Czy wysiłki dostawców usług cyfrowych w zakresie integracji finansowej w Azji przynoszą owoce? – Fintech Singapur

W Azji Południowo-Wschodniej dostępność alternatywnych cyfrowych usług finansowych wywarła transformacyjny wpływ na integrację finansową. Inicjatywy te wzmocniły pozycję osób fizycznych i mikroprzedsiębiorstw, tworząc możliwości tworzenia miejsc pracy, edukacji, poprawy opieki zdrowotnej i lepszych środków do życia. 

Pozytywne rezultaty tych inicjatyw zostały podkreślone w tzw Włączenie finansowe w Azji Południowo-Wschodniej po COVID: przyspieszenie wpływu poza dostępem raport, który został opracowany przez Centre for Impact Investing and Practices (CIIP) we współpracy z United Nations Capital Development Fund (UNCDF) i Helicap. W tym miejscu analizujemy niektóre z kluczowych ustaleń raportu, podkreślając rolę dostawców cyfrowych usług finansowych w pobudzaniu integracji finansowej w regionie.

Usuwanie barier w dostępie do kredytów

Rozpowszechnienie smartfonów jest uznawane za główny punkt dostępu dla wielu osób w regionie, a prawie trzy czwarte (74%) klientów, z którymi przeprowadzono wywiady w ankiecie CIIP, zgłosiło lepsze korzystanie z usług finansowych dzięki technologiom, takim jak telefony komórkowe i internet. Krytyczne dla trwałej integracji finansowej, 82% czuje się bezpiecznie, wykonując usługi finansowe online.

Badanie ujawnia, że ​​krajobraz usług finansowych w Azji Południowo-Wschodniej składa się z około 6,500 dostawców, w tym tradycyjnych instytucji finansowych i firm fintech. Ci dostawcy są aktywnie pracuje nad pokonywaniem barier dostępu do kredytów poprzez przyjęcie różnych strategii. 

Zwiększają dostępność i zasięg usług finansowych za pośrednictwem kanałów cyfrowych i partnerstw, dostosowując produkty do konkretnych potrzeb klientów, wdrażając wbudowane metody finansowania i wypełniając luki w zakresie umiejętności finansowych i cyfrowych. Podejmując te kroki, dostawcy cyfrowych usług finansowych odgrywają kluczową rolę we wspieraniu pośrednictwa finansowego wśród zmarginalizowanych osób i mikroprzedsiębiorstw.

Respondenci z Azji Południowo-Wschodniej, którzy wzięli udział w ankiecie CIIP, wskazali, że dobrze rozumieją warunki udzielania pożyczek, w tym opłaty, stopy procentowe i kary. 92% ankietowanych klientów uzgodnione warunki są łatwe do zrozumienia i jasne, chociaż tylko 53% zdecydowanie się z nimi zgadza.

Być może równie ważne jest to, że 86% ankietowanych klientów stwierdziło, że nie ma problemu ze spłatą swoich pożyczek i nie uważa ich za obciążenie, co stawia Azję Południowo-Wschodnią daleko przed światowym punktem odniesienia wynoszącym 65%.

Budowanie zaufania i zapewnienie pozytywnego wpływu

Raport podkreśla, jak ważne jest, aby dostawcy cyfrowych usług finansowych zdobyli pozycję zaufanych podmiotów i pogłębili swój pozytywny wpływ na klientów. Aby to osiągnąć, dostawcy ci skupili się na redukcji kosztów i ryzyka, cyfryzacji procesów zaplecza i wykorzystaniu alternatywnych danych do oceny ryzyka. 

Inwestują również w ochronę klientów, poprawę utrzymania klientów oraz obniżenie wskaźników zaległości i niewypłacalności poprzez ciągłe zaangażowanie klientów. Ponadto dostawcy cyfrowych usług finansowych są celowe integrowanie wpływu integracji finansowej w swoją misję i strategię biznesową, dostosowując swoje działania do celu, jakim jest osiągnięcie długoterminowej stabilności finansowej przy jednoczesnym zaspokajaniu potrzeb swoich klientów.

Wykorzystanie cyfryzacji i partnerstwa

Pandemia COVID-19 przyspieszyła transformację cyfrową w Azji Południowo-Wschodniej, gdzie od początku wybuchu epidemii do społeczności internetowej dołączyło 100 milionów nowych użytkowników internetu — co daje łączną liczbę połączonych użytkowników w regionie do 516 milionów, co stanowi około 80% populacji w 2022. Ten gwałtowny wzrost popularności technologii cyfrowych doprowadził do pojawienia się różnych dostawców cyfrowych usług finansowych, w tym firmy fintech, wbudowane finansowanie dostawców i banki cyfrowe. 

Tradycyjne instytucje finansowe również szybko digitalizują swoją działalność, aby poprawić efektywność i oferować produkty lepszej jakości. Tej fali cyfryzacji towarzyszą m.in nowe partnerstwa między graczami tradycyjnymi i cyfrowymi, a także współpracę między sektorami, umożliwiając szerszemu gronu klientów dostęp do kompleksowych usług finansowych, biznesowych i innych za pośrednictwem zintegrowanych ekosystemów i platform cyfrowych.

Rozszerzanie dostępu w celu dotarcia do segmentów o niedostatecznym zasięgu

Dostawcy cyfrowych usług finansowych odgrywają kluczową rolę w zwiększaniu dostępu do usług finansowych w Azji Południowo-Wschodniej. Są szczególnie skuteczne w docieraniu do segmentów klientów, których obsługa jest niewystarczająca, w tym klientów miejskich, o niskich dochodach i mężczyzn. 

