Zarządzanie majątkiem w Wielkiej Brytanii – część III

W moich dotychczasowych seriach omawiałem porady dotyczące hybryd cyfrowych i leżące u ich podstaw wymagania dotyczące danych, które kierują strategiami zarządzających majątkiem, gdy patrzą w przyszłość.

W trzecim i ostatnim artykule z tej serii zajmę się demokratyzacją produktów i usług przez Wealth Managerów.

Demokratyzacja Produktów 

Ulepszenia technologiczne umożliwiły również, jak to nazwano, demokratyzację produktów Wealth, które w przeszłości były dostępne tylko dla najwyższej klasy klientów z HNW i UHNW. Jest to widoczne na kilku frontach – obniżenie progów wejścia na rynki prywatne, tworzenie aktywów cyfrowych i wzrost liczby podróży z zakresu doradztwa cyfrowego (robo). Obydwa trendy są w powijakach, ale przełomowa podróż z pewnością się rozpoczęła.

• Obniżenie progów wejścia na rynki prywatne. Historycznie rzecz biorąc, minimalne inwestycje w fundusze private equity przekraczały 1 milion dolarów, ale obecnie kwota ta została znacznie zmniejszona, a może zostać obniżona jeszcze bardziej. Niektóre z podstawowych przyczyn nie są związane wyłącznie z postępem technologicznym. Wealth Managerowie / Banki Prywatne mogą oferować model omnibusowy, łączący inwestycje wszystkich swoich klientów w celu osiągnięcia minimalnych kwot inwestycji, ale wymaga to znacznych kosztów ogólnych w modelu operacyjnym, aby móc zarządzać przekazami pieniężnymi i wczesnym wyjściem w przypadku, gdy klienci indywidualni chcą zmienić swoją strategię inwestycyjną . To powiedziawszy, największym przełomem pozostaje technologia, a takie firmy jak iCapital, Yieldstreet, Moonfare i inne zapewniają platformy private equity, które automatyzują podejście zbiorcze dla zarządzających majątkiem i ich klientów. Co więcej, wywiera to presję na same fundusze PE, aby inwestowały w lepsze możliwości technologiczne. Ten ostatni scenariusz stanowi mocny przypadek użycia tokenizowanych aktywów cyfrowych – przełożenie zobowiązań umownych inwestycji PE na zakodowane zasady w ramach inteligentnej umowy DLP nie tylko zmniejsza koszty operacyjne pierwotnego PE, ale otwiera znacznie większe możliwości na wtórnym rynku PE.
• Pojawienie się zasobów cyfrowych. Duży nacisk położono na kryptowaluty i ich wartość jako klasy aktywów w strategii inwestycyjnej, ale być może należy skupić się bardziej na podstawowej technologii, która obsługuje i umożliwia kryptowaluty – blockchainie i rozproszonych księgach rachunkowych. Chociaż technologia DLP istnieje już od jakiegoś czasu, jej zastosowanie pozostaje ograniczone – koncentruje się głównie poza głównymi usługami finansowymi (kryptowaluty, NFT itp.) lub ogranicza się do obszarów opartych na zasadach/zdefiniowanych w umowie (np. finansowanie handlu). Możliwości, jakie otwiera ta technologia, są ogromne. Możliwe przypadki użycia wykraczają poza produkty finansowe i mogą również obejmować przepływy operacyjne:
  • Cyfryzacja portfeli aktywów finansowych – wykorzystanie łańcucha bloków do wyceny tokenizowanych aktywów i zapewniania alertów w czasie rzeczywistym w przypadku spełnienia określonych zdarzeń inicjujących (np. wymóg MiFID II dotyczący ostrzegania w przypadku spadku wartości portfeli o 10% w ciągu dnia) lub poprzez umożliwienie dokładniejsze monitorowanie marży portfela i zmniejszenie kwoty aktywów klientów wymagających zabezpieczenia pozycji kredytowych
  • Ustanawianie dostępnych i niezmiennych danych, które można wykorzystać jako dowód „źródła bogactwa” oraz znaczne usprawnienie podróży onboardingowych dla banków prywatnych i menedżerów ds. majątku. Może to również skutkować ograniczeniem danych, które należy przechowywać w przypadku klientów indywidualnych, którzy mogą mieć znacznie większe uprawnienia i kontrolę nad własnymi danymi, ponieważ klienci będą sami decydować o umożliwieniu dostawcy usług finansowych dostępu do ich danych. „łańcuch bloków identyfikacyjnych”
  • W ramach procesu planowania sukcesji należy uwzględnić rozprzestrzenianie się aktywów cyfrowych, nie tylko w postaci produktów finansowych, ale także innych rodzajów mediów cyfrowych, takich jak zdjęcia, profile w mediach społecznościowych, konta do transmisji strumieniowej itp. Jest to obszar, który mógłby stanowić przypadek wykorzystania funkcji zarządzania majątkiem jako części szerszego procesu.
• Edukacja – znajdowanie sposobów zapewnienia klientom jasnych, wspierających i angażujących możliwości uczenia się, budowanie ich zaufania i budowanie zaufania do Wealth Managera, zapewniając wysoki współczynnik konwersji przy korzystaniu z samoobsługowych narzędzi cyfrowych
• Zaufani Influencerzy – traktowanie sieci społecznościowych jako kanału, za pomocą którego można edukować, wpływać i budować zaufanie do Marek, dzięki czemu Wealth Managerowie mogą w dowolnym momencie dotrzeć do bazy klientów.
• Planowanie nieruchomości NextGen. Podobnie jak w przypadku wielu obszarów usług finansowych, automatyzacja planowania majątku przyspieszyła od czasu globalnej pandemii i blokad. Rośnie świadczenie usług D2C, które digitalizują i automatyzują pisanie testamentów lub świadczą cyfrowe usługi notarialne, zapewniając klientom bardziej usprawnioną i tańszą obsługę. Chociaż nie zawsze ma to zastosowanie, szczególnie w przypadku najwyższej klasy klientów HNW lub UHNW, gdzie poziom złożoności planowania sukcesji prawdopodobnie będzie wymagał bardziej ręcznej interwencji, w szczególności w przypadku osób fizycznych usługi zautomatyzowane będą bardzo mile widziane.

Wealth Management pozostaje bardzo lukratywny rynek w Wielkiej Brytanii. Wealth Managerowie, którzy potrafią przyciągnąć klientów i zapewnić klientom wspaniałe doświadczenia zgodne z podstawowymi przekonaniami i wartościami ich klientów, odniosą duży sukces. To nie jest łatwe.

Produkty i usługi stanowiące podstawę zarządzania majątkiem są często złożone i nie dla wszystkich powszechnie rozumiane. W związku z tym niezwykle istotne jest zapewnienie, aby menedżerowie ds. majątku angażowali swoich klientów w sposób, który zwiększy ich wiedzę i zrozumienie w zakresie finansów. Lepiej poinformowani klienci będą z większą pewnością korzystać z usług świadczonych przez Wealth Managerów, szczególnie poprzez strategie zaangażowania oparte na technologiach cyfrowych, i ostatecznie osiągną swoje cele finansowe. Pomoże to menedżerom ds. majątku w obniżeniu kosztów obsługi, co będzie korzystne zarówno dla klientów, jak i menedżerów ds. majątku. Zapewnia także większą elastyczność menedżerom ds. majątku w zakresie zmieniającego się otoczenia regulacyjnego w Wielkiej Brytanii, a organy regulacyjne skupiają się na wynikach klientów.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs