Zmiany w sferze e-commerce i transakcji cyfrowych są widoczne już od dłuższego czasu, gdyż żyjemy w okresie, w którym zmiany te zachodzą w coraz szybszym tempie. W tym kontekście istnieje potrzeba ochrony kluczowych danych finansowych
nigdy nie było większe. Ponieważ coraz więcej osób powierza swoje informacje finansowe platformom internetowym, ryzyko naruszenia bezpieczeństwa danych znacznie wzrasta. Wzrost ten zwrócił uwagę na tak głośne sprawy, jak ta niedawna
Wyciek danych karty kredytowej American Express które miało miejsce w wyniku incydentu związanego z bezpieczeństwem strony trzeciej. Zmiany te zmusiły sektor finansowy do poszukiwania rozwiązań, które pozwolą zaradzić ryzyku charakterystycznemu dla transakcji elektronicznych.
Nadchodzi pojawienie się tokenizacji płatności – innowacyjnej metodologii, która narodziła się na początku 2010 roku, aby przeciwdziałać rosnącemu zagrożeniu naruszeniami danych i prywatności. Tokenizacja to technika, w której poufne informacje dotyczące płatności, takie jak
16-cyfrowy numer karty kredytowej lub nazwa posiadacza karty zostaje zastąpiona innym zestawem symboli, zwanymi „tokenami”, które nie mają żadnego znaczenia poza systemem. Tokeny te służą wartości tylko w określonych określonych warunkach, podobnie jak żetony kasynowe, które są ważne tylko
na terenie kasyna, oferując kontrolę nad transakcjami gotówkowymi.
Paralelizm tokenizacji ujawniony w tej metaforze oznacza, że można dzięki niej osiągnąć zarówno bezpieczeństwo, jak i łatwość. W miarę jak technologia ta osiągnęła poziom dojrzałości w zakresie jej wykorzystania, jej wykorzystanie znacznie wzrosło: czego dowodem jest:
ważny kamień milowy gdzie
tokeny wydawane przez Visaw ciągu ostatnich dwóch lat przekroczyło nakład kart fizycznych. To znaczące osiągnięcie pokazuje nie tylko rosnącą zależność od cyfrowych środków płatniczych, ale także podkreśla rolę, jaką tokenizacja odgrywa w kształtowaniu bezpiecznego, a jednocześnie wydajnego systemu płatności.
oraz zorientowany na klienta system transakcji finansowych.
W tym badaniu będziemy badać podstawy, metody operacyjne i skutki tokenizacji. Staram się przedstawić całościowe spojrzenie na to, jak technologia ta stworzyła podstawę dzisiejszych strategii finansowych i zapewniła zabezpieczenia
informacji w nowy sposób, a także jak zmieniło to nasze podejście do transakcji cyfrowych.
Zrozumienie tokenizacji
Choć tokenizacja rzeczywiście wnosi znaczący wkład w płatności cyfrowe, zapewniając wysoki poziom bezpieczeństwa i będąc przyjaznym dla użytkownika, należy najpierw zrozumieć kluczowych uczestników ekosystemu i to, w jaki sposób tokenizacja wprowadza nową dynamikę do tego środowiska.
Tradycyjny model czteropartyjny
Podstawą transakcji kartowych jest ugruntowany od dawna system czterostronny, w którym głównymi aktorami są Sprzedawca, Wydawca, Agent rozliczeniowy i Posiadacz karty. Komponenty te definiują ramy systemu płatniczego, w którym każdy podmiot spełnia podstawowe wymagania
funkcjonować:
-
Emitenci oznaczają instytucje finansowe, od których konsumenci otrzymują karty kredytowe lub debetowe.
-
Agenci rozliczeniowi to banki lub inne instytucje finansowe, które ułatwiają akceptację sprzedawców i przetwarzanie płatności kartami kredytowymi lub debetowymi.
