Ten artykuł pochodzi z: PubDAO, zdecentralizowany newswire.
Wiele osób twierdzi, że krypto nie ma „przypadków użycia w prawdziwym świecie”.
„Co możesz za to kupić?” ktoś zapyta, w którym momencie druga osoba wzruszy ramionami „JPEG w Internecie?”
Prawda jest taka, że możesz użyć krypto, aby kupić wszystko, co chcesz w świecie materialnym. Możesz nawet korzystać z tych samych korzyści podatkowych, z których korzystają bogaci, gdy kupują rzeczy, pożyczając pieniądze pod zastaw majątku zamiast je sprzedawać.
W tym artykule pokażę Ci, jak możesz używaj wszelkiego rodzaju aktywów kryptograficznych, aby dokonywać zakupów w świecie rzeczywistym, jednocześnie pozostając zainwestowanymi, minimalizując rachunki podatkowe i generując przepływy pieniężne.
Czy to naprawdę działa? Tak, i pokażę ci jak.
Od dziecka miałem dwa główne cele materialne:
– Dom z widokiem
– Fortepian Steinwaya do postawienia przy oknie
W zeszłym tygodniu skorzystałem z platformy kryptograficznej o nazwie Abracadabra.money, aby wziąć pożyczkę na 720,000 XNUMX USD w Magic Internet Money (MIM). Przekonwertowałem mój MIM na dobrze znanego stablecoina USDC. Następnie przeniosłem USDC do Coinbase, aby przekonwertować je na różne dolary wyemitowane przez wujka Sama, a stamtąd na moje konto bankowe Bank of America.
Zabrałem się za zakup obu pozycji z mojej listy, za które zapłaciłem starymi, dobrymi dolarami. Sprzedawcy nigdy nie wiedzieli, że pieniądze, którymi im zapłaciłem, pochodziły z Magic Internet Money na platformie o nazwie Abracadabra.
Ale to nawet nie jest najlepsza część. Zabezpieczenie jakie wstawiłem do kredytu (wszystkie kredyty w DeFi są nadzabezpieczone – o tym później), nadal generuje plon podczas gdy ja pożyczam przeciwko temu.
Dobrze słyszałeś. Otrzymuję zapłatę za zaciągnięcie pożyczki, a moje zabezpieczenie jest obecnie w przybliżeniu pięciokrotnie wyższe niż oprocentowanie pożyczki. To wystarczy na opłacenie odsetek, miesięcznych opłat HOA, podatków od nieruchomości, utrzymania, a jeszcze trochę zostało.
Tymczasem jestem w stanie realizować siłę nabywczą moich inwestycji – bez konieczności ponoszenia podatków od zysków kapitałowych z ich sprzedaży.
Nie każdy może być zainteresowany kondominium o wartości 700 tys. Możesz również użyć tego samego mechanizmu, aby spłacić wysoko oprocentowany dług, kontynuując inwestowanie i budowanie bogactwa. Niebo naprawdę jest granicą.
Co do cholery to zdecentralizowane finanse?
Najprostszym sposobem wyjaśnienia zdecentralizowanych finansów (lub w skrócie DeFi) jest to, że są to tylko finanse, ale zbudowane tak, aby były natywne dla Internetu i bez uprawnień.
DeFi chce sprawić, abyś nie potrzebował niczyjej zgody na korzystanie z ważnych usług finansowych, takich jak dokonywanie transakcji lub zaciąganie pożyczki. Możesz po prostu użyć portfela kryptograficznego, takiego jak Metamask, i nie ma żadnych barier wejścia.
Chodzi o to, że nikt tak naprawdę nie wymyśla koła na nowo. To te same „finanse”, ale zbudowane tak, aby były tak fundamentalnie dostępne i otwarte, jak sam internet.
Poważnie, kto chce fizycznie iść do banku lub czekać godzinami tylko po to, aby uzyskać dostęp do podstawowych usług finansowych? Aha, i upewnij się, że starasz się jechać tylko w ciągu tygodnia i tylko między godziną 9 a 3. Rozważ przybycie wcześnie, aby uniknąć długiego oczekiwania.
Już teraz usługi DeFi do handlu, inwestowania i zaciągania pożyczek/pożyczek konkurują z tradycyjnymi odpowiednikami w dziedzinie finansów (tradfi) i zaczynają zdobywać prawdziwy udział w rynku. DefiPulse pokazuje całkowitą wartość zablokowaną w tych protokołach, która obecnie wynosi około 79 miliardów dolarów. Nie ma na co kichać, ale to wciąż niezła zmiana w porównaniu do tradfi.
