Triple-A Payments zbiera 10 milionów dolarów na biznes stablecoin

Triple-A Payments, fintech z siedzibą w Singapurze, zebrała 10 milionów dolarów w rundzie finansowania serii A na swój biznes związany z płatnościami kryptowalutowymi. Podwyżka następuje w czasie, gdy wyczerpały się fundusze dla wielu firm fintech, szczególnie w przestrzeni kryptograficznej.

Założyciel i dyrektor generalny Eric Barbier przypisuje podwyżkę licencji firmy, jej zdolności do dotychczasowej realizacji obietnic oraz własnej reputacji. W 2007 roku Barbier był współzałożycielem Thunes, fintechu płatniczego.

Peak XV Partners (wcześniej oddział Sequoia Capital w Indiach i Azji Południowo-Wschodniej) prowadził rundę wraz z istniejącym inwestorem 1982 Ventures w Singapurze i Shorooq Partners z siedzibą w Abu Zabi.

Barbier założył Triple-A w 2017 r., kiedy odchodził ze stanowiska w Thunes.

„Odkryłem, że kryptowaluty rozwiązują dwa problemy” – powiedział, które sprowadzają się do zakłócania pracy procesorów kart kredytowych i sieci SWIFT.

Przypadków użycia

Po pierwsze, wielu fintechów i innych sprzedawców nie chce płacić takich obciążeń zwrotnych jak Visa i Mastercard. Podmioty przetwarzające karty pobierają tę opłatę w celu ukrycia oszustwa. System ten zadziałał, ponieważ nakładając ciężar na sprzedawców, a nie na konsumentów, przyczynił się do popularności kart kredytowych. Ale zadziałało również dlatego, że nie było alternatyw.

Po drugie, monety typu stablecoin umożliwiają użytkownikom przesyłanie pieniędzy i rozliczanie się w czasie rzeczywistym, przez całą dobę. Może to nie mieć zastosowania we wszystkich przypadkach biznesowych, ale kontrastuje to z segmentami takimi jak przekazy pieniężne, które wymagają przedpłaty lub zaliczki w różnych bankach korespondencyjnych, które w celu ułatwienia transakcji korzystają z komunikatów SWIFT.

„Czas i koszty są szczególnie wysokie na rynkach wschodzących” – powiedział Barbier. „Banki i pośrednicy trzymają się tych pieniędzy tak długo, jak to możliwe”.

Startup dostrzegł potrzebę regulacji. Dwa lata temu otrzymała licencję dla instytucji płatniczych od władz monetarnych Singapuru, która umożliwia Triple-A pozyskiwanie handlowców, przekazy pieniężne i cyfrowe tokeny płatnicze. Ta ostatnia pozycja obejmuje służenie jako rampa włączania/wyłączania między fiducjarami a kryptowalutami, a także zapewnianie opieki nad zasobami cyfrowymi.

Startup posiada podobną licencję od Banque de France (francuskiego banku centralnego), która umożliwia mu świadczenie usług na terenie całej Unii Europejskiej.

Obecnie Triple-A ma trzy działające firmy zajmujące się kryptowalutami.

Segmenty biznesowe

Po pierwsze, pozwala witrynom handlu elektronicznego i innym sprzedawcom dodawać kryptowaluty jako metodę płatności. Jednym z klientów jest Selfridges, londyński sprzedawca towarów luksusowych. Jeśli ktoś kupi w sklepie torebkę za 500 funtów i chce zapłacić kryptowalutą, Triple-A blokuje kurs wymiany w punkcie sprzedaży, pobiera równowartość w kryptowalutach z portfela danej osoby, a następnego dnia przesyła funty sprzedawcy .

W tym procesie Triple-A bierze na siebie ryzyko zmienności, zgodności i przechowywania waluty/krypto. Wynikowa transakcja przypomina rutynową płatność fiducjarną zarówno na rzecz sprzedawcy, jak i jego klienta.

---

---

Triple-A jest w stanie tego dokonać, utrzymując rachunki bankowe na kluczowych rynkach, dzięki czemu jego dział skarbu może przenosić między nimi płynność. Przypomina to sposób, w jaki inne fintechy płatnicze zarządzają transakcjami międzynarodowymi, ale Barbier twierdzi, że koszty Triple-A są znacznie niższe, ponieważ handluje on monetami typu stablecoin. Dzięki temu przenoszenie i wychodzenie jest szybkie i łatwe.

Jest jeszcze jeden powód, dla którego twierdzi, że ten biznes jest bardziej efektywny: drugi biznes Triple-A wprowadza uzupełniający strumień płatności, a skarbiec fintechu może netto transakcje.

