Sektor fintech w 2023 r. doświadczył niezrównanej ekspansji, co zaznaczyło jego znaczącą rolę w światowym krajobrazie finansowym.
Według danych EMR światowy rynek fintech osiągnął znaczącą wycenę i przewiduje się, że będzie się rozwijał na poziomie ok
CAGR z 16.8% w latach 2023–2028, a docelowo do 492.81 r. wielkość rynku wyniesie 2028 mld USD.
Źródło:
Eksperckie badanie rynku
Wzrost liczby transakcji online, rosnąca atrakcyjność bankowości mobilnej i pojawienie się technologii blockchain stanowią świadectwo tej metamorfozy fintech. Przejście w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego i pilna potrzeba natychmiastowych rozwiązań finansowych dodatkowo zwiększają apetyt na najnowocześniejsze oferty fintech.
Tak szybka ekspansja w naturalny sposób rodzi intensywną konkurencję. Arena startupów fintech jest obecnie kwitnącym środowiskiem, przepełnionym wizjonerskimi przedsiębiorcami, którzy chcą na nowo przemyśleć sektor usług finansowych. Według stanu na maj 2023 r. chwaliły się tym same Ameryki
11,000 XNUMX rejestracji startupów fintech, z oszałamiającą liczbą 26,000 XNUMX zarejestrowanych na całym świecie.
Jednak wśród ogromnych obietnic, jakie niesie ze sobą branża fintech, należy pamiętać o podstawowej zasadzie: na długowieczność i triumf startupu fintech w największym stopniu wpływa wybrana strategia biznesowa. Obejmuje to wyjątkową ofertę wartości firmy, docelową grupę demograficzną, skalowalność i, co najważniejsze, generowanie przychodów.
Ostatnie badania wskazują, że rentowność startupów fintech może nie być tak różowa, jak się wydaje. Z analizy z 2022 r. wynika, że ok
400 Neobanków na całym świecie obsłużyło prawie miliard użytkowników. Jednak zaledwie 5% tych innowacyjnych graczy osiągnęło próg rentowności.
W tym obszernym przewodniku staram się naświetlić najbardziej opłacalne strategie biznesowe dla start-upów z branży fintech w 2024 roku w oparciu o dane z poprzednich lat.
Moją misją jest wyposażenie Cię w wiedzę, która zapewni Twojemu przedsiębiorstwu długoterminowy rozwój i triumf w branży, która nieprędko uderzy w hamulce.
Kompleksowy przewodnik dotyczący wyboru odpowiedniego modelu biznesowego dla Twojego przedsięwzięcia Fintech
Trafiłeś tutaj z przełomowym pomysłem na start-up. Jest wyjątkowy, nowatorski i masz pewność, że może na nowo zdefiniować krajobraz branży. Powstaje jednak pytanie: jak przekształcić ten pomysł w dochodową strukturę biznesową?
Skorzystaj z tego szczegółowego przewodnika, aby znaleźć idealny model biznesowy dla swojego startupu.
1. Rozszyfrowanie swojego rynku i preferencji klientów
Zacznijmy od zidentyfikowania odbiorców. Zagłęb się w kompleksową analizę rynku, aby naprawdę poznać docelowych klientów. Wyjdź poza zwykłe dane demograficzne dotyczące wieku i lokalizacji; zagłębić się w ich styl życia, nawyki, potrzeby i wyzwania.
Najważniejsze jest wskazanie konkretnego problemu, który Twój startup ma rozwiązać, i upewnienie się, że jesteś przygotowany na to wyzwanie w celu zwiększenia rentowności.
2. Poruszanie się po krajobrazie regulacyjnym
Sektor fintech, niezależnie od tego, czy znajduje się w USA, Wielkiej Brytanii czy gdzie indziej, często podlega rygorystycznym przepisom
regulamin. Zapoznaj się z globalnymi i lokalnymi wymogami regulacyjnymi, które mogą kolidować z ramami operacyjnymi Twojej firmy.
