Po latach charakteryzujących się gwałtownym wzrostem i zakłóceniami środowisko biznesowe fintechów ulega zmianom. Zarówno fintechy, jak i instytucje finansowe będą musiały wytyczyć strategiczny kurs, aby pokonać te trudności. Aby odnieść sukces w tym roku, firmy muszą zrozumieć i dostosować się do kluczowych trendów, które zmienią kształt ich rynków. Patrząc w przyszłość, wyróżniają się trzy trendy, które określą trajektorię fintech w 2024 roku:
1. Konsolidacja na horyzoncie dla Fintechów, Neobanków i SKOK-ów
Pierwszym z głównych trendów jest kontynuacja, a być może nawet nasilenie konsolidacji wśród startupów fintechowych i neobanków. Przed 2022 r. liczba tych wschodzących graczy szybko się zwiększała, ponieważ kapitał wysokiego ryzyka był łatwo dostępny. Ale czasy się zmieniły. Przy wciąż wysokich stopach procentowych i ograniczonym finansowaniu globalnych startupów
najniższe stawki od pięciu lat, wzrost wielu mniejszych firm z branży technologii finansowych wyhamowuje. Przeciętny konsument jest zasypywany portfelem pełnym kart debetowych i kredytowych do różnych kont bankowych. W rzeczywistości Mercator Advisory Group podaje, że przeciętny klient w USA już to ma
Konta 5.3, pozostawiając niewiele miejsca na dalsze pozyskiwanie klientów z branży fintech.
W sytuacji, gdy kanały kapitałowe wyczerpują się, a zyski dla wielu fintechów i neobanków pozostają nieuchwytne, konsolidacja wydaje się nieunikniona i niektórzy przewidują ją także
eksperci branżowi w nadchodzącym roku. Nawet spółdzielcze kasy pożyczkowe stoją przed perspektywą konsolidacji. Wiele osób odkryło, że razem są silniejsi niż jako pojedyncze podmioty: w rzeczywistości było ich więcej
75 transakcji fuzji i przejęć SKOK-ów w 2023 r., przy czym tendencja ta utrzyma się w 2024 r., ponieważ środowisko nadal stanowi wyzwanie.
2. Presja na obniżenie opłat Interchange będzie napędzana przez konkurencję
Kolejną charakterystyczną tendencją będzie nasilenie presji na obniżkę opłatinterfejsowych pobieranych przez zasiedziałych sieci płatniczych. W przeszłości regulacje/interwencje rządowe napędzały tę dynamikę; jednak w 2024 r. większym zagrożeniem będzie konkurencja. Pojawiają się nowe, przełomowe technologie płatnicze, które całkowicie omijają główne „szyny płatnicze”. Sprzedawcy detaliczni chcą wyeliminować pośrednictwo w istniejących szynach płatniczych, aby obniżyć swoje koszty, a wiele banków opracowuje własne systemy płatności i współpracuje bezpośrednio ze sprzedawcami detalicznymi nad ich opracowaniem. Dobrym tego przykładem jest
Chase's Pay-By-Bank. W miarę rozprzestrzeniania się alternatyw dominujące sieci płatnicze staną przed poważnymi wyzwaniami w zakresie swoich modeli biznesowych.
3. Retencja i lojalność rosną w obliczu ucieczki do dużych banków
Wreszcie, kontynuowana będzie ucieczka konsumentów do bezpieczeństwa w najważniejszych bankach krajowych. Po głośnym
Upadki banków w 2023 rkonsumenci zaczęli szukać stabilności, którą według nich mogliby uzyskać od dużych, zaufanych instytucji finansowych. Jeżeli w tym roku sytuacja gospodarcza przybierze negatywny obrót, klienci mogą nadal rozważać zmianę banku, aby czerpać jak najwięcej wartości ze swoich relacji bankowych. W rezultacie w 2024 r. utrzymanie klientów zyska na znaczeniu w instytucjach finansowych każdej wielkości.
Aby zwiększyć retencję i przeciwdziałać rezygnacji, banki będą zmuszone do wzmocnienia lojalności posiadaczy rachunków poprzez atrakcyjne zachęty, takie jak programy nagród, funkcje zwiększające wygodę, niższe opłaty i doskonałą obsługę klienta. Utrzymanie zadowolenia klientów i zapewnienie, że nie będą rozglądać się za nowym bankiem, będzie wymagało od instytucji finansowych nieustannego skupiania się na budowaniu lojalności.