Oczywiste jest, że ten ruch jest wciąż na wczesnym etapie. Pojawiają się bóle wzrostu. Opłaty za protokół i ogólne wrażenia użytkownika stanowią przeszkody. Hacki i exploity są powszechne w przypadku nowych i eksperymentalnych protokołów, chociaż często można ich uniknąć przy odrobinie staranności. Zalecam używanie tylko sprawdzonych w boju protokołów z wysokimi istniejącymi depozytami wynoszącymi co najmniej 1 miliard dolarów).
Jedno jest pewne. Tempo innowacji jest nieubłagane i zaczynamy dostrzegać coraz więcej praktycznych usług. Interfejsy użytkownika niektórych protokołów, takich jak Curve Finance, mogą być mniej niż atrakcyjne, ale pod maską te usługi spełniają obietnicę DeFi: dostęp do wysokiej jakości usług finansowych dla każdego, kto ma połączenie z Internetem.
To prowadzi mnie do Abracadabry.
Kupowanie mieszkania z Abracadabra
Abracadabra to usługa/platforma Defi stworzona przez Daniele Sesta. Platforma zarządza własnym stablecoinem – zwanym Magic Internet Money lub MIM – aby umożliwić użytkownikom pożyczanie na szereg zatwierdzonych aktywów kryptograficznych.
Platformy pożyczkowe takie jak te nie są nowe, ale to, co robi się naprawdę interesujące, to rodzaj zabezpieczeń, które Abracadabra jest w stanie pomieścić.
Opierając się na istniejących platformach Defi, w tym Curve.Finance i Convex.Finance, Abracadabra jest w stanie umożliwić użytkownikom zabezpieczenie wydajność majątek.
Jak to dokładnie działa?
Nie będę tu zagłębiać się w mechanikę rolnictwa płynnościowego, ale spróbujmy prostego przykładu.
Załóżmy, że jesteś inwestorem, który chce mieć ekspozycję na BTC, ETH i gotówkę – i chcesz, aby te pozycje generowały jak największy zysk, utrzymując je przez długi czas.
Cóż, Curve.Finance ma dla Ciebie idealny produkt. Tricrypto2 to pozycja generująca zysk, która utrzymuje równą ekspozycję na BTC, ETH i stablecoin USDT. Oznacza to, że jeśli Bitcoin i Ethereum spadną o 30%, pozycja Tricrypto2 spadnie tylko o 20% i na odwrót. Daje to inwestorom pewną ochronę przed zmiennością – a w międzyczasie generuje opłaty transakcyjne.
Deponując swoje tokeny Tricrypto2 do Abracadabra, możesz nadal zarabiać na swojej pozycji długoterminowej, jednocześnie zyskując możliwość pożyczenia do 90% wartości zabezpieczenia.
Teraz stosunek pożyczki do wartości 90% byłby bardzo ryzykowny, ponieważ platforma automatycznie zlikwiduje twoją pozycję, jeśli cena spadnie o więcej niż 10% – skutecznie zamykając pożyczkę i pozostawiając ci tylko pożyczone środki. Ale nie ma potrzeby pożyczania do granic możliwości, ponieważ użytkownicy mogą pożyczać na dowolną wartość kredytu do wartości, która sprawia, że czują się najbardziej komfortowo.
Abracadabra ułatwia ustawienie żądanego LTV, a nawet zapewnia dodatkową dźwignię. (ryzykowny!)
Efektem jest w pełni elastyczna, generowanie plonów obsługa pożyczki. Od złożenia zabezpieczenia do pożyczenia dolarów wystarczy kilka kliknięć.
Teraz, gdy rozumiemy podstawy, przyjrzyjmy się, co zrobiłem. Cały proces trwał zaledwie kilka minut i odbywał się w zaciszu mojego domowego krzesła komputerowego.
Kto już musi chodzić do oddziału banku? Pożyczyłem 700 XNUMX dolarów z mojego komputera.
Krok 1: Wpłaciłem środki do puli płynności Tricrypto2 firmy Curve, otrzymując w zamian tokeny Tricrypto2 LP.
Korzystając z interfejsu depozytowego dla Tricrytpo2 na Curve.fi, możesz zdeponować dowolną ilość trzech monet jednocześnie.
Krok 2: Zdeponowałem swoje tokeny Tricrypto2 LP w Abracadabra, która stosuje zwiększającą wydajność opakowanie Convex (CVX) dla cvxTricrypto2
Abracadabra używa Convex.Finance na zapleczu, aby zastosować opakowanie cvx do tokenów tricrypto2 LP, aby automatycznie zmaksymalizować zysk.
