To są kluczowe punkty, które ignorują „niepokojące” przepisy bankowe dotyczące Bitcoina w Salwadorze

Odkąd Salwador po raz pierwszy tak zadecydował Bitcoin stanie się prawnym środkiem płatniczym, kryptoświat z niecierpliwością czekał na rozwój tej rewolucji finansowej. Pomimo ostrej krytyki zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz, kraj nie wycofał się z realizacji planu. Tak naprawdę wdrożenie ma nastąpić 7 września.

Przed tym wielkim dniem Banco Central de Reserva (BCR) opublikował projekt zastrzeżeń określający, w jaki sposób instytucje finansowe powinny postępować z Bitcoinem i usługami z nim związanymi. Na początku tygodnia bank udostępnił także dwa dokumenty do konsultacji i rekomendacji.

Obydwa dokumenty zawierają wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób banki, banki spółdzielcze oraz kasy oszczędnościowo-kredytowe powinny oferować swoim klientom usługi związane z Bitcoinem. The drugim, zatytułowany „Wytyczne dotyczące autoryzacji obsługi platformy portfela cyfrowego dla Bitcoinów i dolarów”, zdefiniował Bitcoin jako „prawny środek płatniczy zgodnie z ustawą Bitcoin, który wykorzystuje technologię Blockchain”.

Wskazówki dotyczące użytkowania

Ponadto stwierdził, że podmioty finansowe będą musiały złożyć wniosek do banku o świadczenie usług portfela cyfrowego. Wnioskodawcy będą musieli podać szczegółowe informacje, takie jak oferta produktów, cele rynkowe, ocena i plan ryzyka, opłaty dla klientów, edukacja klientów na temat produktu finansowego oraz procedury składania skarg.

Usługa Know-Your-Customer (KYC) będzie również obowiązkowa dla wszystkich, choć w dokumencie nie określono, czy do otwarcia portfela cyfrowego wystarczy dowód osobisty danego kraju. Co więcej, podmioty muszą przestrzegać pełnych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), obejmujących monitorowanie i analizę transakcji.

Klientom udostępniona zostanie także dwukierunkowa wymienialność Bitcoina na dolara, aczkolwiek za niewielką opłatą pobieraną przez bank. Analityk tłumaczenie dostarczone przez autora Davida Gerarda zdefiniowano dalsze wytyczne jako:

„Platforma elektroniczna, z której korzystają administratorzy portfeli cyfrowych, musi umożliwiać Bankowi Centralnemu dostęp w czasie rzeczywistym do wszelkich informacji związanych z przeprowadzanymi operacjami, a także informacji żądanych przez klientów”.

Połączenia Dopiero dokument, który nakreślił „Standardy techniczne”, był bardziej szczegółową interpretacją pierwszego z nich. Rozszerzono w nim kwestię zgodności z przepisami AML oraz ostrzeżeń o zmienności i zgubieniu kluczy, które banki mają dostarczać.

Znaki ostrzegawcze

Jednak w swojej analizie dokumentów Gerard wskazał na „niepokojącą” sekcję związaną z transakcjami Bitcoin. Najwyraźniej dla każdego z nich „banki muszą zebrać nazwę i adres klienta, czas transakcji, liczbę Bitcoinów, wartość w dolarach w tamtym momencie, nazwę i adres fizyczny każdego kontrahenta transakcję klienta, adres IP i numer IMEI wszelkich urządzeń mobilnych, których to dotyczy.”

Te prywatne informacje będą przechowywane przez 15 lat, przy czym warunki dostępu do dokumentu nie zostaną rozszerzone. Gerard podkreślił również, że brakowało standardów księgowych pozwalających zmierzyć „śmiesznie zmienną” wartość dolara, a także „standardowego rządowego kursu wymiany”.

Według Gerarda niejasną definicję Bitcoina należy rozszerzyć na coś, „co nie obejmuje wszystkich możliwych tokenów blockchain”.

Źródło: https://ambcrypto.com/these-are-the-key-points-el-salvadors-worrying-bitcoin-banking-regulations-ignore/