Branża neobankowa została po raz pierwszy wprowadzona niespełna dekadę temu. Od tego czasu firma doświadczyła ogromnego wzrostu, zarówno pod względem funkcji, jak i rosnących wskaźników przyjęcia. Większość neobanków, finansowanych głównie przez kapitał wysokiego ryzyka i inwestorów, na początku koncentruje się na wzroście.
Jednak po zgromadzeniu dużej bazy klientów niektóre neobanki mają trudności z przejściem na osiąganie wymiernych zysków, a nie tylko akumulację użytkowników. Jak więc skupić się na rentowności po tym, jak doświadczyłeś pewnego wzrostu jako neobank?
Model biznesowy Freemium może stać się lepszy
Model biznesowy freemium, z którego korzysta większość neobanków, został specjalnie zaprojektowany, aby przyciągnąć szeroką publiczność i szybko zgromadzić bazę użytkowników. Z drugiej strony jest to mało opłacalne i może okazać się przeszkodą w dalszym rozwoju – większość neobanków zarabia mniej niż 30 USD na użytkownika rocznie. Głównym tego powodem są wysokie koszty utrzymania wielu systemów z niskim średnim rocznym zyskiem na użytkownika freemium.
Z drugiej strony rozwiązania typu bankowość jako usługa zapewniają neobankom model biznesowy, który w skali roku prawie dwukrotnie zmniejsza zysk na użytkownika. Z miesięcznym przychodem 4.20 USD na użytkownika, model biznesowy bankowości cyfrowej Optherium jest więcej niż samowystarczalny, a wiele neobanków może się z niego uczyć lub wdrożyć go dla siebie.
Inne podejścia
Model biznesowy freemium to więcej niż zrozumiały wybór na początek cyklu wzrostu każdego neobanku. W przyszłości niektórzy mogą zdecydować się na odejście po zgromadzeniu bazy użytkowników, a niektórzy nie. Ale z pewnością istnieją inne rozwiązania niż całkowita zmiana modelu biznesowego. Na przykład, neobanki może:
- Zacznij oferować produkty biznesowe dla MŚP: bankowość biznesowa, budżetowanie, księgowość itp.
- Podpisuj spółki osobowe, aby udzielać pożyczek i czerpać zyski z kredytów w rachunku bieżącym i kredytów hipotecznych.
- Promuj konta premium w swoich miesięcznych usługach. Dodaj więcej funkcji i staraj się, aby więcej niż 10% ich bazy użytkowników zasubskrybowało jako premie.
- Pobieraj prowizje za więcej niż kilka zastosowań bezpłatnej funkcji, takiej jak handel akcjami na rynku.
Jak sprawić, by użytkownicy subskrybowali Premium?
Zazwyczaj pokazywanie użytkownikowi wszystkich kosztów z tytułu prowizji i opłat nie jest powszechną praktyką w bankowości. Jednak przy próbie dosprzedaży, powiedzmy, abonamentu 10$ miesięcznie, może to być bardzo dobry instrument w rękach marketera cyfrowego.
Wyobraź sobie, że ktoś był na wakacjach i korzystał z zagranicznego wymiana w aplikacji mobilnej 10 razy, jednocześnie korzystając z zagranicznych punktów sprzedaży i wielu innych usług, z których normalnie nie korzystaliby. Jeśli pojawi się komunikat z informacją, że mają aktywować konto premium przez dwa miesiące za darmo, aby stracić wszystkie te opłaty, najprawdopodobniej to zrobią. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy opłaty te były wyższe niż początkowe 10 USD miesięcznie. Oczywiście należy to przetestować pod kątem A/B dla konkretnej bazy użytkowników.
Umieszczenie funkcji za paywallem jest czymś, co może skłonić ludzi do subskrypcji premium. Załóżmy, że masz funkcję, którą zbadałeś i sądzisz, że każdy użytkownik będzie jej chciał. Teraz, zamiast dawać ją za darmo, możesz po prostu dać każdemu użytkownikowi kilka bezpłatnych miesięcy premium, aby mieć dostęp próbny do tej funkcji, aby ją przetestować.
Później duża część tych użytkowników będzie kontynuować subskrypcję.
Oferuj odpowiednie i dostosowane usługi
Aby osiągać zyski jako neobank, musisz przede wszystkim znać swoich odbiorców. Świetnym przykładem jest to, jak Revolut oferuje świetne FX dotyczy wszystkich, co jest jednym z jej głównych celów. Jednak Amerykanie rzadko podróżują poza granice kraju, a ta funkcja nie jest tam tak opłacalna jak w Europie.
