Łatwiejsze płatności elektroniczne: wszystko, co musisz wiedzieć

---

Szukasz rozwiązania do płatności elektronicznych? Próbować Nanonet™ Oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie OCR do automatyzacji uzgadniania płatności w Twojej organizacji!

Zaplanuj demo

---

Bez tego nie ma wymiany ani partnerstwa.

- Arystoteles

Kliknięcie przycisku i przeciągnięcie karty to nic innego jak wymiana płodów rolnych, ale podstawowa zasada pozostaje taka sama. „Wymiana proporcjonalna”, wymiana produktów dla zaspokojenia potrzeby, opisana przez Arystotelesa około 300 p.n.e., przekształciła się w formy, o których filozof by nie śnił.

Płatności elektroniczne lub e-płatności są obecnie normą, napędzaną nie tylko ogromnym rozwojem technologii cyfrowych ostatnich dziesięcioleci, ale także wywołaną przez pandemię blokady i dystans społeczny. Bank Światowy informuje, że obecnie dwie trzecie dorosłych na całym świecie dokonuje lub otrzymuje płatności cyfrowe, a udział w gospodarkach rozwijających się wzrósł z 35% w 2014 roku do 57% w 2021 roku.

Ponieważ gotówka (lub produkty rolne, jeśli ktoś zdecyduje się cofnąć tak daleko w historii) nie jest już królem, a płatności cyfrowe wydają się być transakcyjnym kręgosłupem przyszłości, ważne jest, aby zrozumieć, czym są e-płatności, jak działają i w jaki sposób nakładanie się aplikacji do automatyzacji i e-płatności pasuje do przyszłego świata hiperautomatyzacji.

Spis treści

Co to jest płatność elektroniczna
Korzyści z ePłatności
Rodzaj ePłatności
Karty Kredytowe
Przelewy bankowe
Cyfrowy portfel
Pozostałe
Automatyzacja e-Płatności
Nanonety jako część większego procesu automatyzacji ePłatności
Na wynos

Co to jest płatność elektroniczna

Płatności elektroniczne to systemy, za pomocą których konsumenci płacą za towary i usługi drogą elektroniczną, w sposób, który nie wymaga użycia papieru jako waluty ani czeków. Metody płatności elektronicznych, takie jak karty kredytowe i debetowe, istnieją już od wielu dziesięcioleci. Przelewy bankowe i portfele cyfrowe to nowsze osiągnięcia, które przyczyniły się do szybkiego rozwoju danych cyfrowych i wzajemnych połączeń.

Przejście od tradycyjnych form płatności papierowych do systemów płatności elektronicznych nastąpiło nie tylko w życiu osobistym, ale także w sektorach biznesowych. Transakcje B2B i B2C szybko przenoszą się do domen ePayment. Presja wywierana na przedsiębiorstwa i osoby prywatne przez pandemię COVID-19 dramatycznie pobudziła ten ruch. Według globalnego badania przeprowadzonego przez Accenture79 procent dyrektorów finansowych uważa, że ​​skutki pandemii zmusiły ich do zastosowania technologii w procesach płatności.

Pojawienie się transakcji wykorzystujących technologię doprowadziło do zupełnie nowego obszaru działania – FinTech – wykorzystania technologii do ulepszania lub automatyzacji usług i procesów finansowych.

---

Chcesz zautomatyzować żmudny i mechaniczny proces uzgadniania płatności? Próbować Nanonet™ Oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie OCR do automatyzacji uzgadniania płatności w Twojej organizacji!

