Prognozując konieczność płatności w gospodarkach opartych na technologii, Globalny dyrektor ds. płatności w JP Morgan, Takis Georgakopoulos, uważa, że „płatności pożerają świat i każdy, kto tego nie rozpozna i nie dostosuje się, nie przetrwa”. W dążeniu KBZ Bank do adaptacji i innowacji, KBZPay znajduje się w czołówce przetwarzania płatności: jest to całkowicie bezpłatna kolej płatności natychmiastowych, działająca w czasie rzeczywistym, z rozproszoną księgą i możliwością realizacji 18,000 XNUMX transakcji na sekundę.
Jak na 55-milionowy kraj, Birma rzadko jest uważana za regionalnego pioniera Fintech. Jednak populacja, dostęp do technologii i znaczna gospodarka nieformalna to tylko niektóre z czynników, które doprowadziły do szybkiego wzrostu liczby mobilnych pieniędzy i mobilnych portfeli. Najlepszym tego przykładem jest KBZPay, platforma rachunków bieżących nowej generacji, która ugruntowała swoją pozycję dominującego gracza na rynku i odegrała kluczową rolę w umożliwianiu handlu i wspieraniu włączenia finansowego. Dostępne usługi finansowe, takie jak KBZPay, będą nadal mieć ogromne znaczenie dla ludności Birmy – zwłaszcza obywateli o niskich dochodach – w miarę jak kraj będzie przechodził przez obecny okres zmian politycznych.
Aplikacja, uruchomiona i obsługiwana przez KBZ Bank, odnotowała gwałtowny wzrost od czasu jej uruchomienia. Do końca 2022 r. miesięczna wartość transakcji wyniosła 3.4 miliarda dolarów, przy czym 80% transakcji było mniejszych niż 5 dolarów. W ciągu pierwszych czterech lat aplikacja KBZPay odnotowała 10-krotny wzrost bazy klientów i odnotowała wdrożenie 280,000 2022 agentów i sprzedawców w grudniu 10,000 r., w porównaniu z 2018 XNUMX w momencie pierwszego pilotażu w połowie XNUMX r.
Przypadek użycia mobilnych pieniędzy w Birmie jest oczywisty w kraju, w którym 90% populacji posiada smartfony, a 30% populacji ma dostęp do konta bankowego. W rezultacie KBZPay cieszy się zdumiewającą popularnością – ponad 12 milionów pobrań, co stanowi około 1/3 całkowitej dorosłej populacji Birmy. Jego wpływ cyfrowy jest równie imponujący, a całkowita wartość płatności wynosi 40 miliardów dolarów USD/62% PKB Birmy. Dla porównania ten wkład w PKB Birmy jest zdecydowanie 12 razy wyższy niż wkład Kakao Pay w PKB Korei Południowej.
Wreszcie KBZPay wykorzystuje niezaspokojony popyt na kompleksowe rozwiązania płatnicze. Zazwyczaj fintechy, które cieszą się wszechobecnością, takie jak Wise (dawniej TransferWise), WorldRemit i Stripe, ugruntowały swoją dominację na rynku dzięki przewadze pierwszego gracza. W przypadku KBZPay jest odwrotnie. Wejście na rynek w czasie, gdy istniało wiele ofert portfeli mobilnych, to ostatnia zaleta KBZPay, która ją wyróżnia. Wyciągając wnioski z ograniczeń istniejących portfeli mobilnych, KBZPay jako pierwszy stworzył ofertę produktów cyfrowych w oparciu o rachunek bieżący.
Rola KBZ Banku w sukcesie KBZ Pay
Dominacja KBZPay w Birmie jest zakorzeniona w sukcesie KBZ Bank. Założony w 1994 roku i stając się największym prywatnym bankiem w kraju, KBZ Bank ma 40% udziału w rynku bankowości detalicznej i komercyjnej w kraju, co sprawia, że ekspansja na pieniądz mobilny w 2018 roku jest oczywista.
Bazując na ugruntowanej marce i zaufaniu konsumentów, konkurencyjna przewaga rynkowa KBZPay jest wynikiem wykorzystania istniejącej infrastruktury bankowej jako podstawy sieci agentów. W gospodarkach tradycyjnie opartych na gotówce bariery w przyjmowaniu przez klientów pieniądza mobilnego mogą obejmować brak informacji lub świadomości, niski poziom umiejętności cyfrowych oraz geograficzne oddalenie od infrastruktury umożliwiającej wpłacanie i wypłacanie gotówki.
