Singapur wyprzedza Hongkong we wdrażaniu bankowości cyfrowej – Fintech Singapore

Postęp technologiczny, zmieniająca się demografia i wspierające przepisy napędzają rozwój bankowości cyfrowej w Azji, przy czym Singapur i Hongkong stają się kluczowymi graczami.

Chociaż obie lokalizacje odnotowały znaczny rozwój swojego krajobrazu bankowości cyfrowej, przyjęcie bankowości cyfrowej było szybsze i silniejsze w Singapurze, ponieważ lokalni konsumenci wykazują większy poziom wykorzystania i chęć korzystania z tych nowych innowacyjnych rozwiązań, nowe dane opublikowane przez RFI Globalne przedstawienie.

W raporcie wydany 27 września australijski dostawca analiz finansowych dzieli się wnioskami z analizy branży bankowości cyfrowej w Singapurze i Hongkongu, podkreślając stan wdrożenia tej technologii w tych dwóch lokalizacjach.

Wyniki analizy pokazują, że Singapur wyprzedza Hongkong pod względem adopcji i może poszczycić się największym odsetkiem klientów określonych jako „intensywni użytkownicy cyfrowi”. W drugiej połowie 2 r. 2022% populacji bankowości detalicznej w Singapurze często korzystało z bankowości internetowej lub mobilnej, a w przypadku klientów z Hongkongu odsetek ten wynosił niższe 35%.

Badanie pokazuje również, że młodzież, szczególnie w Singapurze, przewodzi krajowej rewolucji w bankowości cyfrowej. W miastach-państwach prawie 50% członków pokolenia Z, czyli osób urodzonych w latach 1996–2010, preferuje bankowość internetową w porównaniu z 30% w Hongkongu.

Według raportu za wolniejszym wdrażaniem bankowości cyfrowej w Hongkongu stoi kilka powodów. Po pierwsze, otoczenie regulacyjne miasta tradycyjnie faworyzuje tradycyjną bankowość. Po drugie, konsumenci wykazali w przeszłości skłonność do tradycyjnej bankowości, a jest to tendencja, która mogła wywołać pewną inercję po wprowadzeniu nowych metod bankowych.

Wysoki poziom akceptacji płatności w czasie rzeczywistym

Poziom wykorzystania bankowości cyfrowej w Hongkongu jest niższy niż w Singapurze, pomimo częstszego stosowania w mieście płatności w czasie rzeczywistym. We wrześniu 2022 r. liczba zarejestrowanych użytkowników FPS osiągnęła 10.9 mln, a średni dzienny obrót wyniósł 928,000 17, co stanowi XNUMX-krotny wzrost od jego uruchomienie w październiku 2018 r., dane Urzędu Monetarnego Hongkongu pokazać.

Dla porównania w październiku 5.5 r. Singapur miał 2022 mln rachunków bankowych zarejestrowanych w usłudze PayNow, twierdzi urzędnik reprezentujący władze monetarne Singapuru powiedziany wtedy. Spośród nich 3 miliony były powiązane z numerami telefonów komórkowych, 2 miliony z numerami singapurskiego krajowego dowodu tożsamości (NRIC), a pół miliona z zagranicznymi numerami identyfikacyjnymi (FIN). Wykorzystanie PayNow, w tym płatności dla sprzedawców i firm, osiągnęło 46 miliardów dolarów australijskich w 2021 roku.

Hongkong uruchomił swój system płatności natychmiastowych w 2018 roku. W przeciwieństwie do wielu innych systemów, FPS łączy zarówno banki, jak i dostawców usług płatniczych, umożliwiając interoperacyjne przelewy pomiędzy rachunkami bankowymi i portfelami mobilnymi. W 2022 roku prawie 11% transakcji w Hongkongu przeprowadzono za pośrednictwem FPS, a miasto odnotowało jeden z najwyższych wskaźników penetracji portfela mobilnego w regionie Azji i Pacyfiku, który wyniósł ponad 89%, dane ACI Worldwide pokazać.

Udziały wolumenów według instrumentów płatniczych w Hongkongu, źródło: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzec 2023 r.

Z kolei Singapur wprowadził w 2017 r. PayNow, usługę nakładkową zbudowaną na infrastrukturze międzybankowego przekazu środków o nazwie FAST. Jak wynika z danych, w 2022 r. wolumen transakcji w ramach systemów płatności w czasie rzeczywistym stanowił 8.6% całkowitego wolumenu płatności, podczas gdy penetracja portfela mobilnego wyniosła prawie 78%.

Przewiduje się, że w latach 2022–2027 płatności w czasie rzeczywistym w Hongkongu i Singapurze będą rosły przy złożonej rocznej stopie wzrostu wynoszącej odpowiednio 24.2% i 18.3%, osiągając 25.4% udziału w całkowitym wolumenie płatności w Hongkongu i 15.2% udziału dla Singapuru.

Udziały wolumenów według instrumentów płatniczych w Singapurze, źródło: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzec 2023 r.

Bankowość cyfrowa rośnie w Azji

Azja stała się jednym z wiodących na świecie regionów pod względem przyjęcia bankowości cyfrowej, a wzrost ten jest napędzany korzystną sytuacją demograficzną, dynamicznie rozwijającym się sektorem technologii i dużą populacją osób nieposiadających dostępu do usług bankowych.

Uznając potencjał bankowości cyfrowej w zakresie poprawy dostępu do finansów, pobudzenia wzrostu gospodarczego oraz wspierania innowacji i konkurencji w sektorze bankowym, rządy w całym regionie wprowadziły regulacje dotyczące bankowości cyfrowej i ramy licencyjne.

W Singapurze bank centralny uruchomiona swoje ramy licencyjne w zakresie bankowości cyfrowej już w 2019 r. i do tej pory udzielił licencji czterem podmiotom, co zwiększyło łączną liczbę banków cyfrowych działających w mieście-państwie do pięć.

Te banki cyfrowe odnotowały pewną trakcję. GXS Bank, spółka joint venture pomiędzy Singapore Telecommunications (Singtel) a firmą przewozową Grab, zgłaszane w kwietniu 2023 r. prawie osiągnął kwotę 50 mln SGD (37 mln USD) w depozytach detalicznych.

Trust Bank, który powstał we wrześniu 2022 r. w ramach partnerstwa ze Standard Chartered i FairPrice Group, roszczenia że w jego banku cyfrowym zarejestrowało się już ponad 600,000 XNUMX klientów.

Natomiast Anext Bank, będący własnością chińskiej potęgi fintechowej, Ant Group, mówią że transakcje transgraniczne rosną o 20% z miesiąca na miesiąc. Bank, którego oferta skierowana jest do małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Singapurze, twierdzi, że 65% jego klientów to mikroprzedsiębiorstwa, a jedna trzecia z nich została założona w ciągu ostatnich dwóch lat.

W Hongkongu bank centralny uruchomił ramy bankowości wirtualnej w 2018 r. i do tej pory je zapewniał osiem licencji. Dane z KPMG pokazać że łączna suma kredytów brutto oferowanych przez te przedsiębiorstwa znacznie wzrosła od chwili rozpoczęcia przez nie działalności, z 6 miliardów HKD (767 milionów USD) w grudniu 2021 r. do 16 miliardów HKD (2 miliardy USD) w grudniu 2022 r. Te banki cyfrowe, które rozpoczęły działalności w 2020 r., łącznie w październiku 1.7 r. prowadziło łącznie 2022 mln wirtualnych rachunków bankowych.

Wyróżniony kredyt graficzny: edytowane z Freepik

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/