Bankowość szybko przechodzi na technologię cyfrową i musisz dowiedzieć się, jak konkurować z cyfrowymi rywalami fintech. Oto, co musisz wiedzieć, aby pozostać konkurencyjnym.
W poniższym wywiadzie Michael Haney, Head of Digital Core w firmie Technisys, omawia ewolucję cyfrowej transformacji bankowości oraz sposób, w jaki banki mogą utrzymać udział w rynku w obliczu ostrej konkurencji ze strony nowych podmiotów.
Jak zmieniała się koncepcja transformacji cyfrowej w bankowości na przestrzeni lat?
Początkowo bankom wydawało się, że wystarczy uruchomić nowe cyfrowe kanały samoobsługowe, takie jak portal bankowości internetowej czy aplikacja mobilna. Pomogło to wyeliminować potrzebę korzystania z oddziałów lub urządzeń, takich jak bankomat, jednocześnie przyspieszając przejście na bankowość w dowolnym miejscu i czasie.
Następnie skupiono się na digitalizacji fizycznego świata papieru i plastiku. Wszystko, od miesięcznych wyciągów, przez karty debetowe, po samą gotówkę, stało się celem, ponieważ koszty zarządzania i przetwarzania tych pozycji pochłonęły zyski banków.
Wreszcie banki zasiedziałe przeniosły uwagę na automatyzację procesów biznesowych. Celem było odsunięcie pracowników banku od procesu, aby wyeliminować błąd ludzki, obniżyć koszty i poprawić skalowalność.
Dlaczego okazało się to niewystarczające, aby naprawdę zmienić branżę?
Wspólnym tematem w tych przykładach jest redukcja kosztów poprzez wyeliminowanie robocizny, nieruchomości lub przedmiotów fizycznych, takich jak czeki. Skoncentrowano się na produktywności istniejących modeli biznesowych, więc było to bardzo skoncentrowane na bankach podejście do przyjęcia technologii cyfrowych. Podjętym wyzwaniem była poprawa efektywności operacyjnej banku.
Obecnie branża koncentruje się na całkowitej zmianie modeli biznesowych, stawiając na pierwszym miejscu cele klienta. Banki i ich rywale z branży fintech wykorzystują teraz technologię do tworzenia nowych cyfrowych produktów i usług. Oni są osadzając je w miejscu zapotrzebowania klienta, nie ograniczając już ich dystrybucji do własnego, zamkniętego ekosystemu kanałów.
Jakie są przykłady tych nowych cyfrowych produktów i usług?
Klienci szukają czegoś więcej niż tylko możliwości zawierania transakcji. Szukają pomocy w zarządzaniu swoimi finansami w sposób, który spełnia ich cele, takie jak lepsze umiejętności zarządzania przepływami pieniężnymi. Wcześniejszy dostęp do wynagrodzenia i kup teraz, zapłać później rozwiązania pomagają klientom uzyskać dostęp do funduszy, kiedy ich potrzebują, i spłacić te zaliczki w czasie, a wszystko to bez konieczności korzystania z kredytu. Rozwiązania do zarządzania finansami osobistymi (PFM) pomagają klientom zrozumieć, w jaki sposób wydawane są ich pieniądze, i znaleźć sposoby zapobiegania niechcianym wydatkom lub niedoborom salda konta.
Klienci poszukują również rozwiązań, które pomogą im zoptymalizować oszczędności i dostosować je do przyszłych celów. Analityka danych z tych samych rozwiązań PFM może pomóc odkryć możliwości oszczędzania, zautomatyzować oszczędności, a tym samym zmniejszyć ogólny wysiłek wymagany przez klienta do oszczędzania i inwestowania.
Co uniemożliwiło obecnym bankom bycie pierwszymi, które uruchomią te możliwości?
Banki, które inwestowały wyłącznie w platformę obsługi klienta typu front-end, w końcu natrafiły na ścianę. Próbując wyjść poza świadczenie usług transakcyjnych w swoich kanałach cyfrowych, zdają sobie sprawę, że ich oprogramowanie pośredniczące i rozwiązania zaplecza nie mogą przekształcić się w sposób, w jaki tego potrzebują, a przynajmniej nie mogą tego zrobić bez dużego wysiłku i kosztów. Ich oprogramowanie pośrednie musi zawierać ścieżki klienta, które nie tylko są niezależne od własnych kanałów banku, ale także umożliwiają bankowi osadzenie tych podróży w markach zewnętrznych tam, gdzie klient naprawdę ich potrzebuje.