-
Posiadacze kart to osoby fizyczne, które do dokonywania zakupów korzystają z kart kredytowych lub debetowych wydawanych przez banki.
Model ten można lepiej określić jako „tort płatniczy”, co oznacza wielowarstwowy i wzajemnie połączony system przetwarzania transakcji. Więcej informacji można znaleźć w
ten artykuł. Tymczasem będziemy szukać dalej.
Wprowadzenie dostawców usług tokenów i podmiotów żądających tokenów
W miarę ewolucji tokenizacji do tej grupy dodano jeszcze dwie odrębne grupy, którymi są dostawcy usług tokenów (TSP) i podmioty żądające tokenów. TSP to podmioty sprawujące określony nadzór regulacyjny, często posiadające certyfikat EMVCo i odpowiedzialne
do tworzenia tokenów. Odgrywają one zasadniczą rolę w zapewnieniu, że wygenerowane tokeny spełniają standardy wysokiego bezpieczeństwa wymagane w transakcjach finansowych. Osoby żądające tokenów odnoszą się do tych podmiotów, które zwracają się do dostawców usług płatniczych w celu utworzenia dla nich tokenów. Te mogą
obejmują największych gigantów technologicznych, takich jak Apple, Google czy Samsung, którzy weszli na rynek portfeli cyfrowych.
Mechanizm tokenizacji
W ramach zwykłego procesu tokenizacji autentyczne dane karty oznaczone jako Podstawowe Numery Kont (PAN) zastępowane są tokenami. Na przykład numery kont urządzeń (DAN) są używane w przypadku portfeli opartych na urządzeniach takich jak Apple Pay i
Google Pay. To znacznie zmniejsza ryzyko przechwycenia lub zobaczenia wrażliwych informacji finansowych przez osobę nieuprawnioną, ponieważ wydawane tokeny składają się wyłącznie z losowych znaków alfanumerycznych, bez żadnego kontekstu.
Przykład Apple Pay, jak pokazano na
Jak Apple Pay działa pod maską? | autor: Prashant Ram | pęknięcie kodu
Nasza dyskusja do tego momentu skupiała się tylko na jednym typie tokenizacji, który opiera się na urządzeniu; ale dziś powszechnie znanych i stosowanych przez organizacje jest 4-5 różnych metod tokenizacji płatności. Przeanalizujmy je teraz indywidualnie w następnej części.
Rodzaje tokenizacji
Kredyty: Tort żetonowy – autorstwa Simona Taylora
-
Tokeny PSP lub procesora:
Na rynku dostępne są rozwiązania takie jak Adyen, Stripe i Worldpay, które mogą dostarczać tokeny upraszczające proces zapewniania zgodności ze standardem PCI DSS dla sprzedawców, a także umożliwiają im łączenie różnych usług o wartości dodanej, takich jak ochrona przed oszustwami. Tego typu podejście
jest używany przez firmy, które szukają kompletnych rozwiązań płatniczych.
-
Tokeny urządzeń:
Wśród portfeli cyfrowych (Apple Pay, Google Wallet i Samsung Pay) większą uwagę poświęcono tokenom urządzeń, ponieważ według szacunków liczba transakcji w portfelach cyfrowych ma wzrosnąć do 25 bilionów dolarów do 2027 r.
Raport dotyczący płatności globalnych Worldpay za rok 2024. Stanowią kluczową warstwę bezpieczeństwa transakcji mobilnych.
-
Tokeny sieciowe:
Uważa się, że tokeny sieciowe, które Visa i Mastercard tworzą również dla sprzedawców, którzy działają w różnych systemach usług płatniczych, pomagają uczynić transakcję nie tylko wydajniejszą, ale także bardziej elastyczną. Tokeny te są dostosowane do usprawnienia
procesu płatności i zapewnić dużemu sprzedawcy detalicznemu pewność bezpieczeństwa.
