Po sztandarowym roku 2020 i 2021, firmy fintech i start-upy odczuwają teraz presję problemów makroekonomicznych, ponieważ wiele organizacji odnotowało zmniejszenie finansowania i zmniejszenie liczby pracowników w ciągu ostatnich kilku miesięcy.
Trudne warunki gospodarcze, w tym gwałtownie rosnąca inflacja, agresywne zacieśnianie polityki monetarnej przez banki centralne i spowolnienie gospodarcze, sprawiły, że inwestorzy i inwestorzy venture capital wycofali się przynajmniej na razie z rynku.
Podobnie jak niegdyś kwitnący sektor technologiczny, technologia finansowa odnotowała spory udział w publicznych i zapowiedzianych zwolnieniach pracowników przez cały rok. W ciągu pierwszego półrocza br. 4,189 pracowników fintechu zostało zwolnionych, co stanowi około 11.2% z ponad 46,700 XNUMX pracowników start-upów, którzy zostali zwolnieni w tym czasie.
Fintech, który nadal cieszył się znacznym wzrostem w 2022 r., w ostatnich miesiącach spotkał się z pewnym sprzeciwem ze strony założycieli portfeli i inwestorów venture capital, ponieważ wielu z nich zachęca obecnie startupy i powiązane firmy do przygotowania się na najgorsze, gdy na horyzoncie pojawia się recesja.
Spadek finansowania w kontekście zwolnień pracowników jest oznaką szybszego pogarszania się warunków w dalszej części roku. Podczas Q3 2022, globalne finansowanie fintech spadło do 74.5 miliarda dolarów, co wskazuje, że niektóre FINTECH a startupy szukają nowych sposobów na cięcie kosztów i opóźnianie ekspansji do czasu powrotu aktywności gospodarczej do normalności.
Bieżące trudności gospodarcze i finansowe wywołały u wielu inwestorów i VC atmosferę niepewności, pomimo raportu The Mózgowe spostrzeżenia ujawniając, że globalna wartość fintech jest na dobrej drodze do osiągnięcia wartości 936 miliardów dolarów do 2030 roku.
Chociaż sektor ten ma pewne innowacyjne i pozytywne perspektywy, niektóre podstawowe ryzyka są często pomijane, gdy inwestorzy lub inwestorzy venture capital chcą zdywersyfikować swoje portfele.
Rosnący konkurencyjny rynek
Liczba nowych fintechów i startupów wzrosła w ostatnich latach w tempie stratosferycznym, szczególnie w okresie początku pandemii. Przedsiębiorstwa finansowe i tradycyjni dostawcy usług finansowych w ostatnim czasie zdali sobie sprawę z możliwości i możliwości tkwiących w fintech i rozszerzyli swoją ofertę usług i produktów, aby pomóc zdominować rynek.
Liderzy branży, tacy jak Visa, Mastercard i firma zajmująca się technologią ubezpieczeniową Lemonde, którzy już cieszą się dużą popularnością wśród konsumentów, nie tylko zmieniają tempo technologii finansowych, ale są obecnie dominującymi graczami w ekosystemie.
Może to oznaczać, że chociaż niektóre mniejsze start-upy i organizacje cieszą się stałym przepływem środków pieniężnych od inwestorów, ogólny wskaźnik sukcesu lub penetracja rynku może łatwo zostać odstraszony przez większych konkurentów instytucjonalnych w dłuższej perspektywie.
Słaba strategia przyszłościowa
Chociaż ekosystem fintech rozwijał się w ostatnich latach, zakłócając tempo przyjmowania usług finansowych w regionach rozwiniętych, firmy, które nie mają odpowiednich wskazówek i przyszłościowej strategii, mogą zostać wyprzedzone przez większych i bardziej ugruntowanych konkurentów.
Wraz ze wzrostem możliwości na rynku będzie rosła konkurencja w ciągłym wprowadzaniu innowacji i zapewnianiu konsumentom usług finansowych nowej generacji. Tak, można powiedzieć, że małe startupy mogą mieć kreatywną motywację do przesuwania granic branży lub oferowania konsumentom bardziej przystępnych struktur cenowych – kto powiedział, że inni giganci korporacyjni nie mogą zrobić tego samego?
Bez zrównoważonej strategii fintech będzie miał coraz większe problemy z utrzymaniem konsumentów. Nawet w regionach rozwijających się, w których firmy fintech są szeroko akceptowane przez konsumentów, to tylko kwestia czasu, zanim inni konkurenci wejdą na rynek na większą skalę niż to, co mogą pokryć istniejące firmy.