Dla ilustracji wytyczne dotyczące otwartej bankowości mogą znacznie różnić się w zależności od kraju. Strategia, która jest wykonalna w Kanadzie, może uderzyć w mur w Szwajcarii ze względu na niuanse regulacyjne.
3. Ocena planu technologicznego
Twoje ramy technologiczne wykraczają poza samo stworzenie aplikacji lub platformy cyfrowej. Chodzi o zapewnienie możliwości adaptacji, wzmocnienie bezpieczeństwa i zapewnienie nienagannej podróży użytkownika. Ważne jest, aby wybrany model biznesowy współgrał z zapleczem technologicznym, które posiadasz lub które zamierzasz rozwijać.
Załóżmy, że jeśli skłaniasz się ku strategii zarabiania na interfejsach API, Twoje interfejsy API powinny być wzmocnione, sprawne i rozszerzalne, aby spełniały przewidywane wymagania.
4. Ocena finansowania i zasobów finansowych
Odrębne struktury biznesowe fintech wymagają różnych poziomów zaangażowania kapitałowego. Niektóre mogą wymagać znacznego kapitału początkowego, podczas gdy inne mogą być bardziej opłacalne.
Oceń swoją kondycję finansową i zdolność do zabezpieczania inwestycji, wybierając model zsynchronizowany z planem finansowym.
5. Tworzenie strategii sojuszy i wspólnych przedsięwzięć
W domenie fintech partnerstwa mogą zmienić trajektorię Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy chodzi o współpracę z tradycyjnymi bankami w celu uzyskania wglądu w dane, czy też o połączenie sił z gigantami technologicznymi w celu zapewnienia bezproblemowej integracji, takie powiązania mogą zmienić kształt Twojego biznesu.
Na przykład nawiązanie partnerstwa z dużym bankiem może sprawić, że strategie oparte na opłatach za dostęp do API lub opłatach transakcyjnych będą bardziej atrakcyjne.
Wiodące modele biznesowe Fintech do wyboru w 2024 r
1. Opłaty interchange
Opłata Interchange to zasadniczo opłata uiszczana przez bank sprzedawcy na rzecz banku posiadacza karty, gdy karty są używane do płatności. Neobanki, podobnie jak amerykański neobank Chime, w dużym stopniu polegają na tym modelu.
Zazwyczaj opłaty Interchange wahają się od 0.3-0.4% w Europie do 2% w USA. Opłata ta różni się w zależności od kilku czynników, w tym rodzaju karty, trybu transakcji i wielkości banku.
Przykłady:
Visa &
Karta MasterCard: Zaproponuj stawki wymiany dla zrzeszonych banków.
Kwadratowe &
Naszywka: Przeglądaj stawki w tradycyjnych sieciach kart i przenieś te koszty na użytkowników.
2. Opłaty abonamentowe (SaaS)
Czerpiąc inspirację ze strumieniowania czasopism lub mediów, model SaaS w fintech oferuje abonentom okresowy dostęp do niszowych usług finansowych, dzięki czemu przepływ przychodów jest przewidywalny.
Przykłady:
robinhood: Oferuje miesięczną subskrypcję premium Gold.
Doskonalenie &
Revolut: Zapewnij roczne lub miesięczne subskrypcje premium usług finansowych.
3. Opłaty transakcyjne
W tym modelu za każdym razem, gdy przetwarzana jest transakcja finansowa, naliczana jest opłata. Może to być stawka jednolita niezależnie od wielkości transakcji lub wartość procentowa skalowana w zależności od kwoty transakcji.
Przykłady:
PayPal: Opłaty za usługi płatnicze.
Mądry: Specjalizuje się w przejrzystych opłatach za międzynarodowe przelewy pieniężne.
4. Opłaty handlowe
Wraz ze wzrostem liczby inwestorów detalicznych i platform transakcyjnych na znaczeniu zyskały opłaty związane z obrotem instrumentami finansowymi, takimi jak akcje czy obligacje.
Przykłady:
eToro: Znany z handlu społecznościowego, z różnymi opłatami za różne aktywa.
Interactive Brokers: Zapewnia narzędzia handlowe i strukturę opłat opartą na wolumenie.