Ta druga działalność umożliwia sprzedawcom lub osobom samozatrudnionym płacenie dostawcom w monetach stabilnych. Jest to skierowane do pracowników tymczasowych lub małych firm działających na rynkach, na których obowiązują niestabilne i zawodne waluty fiducjarne.

Na przykład ktoś w Argentynie lub Bangladeszu może preferować trzymanie stabilnych monet zabezpieczonych dolarem amerykańskim (takich jak USDC Circle lub USDT Tether) zamiast peso lub taka. Jeśli prowadzą niezależną działalność gospodarczą na całym świecie, ludzie ci chcą waluty wspieranej przez USA, którą mogą wydawać poza swoim krajem.

„Rewolucja, która ma miejsce, polega na tym, że monety typu stablecoin umożliwiają każdemu na świecie posiadanie kont denominowanych w dolarach amerykańskich” – powiedział Barbier. „W Singapurze mogę udać się do DBS i zdobyć dolary, euro lub jeny, ale to coś wyjątkowego. Na całym świecie wiele osób nie jest w stanie tego zrobić. Firmy i freelancerzy mogą używać monety stablecoin, aby być częścią globalnej gospodarki.

Trzecią nogą Triple-A są płatności B2B – podobny argument, ale w przypadku firm prowadzących między sobą handel transgraniczny. Natychmiastowe rozliczenie jest atrakcyjne w porównaniu z oczekiwaniem na przepływ płatności przez sieć SWIFT; a także w celu ułatwienia transakcji, gdy jedna ze stron podlega jurysdykcji mającej kontrolę kapitału: lepiej, aby przedsiębiorstwa trzymały część swoich pieniędzy w dolarowych monetach typu stablecoin, aby móc dokonywać innych płatności międzynarodowych, zamiast spieniężyć je w kraju, gdzie pieniądze mogą” nie jest łatwo wrócić za granicę.

Stablecoiny kontra inne kryptowaluty

Barbier twierdzi, że około 60 procent transakcji firmy dotyczy monet stabilnych. W przypadku handlu detalicznego niektórzy ludzie wolą używać Bitcoina, Ethereum lub innego krypto.

Luksusowe sklepy zauważają, że kryptowaluty częściej wydają większe kwoty, płacąc kryptowalutami, mówi Barbier.

DigFin zapytał, czy jest to zrównoważony biznes: w świecie cyfrowym nie ma wiele wspólnego z kryptowalutami poza spekulacją, a wydawanie ich w świecie rzeczywistym pozostaje trudne. Jeśli ktoś doszedł do bogactwa po prostu wcześnie pojawiając się w kosmosie, czy wydaje tyle, ile może, kiedy tylko ma ku temu okazję?

Barbier twierdzi, że może to być prawda – ale dla sklepów, które mają możliwość korzystania z kryptowalut, oznacza to skok sprzedaży. Nie określił, jakie opłaty płacą sprzedawcy Triple-A za tę usługę.

Mówi, że długoterminowa działalność dotyczy takich obszarów jak przekazy pieniężne. „Branża przekazów pieniężnych nie powinna istnieć” – stwierdził. „Wysyłanie pieniędzy z rynku rozwiniętego do kogoś z rynku wschodzącego nie ma sensu. Jeśli wyślesz monety stablecoin, odbiorca będzie mógł je przechowywać tak, jakby był to dolar amerykański i konwertować go tylko wtedy, gdy będzie musiał wydać go lokalnie.”

Podbicie VC

Triple-A Payments przeznaczy wpływy z podwyższenia kapitału na szereg pozycji.

Po pierwsze, chce się rozwijać i uzyskać licencje w Stanach Zjednoczonych, na Bliskim Wschodzie i w Hongkongu. 

Po drugie, koszty i złożoność regulacji w dalszym ciągu rosną, szczególnie w następstwie upadku Silicon Valley Bank w marcu. „Od tego czasu organy regulacyjne wzmagają kontrolę wszystkich osób” – powiedział Barbier. „Niewielu jest w stanie sobie z tym poradzić.”

Po trzecie, firma potrzebuje więcej kapitału do prowadzenia operacji skarbowych: „Musimy powiększyć bilans, aby pokazać bankom, że mamy globalną sieć do przeprowadzania lokalnych rozliczeń i unikania sieci SWIFT. Kapitał jest oznaką zaufania.”

Barbier nie martwi się konkurencją z cyfrowymi walutami banku centralnego. „Nie sądzę, aby banki centralne były nastawione na sukces”. Chętnie jednak doda inne monety stablecoin, jeśli staną się one popularne: na przykład czeka, jak dobrze radzą sobie monety stablecoin PayPal. „A jeśli JP Morgan otworzy swoją wewnętrzną monetę, będę pierwszym, który ją przyjmie” – powiedział. „Stablecoiny należy pozostawić sektorowi prywatnemu”.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.digfingroup.com/triple-a/