Nisko wiszące owoce transformacji AFC i AML dzięki GenAI i zintegrowanemu zarządzaniu przypadkami

Dwa wyzwania, przed którymi stoi każdy, i dwie odpowiedzi, których szukasz w zarządzaniu przestępczością finansową

Branża finansowa znajduje się pod stałą kontrolą organów regulacyjnych, które naciskają na rygorystyczne przestrzeganie przepisów „Know Your Customer” (KYC), przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i przeciwdziałaniu przestępczości finansowej (AFC). Jak wszyscy wiemy, przepisy te nakładają obowiązek dokładnej, terminowej (być może ciągłej i proaktywnej) analizy dokumentów klientów, oceny ryzyka, przestrzegania zasad i skutecznej orkiestracji alertów. Skuteczna realizacja tych zadań stwarza jednak istotne wyzwania, które na dzień dzisiejszy w dużej mierze pozostają nierozwiązane.

Na tym blogu skupię się na dwóch konkretnych wyzwaniach, które stale pojawiają się w moich rozmowach z klientami i stanowią priorytet dla decydentów w bankach.

1. Analiza dokumentów i ocena ryzyka

Zwykli podejrzani we współczesnych czasach

Choć może się to wydawać przestarzałe, analiza dokumentów w dalszym ciągu jest czynnością opartą na papierze i czasochłonną, obejmującą w dużym stopniu ręczne sprawdzanie wielu dokumentów klientów, która jest notorycznie podatna na błędy ludzkie. Ręczna kontrola okazała się nieskuteczna i często prowadziła do niedokładności w wyodrębnianiu danych i wykrywaniu sygnałów ostrzegawczych.

Kolejnym poważnym wyzwaniem jest niespójna ocena ryzyka. Ze względu na dużą obecność czynnika ludzkiego w interpretacji czynników ryzyka, istnieje nieodłączna zmienność w ocenie ryzyka, powodująca rozbieżności w ocenie ryzyka pomiędzy różnymi zespołami i analitykami w tej samej instytucji finansowej. Ta niespójność może skutkować wypaczonym postrzeganiem ryzyka, utrudniać skuteczne podejmowanie decyzji i powodować rozbieżność z ogólnym apetytem na ryzyko instytucji finansowej.

Stale zmieniający się krajobraz regulacyjny dodatkowo komplikuje sprawę. Nadążanie za stale zmieniającymi się przepisami dotyczącymi oceny ryzyka klientów w różnych regionach jest skomplikowanym zadaniem. Konieczność bycia na bieżąco z tymi przepisami powoduje dodatkową warstwę złożoności i obciążenia pracą i tak już wymagających procedur zgodności, szczególnie w przypadku firm działających na arenie międzynarodowej lub mających w dużej mierze międzynarodową księgę klientów.

Transformacja z GenAI: technologiczna zmiana paradygmatu

Pojawia się jednak odpowiedź na te wyzwania i ma ona związek z najnowszym szumem technologicznym: GenAI. Rynek dostrzega ogromny potencjał wykorzystania najnowocześniejszych technologii, takich jak GenAI, które mogą znacząco złagodzić te wyzwania i zrewolucjonizować tradycyjne podejście.

Jakie zatem przypadki użycia coraz częściej oceniają decydenci w bankach?

Wśród wielu dyskusji stale pojawiają się następujące, które okazują się być doskonałym punktem wyjścia dla banków do wykonania kroku w stronę GenAI:

Automatyczna analiza dokumentów. Wykorzystanie GenAI do autonomicznego przetwarzania i wydobywania odpowiednich informacji i fragmentów z różnych typów dokumentów klientów, takich jak tekst, obrazy, a nawet ich kombinacja. Oprócz generowania podsumowania głównych punktów zawartych w dokumentach. Zwiększa to szybkość i wydajność, eliminując żmudny proces ręcznego przeglądu i zastępując go wynikami i spostrzeżeniami w ułamku czasu wcześniej zużywanego. Zapewnia także większą dokładność dzięki lepszemu skupieniu się na istotnych informacjach.

Spójna ocena ryzyka. Sztuczna inteligencja generacji może:

• Przetwarzaj i analizuj duże ilości danych w sposób ciągły, szybki i eliminujący błędy ludzkie. Zapewnia to uwzględnienie tych samych punktów danych w każdej ocenie, co ogranicza niespójności związane z danymi.
• Wykorzystaj możliwość stosowania standardowych kryteriów lub zasad we wszystkich przypadkach podczas oceny czynników ryzyka. Zmniejsza to różnice w metodologiach oceny ryzyka i zapewnia, że ​​wszystkie oceny są przeprowadzane przy użyciu tych samych kryteriów.
• Konsekwentnie przestrzegaj określonych wymogów regulacyjnych, zapewniając, że oceny są zgodne ze standardami prawnymi i standardami zgodności na poziomie instytucjonalnym.
• Pomoc w mapowaniu i zrozumieniu specyficznych wymagań regulacyjnych różnych jurysdykcji. Może analizować teksty, dokumenty i aktualizacje przepisów, aby zidentyfikować podobieństwa i różnice między przepisami. Można go również zaprogramować tak, aby automatyzował kontrole zgodności z wieloma ramami regulacyjnymi, zapewniając jednocześnie zgodność ocen ryzyka z różnymi wymogami prawnymi.
• Odniesienie do wymogów regulacyjnych z różnych jurysdykcji w celu zidentyfikowania nakładających się lub równoważnych przepisów. Może to pomóc w usprawnieniu ocen i ograniczeniu zbędnych działań związanych z zapewnieniem zgodności.

To dostosowanie do wymogów regulacyjnych znacznie zmniejsza zmienność oceny ryzyka obserwowaną w podejściach skoncentrowanych na człowieku.