5. Opłaty za połączenie API
W świecie, w którym kluczowa jest integracja, firmy często korzystają z interfejsów API, aby wykorzystać możliwości technologii fintech. Model ten pobiera od nich opłaty za dostęp i wartość, jaką z niego czerpie.
Przykłady:
pled,
Yodlee & Prawdziwa warstwa: oferuj interfejsy API i pobieraj opłaty w zależności od użytkowania lub świadczonej usługi.
6. Opłaty stron trzecich/poleconych
Tutaj gra polega na tworzeniu sieci kontaktów i sojuszach. Platformy zarabiają prowizje, kierując użytkowników do innych usług lub platform.
Przykłady:
Kredytowa karma &
Mennica: Promuj produkty finansowe i zarabiaj na poleceniach.
7. Odsetki
U podstaw tego modelu leży odwieczna zasada zarabiania na różnicach stóp procentowych – różnicy między stopami procentowymi, po jakich platformy pożyczają i pożyczają środki.
Przykłady:
SoFi, Revolut &
BNPL potwierdza: Wykorzystaj różnice procentowe dla zysku.
8. Opłaty za brak aktywności
Jest to nieco polaryzujący model, który karze za nieaktywność konta. Chociaż pobudza aktywność użytkowników, rekompensuje również platformom potencjalne straty w przychodach spowodowane brakiem aktywności.
Przykłady:
Revolut,
eToro & Interactive Brokers: Pobrano opłaty za przedłużającą się nieaktywność konta.
9. Inwestowanie sald klientów
Bardziej pasywne podejście, w którym platformy korzystają ze zgromadzonych środków, które posiadają (depozyty, salda nagród) i inwestują je w ścieżki obiecujące wyższe zyski.
Przykłady:
Starbucks: Warto zauważyć, że program nagród obejmuje znaczne środki, które są następnie inwestowane.
Kurant &
Bogactwo: Wykorzystaj salda klientów do inwestowania i uzyskiwania odsetek.
Prognoza trendów Fintech w 2024 roku
Wraz z nadejściem roku 2023 dziedzina fintech przechodzi znaczące przemiany. Oto zwięzły przewodnik dla liderów startupów:
- Przejście od wzrostu do efektywności kosztowej
W epoce po 2008 roku firmy fintech skupiały się głównie na wzroście, do czego sprzyjały sprzyjające czynniki, takie jak niskie oprocentowanie kredytów, kontrolowana inflacja i umiarkowany wzrost płac. Jednakże przy obecnym trendzie inflacyjnym można zauważyć zauważalną zmianę w kierunku położenia nacisku na efektywność kosztową.
Przewiduje się, że przedsiębiorstwa będą opierać się na strategiach wzmacniających stabilność finansową, poprawiających sprawność operacyjną i włączających najnowocześniejsze technologie.
- Gwałtowny wzrost fuzji i przejęć
Spowolnienie wzrostu sprawiło, że fuzje i przejęcia (M&A) stały się kluczowym posunięciem strategicznym w sektorze fintech. Firmy, których sprawozdania finansowe są podatne na zagrożenia lub te, które mają strategiczną pozycję do zwiększenia swojej dominacji na rynku, mogą skłaniać się ku fuzjom i przejęciom.
W branży możliwe byłoby połączenie konsolidacji mającej na celu skalowalność i trwałość finansową, ponieważ zarówno podmioty prywatne, jak i publiczne dokonują taktycznych przejęć w celu wzmocnienia swojej pozycji rynkowej.
- Rosnące znaczenie zgodności
Wraz z ciągłą ewolucją fintech coraz większy nacisk kładzie się na przestrzeganie przepisów i wewnętrzne zabezpieczenia. W kontekście zwiększonego nadzoru i potencjalnych sankcji za nieprzestrzeganie przepisów wszyscy gracze – tradycyjni i fintech – muszą przestrzegać najsurowszych kryteriów regulacyjnych.