Z tego powodu należy najpierw przeprowadzić ankietę i zbadać publiczność, z której chcą czerpać korzyści za pomocą określonych funkcji, zanim spróbuje się zastosować funkcje lub metody, które wcześniej działały dla zupełnie innych odbiorców.
Istnieje więcej niż jeden sposób określenia, co przyciąga klientów w określonym regionie geograficznym. Pierwszym z nich jest sprawdzenie, co robią wszyscy Twoi konkurenci w tym regionie i jak reagują na wymagania klientów.
Bilans kosztów nabycia i przychodów na użytkownika
Dwa najważniejsze wskaźniki w neobankingu to: nabycie koszty na użytkownika i przychody na użytkownika w ujęciu rocznym. Dzięki przychodom na użytkownika możesz obliczyć średnią wartość od początku śledzenia. Według badań Optherium użytkownicy neobankowości na ich platformie mają średnią wartość życiową 3000 USD i średni przychód roczny 50.40 USD. Zasadniczo chcesz mieć nabycie koszt mniej niż trzech lat średniego przychodu na użytkownika. Tak więc wszystko, co poniżej 150 USD pod względem przejęcia, zepsułoby się w ciągu mniej niż trzech lat, co dla startupu Fintech jest niesamowitą wiadomością.
Ciągła optymalizacja każdego z nich jest zawsze zalecana dla każdej firmy w branży Fintech.
Ostatnie słowa
Neobanki wiele przeszły w ciągu ostatniej dekady. Dzięki niezwykle szybkiemu startowi i ciągłemu rozwojowi, ich bezpłatne usługi i innowacyjne funkcje przyciągnęły uwagę milionów ludzi na całym świecie. Ale czy wreszcie nadszedł czas, aby neobanki stały się rentowne?
Żadna firma nie może po prostu skupić się na wzroście i odwrócić się od przychodów i zysków. Dzięki kilku prostym wskazówkom wymienionym w tym artykule neobanki mogą zmienić swój model biznesowy.
Serge Beck jest seryjnym przedsiębiorcą, inwestorem venture capital, informatykiem i ambasadorem blockchain.
Branża neobankowa została po raz pierwszy wprowadzona niespełna dekadę temu. Od tego czasu firma doświadczyła ogromnego wzrostu, zarówno pod względem funkcji, jak i rosnących wskaźników przyjęcia. Większość neobanków, finansowanych głównie przez kapitał wysokiego ryzyka i inwestorów, na początku koncentruje się na wzroście.
Jednak po zgromadzeniu dużej bazy klientów niektóre neobanki mają trudności z przejściem na osiąganie wymiernych zysków, a nie tylko akumulację użytkowników. Jak więc skupić się na rentowności po tym, jak doświadczyłeś pewnego wzrostu jako neobank?
Model biznesowy Freemium może stać się lepszy
Model biznesowy freemium, z którego korzysta większość neobanków, został specjalnie zaprojektowany, aby przyciągnąć szeroką publiczność i szybko zgromadzić bazę użytkowników. Z drugiej strony jest to mało opłacalne i może okazać się przeszkodą w dalszym rozwoju – większość neobanków zarabia mniej niż 30 USD na użytkownika rocznie. Głównym tego powodem są wysokie koszty utrzymania wielu systemów z niskim średnim rocznym zyskiem na użytkownika freemium.
Z drugiej strony rozwiązania typu bankowość jako usługa zapewniają neobankom model biznesowy, który w skali roku prawie dwukrotnie zmniejsza zysk na użytkownika. Z miesięcznym przychodem 4.20 USD na użytkownika, model biznesowy bankowości cyfrowej Optherium jest więcej niż samowystarczalny, a wiele neobanków może się z niego uczyć lub wdrożyć go dla siebie.
Inne podejścia
Model biznesowy freemium to więcej niż zrozumiały wybór na początek cyklu wzrostu każdego neobanku. W przyszłości niektórzy mogą zdecydować się na odejście po zgromadzeniu bazy użytkowników, a niektórzy nie. Ale z pewnością istnieją inne rozwiązania niż całkowita zmiana modelu biznesowego. Na przykład, neobanki może:
- Zacznij oferować produkty biznesowe dla MŚP: bankowość biznesowa, budżetowanie, księgowość itp.
- Podpisuj spółki osobowe, aby udzielać pożyczek i czerpać zyski z kredytów w rachunku bieżącym i kredytów hipotecznych.
- Promuj konta premium w swoich miesięcznych usługach. Dodaj więcej funkcji i staraj się, aby więcej niż 10% ich bazy użytkowników zasubskrybowało jako premie.
- Pobieraj prowizje za więcej niż kilka zastosowań bezpłatnej funkcji, takiej jak handel akcjami na rynku.
