4 ulepszenia bankowości detalicznej Nowoczesna platforma bankowości cyfrowej

W ciągu ostatnich kilku lat postępująca cyfryzacja nowoczesnych usług radykalnie zmieniła oczekiwania klientów wobec dostawców z wielu branż. Pod tym względem usługi bankowe i finansowe nie są wyjątkiem.

Dzisiejsi klienci oczekują, że ich banki będą funkcjonować jako całodobowe firmy cyfrowe, zdolne do przetwarzania transakcji klientów i zapewniania wysoce spersonalizowanych doświadczeń klientów 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Cenią również innowacyjność i dlatego są bardziej skłonni do patronowania instytucjom finansowym, które mogą regularnie wprowadzać nowe oferty.

Wyzwanie polega na tym, że wiele banków na całym świecie nadal używa starszych systemów, które nie mają zdolności adaptacyjnych i elastyczności niezbędnej do spełnienia współczesnych wymagań klientów. I chociaż większość tradycyjnych banków w przeszłości przyjmowała konserwatywne, unikające ryzyka podejście do innowacji, rosnąca presja ze strony klientów i pojawienie się nowych konkurentów w pierwszej kolejności cyfrowej sprawiają, że trudno jest zignorować tę potrzebę.

„Finanse i banki challenger budują wyrafinowane, wysoce responsywne ekosystemy cyfrowe, obiecując klientom lepsze doświadczenia bankowe, których po prostu nie uzyskają od starszego banku”. 

W obecnym środowisku biznesowym jasne jest, że banki muszą wprowadzać innowacje technologiczne lub zaryzykować utratę znaczenia dla swojej bazy klientów. Wiele banków z powodzeniem sprosta wyzwaniu modernizacji, unowocześniając swoje podstawowa działalność systemy.

Przyjęcie platformy bankowości cyfrowej, która jest w pełni dostosowana do obecnych ekosystemów finansowych, ma ogromny potencjał poprawy sytuacji bankowości detalicznej w następujący sposób:

Więcej opcji płatności cyfrowych

Współcześni klienci bankowości cenią sobie wygodę i łatwość dostępu, jeśli chodzi o korzystanie z usług cyfrowych. Dlatego szybkie, bezproblemowe, wielokanałowe płatności online są jednym z najbardziej palących wymagań, jakie ci klienci zaczęli stawiać swoim bankom w ostatnich latach. 

Nowoczesna platforma bankowości cyfrowej umożliwia bankom oferowanie swoim klientom szerszej gamy cyfrowych metod płatności do wyboru. Niektóre podstawowe rozwiązania bankowe, na przykład, obsługują płatności peer-to-peer za pośrednictwem nasze chatboty, kody QR, Siri, iMessage, a nawet wybrane platformy społecznościowe. Inni mogą przyznać swoim klientom dostęp do bezpiecznych portfeli cyfrowych w celu szybkiego i łatwego transferu środków. 

Holistyczna perspektywa klientów

W dzisiejszym coraz bardziej cyfrowym świecie sukces współczesnego banku często będzie zależał od jego dostępu do szybkich, dokładnych i obszernych danych o klientach i rynku. Banki, które są w stanie zebrać te dane na czas i skutecznie je zinterpretować, są dobrze przygotowane do reagowania w czasie rzeczywistym na obawy i żądania klientów.

Takie banki są również w stanie przewidzieć, czego ich klienci będą potrzebować w przyszłości i opracować innowacyjne produkty i usługi, aby zaspokoić te przewidywane potrzeby.

Podstawowe rozwiązania bankowe mają potencjał, aby znacznie zwiększyć możliwości gromadzenia, analizy i przechowywania danych w bankach. Najlepsze oprogramowanie bez problemu gromadzi i konsoliduje informacje o klientach z wielu źródeł i przechowuje je w jednej ujednoliconej bazie danych, która jest łatwo dostępna dla wszystkich pracowników banku.