Zaplanuj demo

---

Korzyści z ePłatności

Oczywistą korzyścią płynącą z płatności elektronicznych zarówno dla firm, jak i osób prywatnych jest wygoda. Mniej znane korzyści to:

• Oszczędność kosztów i czasu: Płatności w formie papierowej, czy to gotówka, czy czeki, wiążą się z ukrytymi kosztami, takimi jak siła robocza do odbioru i przetwarzania. Średni koszt płatności gotówkowej to 30 centów. Choć wydaje się to wystarczająco małe, ma zastosowanie tylko do małych transakcji w pobliżu geograficznej. Dalsze wady przetwarzania gotówki to podatność na błędy i oszustwa oraz komplikowanie procesów księgowych i księgowych. Koszt przetwarzania czeków to około 3 USD. Przetwarzanie czeku jest również powolne – wyczyszczenie prostego czeku może zająć 2-3 tygodnie.
• Limity płatności: Płatności gotówkowe są ograniczone ilością gotówki w portfelu. Płatności czekiem są ograniczone kwotą pieniędzy na rachunku bankowym. Wiele (nie wszystkie) rodzajów płatności elektronicznych zawiera system kredytowy, który umożliwia dokonywanie płatności w trudnych czasach.
• Lepsze relacje B2B i B2C: ePłatności mogą zapewnić funkcjonalność kredytową i wygodę płatności. Te z kolei mogą zapewnić szybką płatność przedsiębiorstwom, co może poprawić relacje między dostawcami a klientami.
• Lepsza widoczność: Płatności gotówkowe i płatności czekiem mogą być trudne do śledzenia. Prowadzenie dziennika płatności to dodatkowa czynność, którą należy wykonać podczas korzystania z tych form płatności.  Systemy ePłatności mogą zapewniać rejestrowany ślad dokonanych płatności oraz lepszą widoczność statusów płatności i wskaźników finansowych.
• Wydajność: Systemy ePayment nie wymagają czekania w długich kolejkach w bankomatach i bankach do wypłaty gotówki lub czeków depozytowych. Płatności online są teraz możliwe za różne zakupy, w tym strony internetowe, co pozwala uniknąć wizyt w sklepach stacjonarnych, chyba że z wyboru. ePłatności oferują takie funkcje jak płatności zbliżeniowe, które mają swoje zalety – płatności zbliżeniowe są coraz częściej praktykowane od wybuchu pandemii w 2020 roku.
• Gospodarka bezgotówkowa: Poza korzyściami osobistymi i biznesowymi, korzystanie z ePłatności może pomóc narodowi. Gospodarka bezgotówkowa może zmniejszyć liczbę przestępstw z udziałem materialnych pieniędzy, zmniejszyć nieczystości związane z praniem pieniędzy i umożliwić międzynarodową wymianę walut. Co więcej, zmniejszone zużycie gotówki w sektorach uprzywilejowanych umożliwia redystrybucję gotówki wśród mniej uprzywilejowanych grup społecznych.

Rodzaj ePłatności

Chociaż obecnie dostępnych jest kilka rodzajów systemów płatności elektronicznych, najpopularniejsze z nich to karty kredytowe, przelewy bankowe i portfele cyfrowe. Poniżej opisano działanie, zalety i wady tych popularnych metod płatności elektronicznych.

Karty Kredytowe

Pierwotnie opracowane jako „karty obciążeniowe” do podróży służbowych i rozrywki, karty kredytowe służą obecnie do wielu celów. Dzięki odnawialnej linii kredytowej karty kredytowe oferują posiadaczom możliwość spłaty salda w wybrany przez siebie sposób – w całości na koniec cyklu rozliczeniowego lub w częściach i ratach. Kiedy karta kredytowa jest używana w punkcie handlowym, pieniądze najpierw trafiają na konto sprzedawcy i pozostają w strefie przechowywania, dopóki nie zostaną wypłacone na docelowe konto bankowe. Bramki płatnicze i konta handlowców działają w synergii, aby umożliwić płatności kartą kredytową. Bramki płatnicze i konta handlowe można połączyć w jedną platformę, taką jak PayPal i Venmo.