Agenci i sieci agentów odgrywają zatem kluczową rolę w reagowaniu i zatrzymywaniu konsumentów. Stają się kluczowymi punktami kontaktowymi między konsumentami a dostawcami usług finansów cyfrowych; mogą pozyskać klientów i edukować ich, jak korzystać z portfeli mobilnych.
Miało to kluczowe znaczenie w Birmie, która jest dużym krajem o powierzchni 676,578 500 km². KBZ Bank ma szeroki zasięg, obejmujący obszary wiejskie i miejskie, z ponad 18,000 oddziałami, które zatrudniają 56,400 XNUMX pracowników. Chociaż KBZPay ma obecnie ogółem XNUMX XNUMX agentów KBZ, jego pomyślne wejście na rynek ułatwiło zmobilizowanie pracowników KBZ Bank do wdrożenia aplikacji. Nadal odgrywają one ważną rolę w nauczaniu potencjalnych użytkowników wiedzy finansowej oraz w powiększaniu bazy klientów poprzez zachęcanie większej liczby osób do zarejestrowania się w aplikacji.
Kolejną unikalną cechą KBZPay są mechanizmy bezpieczeństwa cybernetycznego. W ramach programu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu KBZ Bank wdrożył rygorystyczne środki KYC za pomocą aplikacji Oracle Financial Services Analytical Applications (OFSAA), które są uważane za najbardziej zaawansowane oprogramowanie AML dostępne na świecie.
Funkcjonalność superaplikacji i rozwój biznesu
Aplikacja KBZPay opiera się na stosie technologii, który zapewnia użytkownikom dostęp do wielu usług w jednym miejscu. Oprócz natychmiastowych płatności P2P użytkownicy mogą płacić rachunki za media i doładowywać swoje telefony. W aplikacji znajduje się również platforma e-commerce KBZPay Market, która zapewnia użytkownikom dostęp do wysokiej klasy sprzętu AGD, elektroniki i kosmetyków, a także innych ofert międzynarodowych marek. Dzięki pożyczkom KBZPay Shopper Loans klienci mogą również uzyskać szybkie finansowanie większych zakupów, składając wniosek o pożyczkę za pośrednictwem KBZPay. Podejmowanie decyzji jest zautomatyzowane, wykorzystując uczenie maszynowe do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, a decyzja jest podejmowana w ciągu 24 godzin.
Jako superaplikacja z dynamicznym ekosystemem miniaplikacji, KBZPay zapewnia również skalowalne rozwiązania B2C dla firm, zapewniając płynną obsługę zarówno użytkownikom, jak i sprzedawcom. Te miniaplikacje obejmują firmy oferujące produkty związane ze stylem życia, takie jak biura podróży, w których użytkownicy mogą kupować i płacić za bilety za pośrednictwem scentralizowanej bramki płatniczej oferowanej przez KBZPay. Dzięki API firmy mogą obsługiwać duże wolumeny sprzedaży, korzystając z zaplecza KBZPay w celu realizacji i uzgadniania transakcji. Ma to wpływ na produktywność i rozwój przedsiębiorstw; mogą polegać na KBZPay w zakresie zapewnienia stabilnego, niezawodnego i szybkiego rozwiązania płatniczego, bez przestojów. Obecnie aplikacja udostępnia za pośrednictwem swojego interfejsu 10 miniaplikacji, a do końca 50 r. planuje się dodanie 2023 kolejnych.
W przypadku sprzedawców będących MŚP KBZPay obniża koszty operacyjne dzięki aplikacji partnerskiej KBZPay. Dzięki aplikacji Partner App firmy mogą digitalizować płace i natychmiastowo wypłacać płatności do portfeli KBZPay pracowników. Zapewnienie administracji opartej na technologii dla MŚP umożliwia im usprawnienie procesów i zwiększenie produktywności, co pokazuje wpływ, jaki KBZPay ma na działalność gospodarczą w Birmie.
W rezultacie konsumenci mają KBZPay jako swojego codziennego partnera, pomagającego im zarządzać finansami i łączyć się z usługami cyfrowymi w bezpieczny i mobilny sposób, podczas gdy przedsiębiorcy mają KBZPay jako platformę umożliwiającą dotarcie do milionów klientów, umożliwiającą skalowanie ich biznesu.
