Najlepszy stos technologii płatności dla branży finansowej w 2023 r

Obecnie branża płatnicza zmienia się w błyskawicznym tempie. Wprowadzenie najnowocześniejszych technologii optymalizuje sposób, w jaki firmy przeprowadzają transakcje i przekazują pieniądze. Dzięki sztucznej inteligencji, uczeniu maszynowemu i przetwarzaniu w chmurze firmy finansowe usprawniają proces płatności i obsługę klienta. 

Przyjęcie płatności cyfrowych również napędza rozwój biznesu i zwiększa wielkość branży. Ze względu na dane Statista, całkowita liczba transakcji cyfrowych wzrośnie o 12.3% do 2027 r. Według McKinsey & Company, szybki wzrost jest również spodziewany na niektórych rynkach wschodzących w ciągu najbliższych kilku lat, z przewidywanymi CAGR na poziomie 15% w latach 2021-2026.

Struktura wzrostu przychodów z płatności regionalnych, 2021-2026.

Źródło: Globalna mapa płatności McKinsey

W rezultacie aktywny rozwój cyfrowych metod płatności otwiera przed firmami nowe możliwości przyciągania użytkowników i zwiększania zysków. Wykorzystując innowacyjne technologie możesz stworzyć aplikację finansową odpowiadającą potrzebom klientów i biznesu. W tym artykule zwracamy uwagę na nowoczesny stos płatności, który napędza rozwój branży finansowej i poprawia efektywność biznesową.

Co to jest stos płatności?

Stos płatności to zestaw technologii wykorzystywanych do budowy oprogramowania płatniczego. Jest to kompleks języków programowania, frameworków i narzędzi służących do tworzenia płynnego doświadczenia handlowego dla firm, instytucji finansowych i klientów.

Stos finansowy opisuje połączenie całej infrastruktury technicznej potrzebnej do opracowania rozwiązań płatniczych. Technologie te umożliwiają składanie wniosków o płatność, oferują przelewy P2P, zarządzanie transakcjami i wymianę walut.

Każdy etap procesu zakupowego konsumenta jest objęty stosem płatności, w tym rodzajami akceptowanych płatności oraz miejscami, w których transakcje są wysyłane do zatwierdzenia, przetworzenia i rozliczenia. Firmy korzystające z nowych technologii przyspieszają operacje finansowe, takie jak planowanie roczne, księgowość, raportowanie i analizy, którymi zarządza się za pomocą funkcji automatyzacji.

 [Osadzone treści] 

Trendy technologiczne, które napędzają branżę płatniczą

Branża płatności znacznie się rozwija, a rok 2023 będzie rokiem uruchomienia nowego stosu fintech. Użytkownicy potrzebują elastycznych usług bezgotówkowych, w tym portfeli cyfrowych, płatności w czasie rzeczywistym i wersji bankowości mobilnej. Według Statisty największym segmentem rynku fintech są płatności cyfrowe. W 4.4 roku wygenerował transakcję o wartości 2020 miliona dolarów, która prawdopodobnie podwoi się do 2024 roku.

Dlatego popyt na transakcje cyfrowe wpływa na rozprzestrzenianie się stosu nowoczesnych technologii płatniczych. Branżę finansową napędza kilka trendów technologicznych: sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, interfejsy API płatności, przetwarzanie w chmurze i robotyczna automatyzacja procesów.

Ochrona przed oszustwami

W sektorze finansowym niezwykle ważne jest zapewnienie wysokiego poziomu bezpieczeństwa wszelkich płatności i usług bankowych. Aby zapewnić zapobieganie oszustwom, firmy wykorzystują algorytmy AI i ML do analizowania milionów punktów danych, parametrów transakcji i wzorców zachowań konsumentów w czasie rzeczywistym. Pozwala na wykrywanie zagrożeń bezpieczeństwa i potencjalnych przypadków nadużyć. 

Uczenie maszynowe można zastosować do płatności, aby szybko reagować na znane i pojawiające się wzorce oszustw oraz wykrywać wzorce oszustw, których w inny sposób nie można zidentyfikować. 