Platforma zaplecza banku musi być konfigurowalny w sposób, który przełamuje tradycyjne silosy systemowe i pozwala na łączenie produktów i usług, które pomogą rozwiązać unikalne problemy klientów. Systemy zaplecza również wymagają elastyczności, aby zmieniać się z taką samą szybkością, jak nowsze systemy frontonu, czego wiele starszych platform nie jest w stanie zrobić.
W jaki sposób banki mogą umożliwić tę zmianę, aby nadążyć za rywalami Fintech?
„Banki najpierw przejdą wewnętrzną transformację kulturową. Wiąże się to z przyjęciem podejścia skoncentrowanego na kliencie z wykorzystaniem zasad myślenia projektowego, aby upewnić się, że rozwiązujemy potrzeby klientów, a nie tylko własne potrzeby”. – Mike Haney, SZEF CYFROWYCH RDZEŃ
Zdolność do przyjęcia metodyk zwinnych oraz koncepcji ciągłego rozwoju i wdrażania wymaga nie tylko przekwalifikowania i reorganizacji personelu, ale także przesunięcia budżetów z modelu nakładów inwestycyjnych na model wydatków operacyjnych.
Wreszcie, muszą przyjąć narzędzia i platformy, które umożliwiają szybkie testowanie i uczenie się modeli, angażują klienta w proces projektowania, a co najważniejsze pozwalają personelowi skupić się na problemach klienta. Dziś banki są nadal zbyt skoncentrowane na wyzwaniach, które nie są kluczowe bankowość zorientowana na klienta, takich jak prowadzenie centrum danych. Można to osiągnąć, przechodząc do środowisko chmurowe, przyjmując platformę programistyczną z niskim kodem i wykorzystując narzędzia do współpracy, aby połączyć różne wewnętrzne dyscypliny, a także samych klientów.
Jakiej innej rady udzieliłbyś bankom, aby zabezpieczyć swoją działalność na przyszłość?
Nie możemy nie docenić wpływu, jaki wywarł postęp Analityka danych będzie musiał poprawić doświadczenia klientów i odkryć możliwości dla banków. Banki historycznie wykorzystywały analitykę danych głównie do celów marketingowych, a ostatnio do pomocy w zwalczaniu przestępstw finansowych, takich jak oszustwo lub prania pieniędzy. Nowsze narzędzia Business Intelligence umożliwiają bankom reagowanie na zdarzenia w czasie rzeczywistym i przejście od modeli predykcyjnych do modeli adaptacyjnych i samouczących się.
Ponownie zobaczymy zmianę w stosowaniu tych technologii, od zwykłej pomocy bankom w zwiększaniu przychodów lub zmniejszaniu ryzyka, do możliwości pomagania klientom w osiąganiu nowych poziomów zdrowia finansowego i dobrego samopoczucia. Zdolność tych technologii do skalowania w opłacalny sposób pozwoli bankom zastosować te technologie AI do wszystkich segmentów klientów, nie tylko klientów zamożnych.
Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak banki mogą konkurować z fintechami.