Nieoczekiwany sukces
W obecnych warunkach rynkowych, które w raporcie McKinsey Global Payments Report za rok 2023 określono jako „załom nowej ery płatności”, dostawcy usług płatniczych pogłębiają swoją penetrację segmentów rynku, które były niedostatecznie obsługiwane. Takie obszary w łańcuchu wartości płatności obejmują płatności transgraniczne o niskiej i dużej wartości oraz płatności dla MŚP. Segmenty te umożliwiają Fintechom, bankom i platformom płatniczym optymalizację marży odsetkowej netto.
KBZPay nie jest wyjątkiem: korzystanie z aplikacji przez MŚP zwiększyło rentowność dzięki znacznemu zwiększeniu liczby transakcji, jakie firmy wprowadzają do systemu bankowego. Chociaż Super App został uruchomiony z osobną ofertą dla MŚP (aplikacja Red Partner), wykorzystując analizę klastrów i uczenie się bez nadzoru, zespół analityczny KBZPay zdał sobie sprawę, że tysiące firm korzysta z konsumenckiej aplikacji Blue App.
Z aplikacji Blue App korzysta 160,000 750,000 firm, a KBZPay szacuje, że z wersji konsumenckiej aplikacji korzysta kolejne 910,000 XNUMX firm. Te XNUMX XNUMX firm generuje ponad połowę wartości transakcji i generuje ponad połowę całkowitego obrotu w KBZPay. Był to nieoczekiwany sukces, ponieważ KBZPay początkowo zaczął wdrażać firmy za pomocą aplikacji Red Partner, jednocześnie wdrażając właścicieli firm za pomocą aplikacji Blue dla ich kont osobistych. Jednak przyjazny interfejs Blue App był dobrze dostosowany do potrzeb przedsiębiorstw i obniżył koszty pozyskania klientów MŚP dla KBZPay.
Firmy mają wówczas dostęp do natychmiastowych płatności B2C i B2B w czasie rzeczywistym. KBZPay umożliwia firmom usprawnienie transakcji i własnej księgowości. Mogą przeprowadzać transakcje biznesowe za pośrednictwem rozproszonej księgi głównej, obsługiwanej przez cyfrową sieć samoweryfikujących się transakcji. MŚP mogą przetwarzać więcej transakcji i sortować je, a transakcje z kodami QR i funkcją notatki stanowią cyfrowy uścisk dłoni. Dzięki bezproblemowym płatnościom KBZPay zapewnia przedsiębiorstwom płynność, zwiększając wydajność poprzez redukcję kosztów płatności i transformację gospodarki. Kluczem do tego, aby jakakolwiek usługa bankowa lub płatnicza stanowiąca znaczną część PKB, było wysokie wykorzystanie biznesowe i sztywność produktu. KBZPay jest tego przykładem i dorównuje indyjskiemu UPI, przetwarzając około 65% PKB, a są to wskaźniki całkowicie nieporównywalne z fintechami na żadnym rozwiniętym rynku.
Przelewy
W 2023 r. szacowana globalna wartość przekazów pieniężnych wyniosła 840 miliardów dolarów, co stanowi znaczną część PKB różnych gospodarek i jest największym źródłem dochodów zagranicznych wielu krajów rozwijających się. Chociaż przekazy pieniężne w ramach usług finansowych były domeną tradycyjnych banków i usług transferowych, takich jak Western Union, branża doświadcza szybkich zmian i zakłóceń ze strony Fintechów.
Tam, gdzie KBZ Bank i KBZPay łączą innowacje w bankowości i płatnościach cyfrowych, przewodzą także innowacjom w zakresie przekazów pieniężnych w Birmie. Przekazy pieniężne za granicę są często ratunkiem dla rodzin, pomagając osobom zatrudnionym w innych krajach wspierać finansowo tych, którzy pozostają w domu. Te płatności transgraniczne były tradycyjnie kosztowne, a dotychczasowi dostawcy przekazów pieniężnych pobierali wysokie opłaty transakcyjne i pośrednictwa, w połączeniu z zaporowymi marżami kursowymi i spreadami walutowymi. Jednak fintechy i platformy płatnicze, takie jak KBZPay, obniżają koszty transakcji dzięki konkurencyjnym kursom wymiany, przejrzystości opłat, szybszemu przetwarzaniu płatności, a wszystko to przy pobieraniu minimalnych opłat lub całkowitym braku opłat.