Pracownicy banku mogą następnie wykorzystać te informacje do opracowania całościowego, 360-stopniowego obrazu bazy swoich klientów. Ta perspektywa z kolei pokieruje bardziej inteligentnym podejmowaniem decyzji biznesowych i będzie napędzać rozwój bardziej odpowiednich, użytecznych produktów i usług bankowych.

Ulepszone możliwości samoobsługi

Banki mogą wykorzystać rozbudowane funkcje automatyzacji procesów, które oferują rozwiązania bankowości cyfrowej, aby ulepszyć swoje opcje samoobsługi. Umożliwia to klientom samodzielne dokonywanie podstawowych transakcji i rozwiązywanie prostych problemów związanych z obsługą klienta bez konieczności interakcji z personelem banku.

„Zaawansowane uczenie maszynowe, przetwarzanie języka naturalnego i funkcje sztucznej inteligencji zapewniają, że interakcje między klientami banku a cyfrowymi osobistymi asystentami przebiegają tak płynnie, jak to tylko możliwe”. 

Najlepsze platformy bankowości cyfrowej mogą nawet rozszerzyć możliwości samoobsługi banku o bardziej złożone procesy, takie jak otwieranie nowych kont i kupowanie nowych produktów i usług.

Oprogramowanie poznaj swojego klienta (KYC) funkcje mogą bezpiecznie weryfikować tożsamość klientów za pomocą selfie lub klipów wideo, a funkcje, takie jak podpisy na ekranie dotykowym, skanowanie kodów QR i integracja z Google Maps, mogą pomóc w zapobieganiu oszustwom. Udoskonalenie funkcji samoobsługowych w ten sposób z kolei pozwoli pracownikom skoncentrować się na bardziej złożonych przypadkach obsługi klienta, które wymagają bezpośredniego zaangażowania ludzi. 

Spersonalizowana i kontekstowa obsługa klienta

Instytucje finansowe byłyby w błędziezakładając jednak, że wygoda i łatwość dostępu to jedyne aspekty nowoczesnej bankowości, na których zależy dzisiejszym klientom. W rzeczywistości aktualne badania pokazują, że współcześni klienci cenią również znaczące interakcje z personelem banku i doceniają doświadczenia związane z obsługą klienta, które zostały spersonalizowane zgodnie z ich unikalnym kontekstem.

Mówiąc szerzej, klienci chcą widzieć swoje banki jako niezawodnych partnerów finansowych, którym można zaufać, jeśli chodzi o ochronę ich danych osobowych i interesów finansowych w perspektywie długoterminowej. 

Platformy bankowości cyfrowej umożliwiają bardziej spersonalizowaną obsługę klienta, umożliwiając zawsze dostępną, wielokanałową komunikację między bankami a ich klientami. Na przykład klienci ze skomplikowanymi problemami mogą dotrzeć do swojego banku za pośrednictwem połączeń wideo lub głosowych na wielu platformach cyfrowych. Pracownicy Banku mogą również korzystać z rozwiązań cyfrowych, aby dodawać adnotacje na ekranach klientów, przeglądać ich lokalizację i szczegóły urządzenia, a nawet uzyskiwać bezpieczny dostęp do swoich kont w celu wprowadzenia niezbędnych zmian.

W coraz bardziej niestabilnym krajobrazie biznesowym, wstrząsanym przez innowacyjnych nowych konkurentów i rozwijającą się bazę konsumentów, platformy bankowości cyfrowej mogą zapewnić bankom przewagę, której potrzebują. Banki, które potrafią jasno określić swoje specyficzne potrzeby biznesowe, a następnie wybrać odpowiednie rozwiązania programowe w celu zaspokojenia tych potrzeb, będą na dobrej drodze do pomyślnej modernizacji.

Przeczytaj także 10 sposobów, w jakie ML i sztuczna inteligencja przekształcają różne branże