Aktualizacje zgodności w czasie rzeczywistym: biorąc pod uwagę swój nieodłączny charakter, GenAI stale aktualizuje swoje algorytmy, aby bezproblemowo dostosować się do najbardziej aktualnych przepisów dotyczących zgodności. W różnych obszarach geograficznych. To proaktywne podejście uwalnia analityków od żmudnego zadania ciągłego śledzenia i uwzględniania zmian regulacyjnych, umożliwiając im skupienie się na zadaniach bardziej strategicznych i generujących wartość dodaną.

2. Zrozumienie różnych typów alertów i całościowe ich koordynowanie

Zagadka zarządzania alertami

Jednym z najważniejszych wyzwań dla skuteczności reagowania na przestępstwa finansowe jest przeciążenie alertami, w przypadku których sama liczba alertów generowanych przez systemy monitorowania i wykrywania przytłacza analityków, co utrudnia odróżnienie rzeczywistych zagrożeń od fałszywych alarmów. To wyczerpuje zasoby, znacznie spowalnia cykle i utrudnia firmom finansowym skuteczne ustalanie priorytetów krytycznych zagrożeń i podejmowanie odpowiednich działań.

Ponadto kolejnym wyzwaniem jest wysoki stopień fragmentacji w zarządzaniu alertami, w przypadku którego w istniejących systemach brakuje ujednoliconego podejścia do obsługi i badania różnych typów alertów. Wiele powielanych działań, różne praktyki przestępczości finansowej funkcjonujące w funkcjonalnych silosach, potencjalnie prowadzące do rozbieżności w podejmowaniu decyzji. To fragmentaryczne podejście utrudnia efektywną koordynację działań i zaangażowanie odpowiedniego eksperta merytorycznego w działania dochodzeniowe, co skutkuje chaotyczną i mniej skuteczną reakcją na potencjalne ryzyko, a także brakiem nadzoru nad ryzykiem klienta w całej jednostce.

Co więcej, opóźnienia w działaniu wynikające z nieefektywnego zarządzania alertami mogą stanowić poważne ryzyko dla organizacji. W przypadku opóźnienia reakcji na potencjalne przestępstwa finansowe firma finansowa pozostaje narażona na umożliwienie przestępcom finansowym penetracji struktury gospodarczej; do znacznych strat finansowych; oraz na szkodę reputacji. Szybkie działanie ma ogromne znaczenie dla ograniczenia ryzyka i zapobiegania dalszej eskalacji.

A gdybyśmy wdrożyli ujednolicone zarządzanie sprawami?

Aby skutecznie stawić czoła tym wyzwaniom, widzimy, jak wiodące instytucje finansowe podejmują kroki w kierunku integracji systemów zaawansowanego zarządzania sprawami, które okazują się kluczowe w rozwiązaniu problemu nieefektywności, rozbieżności i niedokładności.

Ujednolicone systemy zarządzania sprawami oferują kluczowe możliwości, takie jak:

• Segregacja i ustalanie priorytetów alertów: pomaga systematycznie kategoryzować i ustalać priorytety alertów w oparciu o wcześniej zdefiniowane poziomy ryzyka i inne istotne czynniki. W ten sposób analitycy mogą skoncentrować swoją uwagę i zasoby na sprawach o wysokim priorytecie, zapewniając bardziej wydajną i skuteczną reakcję.
• Ujednolicona platforma: integrująca wszystkie typy źródeł alertów AFC i AML w jeden, scentralizowany system zarządzania sprawami, zapewnia kompleksowy i spójny obraz aktywności klientów i powiązanych alertów. Dzięki prawdziwie całościowemu zrozumieniu analitycy mogą szybko podejmować świadome decyzje, przyczyniając się do lepszej reakcji na zagrożenia.
• Zautomatyzowany przepływ pracy: organizuje potrzebne działania w systemie zarządzania sprawami, umożliwiając w stosownych przypadkach proste przetwarzanie, a także współpracę między działami i niezbędną wiedzę specjalistyczną w oparciu o kierowanie oparte na umiejętnościach. Wykorzystanie inteligentnej automatyzacji pomaga usprawnić ustrukturyzowaną i terminową reakcję na potencjalne przestępstwa finansowe. To nie tylko poprawia ogólną efektywność procesu reagowania, ale także pomaga w utrzymaniu zgodności z wymogami regulacyjnymi i standardami branżowymi.

Zamykanie myśli

Wykorzystanie mocy najnowocześniejszych technologii, takich jak innowacyjne GenAI i niezawodne systemy zarządzania sprawami, może zapoczątkować głęboką transformację sposobu, w jaki branża usług finansowych radzi sobie z procesami KYC/AML/FinCrime.

Narzędzia te nie służą jedynie do spełnienia wymagań dotyczących zgodności; ich celem jest uwolnienie niewykorzystanego potencjału instytucji finansowych. Dzięki płynnej integracji tych osiągnięć technologicznych banki mogą podnieść efektywność i efektywność operacyjną na niespotykany dotąd poziom.

Wyobraź sobie świat, w którym zniesiony zostaje żmudny ciężar zapewnienia zgodności, uwalniając zasoby i umożliwiając instytucjom finansowym osiąganie więcej, jednocześnie chroniąc zarówno ich rozwój, jak i bezpieczeństwo swoich interesariuszy. W czasach technologicznych skoków kwantowych stoimy u progu nowej ery, w której połączenie technologii i finansów nie polega wyłącznie na ewolucji; chodzi o zrewolucjonizowanie samej struktury naszego krajobrazu finansowego, zmianę sposobu, w jaki postrzegamy produktywność, zgodność i bezpieczeństwo.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs