, przedkładając jakość nad ilość w ofercie bankowej, oraz
wykorzystanie zmieniających się trendów w zachowaniach konsumentów stwarza możliwości innowacji i ekspansji rynkowej.

Zmiana zachowań konsumentów w kierunku rozwiązań płatności mobilnych

Zachowania konsumentów dotyczące metod płatności w krajach bałtyckich uległy znaczącym zmianom, szczególnie wraz ze wzrostem liczby zakupów mobilnych. Chociaż płatności za pomocą przelewu bankowego były tradycyjnie popularne w przypadku zakupów online, nastąpił zauważalny wzrost
popyt na Apple Pay i Google Pay. Zmiana ta wynika z wygody oferowanej przez metody płatności mobilnych, co jest zgodne z rosnącym trendem zakupów mobilnych. Jednak sprzedawcy w regionie borykają się z wyzwaniami związanymi z drogimi płatnościami kartami, m.in
te dokonane za pośrednictwem Apple Pay i Google Pay. W rezultacie niektórzy sprzedawcy wahają się przed promowaniem płatności kartą i mogą zbadać możliwości przeniesienia opłat za płatności kartą na użytkowników końcowych, chociaż wdrożenie takich strategii pozostaje niepewne ze względu na brak regulacji prawnych
rozważania.

Przyszłość płatności w krajach bałtyckich

Oczekuje się, że perspektywy branży płatniczej w krajach bałtyckich na najbliższe 5–10 lat będą charakteryzować się ciągłą ewolucją i innowacjami napędzanymi postępem technologicznym, zmieniającymi się preferencjami konsumentów i zmianami regulacyjnymi, takimi jak:

Postęp technologiczny: Branża płatnicza prawdopodobnie będzie świadkiem dalszego postępu technologicznego, w tym przyjęcia technologii blockchain, sztucznej inteligencji i uwierzytelniania biometrycznego. Technologie te zwiększą bezpieczeństwo,
usprawnić procesy i udostępnić nowe metody i rozwiązania płatnicze.
Zmiana preferencji konsumentów: Oczekuje się, że preferencje konsumentów będą w dalszym ciągu przesuwać się w stronę rozwiązań płatności cyfrowych i mobilnych. Trend ten będzie napędzany rosnącym wykorzystaniem smartfonów, rosnącą penetracją Internetu i wygodą
oferowanych przez płatności mobilne.
Zmiany regulacyjne: Ramy regulacyjne regulujące branżę płatniczą prawdopodobnie będą ewoluować, aby uwzględnić innowacje, takie jak kryptowaluty, otwarta bankowość i portfele cyfrowe. Może się to wiązać z wprowadzeniem nowych przepisów
lub aktualizacje istniejących, aby zapewnić ochronę konsumentów, bezpieczeństwo danych i interoperacyjność.
Zakłócenia Fintech: W krajobrazie płatności w krajach bałtyckich może wystąpić zwiększona konkurencja ze strony start-upów z branży fintech oferujących innowacyjne rozwiązania i usługi płatnicze. Tradycyjne instytucje finansowe mogą stanąć przed presją dostosowania się i współpracy
z firmami fintechowymi, aby zachować konkurencyjność.
Płatności transgraniczne: Ponieważ kraje bałtyckie są częścią Unii Europejskiej i strefy euro, oczekuje się, że płatności transgraniczne staną się bardziej płynne i opłacalne, z korzyścią zarówno dla przedsiębiorstw, jak i konsumentów.

Ogólnie rzecz biorąc, branża płatnicza w krajach bałtyckich jest przygotowana na wzrost i transformację w ciągu następnej dekady, napędzaną innowacjami technologicznymi, zmieniającymi się zachowaniami konsumentów, zmianami regulacyjnymi i zwiększoną konkurencją ze strony podmiotów zakłócających technologię fintech.