Zagrożenie cyberbezpieczeństwem
Zgodnie z Raport o stanie bezpieczeństwa poczty e-mail około 96% badanych firm i organizacji padło ofiarą i celem wiadomości e-mail phishing próba. Ataki te doprowadziły do wycieków danych i ataków na biznesową pocztę e-mail, narażając firmy na zagrożenia finansowe.
Ponieważ coraz więcej konsumentów przenosi się do Internetu, wraz z przyjęciem produktów i usług fintech, tym bardziej istnieje możliwość narażenia fintech na ataki cybernetyczne. Biorąc pod uwagę charakter, w jakim działają te firmy, oraz częstotliwość przepływu środków i przeprowadzania transakcji za pośrednictwem ich platform internetowych, oszustwa cyfrowe lub kradzieże stanowią bezpośrednie zagrożenie dla konsumentów i organizacji.
Chociaż cyberbezpieczeństwo ma kluczowe znaczenie, wdrożenie go może być kosztowne dla mniejszych firm fintech. Rosnące zapotrzebowanie na bezpieczeństwo cybernetyczne protokołów oznacza, że korzystanie z niezawodnego i wiarygodnego oprogramowania staje się coraz droższe, czego często brakuje mniejszym startupom we wczesnych fazach ich zakładania.
Brak innowacji
Firmy Fintech są często uważane za jedne z najbardziej innowacyjnych firm i start-upów w gospodarce cyfrowej, ponieważ pomagają zapewnić zwykłym konsumentom podstawowe produkty i usługi finansowe w innowacyjny i kreatywny sposób.
Od szybkiego myślenia Sztuczna inteligencja (AI ) i głębokiego uczenia maszynowego, fintech może zrozumieć potrzeby konsumentów i zachowania finansowe na głębszym poziomie. Oznacza to, że nowszym, młodszym i mniej znanym firmom fintech może brakować tego rodzaju technologii, która pomaga ulepszać systemy, zwiększać utrzymanie klientów i prowadzić do bardziej innowacyjnych produktów.
Na rosnącym konkurencyjnym rynku może to oznaczać, że dla niektórych firm fintech ich technologia może być już uważana za przestarzałą, podczas gdy firmy, które cieszą się stałym przepływem środków pieniężnych i finansowaniem przez cały rok, mogą stale wprowadzać innowacje i opracowywać nowsze, bardziej zaawansowane usługi i produkty.
Inwestorzy i VC będą musieli zastanowić się, w jaki sposób fintech przesuwa granice dzięki technologii i oprogramowaniu, które oferują konsumentom. Nie tylko to, ale także to, w jaki sposób bardziej zaawansowane funkcje umożliwią firmie zwiększenie jej wpływu na konkurencję i zapewnią bardziej opłacalną, przyszłościową strategię.
Cykliczność gospodarcza
Niektóre branże są bardziej wrażliwe na zmieniającą się działalność gospodarczą niż inne. Cykliczność odnosi się do tego, jak przedsiębiorstwa działają w czasach wahań gospodarczych, takich jak recesja. Gdy konsumenci zaczynają wycofywać się z wydatków, firmom wrażliwym na tego typu zmiany może być trudniej rozwijać się.
W przypadku technologii finansowej, fintech często może być nieco cykliczny w tym sensie, że jeśli konsumenci nie są w stanie wydawać pieniędzy podczas recesji lub spowolnienia makroekonomicznego, tym trudniej ludziom płacić rachunki. Jest to powszechne zjawisko wśród wydawców kart kredytowych, którzy często widzą większą liczbę konsumentów, którzy nie są w stanie spłacić swojego zadłużenia z powodu spowolnienia gospodarczego.
Firmom Fintech, które świadczą tego rodzaju usługi, będzie znacznie trudniej kontynuować ekspansję, jeśli konsumenci nie będą mogli korzystać z ich usług. Często tradycyjne instytucje finansowe mogą zapewnić konsumentom bardziej przystępne oferty niż nowsze firmy fintech.
Obawy prawne
Aspektem fintech, który często jest pomijany, jest ekspansja regulacyjna, która w ostatnich latach przybrała większą formę wraz z rozwojem branży. Dobrym przykładem jest niedawny upadek globalnej platformy handlu kryptowalutami, FTX, co teraz skłoniło prawodawców do dalszego zaostrzenia przepisów dotyczących aktywów kryptograficznych i cyfrowych ze względu na wysokie ryzyko, jakie branża stanowi dla bezpośredniej gospodarki.