To niezachwiane zaangażowanie, szczególnie istotne w przypadku partnerstw fintech-banków, kryptowalut i platform P2P, ma na celu ochronę konsumentów i utrzymanie solidnej infrastruktury finansowej.
- Postęp w systemach płatności w czasie rzeczywistym
Nowoczesne technologie płatnicze, w tym Tap to Pay, rewolucjonizują doświadczenia transakcyjne zarówno dla przedsiębiorstw, jak i użytkowników końcowych. Proces ten staje się coraz szybszy i często kończy się w ciągu zaledwie kilku sekund.
Ta przyspieszona, prosta i bezproblemowa podróż transakcyjna szybko staje się normą, a horyzont zapowiada dalsze przełomy, ze szczególnym korzyścią dla regionów rozwijających się.
- Rosnący wpływ wbudowanych finansów
Wbudowane finanse, umożliwiające podmiotom niefinansowym bezproblemową integrację usług finansowych z ich podstawową ofertą, są gotowe na szerszą akceptację i innowacje.
Począwszy od sektorów budowlanego po otwartą bankowość, to zintegrowane podejście zapewnia ogromne możliwości zoptymalizowanych usług i wzbogaconych doświadczeń użytkowników.
Podsumowanie
Wybór odpowiedniego modelu biznesowego wykracza poza zwykłe bezpośrednie zyski finansowe; chodzi o zbudowanie odpornej bazy, która będzie w stanie wytrzymać wahania rynkowe, wykorzystać pojawiające się perspektywy i kultywować trwałe więzi z klientami i współpracownikami.
Każdy wspomniany model ma swoje odrębne zalety i złożoność. Z tego, co zebrałem podczas mojej podróży, możliwość dostosowania strategii strumieni przychodów zgodnie z trendami rynkowymi jest nie tylko korzystna; jest to konieczne dla osiągnięcia długoterminowego sukcesu.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- zdolność
- O nas
- akceptacja
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- osiągnięty
- przejęcia
- w poprzek
- działać
- działalność
- przyczepność
- Zalety
- Powiązane
- powiązania
- wiek
- wiekowy
- zwinny
- zmierzać
- wymierzony
- Cele
- zarówno
- Wszystkie kategorie
- Sojusze
- sam
- również
- Americas
- wśród
- ilość
- an
- analiza
- i
- Rocznie
- Przewiduje
- api
- Dostęp do API
- Pszczoła
- Aplikacja
- odwołać się
- apetyt
- stosowany
- podejście
- właściwy
- SĄ
- Arena
- ARM
- na około
- AS
- oceniając
- Aktywa
- powiązany
- At
- publiczność
- aleje
- Kręgosłup
- zasłona
- salda
- Bank
- Bankowość
- Banki
- baza
- na podstawie
- BE
- Niedźwiedź
- staje
- jest
- Benchmarki
- korzystny
- korzyści
- BEST
- Doskonalenie
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- Miliard
- blockchain
- blockchain technologia
- plan
- grzbiet
- Więzy
- Granice
- pożyczać
- obie
- Granica
- Wyrównanie
- przełomy
- biznes
- Model biznesowy
- modele biznesowe
- strategia biznesowa
- biznes
- ale
- by
- CAN
- Kanada
- możliwości
- zdolny
- Pojemność
- kapitał
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- wyzwanie
- wyzwania
- opłata
- Opłaty
- Kurant
- Dodaj
- Wybierając
- klient
- klientela
- współpracy
- współpracownicy
- połączenie
- Prowizje
- zobowiązanie
