Czy banki są gotowe na ISO 20022? (Steve Morgan)

W dzisiejszej globalnej gospodarce płatności w czasie rzeczywistym, pełna przejrzystość i zarządzanie ryzykiem są kluczem do sukcesu w biznesie płatniczym. W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się wiele inicjatyw i organizacji, które dążyły do ​​osiągnięcia poziomu
standaryzacji komunikatów płatniczych. Decyzja głównych banków centralnych i SWIFT o migracji na ISO 20022 od sierpnia 2022 r. na zasadzie opt-in i listopada 2022 r. o ogólnej dostępności oznacza największy jak dotąd przełom. 

Branża płatności w Wielkiej Brytanii przechodzi na ISO 20022, wyłaniający się globalny standard przesyłania wiadomości o płatnościach.
Bank Anglii dołączył do ruchu i opublikował swoje podejście do migracji komunikatów o braku płatności do standardu komunikatów ISO 20022 dla bezpośrednich uczestników CHAPS. Ta zmiana obejmuje system płatności wysokiej wartości CHAPS w funtach szterlingach, który zostanie przeniesiony
do wiadomości ISO 20022 w kwietniu 2023 r.

Myśląc o systemach przesyłania komunikatów jako o filarach procesów płatniczych banków, oczywiste jest, że zharmonizowane standardy i zasady wymiany komunikatów i danych płatniczych mają kluczowe znaczenie. Lepsze dane w płatnościach obiecują dostarczyć znaczące
długoterminowe korzyści dla gospodarki. Przyspiesza przepływ gotówki, a poprawiona płynność umożliwia firmom szybszy rozwój. Aby dostosować się do nowego standardu przesyłania wiadomości i towarzyszących mu wymagań dotyczących danych, organizacje słusznie rozważają inwestycję w procesy
które sprawiają, że adaptacja jest tak łatwa, jak to tylko możliwe. Ale w jaki sposób organizacje mogą dokonać tego przejścia?

Weźmy na przykład HSBC, jedną z największych na świecie organizacji bankowych i finansowych, obsługującą ponad 40 milionów klientów na całym świecie. Bank koncentruje się obecnie na usprawnieniu swojej działalności w celu dostosowania do programu ISO 20022 firmy SWIFT
oraz wdrożyć systemy płatności w czasie rzeczywistym na wszystkich swoich głównych rynkach.

W banku usługi płatnicze to kluczowa globalna funkcja zapewniająca przetwarzanie płatności, dochodzenia, sprawdzanie sankcji i usługi przesyłania wiadomości klientom. Cała ta funkcjonalność opiera się na podstawowych usługach danych HSBC, umożliwiających prowadzenie działalności
spostrzeżenia, śledzenie statusu płatności i rozwiązania archiwalne.

Rozwiązanie Global Payment Investigations firmy opiera się na strukturze, która umożliwia wydajne przetwarzanie wyjątków, obsługę wiadomości i interoperacyjności oraz automatyczne tworzenie spraw i bezpośrednie przetwarzanie z udziałem ponad 2,000 użytkowników. W tej skali
Jednym z największych wyzwań, przed jakim stoi dział IT HSBC, jest wykorzystanie technologii podczas współpracy z biznesem w celu dostarczania klientom na czas namacalnej wartości poprzez innowacje, transformację i uproszczenie.

HSBC rozpoczęło tę transformację, wdrażając najpierw dużą aktualizację swojej platformy, aby zrewolucjonizować kompleksowe doświadczenia klientów, pracowników i programistów. Umożliwiło to HSBC przygotowanie się do pełnego wykorzystania przyszłych innowacji. The
Następnie bank nawiązał współpracę z zespołem ds. usług związanych z wartością biznesową, aby przeprowadzić operacyjny przegląd procesów dochodzeniowych. Dzięki temu zespół zidentyfikował luki operacyjne i przeprowadził burzę mózgów na temat możliwych rozwiązań. Patrząc na proces ze wszystkich stron
ludzie, procesy i technologia naprawdę pomagają określić najlepsze wyniki.

Ponadto HSBC zbudowało centrum doskonałości i opracowało kluczowe zasady, takie jak proste rozpoczęcie, ale ciągłe doskonalenie, ostatecznie prowadzące do całkowitej transformacji biznesowej. Opierając się na wyjątkach dotyczących płatności automatycznych za pośrednictwem klienta wielokanałowego
doświadczenie, HSBC jest w stanie szybko, sprawnie i za pośrednictwem jednego punktu kontaktowego rozwiązywać wszystkie zapytania dotyczące płatności.

Pełne wdrożenie migracji do ISO 20022 potrwa lata i nie obędzie się bez wyzwań, niemniej jednak banki, które chcą zainwestować w odpowiednią technologię i podejmą odpowiednie kroki w celu wdrożenia, będą na czele konwersji
mandat komunikacyjny do przewagi konkurencyjnej, pozwalający na lepszą obsługę klienta.