Zalety

• Karty kredytowe to dojrzały FinTech. W prawie wszystkich społeczeństwach mających awans finansowy lub mobilnych w górę karty kredytowe pozostają preferowaną formą płatności. Oznacza to, że więcej osób zdaje sobie sprawę z tego, jak działają karty kredytowe.
• Karty umożliwiają kredytowanie i często oferują zachęty do zwrotu gotówki, płatności ratalnych i rabatów.
• Karty są wygodne w noszeniu i mają dodatkową warstwę ochrony – nawet karty oparte na zbliżeniu, które nie wymagają przesuwania, mogą być przeciągane z aprobatami OTP.
• Karty mają również wbudowane zabezpieczenia i zapobieganie oszustwom, co stanowi dodatkową korzyść.

Niedogodności

• Za transakcje kartą kredytową często pobierana jest opłata akceptanta. Opłaty za przetwarzanie kart kredytowych mogą wynosić od 2.8 do 4.3 procent. Sprzedawca może to doliczyć do ceny produktu, aby uniknąć strat, co oznacza, że ​​opłata ta jest przekazywana klientowi.
• Karty kredytowe mogą zachęcać do impulsywnych i niepotrzebnych zakupów
• Mogą naliczać wysokie oprocentowanie za salda nieopłacone w całości w terminie
• Za opóźnienia w płatnościach mogą zostać naliczone opłaty i grzywny

Przelewy bankowe

Przelew bankowy to przenoszenie środków z jednego konta bankowego na drugie przy użyciu danych odbiorcy, takich jak numer konta, numer rozliczeniowy banku itp. O ile w przeszłości odbywało się to niecyfrowo po stronie klienta, tj. formularz przelewu był wypełniony i oddawane ręcznie przez klienta, przelewy bankowe mogą być teraz wykonywane online bezpośrednio przez klienta.

Zalety

• Transakcje są bezpieczne i szybkie. Zarówno płatnik, jak i odbiorca otrzymują powiadomienia o transferze środków, co czyni go niezawodnym procesem.
• Nie ma możliwości zwrotu czeków lub cofnięcia płatności, ponieważ płatności można dokonać tylko wtedy, gdy na koncie płatnika jest wystarczające saldo.

Niedogodności

• Przelewy bankowe mogą wiązać się z opłatą, zwłaszcza gdy są wykonywane między krajami.
• Przelewy bankowe są również nieodwracalne. Odwrócenie błędnych płatności jest kłopotliwe
• Przelewy bankowe nie pozwalają na kredyt. Stąd bank, z którego przelewane są pieniądze, musi mieć wystarczające środki.

Cyfrowy portfel

Boku, firma FinTech, przeprowadziła badanie, które wykazało, że połowa populacji świata – 4.8 miliarda ludzi na całym świecie będzie korzystać z cyfrowych portfeli do 2025 roku. Portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay są coraz częściej wykorzystywane do dokonywania płatności za pomocą przenośne urządzenie inteligentne, takie jak telefon komórkowy lub tablet. Portfele cyfrowe mogą mieć formę e-portfeli, z których można korzystać z dowolnego nośnika cyfrowego, takiego jak komputery, laptopy, tablety i urządzenia mobilne, m-portfele są specyficzne dla urządzeń mobilnych. Jest to aplikacja do zarządzania pieniędzmi, która umożliwia płatności detalistom lub innym osobom z kont bankowych lub kart kredytowych.

Zalety

• Portfele cyfrowe są budowane przy użyciu oprogramowania szyfrującego, co oznacza, że ​​zaszyfrowane w nich informacje finansowe są bezpieczne i nie można ich zhakować. Portfele cyfrowe nie przechowują rzeczywistego numeru konta ani danych karty kredytowej, a jedynie osobisty token i mogą być używane tylko przez posiadacza telefonu komórkowego, ponieważ jest on chroniony hasłami i hasłami jednorazowymi.
• Coraz więcej sprzedawców akceptuje płatności z portfela cyfrowego. Płatność jest tak prosta, jak zeskanowanie kodu QR i przelanie pieniędzy po wielu poziomach kontroli bezpieczeństwa.
• Potrzeba posiadania wypchanego portfela i torebki bez dna, w której trzeba się zakorzenić, aby wydobyć gotówkę, zostaje wyeliminowana. Prawie każdy nosi smartfon, a to właściwie jedyne narzędzie niezbędne do dokonania płatności.