Uwaga: ten artykuł został pierwotnie opublikowany na stronie technisys.com, która została przejęta przez firmę SoFi Technologies w lutym 2022 r. i jest spółką macierzystą Galileo.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 2022
- a
- zdolności
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- przyspieszenie
- dostęp
- realizowane
- Konto
- nabyty
- przystosować
- adres
- przyjąć
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- zaliczki
- Rada
- zwinny
- AI
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- Wśród
- analityka
- i
- nigdzie
- Zastosowanie
- Aplikuj
- podejście
- SĄ
- artykuł
- AS
- At
- bankomat
- Uwaga
- zautomatyzować
- Automatyzacja
- z powrotem
- Back-end
- Bilans
- Bank
- Bankowość
- Banki
- BE
- jest
- Ulepsz Swój
- Poza
- gałęzie
- marek
- przerwa
- przynieść
- Budżety
- biznes
- business intelligence
- biznes
- by
- CAN
- nie może
- możliwości
- kapitał
- Kartki okolicznosciowe
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- Centrum
- wyzwanie
- wyzwania
- zmiana
- wymiana pieniędzy
- kanały
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- klientów
- zamknięte
- współpracy
- COM
- połączenie
- wspólny
- sukcesy firma
- rywalizować
- konkurencja
- konkurencyjny
- pojęcie
- zawierać
- ciągły
- rdzeń
- Koszty:
- redukcja kosztów
- opłacalne
- Koszty:
- Stwórz
- kredyt
- Zbrodnie
- kulturalny
- klient
- Zaangażowanie klienta
- doświadczenie klienta
- Klientów
- dane
- Analityka danych
- Centrum danych
- Dni
- Obciążenie
- Karty debetowe
- Wdrożenie
- Wnętrze
- proces projektowania
- Myślenie projektowe
- oprogramowania
- urządzenia
- cyfrowy
- cyfrowy Transformacja
- digitalizacja
- 分配
- robi
- na dół
- napęd
- Zarobki
- Ekosystem
- efektywność
- wysiłek
- bądź
- wyeliminować
- eliminując
- pracowników
- umożliwiać
- zaręczynowy
- dość
- zapewnić
- całkowicie
- przychodzące
- błąd
- majątek
- wydarzenia
- ostatecznie
- wszystko
- ewolucja
- przykłady
- Przede wszystkim system został opracowany
- wydatki
- doświadczenie
- zewnętrzny
- luty
- walka
- Postać
- Finanse
- budżetowy
- przestępstwa finansowe
- FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- FIS
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- od
- fundusze
- przyszłość
- Dać
- Go
- cel
- Gole
- będzie
- Have
- głowa
- Nagłówek
- Zdrowie
- Zdrowie i Uroda
- pomoc
- pomógł
- pomoc
- tutaj
- historycznie
- Dobranie (Hit)
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- człowiek
- Rezultat
- podnieść
- poprawa
- in
- niezdolny
- Beneficjant
- przemysł
- Inteligencja
- wewnętrzny
- Internet
- Wywiad
- Inwestuj
- zainwestowany
- angażować
- IT
- szt
- JEGO
- samo
- Podróże
- Trzymać
- Wiedzieć
- praca
- w dużej mierze
- uruchomić
- Pranie
- UCZYĆ SIĘ
- poziomy
- dłużej
- Partia
- programowanie o niskim kodzie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- sposób
- wiele
- rynek
- Marketing
- Maksymalna szerokość
- Poznaj nasz
- metodologie
- Michał
- Aplikacje mobilne
- model
- modele
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- miesięcznie
- jeszcze
- większość
- ruch
- przeniesienie
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- of
- on
- operacyjny
- operacyjny
- Szanse
- Optymalizacja
- pierwotnie
- Inne
- ogólny
- własny
- Ból
- Papier
- Przedsiębiorstwo macierzyste
- Zapłacić
- osobisty
- fizyczny
- Plastikowy
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- punkt
- zwrotnica
- Portal
- zapobiec
- Zasady
- problemy
- wygląda tak
- procesów
- wydajność
- Produkty
- Sprawdzony
- że
- opublikowany
- cele
- Putting
- dosięgnąć
- React
- real
- nieruchomość
- w czasie rzeczywistym
- zrealizować
- niedawno
- zmniejszyć
- usunąć
- reorganizacja
- wymagany
- Wymaga
- zachować
- dochód
- Ryzyko
- bieganie
- taki sam
- Zapisz
- Oszczędności
- Skalowalność
- Skala
- poszukiwania
- poszukuje
- Segmenty
- Samoobsługa
- Usługi
- Share
- przesunięcie
- PRZESUNIĘCIE
- powinien
- po prostu
- So
- SoFi
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- Rozwiązywanie
- kilka
- prędkość
- spędził
- Łącza
- Personel
- oświadczenia
- pobyt
- Nadal
- taki
- system
- systemy
- cel
- tech
- Technologies
- Technologia
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- motyw
- sami
- a tym samym
- Te
- Myślący
- myśl
- Przez
- czas
- do
- już dziś
- razem
- także
- narzędzia
- Top
- tradycyjny
- przeprowadzać transakcję
- transakcja
- Przekształcać
- Transformacja
- odkryć
- zrozumieć
- wyjątkowy
- niepożądany
- wykorzystać
- Ściana
- sposoby
- DOBRZE
- Wellness
- Co
- który
- Podczas
- będzie
- w
- bez
- świat
- by
- lat
- You
- zefirnet