Krok 3: Wybrałem odpowiednie LTV na poziomie 60% i pożyczyłem 720 1.2 USD w zamian za 2 mln USD w zabezpieczeniu TricryptoXNUMX
Krok 4: Zamieniłem MIM na stablecoin USDC
Krok 5: Wysłałem USDC na moje konto CoinbasePro i przekonwertowałem go na USD po wartości nominalnej.
Krok 6: Wypłaciłem USD z CoinbasePro na moje konto bankowe BankofAmerica (zajmuje to 3 dni lub około 1080x dłużej niż połączone kroki 1-5)
Po wypłaceniu gotówki z Coinbase pojawiła się na moim koncie bankowym 2.5 dnia później.
Krok 7: Przelałem USD z mojego banku do sprzedawcy i zamknąłem mieszkanie w gotówce.
Matematyka kryjąca się za rentowną pożyczką DeFi
Teraz, gdy transakcja jest zakończona, a klucze do nieruchomości mam pod ręką, czas skupić się na zarządzaniu pozycją i spłacie kredytu. Jak to wygląda? Jak naprawdę „opłacalna” jest ta pożyczka? Przyjrzyjmy się liczbom.
Po pierwsze, Abracadabra pobiera z góry opłatę za pożyczkę w wysokości 0.5%, która dodaje 3600 USD do mojego salda zadłużenia.
Opłata za pożyczkę w wysokości 0.5% jest taka sama dla każdego rodzaju zabezpieczenia na Abracadabra, podczas gdy inne parametry różnią się w zależności od zastawionego zabezpieczenia.
Oprocentowanie pożyczki jest ustalone na poziomie 3.5%, co w przypadku pożyczonej przeze mnie kwoty 723,600 720 USD (25,326 tys. + opłata za pożyczkę) równa się 2,110 XNUMX USD rocznie lub XNUMX XNUMX USD miesięcznie.
Niezwiązane z pożyczką, ale nadal aktualne, moje opłaty HOA wynoszą 860 USD miesięcznie, a podatki od nieruchomości wynoszą około 1000 USD miesięcznie.
Tak więc mój całkowity koszt kredytu + wydatki na dom to 3970 USD miesięcznie
Tymczasem wydajność na moje zabezpieczenie w wysokości 1.2 mln USD w Tricrypto2 (konieczne dla względnie bezpiecznego 60% LTV) wynosi ~15% (zmienna). To przekłada się na 180,000 15,000 USD rocznie lub XNUMX XNUMX USD miesięcznie.
Zysk pozycji dla Tricryopto2 (pokazany powyżej) jest zmienny. Do tych obliczeń użyłem ostrożnego oszacowania 15%.
Tak więc zysk z mojego zabezpieczenia pokrywa odsetki od pożyczki, opłaty HOA i podatki od nieruchomości z dodatkowymi 11 XNUMX USD miesięcznie*, które mogę wykorzystać do rozpoczęcia spłaty kapitału pożyczki.
To staje się lepsze. Kiedy spłacam kapitał pożyczki, odsetki w wysokości 3.5% zaczynają spadać (ponieważ odsetki są naliczane od salda redukującego). Bardzo różni się od metodologii „najpierw zapłać odsetki”, którą można znaleźć w przypadku każdego zwykłego kredytu hipotecznego.
Usługi te są stworzone do pracy w ludzkiej, interesy, a nie rada dyrektorów BofA. Witamy w nowej erze usług finansowych.
*Pamiętaj, że zysk jest zazwyczaj opodatkowany jako zwykły dochód, więc możesz obciąć około 30%. Nawet po tym dochód wynosi ~10 tys. USD miesięcznie.
Uniwersalna strategia
Teraz, jeśli nie szukasz czegoś tak „dużego” jak nieruchomości, możesz się zastanawiać: „to brzmi fajnie, ale jak to się odnosi do mnie?”
Cóż, chodzi o to, że ten sam proces i strategia działa praktycznie każdy znaczący zakup, którego możesz dokonać. Teraz możesz kupować rzeczy, które chcesz, jednocześnie inwestując w krypto, unikając kosztownych zysków kapitałowych i kontynuując zarabianie na DeFi.
Potrzebujesz nowego samochodu? Nowy dodatek do domu? Nowy rower dla Jimmy'ego? Możesz zrobić to wszystko – odblokować siłę nabywczą swoich aktywów – jednocześnie pozostając inwestorem i generując dodatnie przepływy pieniężne.
Wiele osób latami pracuje nad budowaniem rachunku inwestycyjnego tylko po to, aby zlikwidować swoje aktywa, aby zapłacić za nieoczekiwany wydatek. Wypadek samochodowy, rachunek za szpital, brak czasu w pracy to wszystko, co zbyt często może zniweczyć nawet najlepiej ułożone plany inwestycyjne i znacznie utrudnić realizację.