Niedogodności

• Portfele cyfrowe mogą być zależne od platformy i firmy. Sprzedawcy mogą akceptować różne rodzaje portfeli cyfrowych, a jeden portfel może nie pasować do wszystkich.
• Chociaż portfele cyfrowe są bezpieczne, o ile znajdują się w rękach właściciela urządzenia, które je przechowuje, bezpieczeństwo jest zawsze zagrożone, jeśli urządzenie zostanie skradzione. Podobnie jak w przypadku wszystkich form e-płatności, istnieje również ryzyko cyberataków. Jednak większość cyfrowych portfeli jest wyposażona w funkcje bezpieczeństwa, które chronią je przed włamaniami i cyberatakami. Utrata telefonu to jednak bardziej osobiste ryzyko związane z korzystaniem z cyfrowych portfeli.
• Łatwość użytkowania może zachęcać do impulsywnych i niepotrzebnych zakupów

Pozostałe

Częścią portfela cyfrowego jest karta wirtualna. Jest to karta bez plastiku, która umożliwia klientom generowanie jednorazowych 16-cyfrowych numerów autoryzowanych na określoną kwotę płatności. Karty wirtualne dopiero zdobywają przyczółek w wielu krajach.

Istnieją również metody ePayment specyficzne dla danego kraju, takie jak Automated Clearing House (ACH) w USA. ACH to przelewy między bankami, które są agregowane i przetwarzane w partiach za pośrednictwem sieci Automated Clearing House, prowadzonej przez NACHA. Są używane w USA do płatności zbiorczych, takich jak pensje.

---

Chcesz zautomatyzować żmudny i mechaniczny proces uzgadniania płatności? Próbować Nanonet™ Oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie OCR do automatyzacji uzgadniania płatności w Twojej organizacji!

Zaplanuj demo

---

Automatyzacja e-Płatności

Sieć rozliczeń z dostawcami donosi, że zastąpienie czeków papierowych płatnościami elektronicznymi pozwoliłoby zaoszczędzić 5.14 USD na unikniętym czeku. Automatyzacja ePłatności, szczególnie w obszarze B2B, może pomóc firmom zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy. Chociaż istnieje już wiele dostępnych programów i narzędzi do obsługi rachunków płatniczych, które są używane przez przedsiębiorstwa, włączenie automatyzacji płatności dostawcy do systemu spowodowałoby w pełni zautomatyzowane procesy od zakupu do zapłaty.

Niektóre korzyści z automatyzacji ePłatności to:

• Oszczędność czasu: Automatyzacja przyspiesza procesy ePayment w połączeniu z automatycznym przetwarzaniem faktur i umożliwia osiągnięcie optymalnego wskaźnika Days Payable Outstanding – potężnego wskaźnika, który odzwierciedla kondycję finansową firmy.
• Oszczędność pieniędzy: Płatności automatyczne są opłacalne w porównaniu do transakcji papierowych, jak widać w powyższej statystyce 5.14 USD za czek.
• Bezpieczeństwo: Automatyczne oprogramowanie ePayment jest wyposażone w wysoki poziom bezpieczeństwa i szyfrowania, co ułatwia wykrywanie i zapobieganie nieuczciwym działaniom.
• Eliminacja błędów: Automatyczne ePłatności mogą wyeliminować powielanie i błędy związane z nadpłatami, ponieważ można je połączyć z automatycznym zarządzaniem fakturami.
• Lepsze relacje między przedsiębiorstwami: Skonfigurowanie automatycznych procesów płatności może zapewnić odbiorcom dane w czasie rzeczywistym o statusie płatności. Może to zwiększyć zaufanie i poprawić relacje klient-dostawca.