Jak sprawić, by użytkownicy subskrybowali Premium?
Zazwyczaj pokazywanie użytkownikowi wszystkich kosztów z tytułu prowizji i opłat nie jest powszechną praktyką w bankowości. Jednak przy próbie dosprzedaży, powiedzmy, abonamentu 10$ miesięcznie, może to być bardzo dobry instrument w rękach marketera cyfrowego.
Wyobraź sobie, że ktoś był na wakacjach i korzystał z zagranicznego wymiana w aplikacji mobilnej 10 razy, jednocześnie korzystając z zagranicznych punktów sprzedaży i wielu innych usług, z których normalnie nie korzystaliby. Jeśli pojawi się komunikat z informacją, że mają aktywować konto premium przez dwa miesiące za darmo, aby stracić wszystkie te opłaty, najprawdopodobniej to zrobią. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy opłaty te były wyższe niż początkowe 10 USD miesięcznie. Oczywiście należy to przetestować pod kątem A/B dla konkretnej bazy użytkowników.
Umieszczenie funkcji za paywallem jest czymś, co może skłonić ludzi do subskrypcji premium. Załóżmy, że masz funkcję, którą zbadałeś i sądzisz, że każdy użytkownik będzie jej chciał. Teraz, zamiast dawać ją za darmo, możesz po prostu dać każdemu użytkownikowi kilka bezpłatnych miesięcy premium, aby mieć dostęp próbny do tej funkcji, aby ją przetestować.
Później duża część tych użytkowników będzie kontynuować subskrypcję.
Oferuj odpowiednie i dostosowane usługi
Aby osiągać zyski jako neobank, musisz przede wszystkim znać swoich odbiorców. Świetnym przykładem jest to, jak Revolut oferuje świetne FX dotyczy wszystkich, co jest jednym z jej głównych celów. Jednak Amerykanie rzadko podróżują poza granice kraju, a ta funkcja nie jest tam tak opłacalna jak w Europie.
Z tego powodu należy najpierw przeprowadzić ankietę i zbadać publiczność, z której chcą czerpać korzyści za pomocą określonych funkcji, zanim spróbuje się zastosować funkcje lub metody, które wcześniej działały dla zupełnie innych odbiorców.
Istnieje więcej niż jeden sposób określenia, co przyciąga klientów w określonym regionie geograficznym. Pierwszym z nich jest sprawdzenie, co robią wszyscy Twoi konkurenci w tym regionie i jak reagują na wymagania klientów.
Bilans kosztów nabycia i przychodów na użytkownika
Dwa najważniejsze wskaźniki w neobankingu to: nabycie koszty na użytkownika i przychody na użytkownika w ujęciu rocznym. Dzięki przychodom na użytkownika możesz obliczyć średnią wartość od początku śledzenia. Według badań Optherium użytkownicy neobankowości na ich platformie mają średnią wartość życiową 3000 USD i średni przychód roczny 50.40 USD. Zasadniczo chcesz mieć nabycie koszt mniej niż trzech lat średniego przychodu na użytkownika. Tak więc wszystko, co poniżej 150 USD pod względem przejęcia, zepsułoby się w ciągu mniej niż trzech lat, co dla startupu Fintech jest niesamowitą wiadomością.
Ciągła optymalizacja każdego z nich jest zawsze zalecana dla każdej firmy w branży Fintech.
Ostatnie słowa
Neobanki wiele przeszły w ciągu ostatniej dekady. Dzięki niezwykle szybkiemu startowi i ciągłemu rozwojowi, ich bezpłatne usługi i innowacyjne funkcje przyciągnęły uwagę milionów ludzi na całym świecie. Ale czy wreszcie nadszedł czas, aby neobanki stały się rentowne?
Żadna firma nie może po prostu skupić się na wzroście i odwrócić się od przychodów i zysków. Dzięki kilku prostym wskazówkom wymienionym w tym artykule neobanki mogą zmienić swój model biznesowy.
Serge Beck jest seryjnym przedsiębiorcą, inwestorem venture capital, informatykiem i ambasadorem blockchain.
- mrówka finansowa
- blockchain
- Fintech konferencji blockchain
- dzwonek fintech
- coinbase
- pomysłowość
- fintech konferencji kryptowalut
- Finanse Magnates
- FINTECH
- aplikacja fintech
- innowacje fintech
- Neobanki
- Otwarte morze
- PayPal
- płatny
- wypłata
- plato
- Platon Ai
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- platogaming
- brzytwa
- Revolut
- Marszczyć
- kwadratowy fintech
- pas
- Tencent Fintech
- Xero
- zefirnet