-
Różne żetony:
Szeroka kategoria obejmująca tokeny do określonych przypadków użycia i rynków wschodzących, zwłaszcza w obrębie web3 i kryptowalut. W przyszłości, wraz z rozwojem technologii i wprowadzaniem innowacji, będzie dostępnych wiele różnych rodzajów tokenów, które z pewnością przyczynią się do
w kierunku bezpieczeństwa i wydajności systemów płatności.
Wyzwania i względy regulacyjne
Używanie tokenów jest dobrą inicjatywą zapewniającą bezpieczeństwo, ale jednocześnie dodaje warstwę techniczną, która może być trudna dla sprzedawców, zwłaszcza gdy mają do czynienia z wieloma typami tokenów jednocześnie. Ten poziom złożoności nie dotyczy tylko
obsługi różnych systemów tokenowych, ale także pokonywania trudności, jakie stwarza każdy token spełniający oczekiwania akceptanta. Takie ambicje mogą prowadzić do mniejszej liczby przypadków wzajemnych połączeń między systemami, co frustruje w zakresie ułatwień handlowych dla handlowców
i ryzykując możliwą ingerencję w podróż klienta, która powinna być mniej szorstka.
Z drugiej strony niesprawiedliwością byłoby podważanie znaczenia sieci kart w dziedzinie tokenizacji. Sieci te często wykorzystują swoją znaczną władzę do ustanawiania zasad faworyzujących ich szczególne techniki tokenizacji. Wiza jest
znany zwolennik przyjęcia swoich tokenów w
transakcje inicjowane przez handlowca, czyli politykę zgodną z zasadami innych dużych sieci, które traktują priorytetowo swoje zastrzeżone rozwiązania w zakresie tokenów. Te strategiczne posunięcia podkreślają nieodłączny konflikt między dążeniem do stworzenia bezpieczniejszych systemów a rywalizacją handlową między nimi
różni wydawcy tokenów.
Środowisko regulacyjne jest płynne, jeśli chodzi o tokenizację, ponieważ zasady i dyrektywy są w trakcie ustalania w celu uwzględnienia tego rodzaju kwestii. Niemniej jednak, równanie korzyści w zakresie bezpieczeństwa, szczegółów technologicznych i wpływowych podmiotów biznesowych
partykularne interesy tworzą spektrum, które wszystkie zainteresowane strony powinny traktować lekko.
Myśli końcowe
Znaczenie tokenizacji w branży usług płatniczych można zrozumieć w ten sposób, że wykracza ona poza zwykłe bezpieczeństwo i stała się polem bitwy dla dostawców usług płatniczych walczących o udział sprzedawcy w portfelu. Przypadki użycia tej technologii
Oczekuje się również, że wyjdą daleko poza te, które tradycyjnie skupiają się na zapewnieniu bezpieczeństwa płatności, takie jak tożsamość cyfrowa i tokenizacja aktywów fizycznych. Rozszerzając zakres zainteresowania, ta zmiana paradygmatu wyznacza przyszłość tokenizacji
nie tylko zagwarantuje ochronę płatności, ale także zmieni krajobraz rynków transakcyjnych i branż przechowywania majątku, wpływając w ten sposób na nasz stosunek do domeny cyfrowej.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/26019/a-fintech-pms-note-on-payments-tokenization-101?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 2010s
- 25
- a
- O nas
- przyspieszenie
- akceptacja
- Konto
- nabywca
- aktorzy
- w dodatku
- adres
- Dodaje
- przylegać
- Przyjęcie
- nadejście
- rzecznik
- Wyrównuje
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- również
- zmieniać
