Rodzaje firm Regtech i problemy, które pomagają rozwiązywać

Jak wynika z raportu Finbold’s Bank Fines 13.74, władze światowe nałożyły kary w wysokości 2020 miliarda dolarów za przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). Pokazuje to, że organizacje finansowe mają trudności z przestrzeganiem przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jednym z powodów jest to, że istnieje wiele dyrektyw AML, lokalnie i globalnie. Doprowadziło to do pojawienia się firm regtech oferujących różne rozwiązania mające na celu pomóc branży finansowej i innym branżom regulowanym w przestrzeganiu istniejących dyrektyw i przepisów. W tym artykule omówimy te firmy i problemy, nad którymi pracują.

1. Istnieją rozwiązania i firmy, które to zapewniają monitorowanie podejrzanych transakcji. Są to rozwiązania monitorujące:

• Duże transakcje pieniężne
• Podejrzane transakcje pieniężne
• wykorzystywanie informacji poufnych lub manipulacje na rynku

Lub program monitorujący wszystkie dokumenty regulacyjne, nadchodzące przepisy i działania egzekucyjne.

Są one zwykle opracowywane przy użyciu algorytmów sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, które zapewniają doskonałe wyniki zarówno w skanowaniu, jak i monitorowaniu.

Istnieje monitoring mający na celu zapewnienie, że organizacje finansowe przestrzegają wszystkich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i działają tak, jak powinny. To ważne dla banków, wymiany kryptowaluti inne usługi, gdyż naruszenie obowiązujących przepisów i wspieranie prania pieniędzy (nawet niezamierzonego) może skutkować ogromnymi karami, a nawet zakazem prowadzenia działalności.

1. Drugi typ firm regtech to te, które zapewniają identyfikacja i weryfikacja klienta. Zgodnie z przepisami AML wiele usług takich jak usługi finansowe musi weryfikować swoich klientów. Istnieją firmy, które zbierają wszystkie niezbędne informacje o kliencie (dokumenty tożsamości, dowód adresu itp.) i potrafią określić, czy ma miejsce oszustwo związane z tożsamością (dostarczenie sfałszowanych lub skradzionych dokumentów itp.). Mogą także wykonywać Należyta staranność Klienta w razie potrzeby (głębsza i bardziej skrupulatna kontrola).

Firmy muszą zweryfikować tożsamość klienta, aby wiedzieć, z kim mają do czynienia i przestrzegać prawa. Eliminuje ryzyko kontaktu z osobami o fałszywej tożsamości i przestępcami, a także jest używany do określenia wieku

weryfikację w zakresie produktów objętych ograniczeniami wiekowymi, zdalnego dostępu do usług takich jak wynajem samochodów, usługi telemedyczne itp.

Automatyczna weryfikacja tożsamości przyspiesza proces onboardingu i poprawia komfort użytkownika.

1. Są firmy, które podejmują kolejny krok po zweryfikowaniu tożsamości klienta. Jeśli chodzi o klientów wysokiego ryzyka dokonujących transakcji na duże sumy pieniędzy, istnieją firmy sprawdzające klientów (w tym osoby prawne) pod kątem listy sankcyjne/listy PEP i wykonywanie niekorzystnych mediów. Na listach sankcyjnych znajdują się osoby, firmy i całe kraje, które kiedyś dopuściły się nielegalnych działań naruszających prawo międzynarodowe. 

Na liście osób zajmujących eksponowane stanowisko polityczne (PEP) znajdują się przywódcy polityczni, którzy dopuścili się przestępstw, przekupstwa lub byli zamieszani w korupcję. Listy PEP również mogą zawierać urzędnicy partii politycznych i kadra kierownicza wyższego szczebla w spółkach. Na liście mogą znajdować się także bliscy przyjaciele i członkowie rodziny.

Media niekorzystne to wyszukiwanie w mediach wszelkich negatywnych wiadomości na temat osoby lub firmy. 