Problemem nie jest brak przepisów, ale tempo, w jakim te prawa i zasady są zmieniane i aktualizowane, aby dostosować się do stale rozwijającej się branży. Nowe firmy i startupy będą musiały stale zapewniać, że są na bieżąco z najnowszymi przepisami i że ich model biznesowy może dostosować się do zmieniającego się otoczenia.
Ponadto fintech będzie musiał rozważyć, w jaki sposób może działać i rozwijać się w regionach, w których obowiązują różne przepisy, nie tylko w zakresie usług i produktów finansowych, ale przede wszystkim w zakresie prywatności konsumentów i bezpieczeństwa cybernetycznego.
Startupom może być trudno nadążyć za zmieniającymi się przepisami, nie tylko na rynku krajowym, ale także na terytoriach międzynarodowych.
Bottom Line
Fintech zapewnia konsumentom i firmom innowacyjne rozwiązania finansowe, które pomagają przesuwać granice tradycyjnych finansów i technologii w tym samym tempie. Chociaż rynek odnotował pozytywny wzrost w ciągu ostatnich kilku lat, podstawowe ryzyka, począwszy od konkurencji rynkowej, cyberbezpieczeństwa, cykliczności i czynników regulacyjnych, mogą wpływać na inwestorów i preferencje VC.
Chociaż dla każdego inwestora lub inwestora typu venture capital ważne jest, aby stale badać i monitorować wyniki potencjalnych możliwości inwestycyjnych, równie ważne jest dla nich rozważenie podstawowych zagrożeń, które mogą zaszkodzić innowacjom fintech i przyszłej ekspansji.
Dla inwestorów i funduszy VC często uważa się za pożądane poszukiwanie firm fintech, które przesuwają granice branży, a jednocześnie ustanawiają zrównoważoną strategię biznesową, która może pomóc wpłynąć na rynek, jednocześnie udowadniając, że mają przewagę konkurencyjną. Firmy Fintech nadal będą przyszłościową częścią codziennego konsumenta, jednak dla inwestorów i VC firmy te mogą być albo owocną inwestycją, albo wilkiem w owczej skórze.
Po sztandarowym roku 2020 i 2021, firmy fintech i start-upy odczuwają teraz presję problemów makroekonomicznych, ponieważ wiele organizacji odnotowało zmniejszenie finansowania i zmniejszenie liczby pracowników w ciągu ostatnich kilku miesięcy.
Trudne warunki gospodarcze, w tym gwałtownie rosnąca inflacja, agresywne zacieśnianie polityki monetarnej przez banki centralne i spowolnienie gospodarcze, sprawiły, że inwestorzy i inwestorzy venture capital wycofali się przynajmniej na razie z rynku.
Podobnie jak niegdyś kwitnący sektor technologiczny, technologia finansowa odnotowała spory udział w publicznych i zapowiedzianych zwolnieniach pracowników przez cały rok. W ciągu pierwszego półrocza br. 4,189 pracowników fintechu zostało zwolnionych, co stanowi około 11.2% z ponad 46,700 XNUMX pracowników start-upów, którzy zostali zwolnieni w tym czasie.
Fintech, który nadal cieszył się znacznym wzrostem w 2022 r., w ostatnich miesiącach spotkał się z pewnym sprzeciwem ze strony założycieli portfeli i inwestorów venture capital, ponieważ wielu z nich zachęca obecnie startupy i powiązane firmy do przygotowania się na najgorsze, gdy na horyzoncie pojawia się recesja.
Spadek finansowania w kontekście zwolnień pracowników jest oznaką szybszego pogarszania się warunków w dalszej części roku. Podczas Q3 2022, globalne finansowanie fintech spadło do 74.5 miliarda dolarów, co wskazuje, że niektóre FINTECH a startupy szukają nowych sposobów na cięcie kosztów i opóźnianie ekspansji do czasu powrotu aktywności gospodarczej do normalności.
Bieżące trudności gospodarcze i finansowe wywołały u wielu inwestorów i VC atmosferę niepewności, pomimo raportu The Mózgowe spostrzeżenia ujawniając, że globalna wartość fintech jest na dobrej drodze do osiągnięcia wartości 936 miliardów dolarów do 2030 roku.
Chociaż sektor ten ma pewne innowacyjne i pozytywne perspektywy, niektóre podstawowe ryzyka są często pomijane, gdy inwestorzy lub inwestorzy venture capital chcą zdywersyfikować swoje portfele.
Rosnący konkurencyjny rynek
Liczba nowych fintechów i startupów wzrosła w ostatnich latach w tempie stratosferycznym, szczególnie w okresie początku pandemii. Przedsiębiorstwa finansowe i tradycyjni dostawcy usług finansowych w ostatnim czasie zdali sobie sprawę z możliwości i możliwości tkwiących w fintech i rozszerzyli swoją ofertę usług i produktów, aby pomóc zdominować rynek.
Liderzy branży, tacy jak Visa, Mastercard i firma zajmująca się technologią ubezpieczeniową Lemonde, którzy już cieszą się dużą popularnością wśród konsumentów, nie tylko zmieniają tempo technologii finansowych, ale są obecnie dominującymi graczami w ekosystemie.
Może to oznaczać, że chociaż niektóre mniejsze start-upy i organizacje cieszą się stałym przepływem środków pieniężnych od inwestorów, ogólny wskaźnik sukcesu lub penetracja rynku może łatwo zostać odstraszony przez większych konkurentów instytucjonalnych w dłuższej perspektywie.
Słaba strategia przyszłościowa
Chociaż ekosystem fintech rozwijał się w ostatnich latach, zakłócając tempo przyjmowania usług finansowych w regionach rozwiniętych, firmy, które nie mają odpowiednich wskazówek i przyszłościowej strategii, mogą zostać wyprzedzone przez większych i bardziej ugruntowanych konkurentów.
Wraz ze wzrostem możliwości na rynku będzie rosła konkurencja w ciągłym wprowadzaniu innowacji i zapewnianiu konsumentom usług finansowych nowej generacji. Tak, można powiedzieć, że małe startupy mogą mieć kreatywną motywację do przesuwania granic branży lub oferowania konsumentom bardziej przystępnych struktur cenowych – kto powiedział, że inni giganci korporacyjni nie mogą zrobić tego samego?
Bez zrównoważonej strategii fintech będzie miał coraz większe problemy z utrzymaniem konsumentów. Nawet w regionach rozwijających się, w których firmy fintech są szeroko akceptowane przez konsumentów, to tylko kwestia czasu, zanim inni konkurenci wejdą na rynek na większą skalę niż to, co mogą pokryć istniejące firmy.
Zagrożenie cyberbezpieczeństwem
Zgodnie z Raport o stanie bezpieczeństwa poczty e-mail około 96% badanych firm i organizacji padło ofiarą i celem wiadomości e-mail phishing próba. Ataki te doprowadziły do wycieków danych i ataków na biznesową pocztę e-mail, narażając firmy na zagrożenia finansowe.
Ponieważ coraz więcej konsumentów przenosi się do Internetu, wraz z przyjęciem produktów i usług fintech, tym bardziej istnieje możliwość narażenia fintech na ataki cybernetyczne. Biorąc pod uwagę charakter, w jakim działają te firmy, oraz częstotliwość przepływu środków i przeprowadzania transakcji za pośrednictwem ich platform internetowych, oszustwa cyfrowe lub kradzieże stanowią bezpośrednie zagrożenie dla konsumentów i organizacji.
Chociaż cyberbezpieczeństwo ma kluczowe znaczenie, wdrożenie go może być kosztowne dla mniejszych firm fintech. Rosnące zapotrzebowanie na bezpieczeństwo cybernetyczne protokołów oznacza, że korzystanie z niezawodnego i wiarygodnego oprogramowania staje się coraz droższe, czego często brakuje mniejszym startupom we wczesnych fazach ich zakładania.
Brak innowacji
Firmy Fintech są często uważane za jedne z najbardziej innowacyjnych firm i start-upów w gospodarce cyfrowej, ponieważ pomagają zapewnić zwykłym konsumentom podstawowe produkty i usługi finansowe w innowacyjny i kreatywny sposób.
Od szybkiego myślenia Sztuczna inteligencja (AI ) i głębokiego uczenia maszynowego, fintech może zrozumieć potrzeby konsumentów i zachowania finansowe na głębszym poziomie. Oznacza to, że nowszym, młodszym i mniej znanym firmom fintech może brakować tego rodzaju technologii, która pomaga ulepszać systemy, zwiększać utrzymanie klientów i prowadzić do bardziej innowacyjnych produktów.
Na rosnącym konkurencyjnym rynku może to oznaczać, że dla niektórych firm fintech ich technologia może być już uważana za przestarzałą, podczas gdy firmy, które cieszą się stałym przepływem środków pieniężnych i finansowaniem przez cały rok, mogą stale wprowadzać innowacje i opracowywać nowsze, bardziej zaawansowane usługi i produkty.