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe 

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe są również wykorzystywane do przeprowadzania dużych transakcji i przewidywania oszustw związanych z płatnościami online. Dzięki przetwarzaniu wielu źródeł danych w czasie rzeczywistym technologie te mogą przydzielać ruch do kombinacji zmiennych o najwyższej wydajności w dowolnym momencie. W rezultacie pomaga dostawcom usług płatniczych optymalizować trasy płatności w oparciu o wiele parametrów, takich jak wydajność, funkcjonalność lub ceny.

Używając algorytmów ML i AI do uwierzytelniania biometrycznego, możesz zapobiec kradzieży tożsamości. Ten trend technologiczny pozwala poprawić efektywność biznesową i sprawić, by wydajność była bardziej zautomatyzowana. Na przykład, japoński bank zamierza do 19 roku zredukować około 2026 tys. miejsc pracy i zastąpić je technologiami AI, by być wydajniejszym od konkurencji i osiągać wyższe zyski. Pomaga również poprawić wskaźnik zadowolenia użytkowników, zapewniając lepszą obsługę klienta.

Ulepszone wrażenia użytkownika mobilnego

Branża płatności mobilnych szybko się rozwija i to ma osiągnąć 4.8 miliarda do 2025 roku. Głównym powodem jego wzrostu jest wygoda płatności zbliżeniowych, takich jak portfele mobilne, NFC czy kody QR. 

Dlatego firmy muszą poprawiać doświadczenia użytkowników urządzeń mobilnych i odpowiadać nowym wymaganiom, zapewniając wysoki poziom użyteczności. Projekt interfejsu Fintech musi być responsywny i dostosowywalny do różnych urządzeń i platform, zapewniać szybką i płynną obsługę, mieć przejrzystą i intuicyjną nawigację oraz zapewniać łatwe transakcje pieniężne.

Architektura oprogramowania oparta na interfejsie API

Interfejsy API płatności umożliwiają firmom finansowym bezproblemowe zarządzanie transakcjami. Ten trend technologiczny ma moc optymalizacji przetwarzania płatności zarówno dla firm, jak i klientów, dzięki czemu transakcje są szybsze i bezpieczniejsze. Umożliwia jednej lub kilku aplikacjom interakcję i komunikację z innymi programami, dając detalistom większą kontrolę nad płatnościami.

Kluczowymi zaletami architektury API są możliwości implementacji z infrastrukturą innych firm, bezproblemowe transakcje kasowe, zwiększone bezpieczeństwo i uproszczona zgodność. W rezultacie technologie te pomagają Twojej firmie oferować wiele metod płatności i szybko dostosowywać się do zmian.

Oferty SDK.finance platformę opartą na API do tworzenia cyfrowych produktów bankowych i płatniczych. Nasze rozwiązanie z ponad 400 interfejsami API RESTful zapewnia integrację oraz szeroki zakres funkcji i funkcji, które pomogą Ci szybko rozpocząć działalność płatniczą, opierając się na niej.

Technologie chmurowe

Architektura chmury umożliwia firmom uzyskanie ekonomicznego rozwiązania do przechowywania danych finansowych, zapewniającego wysoki poziom bezpieczeństwa i skalowalności. Aby wyeliminować złożoność infrastruktury, aplikacje finansowe muszą obsługiwać kilka platform. 

Technologie chmurowe pozwalają czerpać korzyści z modeli opartych na SaaS, obniżać koszty infrastruktury i minimalizować problemy konserwacyjne. Ponadto możesz łatwo aktualizować lub wprowadzać innowacje w skalowalnych aplikacjach finansowych, które zwiększają ich konkurencyjność na szybko zmieniającym się rynku. 

Na przykład SDK.finance używa podejście do chmury hybrydowej, która pozwala na hosting danych klientów, podczas gdy nasz zespół dba o funkcjonalność aplikacji. Jest to wygodny i opłacalny model dla rozwijających się firm, ponieważ można skorzystać z m.in wersja oparta na chmurze lub kup kod źródłowy licencji do samodzielnego sterowania aplikacją za jednorazową opłatą. 

Zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) i cyfrowa automatyzacja procesów (DPA)

RPA i DPA pozwalają firmom zautomatyzować proces płatności, oszczędzając czas i zasoby. Te trendy technologiczne pomagają zwiększyć produktywność pracowników i zwiększyć elastyczność procesów biznesowych dzięki inteligentnej automatyzacji.