Wyznaczanie kursu na przyszłość
Choć niewiadome w nadchodzącym roku niosą ze sobą ryzyko, branża fintech jest przyzwyczajona do zakłóceń. Utrzymujące się niepewne otoczenie gospodarcze zmusi firmy do dalszego dostosowywania strategii w 2024 r. w celu uwzględnienia konsolidacji, infrastruktury płatniczej oraz utrzymania i lojalności klientów. Choć krajobraz się zmienia, stwarza to również możliwości dla firm posiadających wizję i elastyczność, które pozwalają im iść do przodu.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25561/navigating-the-evolving-fintech-landscape-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- 2022
- 2023
- 2024
- 75
- a
- dostępny
- Konto
- nabycie
- w poprzek
- przystosować
- adres
- doradczy
- Po
- przed
- zarówno
- Wszystkie kategorie
- już
- również
- alternatywy
- całkowicie
- Wśród
- wśród
- i
- pojawia się
- SĄ
- na około
- AS
- wspiąć się
- At
- średni
- Bank
- Bankowość
- Banki
- BE
- Duży
- większe
- przynieść
- budować
- biznes
- modele biznesowe
- ale
- by
- kapitał
- Kartki okolicznosciowe
- wyzwania
- wyzwanie
- zmieniony
- naładowany
- Wykres
- przechytrzyć
- upada
- zwalczania
- przyjście
- Firmy
- zniewalający
- konkurencja
- Rozważać
- konsolidacja
- konsument
- Konsumenci
- kontynuować
- nadal
- ciągły
- kontynuując
- Koszty:
- mógłby
- Kurs
- kredyt
- Karty Kredytowe
- Unia kredytowa
- SKOK
- CrunchBase
- klient
- Utrzymanie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- Obciążenie
- określić
- zdefiniowane
- definiowanie
- czerpać
- rozwijanie
- różne
- bezpośrednio
- średniozaawansowany
- Zakłócenie
- uciążliwy
- dominujący
- zniżkowy
- napęd
- napędzany
- jazdy
- dynamiczny
- z łatwością
- Gospodarczy
- gospodarka
- wschodzących
- zapewnienie
- podmioty
- Środowisko
- Parzyste
- ewoluuje
- przykład
- Przede wszystkim system został opracowany
- Twarz
- fakt
- zaufanie
- Korzyści
- Opłaty
- błąd
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- Finextra
- FINTECH
- start-upy fintech
- fintechy
- firmy
- i terminów, a
- pięć
- lot
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- wytrzymałość
- Naprzód
- znaleziono
- od
- pełny
- Finansowanie
- dalej
- Wzrost
- otrzymać
- Globalne
- dobry
- Rząd
- interwencja rządu
- szlifowanie
- Zarządzanie
- Wzrost
- Zaoszczędzić
- Have
- wiatry
- Wysoki
- wysoki profil
- horyzont
- Jednak
- HTML
- HTTPS
- if
- bliski
- in
- zachęty
- wzrosła
- Beneficjant
- indywidualny
- przemysł
- Infrastruktura
- instytucje
- intensyfikować
- wymieniać
- opłaty interchange
- odsetki
- interwencja
- IT
- JEGO
- jpg
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- krajobraz
- duży
- pozostawiając
- mało
- poszukuje
- niższy
- Niższe opłaty
- najniższy
- Lojalność
- poważny
- wiele
- rynki
- Grupa doradcza Mercator
- Połączenie
- może
- modele
- jeszcze
- przeniesienie
- dużo
- musi
- narodowy
- Banki Narodowe
- Nawigacja
- żeglujący
- Potrzebować
- ujemny
- Neobanki
- sieci
- Nowości
- of
- on
- ONE
- Szanse
- na zewnątrz
- koniec
- własny
- Przeszłość
- płatność
- sieci płatnicze
- Systemy płatności
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- stwarza
- możliwy
- możliwie
- Przewiduje
- prezenty
- nacisk
- Wcześniejszy
- zyski
- Programy
- rozgłos
- Perspektywa
- Szyny
- szybko
- ceny
- zmniejszyć
- Regulacja
- związek
- bezwzględny
- pozostawać
- Raporty
- wymagać
- przefasonować
- dalsze
- sprzedawców
- retencja
- Nagrody
- ryzyko
- Pokój
- bieganie
- s
- Bezpieczeństwo
- Bezpieczeństwo
- bezpieczeństwo
- poważny
- usługa
- PRZESUNIĘCIE
- Short
- rozmiary
- mniejszy
- kilka
- Stabilność
- stoisko
- startup
- Startups
- Nadal
- Strategiczny
- strategie
- Wzmacniać
- silniejszy
- osiągnąć sukces
- taki
- przełożony
- systemy
- trwa
- Technologies
- niż
- że
- Połączenia
- Krajobraz
- ich
- Tam.
- Te
- one
- to
- w tym roku
- chociaż?
- groźba
- trzy
- Przez
- poziom
- czasy
- do
- razem
- Top
- trajektoria
- Trend
- Trendy
- zaufany
- SKRĘCAĆ
- nas
- Niepewny
- zrozumieć
- unia
- Związki
- używany
- wartość
- przedsięwzięcie
- venture capital
- finansowanie przedsięwzięcia
- wizja
- Portfel
- była
- były
- będzie
- w
- pracujący
- rok
- lat
- zefirnet