Znaczenie interoperacyjności kart i pieniądza mobilnego w Afryce

Kiedy ponad dekadę temu założyłem MFS Africa, wyznaczyłem prostą miarę sukcesu firmy. Aby ułatwić dostęp do firmy mojej mamy w Porto-Novo w Beninie, aby zbierać płatności od jej klientów z całego kontynentu.

Jeśli chodzi o Afrykę i upodmiotowienie finansowe, musimy przyznać, że konsumenci mają takie same pragnienia i potrzeby, jak konsumenci na całym świecie. Afrykanie na kontynencie chcą zamawiać najnowsze ubrania i elektronikę i mieć je na czas. Możemy się zgodzić, że mobilne pieniądze zrobiły wiele dla rozszerzenia integracji finansowej, ale potrzeba więcej, jeśli mają bezproblemowo dokonywać zakupów poza swoimi krajami i kontynentem. Musimy umożliwić interoperacyjność między mobilnymi pieniędzmi a kartami.

Oznacza to, że branża musi zapewnić, aby sprzedawcy mogli przyjmować płatności od każdego konsumenta, niezależnie od tego, czy korzystają z mobilnych pieniędzy, czy karty i czy są w trybie online czy offline. Aby zrozumieć skalę możliwości, jakie daje interoperacyjność, warto przyjrzeć się afrykańskiemu sektorowi handlu detalicznego. Według raportu Knight Frank, w sektorze wartym setki miliardów dolarów sprzedaż detaliczna online stanowi zaledwie 1% sprzedaży, podczas gdy globalna średnia wynosi 15%. Interoperacyjność między kartami a pieniędzmi mobilnymi ma potencjał nie tylko dostosowania tego wskaźnika do standardów światowych, ale także rozwoju całego sektora. W końcu apetyt jest wyraźnie widoczny.

Według raportu Visa, pandemia Covid-19 spowodowała wzrost sprzedaży afrykańskiego e-commerce o 42% w latach 2019-2020. Wyobraź sobie, jaki będzie wzrost, ponieważ ludzie będą mogli kupować i sprzedawać płynnie, bez względu na to, gdzie się znajdują i z jakiego kanału korzystają.

Poza narracją o pieniądzach mobilnych

To skupienie się na interoperacyjności stanowi niewielkie odejście od narracji o mobilnym pieniądzu, która dominowała do tej pory (niektórzy mogą twierdzić, że nawet ta narracja była nadmiernie skoncentrowana na sukcesie M-Pesa w Kenii, a ludzie z innych części kontynentu postrzegani są po prostu jako bezbankowi). ).

Pod wieloma względami zrozumiałe jest, że tak wiele uwagi poświęcono narracji o pieniądzach mobilnych w Afryce. Jego wzrost był po prostu wybuchowy. Według raportu GSMA 2022 State of the Industry on Mobile Money, afrykańskie transakcje pieniężne wzrosły o 39% w 2021 r., osiągając 701.4 miliarda dolarów, co stanowi 70% globalnej sumy. W rezultacie wielu największych na świecie sprzedawców cyfrowych – w tym Spotify we współpracy z dLocal – zaczęło akceptować płatności mobilne.

GSMA szacuje, że do 2025 r. około milion młodych ludzi w Afryce Subsaharyjskiej będzie miało nieformalne zatrudnienie w sektorze telefonii komórkowej, a wielu z nich będzie pracowało jako agenci mobilni. Znaczna część wzrostu pieniądza mobilnego wynika z faktu, że wielu Afrykanów nie ma tradycyjnego konta bankowego. Ale mimo całej akceptacji mobilnych pieniędzy, nadal istnieją przypadki, w których karty są preferowaną metodą płatności zarówno dla konsumentów, jak i sprzedawców.

Dlatego konieczne jest, abyśmy zmienili narrację z takiej, w której Afrykanie nigdy nie będą musieli przyjmować kart ze względu na mobilne pieniądze. Zamiast tego musimy dążyć do ułatwienia interoperacyjności między mobilnymi pieniędzmi a kartami oraz promować wdrażanie na dużą skalę.

Dokonywanie płatności naprawdę bez granic

Aby afrykańska rewolucja fintechowa osiągnęła swój prawdziwy potencjał, interoperacyjność nie może ograniczać się do kontynentu. Musi być całkowicie pozbawiony granic.

Oznacza to, że zarówno konsumenci, jak i firmy z Afryki powinni mieć możliwość dokonywania płatności w dowolnym miejscu, zarówno online, jak i offline. Oznacza to łączenie mobilnych pieniędzy z resztą świata. Sieci kart wydają się być najlepszym sposobem na to. Niedawne uruchomienie wirtualnej karty M-Pesa z Visa podkreśla, jak szybko międzynarodowi gracze uświadamiają sobie potrzebę interoperacyjności.

Jesteśmy teraz w punkcie, w którym marzenie każdego użytkownika mobilnego pieniądza posiadającego kartę podpiętą do swojego konta z mobilnymi pieniędzmi staje się realną rzeczywistością. Aby nasz kontynent mógł w pełni wykorzystać potencjał rewolucji fintech, mobilne pieniądze muszą nadal ewoluować, a interoperacyjność jest do tego kluczem.