Siła sztucznej inteligencji i jej wpływ na krajobraz finansowy

W szybko rozwijającej się przestrzeni usług finansowych sztuczna inteligencja zmienia sposób działania banków i fintechów.

W ciągu ostatnich kilku lat technologia stała się jeszcze bardziej zaawansowana, zwiększając innowacyjność w różnych sektorach finansowych – niezależnie od tego, czy chodzi o wykrywanie oszustw, personalizację obsługi bankowej czy ocenę ryzyka.

Wykorzystanie sztucznej inteligencji do wykrywania oszustw

Sztuczna inteligencja może wykryć oszukańcze działania, analizując wzorce transakcji. Technologie te mogą identyfikować podejrzane zachowania i sygnalizować potencjalne oszustwa w czasie rzeczywistym, pomagając instytucjom finansowym ograniczać straty.

Wcześniej w tym roku, Mastercard wprowadził rozwiązanie AI w Wielkiej Brytanii, aby pomóc w zwalczaniu oszustw płatniczych. Jeden z partnerów, TSB, wykorzystał narzędzie dotyczące ryzyka oszustw konsumenckich. Po kilkumiesięcznym pilotażu bank zaobserwował wzrost wykrywalności nadużyć, co przełożyło się na oszczędności.

Sztuczna inteligencja jest skuteczna, ponieważ opiera się na dużych zbiorach danych, co pozwala na dokładniejsze przewidywanie i wykrywanie. W większych instytucjach finansowych niewykorzystywanie sztucznej inteligencji do zwalczania oszustw okazuje się trudne i niemożliwe do opanowania, szczególnie biorąc pod uwagę skalę przetwarzanych codziennych płatności.

Oprócz wykrywania oszukańczych wzorców, które ludzie mogą przeoczyć, sztuczna inteligencja może poprawić dokładność wykrywania oszustw i ograniczyć liczbę fałszywych alarmów.

„Tradycyjne metody wykrywania oszustw mogą generować wiele fałszywych alarmów, których zbadanie może być czasochłonne i ostatecznie skutkować utratą przychodów. Sztuczna inteligencja może poprawić dokładność i ograniczyć liczbę fałszywych alarmów, dokładniej analizując dane i dokładniej identyfikując potencjalne oszustwa” – zauważył Ido Lustig, wiceprezes ds. produktu ds. ryzyka i tożsamości w Checkout.com. w artykule w PaymentsJournal.

Opierając się na personalizacji

Ponieważ zapotrzebowanie na większą personalizację stale rośnie, wiele firm wykorzystuje sztuczną inteligencję do dostosowywania doświadczeń, czy to w bankowości, czy ustawienie detalicznes.

Shopify, np. ogłoszone na początku tego roku że w swoim rozwiązaniu Shopify Magic postawiło na sztuczną inteligencję, która wykorzystuje generatywną sztuczną inteligencję i pomaga sprzedawcom tworzyć posty na blogu, opisy produktów i treści do marketingu e-mailowego. Pakiet narzędzi AI pozwala także sprzedawcom lepiej zarządzać zapasami i automatyzować proces e-commerce.

Podobnie w kwietniu Klarna zaprezentowała kanał zakupowy oparty na sztucznej inteligencji, którego celem jest zapewnienie konsumentom spersonalizowanych treści rekomendacje produktów w czasie rzeczywistym.

Tak jak sztuczna inteligencja wykorzystuje różne zbiory danych w celu wykrycia oszustw, tak technologia robi to samo w innym otoczeniu. Silniki rekomendacyjne oparte na sztucznej inteligencji analizują dane klientów, aby oferować spersonalizowane produkty i usługi, takie jak dostosowane do indywidualnych potrzeb kanały zakupowe, porady inwestycyjne, a nawet oferty pożyczkowe.

Sztuczna inteligencja zmienia ekosystem płatności, ale wiąże się to z ryzykiem

W zeszłym roku więcej instytucji finansowych postawiło na sztuczną inteligencję, a w szczególności na sztuczną inteligencję generatywną. Nie jest to zaskoczeniem, biorąc pod uwagę, jak bardzo ta technologia pomaga firmom usprawniać przepływ pracy.

Chociaż generatywna sztuczna inteligencja ma wiele zalet, takich jak tworzenie spersonalizowanych rekomendacji i pomaganie firmom w upraszczaniu złożonych systemów, niesie ze sobą również ryzyko.

Oszuści coraz częściej wykorzystują generatywną sztuczną inteligencję do podszywania się pod innych, co prowadzi do napływu oszustw, które narażają wiele ofiar na niebezpieczeństwo i powodują utratę dużych sum pieniędzy. Oszustwa stały się tak skomplikowane i realne, że często trudno jest rozszyfrować, czy osoba po drugiej stronie to ktoś, kogo ofiara zna, czy też oszust.

Zgodnie z Dane dotyczące strategii i badań javelinóww zeszłym roku oszustwa związane z fałszowaniem tożsamości dotknęły 25 milionów osób, powodując straty w wysokości około 23 miliardów dolarów.

Chociaż wykorzystanie sztucznej inteligencji ma wiele zalet, zapewnienie odpowiednich środków w celu zwalczania oszukańczych działań jest równie ważne.

Final Thoughts

Sztuczna inteligencja rewolucjonizuje krajobraz finansowy, automatyzując zadania, usprawniając proces podejmowania decyzji i poprawiając doświadczenia klientów. Instytucje finansowe korzystające z tych technologii zyskują przewagę konkurencyjną. W miarę dojrzewania sztucznej inteligencji spodziewamy się kolejnych innowacji, które będą kształtować przestrzeń płatniczą.