Według badania CIIP, fintechy wyprzedzają tradycyjne usługi finansowe usługodawców w służbie słabszym. 63% fintechów ma większe szanse na dotarcie do pożyczkobiorców po raz pierwszy niż 46% tradycyjnych dostawców usług finansowych i oferuje usługi, które wypełniają kluczowe luki na rynku, takie jak portfele mobilne, które umożliwiają bezpieczne i efektywne wypłacanie i spłatę kredytu.

Dostępność tę osiąga się dzięki innowacyjnym modelom biznesowym, partnerstwom z lokalnymi graczami oraz rozwojowi specjalistycznych produktów zorientowanych na klienta.

Redukcja kosztów jazdy i ograniczanie ryzyka

Dostawcy cyfrowych usług finansowych aktywnie poszukują rozwiązań pozwalających obniżyć koszty i ryzyko w celu osiągnięcia skalowalności i długoterminowej stabilności finansowej. Cyfryzują procesy zaplecza, automatyzują procedury „znaj swojego klienta” (KYC), underwriting, wypłaty pożyczek i przypomnienia o płatnościach. 

Dostawcy ci wykorzystują również dane z zachowań aplikacji mobilnych, transakcji e-commerce, cykli zbiorów i informacji agronomicznych w celu opracowania skutecznych metod punktacji kredytowej dla segmentów klientów, którym brakuje historii kredytowej i danych transakcyjnych. Chociaż praktyki te wciąż ewoluują w Azji Południowo-Wschodniej w porównaniu z innymi rynkami, stwarzają możliwości zróżnicowania wśród dostawców.

Ochrona klienta i poprawa umiejętności czytania i pisania

Dostawcy cyfrowych usług finansowych inwestują w budowanie potencjału klientów, aby wypełnić luki w zakresie umiejętności finansowych i cyfrowych oraz umiejętności w zakresie przedsiębiorczości. Organizują szkolenia, prowadzą kampanie publiczne i łączą usługi, aby zwiększyć ekspozycję klientów na produkty finansowe i biznesowe wykraczające poza kredyty. 

Inicjatywy te mają na celu podniesienie poziomu umiejętności finansowych i cyfrowych wśród segmentów klientów, zapewniając im możliwość podejmowania świadomych decyzji i efektywnego korzystania z oferowanych usług.

Niewykorzystany rynek i przepaść cyfrowa

Pomimo postępów w zwiększaniu dostępu do kredytów, w Azji Południowo-Wschodniej pozostaje znaczny niewykorzystany rynek. Około 225 milionów ludzi w regionie nie ma dostępu do kont bankowych, a 350 milionów nie ma dostępu do formalnego kredytu. Ponadto 39 milionów mikro, małych i średnich przedsiębiorstw boryka się z luką w finansowaniu wynoszącą do 300 miliardów USD. 

Przepaść cyfrowa jest nadal powszechna, a fintechy skupiają się głównie na klientach miejskich i męskich. Jednak niektóre fintechy starają się skoncentrować na klientach z obszarów wiejskich. 76% tradycyjnych dostawców usług finansowych skuteczniej dociera do kobiet w porównaniu z zaledwie 57% fintechów.

57% klientów fintech twierdzi, że nie może znaleźć dobrej alternatywy w porównaniu z 40% w przypadku tradycyjnych dostawców usług finansowych. Aby osiągnąć równość cyfrową, więcej fintechów musi skupić się na kobietach, klientach z obszarów wiejskich i klientach o niższych dochodach, podczas gdy tradycyjni dostawcy powinni nadal zwiększać swój zasięg poprzez cyfryzację.

Poszerzenie zakresu usług

Dostawcy cyfrowych usług finansowych mają znaczną możliwość oferowania, oprócz kredytów, szerszego zakresu usług finansowych i biznesowych. Klienci uzyskujący dostęp do usług niekredytowych osiągają lepsze wyniki, takie jak 10% większe oszczędności dla tych, którzy uzyskują dostęp do usług niekredytowych, 5% wyższe posiłki o lepszej jakości i 6% wyższe wydatki na ulepszenia domu. 

Podczas gdy ubezpieczenia i oszczędności są popularnymi usługami, usługi związane z biznesem, takie jak rozwój biznesu i usługi e-commerce, są szczególnie cenne dla kobiet, użytkowników fintech i klientów miejskich. Dywersyfikując swoją ofertę, dostawcy cyfrowych usług finansowych mogą zwiększyć swój wpływ na klientów i przyczynić się do ich ogólnego dobrobytu finansowego.

Badanie wyraźnie pokazuje, że dostawcy cyfrowych usług finansowych odegrali kluczową rolę we wspieraniu integracji finansowej w Azji Południowo-Wschodniej. Ich innowacyjne modele biznesowe, skupienie się na potrzebach klientów, cyfryzacja i partnerstwa rozszerzyły dostęp do kredytów i innych usług finansowych, z korzyścią dla osób fizycznych i mikroprzedsiębiorstw.

Pozostają jednak wyzwania, w tym potrzeba dotarcia do segmentów o niedostatecznym zasięgu, zlikwidowania przepaści cyfrowej i zaoferowania szerszego zakresu usług. Stawiając czoła tym wyzwaniom, dostawcy cyfrowych usług finansowych mogą nadal wspierać włączenie finansowe i przyczyniać się do rozwoju społeczno-gospodarczego Azji Południowo-Wschodniej.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/