KBZPay umożliwia szybkie przetwarzanie przekazów pieniężnych od pracowników z całej diaspory birmańskiej w takich krajach jak Tajlandia, Singapur, Malezja i Korea Południowa. W Tajlandii, gdzie jest 4 miliony pracowników migrujących do Birmy, łączna wartość przekazów pieniężnych pracowników wynosi od 4.8 miliarda dolarów do 6.2 miliarda dolarów, a szacuje się, że pracownicy ci wysyłają do domu do 50% wynagrodzenia. Przekazywanie przekazów pieniężnych za pomocą KBZPay jest nie tylko bezpłatne, ale zapewnia także interoperacyjność walut, a także opcję dokonywania transakcji płatnościami kyat-kyat przez granicę.
Wzmacnianie pozycji młodzieży i kobiet w Birmie
Popularność KBZPay była zaskakująco szybka; według stanu na czerwiec 2023 r. aplikację KBZPay pobrano 12.4 mln razy, z czego 8.2 mln użytkowników przeszło pełną biometryczną weryfikację KYC.
Z tych liczb wynika, że 4.3 miliona nastolatków i młodych ludzi pobrało aplikację KBZPay, co stanowi przełom w zapewnianiu integracji finansowej młodych ludzi, którzy w przeciwnym razie mogliby zostać wykluczeni przez tradycyjną bankowość ze względu na rygorystyczne wymagania lub brak usług opartych na technologii. Dzięki niezrównanej wygodzie i intuicyjnemu interfejsowi młodzi ludzie nieposiadający konta bankowego mogą szybko wykonywać przelewy, oszczędzać pieniądze, płacić za towary i usługi (w tym opłaty uniwersyteckie) oraz zdobywać wiedzę finansową za dotknięciem palca i gdziekolwiek się znajdują w kraju.
W wielu gospodarkach rozwijających się wysoki odsetek kobiet jest wykluczony z usług finansowych i udziału w gospodarkach formalnych z wielu powodów. Należą do nich niższy poziom ogólnej umiejętności finansowej i cyfrowej, różnice w możliwościach edukacyjnych, normach kulturowych i społecznych oraz brak identyfikacji lub zabezpieczenia wymaganego do uzyskania dostępu do produktów finansowych. Co istotne, wśród klientów KBZPay w średnim wieku liczba kobiet korzystających z Aplikacji przewyższa liczbę mężczyzn. KBZPay wyraźnie czyni istotne postępy, aby zlikwidować różnicę między płciami w dostępie do usług finansowych. KBZPay w dalszym ciągu wspiera włączenie finansowe kobiet-przedsiębiorców; 52% firm korzystających z KBZPay sprzedawców lub agentów jest prowadzonych przez kobiety. Mogą teraz przechowywać i oszczędzać pieniądze, ponownie inwestować w swoje firmy i rosnąć w siłę.
Wpływ społeczny
Wpływ KBZPay na codzienne życie mieszkańców Birmy jest nie do przecenienia. Dzięki aplikacji KBZPay użytkownicy mogą szybko opłacać rachunki szpitalne i kupować leki, a także zarządzać swoimi oszczędnościami na bieżące koszty opieki zdrowotnej. To z kolei poszerza dostęp do opieki zdrowotnej i zwiększa efektywność świadczenia opieki zdrowotnej dla świadczeniodawców, którzy mogą obniżyć koszty administracyjne poprzez cyfryzację informacji o płatnościach. Od momentu powstania KBZPay przeprowadził 503,540 137 transakcji związanych z opieką zdrowotną o łącznej wartości 65 miliardów MMK, czyli XNUMX milionów dolarów.
Ta sama historia dotyczy edukacji w Birmie. Od 2018 roku KBZPay przeprowadził 589,967 134 transakcji o łącznej wartości 64 miliardów MMK, czyli XNUMX milionów dolarów. W przypadku studentów i osób płacących opłaty rozwiązania płatnicze KBZPay sprawiają, że proces ten przebiega bezproblemowo. Dla administratorów oświaty proces płatności staje się wydajny i pozbawiony dokumentów papierowych, co zmniejsza obciążenie administracyjne i koszty operacyjne związane z zarządzaniem płatnościami ręcznymi i pozwala na przeniesienie czasu na inne zadania.