Wszystkie te kontrole pomagają upewnić się, że dana osoba lub firma nie wykorzystuje przekazów pieniężnych do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu itp. Ponadto wiele firm odmawia przyjmowania PEP jako klientów ze względu na przyszłe ryzyko i nielegalne działania, jakie mogą wykonywać.

Usługi KYC i weryfikacji tożsamości korzystają również z usług firm, które mogą sprawdzać listy sankcji/PEP lub wykorzystywać niekorzystne media. Firmy posiadające własne rozwiązania KYC mogą kupić dostęp do tych list nawet bez korzystania z tego typu firm regtech.

1. Inne rodzaje firm regtech pomagają firmom raportowanie organom AML. Każda usługa finansowa ma obowiązek sporządzania raportów i przekazywania swoich danych różnym organom regulacyjnym. Na przykład Suade pomaga bankom składać wymagane raporty regulacyjne bez zakłócania ich architektury.

1. RODO w UE i wiele innych Ochrona danych Przepisy sprawiły, że firmy gromadzące wrażliwe dane osobowe szukają rozwiązań zapewniających ich bezpieczeństwo i ochronę. Firmy regtech zajmujące się ochroną danych koncentrują się na prywatności i bezpieczeństwie danych. Pomaga zachować bezpieczeństwo zagregowanych danych Klienta i zachować zgodność z przepisami prawa.

1. Niektóre firmy regtech skupiają się na analiza wskaźników oszustw, działalności przestępczej, pieniędzy wydanych na kary i innych wskaźników w branży. Różne rodzaje firm pomagają usługom finansowym i innym firmom podlegającym przepisom AML w analizie przechowywanych przez nie danych osobowych.

Władze potrzebują różnych rodzajów statystyk i analiz, aby mogły zrozumieć słabsze punkty strategii zgodności przedsiębiorstwa. Może to być również potrzebne firmom finansowym, takim jak banki, aby poprawić swoje wyniki i nie naruszać żadnych dyrektyw. 

Javelin Strategy & Research i Fenergo to tylko niektóre firmy, które dostarczają tego typu analizy.

1. I oczywiście, że istnieją consulting i firmy szkoleniowe. Pierwszy typ po prostu konsultuje się z wewnętrznymi działami ds. zgodności w sprawie przepisów AML, rejestracji użytkowników itp. Inny typ to prowadzenie kursów dotyczących regtech i compliance, kursów mistrzowskich oraz szkoleń dla określonych korporacji i pracowników. 

Moim zdaniem największym potencjalnym rynkiem są obecnie firmy zajmujące się weryfikacją tożsamości online i raportowaniem. Pandemia spowodowała, że ​​wiele usług i instytucji przeniosło się do Internetu, dlatego wiele z nich musiało rozpocząć bezpapierową weryfikację tożsamości swoich klientów online. Ramy identyfikatora cyfrowego są obecnie omawiane w wielu krajach i stanach (Komisja Europejska omawia jego wdrożenie, a także stan Floryda w USA). Identyfikator cyfrowy tylko zwiększy popyt na rozwiązania do weryfikacji tożsamości online.

Z drugiej strony wiele firm zawsze rozważało prawidłowe raportowanie do organów AML, więc moim zdaniem jest to kolejny sektor branży regtech, który wkrótce będzie się rozwijać.

Według Markets and Markets Badania naukoweoczekuje się, że wielkość rynku regtech wzrośnie z 6.3 miliarda dolarów w 2020 r. do 16.0 miliardów dolarów w 2025 r., dlatego uważam, że istnieje wiele możliwości dla inwestorów i graczy na tym rynku. Oczywiście konkurencja będzie rosnąć, więc w dalszym ciągu będą dostępne tylko najbardziej zaawansowane, przyjazne dla użytkownika i profesjonalne rozwiązania. 

 Dmitri Laush, dyrektor generalny Uzyskaj identyfikator, część grupy Checkin.com.