Za pomocą robotycznej automatyzacji procesów (RPA) można zautomatyzować proste, powtarzalne zadania, podczas gdy cyfrowa automatyzacja procesów (DPA) umożliwia kompleksową automatyzację złożonych procesów biznesowych, obejmujących wiele działów, ludzi i funkcji w całej organizacji. 

Najlepszy stack technologiczny dla produktów finansowych

Rozwój oprogramowania Fintech to złożony proces, który obejmuje analizę wymagań produktowych, projektowanie, wdrażanie i utrzymanie systemu finansowego. 

Dlatego Twój zespół musi skoncentrować się na najbardziej efektywnych i odpowiednich technologiach, aby zbudować wysokiej jakości produkt płatniczy. Stos finansowy obejmuje następujące technologie: języki programowania, frameworki, narzędzia i inne komponenty zaangażowane w tworzenie aplikacji. 

Języki programowania

Platforma technologiczna HackerRank wyróżnia najskuteczniejsze języki kodowania w sektorze finansowym: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript i Ruby. Przed wyborem odpowiedniego należy wziąć pod uwagę projekty i wymagania biznesowe. 

JAVASCRIPT 

• Lekki, zorientowany obiektowo język z pierwszorzędnymi funkcjami. 
• Ma jeden z największych ekosystemów pakietów z kilkoma przetestowanymi bibliotekami, które doskonale współpracują z walutą, dowolną precyzją i rozmiarem liczb. 
• JavaScript jest również ceniony za ulepszony interfejs użytkownika i interfejs użytkownika, charakter open source, wysoką wydajność i bezpieczeństwo, wygodną wizualizację danych i szybkość wdrażania. 
• Zapewnia wysoki poziom ochrony danych, wykrywanie oszustw i wydajne zarządzanie bezpieczeństwem, co jest niezwykle ważne w przypadku aplikacji finansowych. 

SDK.finanse korzysta z najnowszej wersji Java 17 LTS, która usprawnia proces implementacji i poprawia wydajność.

Python

• Jeden z najpopularniejszych języków programowania, ponieważ ma przejrzystą i łatwą składnię, oferuje kompleksowy ekosystem bibliotek finansowych typu open source i zapewnia wysoką wydajność algorytmu płatności. 
• Python współpracuje również z nauką o danych, umożliwiając programistom ułatwienie wymiany informacji w systemach fintech. Na przykład Bank of America przekształcił stos technologii z nieobsługiwanych komponentów do Pythona. 

C++

• Jest to jeden z najstarszych i najczęściej używanych języków programowania na świecie. C++ zapewnia przenośność lub niezależność od platformy, co pozwala na łatwe uruchamianie programu na różnych systemach operacyjnych i interfejsach. 
• Ten język kodowania zapewnia również wysoki poziom skalowalności, działając zarówno na małej, jak i dużej skali danych.
• C++ ma standardową bibliotekę szablonów, która pomaga programistom oszczędzać czas, używając szablonów, gotowych do użycia kodów i algorytmów. Zapewnia szybki proces rozwoju. Ponadto C++ zapewnia wczesne wykrywanie błędów podczas procesu kompilacji.

Najpopularniejsze języki programowania w branży fintech

Python, Java i C++ to najpopularniejsze języki kodowania w branży finansowej i fintech. Istnieje jednak różnica w preferencjach między tymi sferami. Na przykład Java jest najbardziej użytecznym językiem programowania dla sektora finansowego, podczas gdy firmy fintech preferują programowanie w języku Python. 

źródło: hakers.com

Konstrukcje

Podczas gdy języki programowania są odpowiedzialne za pisanie kodu, frameworki zapewniają strukturę i środowisko aplikacji. Frameworki służą jako podstawa dla aplikacji fintech. Wyróżniamy najbardziej przydatne ramy dla produktów płatniczych:

Rubin na kolei 

To stabilny i bezpieczny framework dla aplikacji firm Fintech. Ten stos płatności jest często używany do tworzenia MVP i skraca czas programowania o 25% do 40%. Główną zaletą Ruby on Rail jest wbudowane bezpieczeństwo, dlatego ten framework zapewnia wysoki poziom ochrony danych i ataków hakerów.