Co więcej, podczas pandemii Covid-19, w czasie, gdy komunikaty Światowej Organizacji Zdrowia dotyczące zdrowia publicznego zachęcały do transakcji bezgotówkowych jako ważnej interwencji spowalniającej rozprzestrzenianie się wirusa, KBZPay odegrał kluczowe znaczenie dla ciągłości działania, wzmacniając odporność narodu birmańskiego podczas pandemii i umożliwienie im przetrwania okresu zakłóceń i niepewności.
Dzięki wykorzystaniu technologii fintech do promowania włączenia finansowego kraje takie jak Birma i aplikacje takie jak KBZPay mogą osiągnąć zrównoważony rozwój w zakresie opieki zdrowotnej, edukacji i równości płci, jednocześnie realizując zyski i wzrost gospodarczy.
Wnioski
W KBZPay nie brakuje ambicji; do 2030 r. mają na celu rozwój i obsługę bazy klientów liczącej 30 milionów ludzi oraz spełnienie większego marzenia o osiągnięciu 100% integracji finansowej w Birmie. Innowacje w przypadku KBZPay wyraźnie poprawiły życie osób fizycznych i właścicieli firm, zapewniając im dostęp do usług finansowych, a mimo to wciąż są jeszcze miliony osób, które wymagają wzmocnienia pozycji i włączenia w coraz bardziej cyfrową gospodarkę i kraj.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $3
- $ 65 mln
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- Zdolny
- O nas
- dostęp
- dostępny
- Konto
- Księgowość
- Konta
- Osiągać
- osiągnięcia
- nabycie
- w poprzek
- działalność
- przystosować
- adaptacja
- dodatek
- administracja
- administracyjny
- Administratorzy
- Przyjęcie
- Dorosły
- zaawansowany
- Korzyść
- przed
- Agent
- agentów
- AI
- zmierzać
- zarówno
- Wszystkie kategorie
- również
- ambicja
- AML
- wśród
- wśród
- an
- analiza
- Analityczny
- analityka
- i
- Inne
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- osobno
- api
- Aplikacja
- Urządzenia
- aplikacje
- Stosowanie
- w przybliżeniu
- mobilne i webowe
- SĄ
- obszary
- na około
- AS
- oszacować
- At
- autor
- zautomatyzowane
- dostępny
- świadomość
- B2B
- Płatności B2B
- B2C
- z powrotem
- Back-end
- Bank
- konto bankowe
- Bankowość
- system bankowy
- Banki
- bariery
- baza
- podstawa
- BE
- Uroda
- stają się
- staje się
- staje
- być
- rozpocząć
- jest
- uważa,
- BEST
- pomiędzy
- większe
- Rachunek
- Miliard
- Banknoty
- biometryczny
- Niebieski
- wzmocnienie
- podnieść
- granica
- gałęzie
- marka
- marek
- przynieść
- Przynosi
- ciężar
- biznes
- ciągłości działania
- właścicieli firm
- biznes
- ale
- kupować
- by
- Połączenia
- CAN
- Pojemność
- Czapki
- prowadzone
- nieść
- walizka
- Gotówka
- Bezgotówkowy
- scentralizowany
- łańcuch
- zmiana
- ładowanie
- wyraźnie
- Zamknij
- Grupa
- Kody
- Collateral
- połączony
- Handel
- handlowy
- Bankowość komercyjna
- Firmy
- porównanie
- konkurencyjny
- kompletny
- Zakończony
- obejmujący
- Warunki
- ZATWARDZIAŁY
- Skontaktuj się
- za
- konsument
- Konsumenci
- skontaktuj się
- zawartość
- kontynuować
- ciągły
- ciągłość
- przyczynić się
- wkład
- wygoda
- kosztowny
- Koszty:
- kraje
- kraj
- sprzężony
- pokrycie
- COVID-19
- Pandemia COVID-19
- Stwórz
- Tworzenie
- tworzenie
- krytyczny
- transgraniczny
- płatności transgraniczne
- istotny
- kulturalny
- Waluta
- Aktualny
- klient