- Firmy
- konkurencja
- złożoności
- spełnienie
- wszechstronny
- zwięzły
- połączenie
- konsolidacja
- budowy
- Budowa
- Konsumenci
- ciągły
- kontrolowanych
- przekonany
- rdzeń
- Koszty:
- mógłby
- co najważniejsze
- sedno sprawy
- kryptowaluta
- kulminacyjny
- Aktualny
- klient
- pionierski nowatorski
- dane
- dostarczanie
- sięgać
- Kreowanie
- demograficzny
- Demografia
- W zależności
- depozyty
- czerpać
- szczegółowe
- rozwijać
- rozwijanie
- różnić się
- Różnice
- różne
- cyfrowy
- odrębny
- nurkować
- domena
- Przewaga
- napęd
- z powodu
- trwałość
- podczas
- zarabiać
- Zarobek
- bez wysiłku
- bądź
- gdzie indziej
- osadzone
- Wbudowane finanse
- powstanie
- wschodzących
- podkreślając
- umożliwiając
- obejmuje
- cierpliwy
- zobowiązany
- wzmacniać
- ogromny
- Wzbogacony
- zapewnienie
- przedsiębiorstwa
- nęcący
- podmioty
- przedsiębiorców
- Środowisko
- Era
- szczególnie
- istotnie
- eToro
- Europie
- Każdy
- ewolucja
- przykład
- Rozszerzać
- rozszerzalny
- ekspansja
- doświadczony
- Doświadczenia
- doświadczać
- ekspert
- Czynniki
- oswajać
- FAST
- korzystny
- opłata
- Opłaty
- finansować
- budżetowy
- infrastruktura finansowa
- Instrumenty finansowe
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- usługi finansowe
- stabilność finansowa
- FINTECH
- Firmy Fintech
- uruchomienie fintech
- start-upy fintech
- Trendy FinTech
- Firma
- Fiskalny
- pływ
- Wahania
- Skupiać
- skupienie
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Dla startupów
- Siły
- Kucie
- Framework
- bez tarcia
- od
- Paliwo
- Finansowanie
- fundusze
- dalej
- zdobyte
- Zyski
- gra
- szczelina
- zebrane
- generacja
- gigantów
- Globalne
- Globalnie
- Złoto
- rządzić
- chwycić
- przełomowy
- Rozwój
- Wzrost
- poprowadzi
- wytyczne
- Zwyczaje
- Have
- Zdrowie
- ciężko
- podwyższone
- tutaj
- wyższy
- Dobranie (Hit)
- uderzanie
- przytrzymaj
- posiada
- horyzont
- W jaki sposób
- Jednak
- HTML
- HTTPS
- i
- pomysł
- idealny
- identyfikacja
- if
- oświetlać
- Natychmiastowy
- tryb rozkazujący
- znaczenie
- in
- Włącznie z
- włączać
- Zwiększać
- wzrosła
- coraz bardziej
- wskazać
- przemysł
- inflacja
- Inflacyjny
- wpływ
- pod wpływem
- Infrastruktura
- początkowy
- Innowacja
- Innowacyjny
- spostrzeżenia
- Inspiracja
- instrumenty
- integrować
- integracja
- integracje
- Zamierzam
- zamierzony
- opłaty interchange
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- wewnętrzny
- na świecie
- najnowszych
- Intuit
- Inwestuj
- zainwestowany
- inwestowanie
- Inwestycje
- Inwestorzy
- niezależny
- ISN
- problem
- IT
- JEGO
- łączący
- podróż
- właśnie
- Klawisz
- kopać
- wiedza
- znany
- krajobraz
- Przywódcy
- wypożyczać
- pożyczanie
- poziomy
- wykorzystuje
- style życia
- lubić
- miejscowy
- lokalizacja
- długoterminowy
- długowieczność
- straty
- niski
- MAMA
- magazyn
- utrzymać
- robić
- Dokonywanie
- mandaty
- rynek
- Analiza rynku
- Dominacja rynku
- Trendy rynkowe
- Oznakowanie
- mastercard
- Może..