Inwestorzy i VC będą musieli zastanowić się, w jaki sposób fintech przesuwa granice dzięki technologii i oprogramowaniu, które oferują konsumentom. Nie tylko to, ale także to, w jaki sposób bardziej zaawansowane funkcje umożliwią firmie zwiększenie jej wpływu na konkurencję i zapewnią bardziej opłacalną, przyszłościową strategię.
Cykliczność gospodarcza
Niektóre branże są bardziej wrażliwe na zmieniającą się działalność gospodarczą niż inne. Cykliczność odnosi się do tego, jak przedsiębiorstwa działają w czasach wahań gospodarczych, takich jak recesja. Gdy konsumenci zaczynają wycofywać się z wydatków, firmom wrażliwym na tego typu zmiany może być trudniej rozwijać się.
W przypadku technologii finansowej, fintech często może być nieco cykliczny w tym sensie, że jeśli konsumenci nie są w stanie wydawać pieniędzy podczas recesji lub spowolnienia makroekonomicznego, tym trudniej ludziom płacić rachunki. Jest to powszechne zjawisko wśród wydawców kart kredytowych, którzy często widzą większą liczbę konsumentów, którzy nie są w stanie spłacić swojego zadłużenia z powodu spowolnienia gospodarczego.
Firmom Fintech, które świadczą tego rodzaju usługi, będzie znacznie trudniej kontynuować ekspansję, jeśli konsumenci nie będą mogli korzystać z ich usług. Często tradycyjne instytucje finansowe mogą zapewnić konsumentom bardziej przystępne oferty niż nowsze firmy fintech.
Obawy prawne
Aspektem fintech, który często jest pomijany, jest ekspansja regulacyjna, która w ostatnich latach przybrała większą formę wraz z rozwojem branży. Dobrym przykładem jest niedawny upadek globalnej platformy handlu kryptowalutami, FTX, co teraz skłoniło prawodawców do dalszego zaostrzenia przepisów dotyczących aktywów kryptograficznych i cyfrowych ze względu na wysokie ryzyko, jakie branża stanowi dla bezpośredniej gospodarki.
Problemem nie jest brak przepisów, ale tempo, w jakim te prawa i zasady są zmieniane i aktualizowane, aby dostosować się do stale rozwijającej się branży. Nowe firmy i startupy będą musiały stale zapewniać, że są na bieżąco z najnowszymi przepisami i że ich model biznesowy może dostosować się do zmieniającego się otoczenia.
Ponadto fintech będzie musiał rozważyć, w jaki sposób może działać i rozwijać się w regionach, w których obowiązują różne przepisy, nie tylko w zakresie usług i produktów finansowych, ale przede wszystkim w zakresie prywatności konsumentów i bezpieczeństwa cybernetycznego.
Startupom może być trudno nadążyć za zmieniającymi się przepisami, nie tylko na rynku krajowym, ale także na terytoriach międzynarodowych.
Bottom Line
Fintech zapewnia konsumentom i firmom innowacyjne rozwiązania finansowe, które pomagają przesuwać granice tradycyjnych finansów i technologii w tym samym tempie. Chociaż rynek odnotował pozytywny wzrost w ciągu ostatnich kilku lat, podstawowe ryzyka, począwszy od konkurencji rynkowej, cyberbezpieczeństwa, cykliczności i czynników regulacyjnych, mogą wpływać na inwestorów i preferencje VC.
Chociaż dla każdego inwestora lub inwestora typu venture capital ważne jest, aby stale badać i monitorować wyniki potencjalnych możliwości inwestycyjnych, równie ważne jest dla nich rozważenie podstawowych zagrożeń, które mogą zaszkodzić innowacjom fintech i przyszłej ekspansji.
Dla inwestorów i funduszy VC często uważa się za pożądane poszukiwanie firm fintech, które przesuwają granice branży, a jednocześnie ustanawiają zrównoważoną strategię biznesową, która może pomóc wpłynąć na rynek, jednocześnie udowadniając, że mają przewagę konkurencyjną. Firmy Fintech nadal będą przyszłościową częścią codziennego konsumenta, jednak dla inwestorów i VC firmy te mogą być albo owocną inwestycją, albo wilkiem w owczej skórze.
- mrówka finansowa
- blockchain
- Fintech konferencji blockchain
- dzwonek fintech
- coinbase
- pomysłowość
- fintech konferencji kryptowalut
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- Finanse Magnates
- FINTECH
- aplikacja fintech
- innowacje fintech
- Otwarte morze
- PayPal
- płatny
- wypłata
- plato
- Platon Ai
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- platogaming
- brzytwa
- Revolut
- Marszczyć
- kwadratowy fintech
- pas
- Tencent Fintech
- Xero
- zefirnet