- Klientów
- tnący
- cyber
- bezpieczeństwo cybernetyczne
- sprawa
- grudzień
- decyzja
- Podejmowanie decyzji
- Kreowanie
- demonstrowanie
- kaucja
- rozwinięty
- rozwijanie
- Kraje rozwijające się
- oprogramowania
- cyfrowy
- Gospodarka cyfrowa
- Finanse cyfrowe
- Płatności cyfrowe
- usługi cyfrowe
- digitalizacja
- Zakłócenie
- dystrybuowane
- Rozproszona księga
- Nie
- dolarów
- Przewaga
- dominujący
- pliki do pobrania
- przestojów
- marzenie
- napędzany
- jazdy
- podczas
- dynamiczny
- e-commerce
- Gospodarczy
- Rozwój ekonomiczny
- gospodarki
- gospodarka
- Ekosystem
- krawędź
- kształcić
- Edukacja
- edukacyjny
- efektywność
- wydajny
- Elektronika
- zatrudniony
- upoważniony
- umożliwiać
- włączony
- Umożliwia
- umożliwiając
- zachęcać
- zachęcający
- zakończenia
- koniec końców
- cieszyć się
- wprowadzenie
- całkowicie
- przedsiębiorców
- wejście
- Równie
- sprawiedliwość
- ustanowiony
- szacunkowa
- Szacunki
- codzienny
- przykład
- wyjątek
- wymiana
- Kurs wymiany
- wyłączony
- stanowi przykład
- Przede wszystkim system został opracowany
- ekspansja
- doświadczenie
- doświadczać
- wykładniczy
- Wykładniczy wzrost
- ułatwione
- Czynniki
- rodzin
- szybciej
- Cecha
- Opłaty
- Postacie
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- włączenie finansowe
- Znajomość finansów
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- materialnie
- finansowanie
- koniuszki palców
- FINTECH
- Wiadomości Fintech
- fintechy
- i terminów, a
- pływak
- W razie zamówieenia projektu
- obcy
- Nasz formularz
- formalny
- dawniej
- Fundacja
- Założony
- cztery
- Darmowy
- bez tarcia
- od
- pełny
- Funkcjonalność
- FX
- Wzrost
- Zyski
- szczelina
- Bramka
- PKB
- Płeć
- generujący
- generacja
- geograficzny
- daje
- Dający
- Globalne
- Globalne płatności
- Globalnie
- towary
- Rosnąć
- Rozwój
- Wzrost
- Pół
- Wykorzystywanie
- Have
- mający
- głowa
- Zdrowie
- opieki zdrowotnej
- pomoc
- Wysoki
- High-End
- wyższy
- Strona główna
- szpital
- gospodarze
- Najgorętsze
- GODZINY
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- Identyfikacja
- Rezultat
- realizowane
- ważny
- imponujący
- ulepszony
- in
- W innych
- zawierać
- włączony
- Włącznie z
- włączenie
- Dochód
- coraz bardziej
- osób
- przemysł
- nieformalny
- Informacja
- Infrastruktura
- początkowo
- Innowacja
- natychmiastowy
- natychmiast
- odsetki
- Interfejs
- pośrednik
- na świecie
- Interoperacyjność
- interwencja
- najnowszych
- intuicyjny
- IT
- JEGO
- samo
- jp
- jpg
- czerwiec
- Kakao
- Zapłać Kakao
- Klawisz
- Korea
- Korei
- KYC
- Brak
- duży
- największym
- Nazwisko
- uruchomić
- uruchomiona
- Pranie
- dowiedziałem
- nauka
- Doprowadziło
- Księga główna
- Dziedzictwo
- mniej
- poziomy
- lewarowanie
- lifestyle
- lubić
- Ograniczenia
- LINK
- Płynność
- umiejętność czytania i pisania
- Zyje
- pożyczka
- Kredyty
- niski
- niższy
- opuszczony
- Opuszczenie
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- MailChimp
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- Malezja
- zarządzanie
- zarządzający
- podręcznik
- wiele
- marginesy
- rynek
- warunki rynkowe
- Dominacja rynku
- udział w rynku
- rynki
- Maksymalna szerokość
- Może..