- ambicja
- amerykański
- American Express
- wśród
- an
- i
- Inne
- Przewiduje
- każdy
- Apple
- Zapłać z apple
- podejście
- SĄ
- AS
- Aktywa
- At
- Uwaga
- Autentyczny
- Banki
- na podstawie
- podstawa
- pole bitwy
- BE
- być
- jest
- Uważa
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- BleepingComputer
- urodzony
- obie
- naruszenia
- szeroki
- przyniósł
- biznes
- ale
- by
- CAKE
- CAN
- karta
- płatności kartą
- Kartki okolicznosciowe
- Etui
- Gotówka
- Kasyno
- Kategoria
- pewien
- Dyplomowani
- duża szansa,
- zmieniony
- Zmiany
- znaków
- Frytki
- Obieg
- byliśmy spójni, od początku
- handlowy
- Firmy
- kompletny
- kompleksowość
- spełnienie
- składniki
- zaniepokojony
- Warunki
- pewność siebie
- konflikt
- Skontaktuj się
- Konsumenci
- kontekst
- ciągły
- przyczynić się
- wkład
- kontrola
- przeciwdziałać
- pokrywa
- Stwórz
- Tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- krytyczny
- cryptocurrencies
- klient
- Podróż klienta
- dane
- Naruszenie danych
- czynienia
- Obciążenie
- Karta debetowa
- płatności kartą debetową
- Karty debetowe
- określić
- zdefiniowane
- wykazać
- wyznaczony
- detale
- wydarzenia
- urządzenie
- urządzenia
- różne
- trudności
- cyfrowy
- Płatności cyfrowe
- transakcje cyfrowe
- cyfrowy portfel
- cyfrowe portfele
- Dyrektywy
- dyskusja
- odrębny
- domena
- z powodu
- dynamika
- e-commerce
- każdy
- Wcześnie
- łatwość
- Ekosystem
- efektywność
- wydajny
- Elektroniczny
- wyłonił
- wschodzących
- rynki wschodzące
- zapewnienie
- wpisana
- podmioty
- jednostka
- Środowisko
- szczególnie
- niezbędny
- zapewniają
- ustanowiony
- oczywisty
- ewoluuje
- ewoluowały
- przykład
- rozszerzenie
- oczekiwania
- odkryj
- Exploring
- ekspresowy
- ułatwiać
- daleko
- faworyzować
- wyczyn
- mniej
- pole
- walczący
- finansować
- budżetowy
- dane finansowe
- Informacje finansowe
- Instytucje finansowe
- FINTECH
- i terminów, a
- elastyczne
- płyn
- Skupiać
- koncentruje
- W razie zamówieenia projektu
- utworzony
- znaleziono
- Framework
- oszustwo
- od
- frustrujące
- spełnianie
- funkcjonować
- Podstawy
- dalej
- przyszłość
- Zyski
- wygenerowane
- gigantów
- Dać
- dany
- Globalne
- Globalne płatności
- Go
- dobry
- Google Pay
- Google Wallet
- większy
- Grupy
- Rozwój
- gwarancja
- ręka
- Have
- pomoc
- Wysoki
- wysoki profil
- Atrakcja
- holistyczne
- kaptur
- W jaki sposób
- HTML
- HTTPS
- i
- tożsamości
- wpływ
- Oddziaływania
- sugeruje
- znaczenie
- in
- incydent
- zawierać
- obejmuje
- Zwiększać
- wzrosła
- wzrastający
- rzeczywiście
- Indywidualnie
- osób
- przemysłowa
- przemysł
- Wpływowy
- Informacja
- nieodłączny
- inicjatywa
- niesprawiedliwość
- wprowadzać innowacje
- Innowacyjny
- instytucje
- połączone
- zainteresowania
- Interferencja
- najnowszych
- Przedstawia
- śledztwo
- Wydany
- Emitent
- emitenci
- problemy
- IT
- JEGO
- podróż
- właśnie
- tylko jeden
- Klawisz
- rodzaje
- znany
- krajobraz
- duży
- Nazwisko
- warstwa
- warstwowy
- prowadzić
- mniej
- niech
- poziom
- poziomy
- Dźwignia
- lekko
- lubić
- poszukuje
- Główny
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- sposób
- wiele
- rynek
- rynki
- mastercard
- dojrzałość
- Może..