Django 

Jest to podstawowa platforma dla usług tworzenia aplikacji FinTech. Zapewnia intuicyjny interfejs i możliwości tworzenia złożonych rozwiązań płatniczych. Django to platforma internetowa oparta na Pythonie, która ma wysoki poziom elastyczności i może szybko dostosować twoją aplikację do nowych przepisów finansowych. Ten stos płatności umożliwia również łatwą integrację z innymi systemami przy użyciu interfejsów API REST.

Vue.js 

Jest to progresywny framework do budowania interfejsów użytkownika. Nie jest tajemnicą, że współcześni konsumenci chcą korzystać ze spersonalizowanych usług podczas dokonywania płatności lub przesyłania pieniędzy. Przyjazny dla użytkownika interfejs jest niezbędnym elementem aplikacji fintech, aby zapewnić wygodną i dostępną obsługę z wizualizacjami danych finansowych.

Za rozwój front-endu odpowiada framework Vue.js. Jest to progresywna platforma typu open source, która jest używana w przypadku produktów o dużej liczbie użytkowników. Vue.js obsługuje dalszy rozwój po walidacji i niezwykle dynamiczny interfejs. SDK.finanse korzysta z Vue.js, aby zapewnić wygodną interakcję ze swoim produktem płatniczym.

Bazy danych 

Wybór odpowiedniej bazy danych jest ważny w przypadku produktów finansowych. Ten element stosu płatności przechowuje wszystkie dane dotyczące płatności, historię transakcji i informacje o klientach, zapewniając Twojej firmie wysoką wydajność.

PostgreSQL 

Jest to potężny obiektowo-relacyjny system baz danych typu open source. Jest to najpopularniejszy stos do zastosowań finansowych. PostgreSQL zapewnia możliwości analityczne i obsługuje różne języki kodowania: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl i Python. Baza danych posiada przejrzyste szyfrowanie danych, które zapewnia wyższy poziom bezpieczeństwa dla użytkowników. 

MongoDB 

Jest to wieloplatformowy program bazodanowy zorientowany na dokumenty. Jest to szybki stos finansowy, który pozwala na budowanie wysoce skalowalnych aplikacji płatniczych. Baza danych tworzy modele informacyjne oparte na dokumentach i przechowuje dane oprócz innych formatów, takich jak Binary JSON. Zapewnia szybszy dostęp do bazy danych, co czyni ją odpowiednią bazą danych dla produktów FinTech. Jest używany przez różne firmy programistyczne, takie jak Uber, LaunchDarkly i SDK.finanse do tworzenia szybkich i skalowalnych produktów.

​​Istnieje wiele technologii odpowiednich dla aplikacji finansowych, jednak ostateczny stos płatności zależy od wymagań i złożoności produktu. Podczas procesu tworzenia ważne jest, aby nadać priorytet niezbędnym cechom i funkcjonalnościom aplikacji, aby wybrać odpowiedni język programowania, bazę danych i frameworki. 

Tworzenie produktów płatniczych od podstaw

Rozwój oprogramowania Fintech to trudny proces, ponieważ branża płatnicza nieustannie się zmienia i wymaga dodatkowej uwagi w zakresie środków bezpieczeństwa. Dlatego Twoja firma musi szybko dostosować się do nowych warunków i zapewnić standardy bezpieczeństwa. 

Każdy produkt fintech ma inne wymagania w zależności od jego cech i funkcjonalności, ale istnieje podobny sposób na zbudowanie aplikacji płatniczej. 

Aby stworzyć wysokiej jakości produkt płatniczy, musisz skupić się na następujących krokach: 

1. Przeanalizuj wymagania swojego produktu

Niezbędne jest zebranie wymagań przed rozpoczęciem procesu rozwoju. Możesz uruchomić swój biznes z MVP (minimum viable product), oszczędzając czas i zasoby. Ten krok pomaga również nadać priorytet funkcjom i wdrożyć niezbędne funkcjonalności dla przyszłego produktu. 

2. Zapewnij zgodność z przepisami

Branża płatnicza jest ściśle regulowana w większości krajów, dlatego powinieneś upewnić się, że Twoja aplikacja finansowa jest zgodna z obowiązującymi przepisami. Istnieją różne rodzaje zgodności dla firm przetwarzających płatności: standardy identyfikacji, standardy ochrony danych i inne regulacje finansowe.