Ale dzięki platformom takim jak Abracadabra i inne, teraz możesz zatrzymać swoje inwestycje i pożyczyć, kiedy zajdzie taka potrzeba. Buduj, zarabiaj i pozostań w grze.
Te platformy nie dbają o to, skąd pochodzisz, jaki jest kolor Twojej skóry, jaka może być Twoja zdolność kredytowa, czy masz historię eksmisji, czy nawet przeszłość kryminalną. Rzeczywiście, w ogóle nie wiedzą ani nie dbają o to, kim jesteś. Usługa jest otwarta i dostępna dla każdego, kto ma portfel kryptograficzny.
Zamożni ludzie od pokoleń pożyczają pieniądze na swoje aktywa – odraczając podatki i pozostając w inwestycjach – za pośrednictwem kont i osobistych brokerów, takich jak JP Morgan czy Goldman Sachs. Teraz każdy może to zrobić w ułamku czasu. To jest prawdziwa magia DeFi.
Szahar Abrams jest członkiem Akademia Babylon Web3, długoterminowa grupa edukacyjna skoncentrowana na zapewnianiu zabawnej, bezpłatnej i zorientowanej na społeczność nauki kryptograficznej i internetowej3.
Przeczytaj oryginalny post na Wyzywający
- "
- 000
- 7
- 9
- dostęp
- Konto
- Dodatkowy
- Wszystkie kategorie
- Ameryka
- ilość
- na około
- artykuł
- Aktywa
- Back-end
- Bank
- konto bankowe
- Bank Ameryki
- bariery
- jest
- BEST
- Rachunek
- Miliard
- Bitcoin
- deska
- Rada dyrektorów
- granica
- Pożyczanie
- brokerów
- BTC
- budować
- Budowanie
- kupować
- Zakup
- kapitał
- wózek
- który
- noszenie
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- zmiana
- opłata
- Opłaty
- kontrola
- dziecko
- zamknięte
- zamknięcie
- coinbase
- Monety
- w porównaniu
- połączenie
- kontynuować
- Crash
- kredyt
- Karny
- Crypto
- Portfel Crypto
- krzywa
- Dług
- Zdecentralizowane
- Zdecentralizowane finanse
- DeFi
- ZROBIŁ
- różne
- pracowitość
- dolarów
- na dół
- Wcześnie
- edukacyjny
- majątek
- oszacowanie
- ETH.
- ethereum
- wszyscy
- przykład
- wydatki
- doświadczenie
- rolnictwo
- Opłaty
- finansować
- budżetowy
- usługi finansowe
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- Darmowy
- zabawa
- Podstawy
- fundusze
- gra
- Ogólne
- Generować
- Pokoleń
- Gole
- będzie
- Goldman
- Goldman Sachs
- dobry
- Zarządzanie
- Rozwój
- hacki
- mający
- tutaj
- Wysoki
- Atrakcja
- przytrzymaj
- Strona główna
- dom
- W jaki sposób
- HTTPS
- Przeszkody
- obraz
- ważny
- Włącznie z
- Dochód
- Innowacja
- odsetki
- zainteresowania
- Interfejs
- Internet
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- IT
- jp morgan
- Klawisze
- nauka
- Dźwignia
- Płynność
- Lista
- Kredyty
- zamknięty
- długo
- LP
- poważny
- Dokonywanie
- rynek
- matematyka
- zmierzyć
- MetaMask
- pieniądze
- Morgan
- większość
- ruch
- z naszej
- koncepcja
- Inne
- Zapłacić
- Ludzie
- osobisty
- Platforma
- Platformy
- basen
- możliwy
- power
- teraźniejszość
- Cena
- Główny
- wygląda tak
- Produkt
- rentowny
- własność
- ochrona
- protokół
- zakup
- zakupy
- jakość
- zasięg
- nieruchomość
- Prawdziwy świat
- polecić
- rekord
- redukcja
- regularny
- ryzykowny
- "bezpiecznym"
- wybrany
- Sprzedający
- usługa
- Usługi
- zestaw
- Share
- Short
- Prosty
- skóra
- mały
- So
- Ktoś
- coś
- stablecoin
- początek
- pobyt
- Strategia
- podatek
- Podatki
- Przez
- czas
- Żetony
- Top
- handel
- Handel
- tradycyjny
- tradycyjne finanse
- transakcja
- zrozumieć
- uniwersalny
- odblokować
- USD
- USDC
- USDT
- Użytkownicy
- wartość
- Zmienność
- czekać
- Portfel
- Bogactwo
- Web3
- tydzień
- Co
- Koło
- czy
- KIM
- bez
- Praca
- działa
- świat
- lat
- Wydajność