- McKinsey
- środków
- Mechanizmy
- medyczny
- lek
- Mężczyzna
- Merchants
- wiadomości
- Metryka
- emigrant
- milion
- miliony
- minimalny
- Aplikacje mobilne
- Pieniądze mobilne
- Portfel mobilny
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- jeszcze
- bardziej wydajny
- większość
- wielokrotność
- Myanmar
- Nawigacja
- konieczność
- wymagania
- netto
- sieć
- sieci
- Nowości
- aktualności
- Następny
- Nie
- normy
- już dziś
- numer
- liczny
- uzyskać
- oczywista
- of
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- często
- on
- Onboard
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- ONE
- trwający
- tylko
- operacyjny
- Szanse
- naprzeciwko
- optymalizacji
- Option
- or
- wyrocznia
- organizacja
- Inne
- Inaczej
- na zewnątrz
- koniec
- ogólny
- własny
- własność
- właściciele
- posiadanie
- p2p
- pandemiczny
- część
- udział
- partnerem
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- przetwarzanie płatności
- rozwiązanie płatnicze
- płatności
- Lista płac
- penetracja
- Ludzie
- dla
- okres
- osobisty
- telefony
- pilotowany
- pionier
- Miejsce
- plany
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- grał
- gracz
- punkt
- zwrotnica
- polityczny
- Popularny
- populacja
- część
- Wiadomości
- potencjał
- powered
- teraźniejszość
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- Produkt
- wydajność
- Produkty
- rentowność
- Program
- promować
- zapewniać
- dostawców
- zapewnia
- że
- zaopatrzenie
- publiczny
- zdrowie publiczne
- zakup
- zakupy
- kody QR
- poszukiwanie
- Szybki
- szybko
- Kolej
- zasięg
- szybki
- Kurs
- ceny
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- zrealizowanie
- Przyczyny
- rozpoznać
- Czerwony
- redukcja
- regionalny
- zarejestrowany
- zainwestować ponownie
- rzetelny
- polegać
- opierając się
- pozostawać
- Przekaz
- Przelewy
- raport
- wymagany
- wymagania
- sprężystość
- tubalny
- dalsze
- wynikły
- detaliczny
- retencja
- powraca
- rygorystyczny
- Rola
- ukorzeniony
- run
- Wiejski
- sole
- taki sam
- Zapisz
- Oszczędności
- zobaczył
- skalowalny
- Skala
- bezszwowy
- druga
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widziany
- Segmenty
- wysłać
- oddzielny
- służyć
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- Zestawy
- Share
- kupujący
- niedobór
- znak
- znaczący
- znacznie
- ponieważ
- Singapur
- umiejętności
- powolny
- smartphone
- EMS
- MŚP
- społeczne
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Źródło
- Południe
- Korea Południowa
- pionierem
- rozpiętość
- Spready
- stabilny
- stos
- Personel
- Nadal
- sklep
- Historia
- opływowy
- jest determinacja.
- kroczy
- przekonywający
- pas
- Studenci
- sukces
- udany
- taki
- Wspaniały
- Superaplikacja
- zrównoważone
- Zrównoważony rozwój
- SWIFT
- system
- zadania
- Nauczanie
- zespół
- tech
- obsługa techniczna
- Technologia
- nastolatki
- Tajlandia
- niż
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- to
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiące
- Przez
- bilety
- czas
- czasy
- do
- Top
- Kwota produktów:
- Kontakt
- tradycyjny
- tradycyjna bankowość
- tradycyjnie
- przeprowadzać transakcję
- transakcja
- koszty transakcji
- transakcje
- przenieść
- transfery
- Transferwise
- transformacyjny
- transformatorowy
- Przezroczystość
- podróżować
- prawdziwy
- Zaufaj
- SKRĘCAĆ
- nieobsługiwany
- Niepewność
- podbudować
- zaniżone
- Nieoczekiwany
- unia
- wyjątkowy
- uniwersytet
- niezrównany
- UPI
- miejski
- posługiwać się
- przypadek użycia
- łatwy w obsłudze
- Użytkownicy
- za pomocą
- użyteczność
- wartość
- różnorodny
- Weryfikacja
- wersja
- wirus
- kłęby
- wynagrodzenie
- Portfel
- Portfele
- była
- Droga..
- sieć
- DOBRZE
- były
- Western
- western Union
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- MĄDRY
- w
- wycofać
- Kobieta
- pracownik
- pracowników
- świat
- Światowa Organizacja Zdrowia
- WorldRemit
- lat
- jeszcze
- Twój
- młodość
- zefirnet