Na przykład standard PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) pomaga handlowcom i podmiotom przetwarzającym płatności bezpiecznie przechowywać informacje finansowe i przesyłać dane przez Internet. Niezbędne jest również zapewnienie regulacji KYC dotyczących weryfikacji klientów, w tym tożsamości opartej na danych biometrycznych i walidacji dokumentów cyfrowych. 

3. Zatrudnij zespół programistów

Aby zbudować wysokiej jakości produkt płatniczy, musisz znaleźć profesjonalny zespół programistów z doświadczeniem w branży fintech. Jednak zatrudnianie specjalistów technicznych jest trudnym i czasochłonnym procesem, więc bądź przygotowany na poświęcenie dużej ilości czasu na pozyskanie talentów. 

4. Stwórz wygodny projekt UX/UI

Ważne jest również, aby wspólnie z grafikami stworzyć interfejs użytkownika i tożsamość marki dla swojego produktu. Zapewnienie przyjaznego dla użytkownika doświadczenia cyfrowego jest kluczowym trendem rozwojowym, dlatego należy skupić się na intuicyjnej nawigacji i użyteczności, usuwając tarcia z podróży klienta. 

Obsługa klienta jest ważną częścią doświadczenia użytkownika w sektorze finansowym. Generacja Z poszukuje spersonalizowanej obsługi, dlatego usługi płatnicze wykorzystują sztuczną inteligencję i inne technologie w celu optymalizacji obsługi klienta.

5. Opracuj i przetestuj oprogramowanie płatnicze

Tworzenie i testowanie to najważniejsze etapy procesu programowania. Korzystając z nowoczesnego stosu płatności dla swojego produktu finansowego, możesz uzyskać wydajną i wygodną aplikację. Twoi specjaliści techniczni muszą również zapewnić podstawowe testy oprogramowania, aby zapewnić bezpieczeństwo i wydajność aplikacji. 

Korzystanie z platformy płatniczej SDK.finance 

SDK.finance zapewnia podstawową platformę płatniczą do budowania własnego produktu finansowego. Za pomocą najnowocześniejszy stos technologii, nasz zespół może pomóc w stworzeniu skalowalnych rozwiązań płatniczych: cyfrowe portfele, neobanki, płatności giełdowelub aplikacje do przesyłania pieniędzy. 

Korzystamy z nowoczesnego stosu finansowego, aby zapewnić najnowsze standardy bezpieczeństwa w tworzeniu kodu. Backend wersji SaaS jest hostowany na popularnych platformach chmurowych i utrzymywany przez nasz zespół. Bazy danych są przechowywane na Twoich serwerach i zarządzane przez Twój własny zespół. Pomaga spełnić wymagania regulacyjne dotyczące zarządzania danymi w każdym kraju i umożliwia korzystanie z naszej platformy niezależnie od lokalizacji.

Wdrożona architektura REST i gRPC API ułatwia integrację z zewnętrznymi dostawcami i usługami oraz pomaga we wprowadzaniu innowacji w zakresie produktów bankowych lub płatniczych.

W rezultacie dzięki SDK.finance możesz przyspieszyć wprowadzanie produktów na rynek, rozwiązać problemy ze zgodnością z przepisami, obniżyć koszty rozwoju i napędzać innowacje, korzystając z naszej wersji SaaS z hybrydowym modelem dostarczania w chmurze.

Owijanie w górę

Wybór odpowiedniego stosu płatności jest ważnym krokiem w procesie tworzenia oprogramowania fintech. Ten wybór zależy od funkcjonalności i cech Twojego produktu płatniczego, dlatego przed rozpoczęciem pracy musisz przeanalizować wymagania dla niego. 

Możesz opracować oprogramowanie finansowe od podstaw lub wybrać profesjonalny zespół do zbudowania aplikacji, oszczędzając czas i zasoby. 

SDK.finance zapewnia platformę fintechową który oferuje skalowalną infrastrukturę i konstrukcję zapewniającą bezpieczeństwo. Dostosuj nasze gotowe rozwiązanie i buduj na jego podstawie.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/