- Media
- Poznaj nasz
- wzmiankowany
- Kupiec
- sam
- jedynie
- fuzje
- Fuzje i przejęcia
- może
- nic
- Misja
- Aplikacje mobilne
- Bankowość mobilna
- Moda
- model
- modele
- Monetyzacji
- pieniądze
- Przekazy Pieniężne
- miesięcznie
- jeszcze
- większość
- ruch
- musi
- my
- Nawigacja
- żeglujący
- prawie
- potrzeby
- neobank
- Neobanki
- sieć
- sieci
- nisza
- dostojnik
- szczególnie
- już dziś
- zacienienie
- of
- poza
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- często
- on
- Online
- koncepcja
- otwarta bankowość
- operacyjny
- Szanse
- zoptymalizowane
- or
- Inne
- Pozostałe
- Przeoczenie
- p2p
- płatny
- szczególnie
- Współpraca
- partnerstwa
- pasywny
- ścieżka
- Zapłacić
- płatność
- Usługi płatnicze
- Systemy płatności
- PayPal
- dla
- spostrzegany
- procent
- PHP
- Pivot
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- punkt
- Gotowy
- ustawione
- Pozycje
- posiadać
- potencjał
- Możliwy do przewidzenia
- Przewiduje
- przepowiednia
- przeważnie
- Premia
- prezenty
- poprzedni
- zasada
- prywatny
- wygląda tak
- Obrobiony
- Produkty
- Zysk
- rentowność
- rentowny
- Program
- Przewiduje
- rozgłos
- wybitny
- obietnica
- obiecuje
- obiecujący
- promować
- zaproponować
- horyzont
- chronić
- zapewniać
- pod warunkiem,
- zapewnia
- dzielność
- publiczny
- pytanie
- zasięg
- szybki
- Kurs
- ceny
- RE
- osiągnięty
- w czasie rzeczywistym
- królestwo
- nagrany
- przedefiniować
- skierowania
- Bez względu
- regiony
- regulacyjne
- reimagining
- polegać
- wymagania
- przefasonować
- sprężysty
- rozwiązać
- detaliczny
- Inwestorzy Detaliczni
- powraca
- ujawnia
- dochód
- Revolut
- Rewolucjonizujący
- Nagrody
- prawo
- Rosnąć
- podniesienie
- mapa drogowa
- Rola
- Różany
- s
- SaaS
- zabezpieczenia
- Sankcje
- zobaczył
- Skalowalność
- waga
- bezszwowy
- sekund
- sektor
- Sektory
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widzieć
- wybrany
- usługa
- Usługi
- zestaw
- kilka
- przesunięcie
- powinien
- znaczący
- usytuowany
- Rozmiar
- Obserwuj Nas
- handlu społeczna
- Społeczeństwo
- SoFi
- solidny
- Rozwiązania
- kilka
- nieco
- wkrótce
- specjalizuje się
- Stabilność
- STAGE
- oszałamiający
- stoisko
- Starbucks
- startup
- Startups
- oświadczenia
- Akcje
- bezpośredni
- Strategiczny
- Strategicznie
- strategie
- Strategia
- strumień
- Streaming
- Wzmacniać
- przekonywający
- Struktura
- Struktury
- badania naukowe
- abonentów
- subskrypcja
- subskrypcje
- znaczny
- sukces
- taki
- powstaje
- SWIFT
- Szwajcaria
- systemy
- Stuknij
- cel
- kierowania
- łączenie się w zespoły
- tech
- technologiczni giganci
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- testament
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzeczy
- to
- tych
- kwitną
- kwitnące środowisko
- Krawaty
- czas
- do
- narzędzia
- w kierunku
- Handel
- Platformy transakcyjne
- tradycyjny
- trajektoria
- transakcja
- transakcyjny
- transakcje
- wykracza poza
- przenieść
- transfery
- przemiany
- przezroczysty
- Trend
- Trendy
- zwycięstwo
- naprawdę
- rodzaj
- nas
- Uk
- wyjątkowy
- niezrównany
- niezachwiany
- Utrzymuj
- pilna sprawa
- us
- Stosowanie
- USD
- posługiwać się
- używany
- Użytkownik
- podróż użytkownika
- Użytkownicy
- wykorzystać
- Wycena
- wartość
- urozmaicony
- zmienne
- Naprawiono
- Ve
- przedsięwzięcie
- wykonalne
- wiza
- wizjoner
- istotny
- Wrażliwy
- gaża
- Ściana
- bogactwo
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- szeroko
- rozpowszechniony
- w
- świat
- na calym swiecie
- lat
- jeszcze
- Wydajność
- You
- Twój
- siebie
- zefirnet