- znaczenie
- znaczy
- W międzyczasie
- mechanizm
- Spotkanie
- Kupiec
- Merchants
- sam
- spełnione
- Metodologia
- metody
- kamień milowy
- Aplikacje mobilne
- model
- jeszcze
- bardziej wydajny
- przeniósł
- porusza się
- musi
- Nazwa
- Potrzebować
- sieci
- nigdy
- Niemniej jednak
- Nowości
- Następny
- Nie
- szczególnie
- noty
- już dziś
- numer
- z naszej
- miejsce
- występujący
- of
- oferuje
- często
- on
- pewnego razu
- ONE
- Online
- platformy online
- tylko
- działać
- operacyjny
- operacyjny
- or
- zwykły
- organizacji
- Inne
- ludzkiej,
- zewnętrzne
- koniec
- przezwyciężaniu
- Przeoczenie
- Pokój
- paradygmat
- część
- Uczestnicy
- szczególny
- strony
- Zapłacić
- płatność
- dostawcy płatności
- Usługi płatnicze
- system płatności
- Systemy płatności
- płatności
- okres
- osoba
- perspektywa
- fizyczny
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- grał
- pm
- punkt
- polityka
- stwarzane
- posiadać
- możliwy
- power
- pierwotny
- ustalanie priorytetów
- prywatność
- wygląda tak
- przetwarzanie
- Procesor
- postęp
- własność
- ochrona
- zapewniać
- pod warunkiem,
- dostawców
- zakupy
- popychany
- całkiem
- RAM
- przypadkowy
- otrzymać
- niedawny
- zmniejsza
- odnosić się
- , o którym mowa
- w sprawie
- regulacyjne
- nadzór regulacyjny
- poleganie
- otrzymuje
- raport
- Zgłoszone
- wymagany
- mieszka
- odpowiedzialny
- sprzedawców
- Reuters
- Ujawnił
- Rosnąć
- Ryzyko
- ryzykować
- ryzyko
- Rola
- reguły
- s
- zabezpieczenie
- Bezpieczeństwo
- taki sam
- Samsung
- Samsung płatna
- zakres
- Szukaj
- sektor
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widziany
- wrażliwy
- służyć
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- modelacja
- Share
- przesunięcie
- powinien
- pokazane
- Targi
- znaczenie
- znaczący
- znacznie
- oznacza
- podobny
- Szymon, Szymek
- upraszczać
- ponieważ
- szybować
- Rozwiązania
- kilka
- specyficzny
- Widmo
- kula
- stoisko
- standardy
- przechowywanie
- Strategiczny
- strategie
- opływowy
- pas
- starać się
- usiłujący
- Badanie
- znaczny
- w zasadzie
- taki
- domniemany
- na pewno
- przewyższał
- system
- systemy
- dostosowane
- tech
- technologiczni giganci
- Techniczny
- technika
- Techniki
- techniczny
- Technologia
- REGULAMIN
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- Krajobraz
- ich
- Im
- Tam.
- a tym samym
- Te
- one
- innych firm
- to
- tych
- Przez
- A zatem
- czas
- do
- już dziś
- żeton
- tokenizacja
- Żetony
- trudny
- w kierunku
- handel
- tradycyjny
- transakcja
- transakcyjny
- transakcje
- Trylion
- ufny
- drugiej
- rodzaj
- typy
- Nieupoważniony
- dla
- Osłabiać
- podkreślenia
- zrozumieć
- zrozumiany
- wyjątkowy
- us
- USD
- posługiwać się
- używany
- łatwy w obsłudze
- wykorzystać
- ważny
- wartość
- różnorodność
- różnorodny
- Naruszenia
- wiza
- Portfel
- Portfele
- była
- Droga..
- we
- Bogactwo
- Web3
- znane
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- KIM
- szeroko
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- działa
- WorldPay
- by
- lat
- jeszcze
- zefirnet