Wybór narzędzia do automatyzacji płatności elektronicznych musi wiązać się ze szczegółowym badaniem dostępnych opcji w odniesieniu do potrzeb firmy. Narzędzie automatyzacji procesu ePłatności nie jest samodzielną jednostką, ale jest rozszerzeniem większego procesu automatyzacji AP. Dlatego rozwiązanie do automatyzacji płatności musi być w stanie zintegrować się z większymi systemami automatyzacji AP lub planowania zasobów przedsiębiorstwa (ERP).

Nanonety jako część większego procesu automatyzacji ePłatności

Automatyzacja procesu ePłatności jest częścią większej automatyzacji Rachunków Zobowiązań. Nanonet to oprogramowanie OCR obsługujące sztuczną inteligencję, które idealnie nadaje się do automatycznego wyodrębniania danych finansowych z różnych źródeł do wykorzystania w zautomatyzowanym procesie AP. Automatyzacja rozliczeń z dostawcami lub automatyzacja AP to proces, w którym procesy rozrachunków z dostawcami są obsługiwane cyfrowo, a nie ręcznie. Zasadniczo składa się z trzech podprocesów:

1. Potwierdzenie faktury i wyodrębnianie danych
   Jest to pierwszy krok, w którym właściciel firmy otrzymuje faktury i najlepiej używa narzędzia OCR do konwersji zeskanowanych elektronicznie faktur do postaci cyfrowej. Nanonets może obsłużyć ten przepływ pracy w sposób całkowicie zautomatyzowany. Możemy zintegrować się z Twoimi skrzynkami e-mail, aby bezpośrednio importować załączniki jako Faktury, importować faktury z Cloud Storage, takich jak G-Drive, One Drive, Dropbox itp., integrować się z bazami danych, takimi jak Amazon S3, Integrować przez API i budować dowolne inne integracje za pomocą Zapiera.
2. Proces dopasowywania i zatwierdzania
   Jest to drugi krok, w którym otrzymane i przetworzone faktury są dopasowywane do Zamówień Zakupu i Przyjęć Towarów, aby zapewnić dokładność. Mogą być również ręcznie weryfikowane przez odpowiedni zespół w organizacji. Nanonety z rewolucyjnymi silnikami napędzanymi sztuczną inteligencją mogą wykonywać dwukierunkowe i trzykierunkowe dopasowanie między fakturami i zamówieniami zakupu lub fakturami, zamówieniami zakupu i kwitami towarów, eliminując do 2% ręcznej pracy i czyniąc proces bardziej wydajnym, niezawodnym i dokładnym .
3. Płatności i prowadzenie dokumentacji do celów audytu
   Trzecim i ostatnim krokiem w tym procesie jest konieczność wypłacenia tych faktur i zapisania tych wpisów w swoich systemach rozrachunków z dostawcami do celów audytu. W Nanonets mamy gotowe integracje z popularnym oprogramowaniem księgowym, takim jak Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite itp., i możemy szybko obsługiwać integrację z dowolnym innym oprogramowaniem księgowym.

Teraz już wiesz, jak my w Nanonets możemy zautomatyzować cały system płatności elektronicznych dla organizacji od początku do końca.

Na wynos

Elektroniczne systemy płatności oferują atrakcyjne korzyści, takie jak oszczędność czasu i kosztów, usprawnione procesy rozliczania zobowiązań i ostatecznie lepsze wyniki finansowe. Zautomatyzowane rozwiązania ePayment pozwolą pracownikom skoncentrować się na mniej przyziemnych, bardziej wartościowych zadaniach, takich jak rozwój biznesu i inne działania, które przyczyniają się do wzrostu wartości przedsiębiorstwa. Wybór narzędzia do automatyzacji ePłatności zależy od poziomu automatyzacji gwarantowanego przez firmę oraz zdolności oprogramowania do łączenia się z większymi procesami automatyzacji AP firmy.  

---

Nanonet online OCR & OCR API mają wiele interesujących przypadków użycia that może zoptymalizować wyniki Twojej firmy, obniżyć koszty i przyspieszyć rozwój. Dowiedzieć się jak przypadki użycia Nanonets mogą odnosić się do Twojego produktu.

Zaplanuj demo

---