Firmy potrzebują dźwigni finansowych, gdy ceny rosną (David Brown)

Koszty rosną, płace rosną, a gospodarka się kurczy. Przedsiębiorstwa bardziej niż kiedykolwiek potrzebują teraz dodatkowych dźwigni finansowych, aby przetrwać kryzys związany z kosztami utrzymania.  

Brytyjskie firmy szczególnie mocno odczuły skutki załamania gospodarczego. Inflacja jest na poziomie A 40-year high, koszty energii gwałtownie rosną i tendencja ta utrzymuje się
problemy łańcucha dostaw wpływające na przedsiębiorstwa w całym kraju. Główny Urząd Statystyczny opublikował zaktualizowane dane co wskazuje, że brutto
produkt krajowy spadł w okresie od marca do kwietnia o 0.3%.

Przedsiębiorstwa korzystają obecnie z takich dźwigni, jak finansowanie łańcucha dostaw (SCF), które finansuje kapitał obrotowy. Jednak wielu ignoruje swój największy wydatek – płace. 

Brytyjskie firmy muszą wykazać się kreatywnością i zbadać, w jaki sposób dzięki dodatkowym dźwigniom finansowym, takim jak Pay Asset Finance, mogą zachować kapitał obrotowy i uniknąć kosztownych długów.

Słaby dostęp do finansów 

Wiele brytyjskich firm ma trudności z dostępem do niezbędnych środków finansowych, których potrzebują, aby utrzymać się na powierzchni w obecnych trudnych czasach gospodarczych. Wierzyciele nienawidzą niepewności – którą potęguje obecny kontekst polityczny i gospodarczy – powodując, że tak jest
małym przedsiębiorstwom znacznie trudniej jest zabezpieczyć pożyczki.

Banki będą narażone na ryzyko szczególnie w okresie, gdy rząd Wielkiej Brytanii będzie musiał uporać się z bieżącymi skutkami Brexitu, rosnącą inflacją i utrzymującą się niepewnością co do długoterminowych perspektyw gospodarczych. Bank Anglii próbował powstrzymać gwałtowny wzrost cen by
podniesienie stóp procentowych do 1.2%. Spowoduje to jedynie wzrost kosztów pożyczek dla małych firm i może potencjalnie zmniejszyć wydatki klientów, negatywnie wpływając na zyski. 

Kurczenie się rynków kredytowych w funtach szterlingach pokazuje, że inwestorzy są zaniepokojeni, już teraz wystąpił dodatkowy nadmiar kredytów w funtach szterlingach, które wyceniane były w niższej płynności. Brytyjskie korporacje, które potrzebują płynności i zmagają się z inflacyjnym środowiskiem
mogą mieć trudności z obsługą swoich długów lub pozyskiwaniem większego kapitału, aby utrzymać działalność biznesową.

Rosnące zainteresowanie SCF

Finansowanie łańcucha dostaw (SCF) stało się coraz bardziej popularne wraz z pandemią Covid-19, zmuszając firmy na całym świecie do większego wykorzystania instrumentów finansowania handlu, aby zapewnić sobie i swoim dostawcom szybszy dostęp do kapitału obrotowego.

Według ostatni raport SCF
przez McKinsey, kierowany przez nabywcę SCF jest obecnie najszybciej rozwijającym się segmentem rynku finansowania handlu o wartości 7 bilionów USD i oczekuje się, że w ciągu pięciu lat do 20 r. osiągnie wzrost o 24-2024 procent.

Chociaż SCF można postrzegać jako mały krok we właściwym kierunku, nie jest on pozbawiony ograniczeń. Jednym z głównych problemów związanych z SCF jest jego skalowalność do małych dostawców. Większość małych dostawców ma trudności z dostępem do programów SCF, ponieważ dostawcy nie mogą tego uzasadnić
opłacanie szeregu wymaganych czeków, w tym czeków „znaj swojego klienta” i czeków na przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy. 

Nieliczni dostawcy, którzy są na tyle duzi, że mogą zostać włączeni przez dostawcę SCF, nadal będą doświadczać znacznych opóźnień w płatnościach, ponieważ praca dostawcy nie rozpoczyna się w dniu wystawienia faktury. Oznacza to, że pracodawcy, zwłaszcza MŚP, potrzebują alternatywnych źródeł finansowania
dźwignie w miarę wzrostu cen.  

Finansowanie aktywów 

Istnieje lepsza alternatywa dla tradycyjnych programów pożyczkowych i finansowania łańcucha dostaw:
Finansowanie aktywów.

Finansowanie płac lub finansowanie aktywów płatniczych (PAF) to proces, w którym lista płac pracodawcy jest przetwarzana do postaci, którą podmiot finansujący może sfinansować. Pieniądze te są następnie swobodnie udostępniane pracownikowi, zwiększając jego przepływ środków pieniężnych i skracając czas oczekiwania na wypłatę.

Firmy mogą odroczyć płace na tygodnie i uwolnić kapitał do firmy, zwiększając przepływ środków pieniężnych i uwalniając płynność. Co więcej, pieniądze są swobodnie dostępne dla pracownika w miarę jego zarabiania, co zwiększa jego przepływy pieniężne i eliminuje ucztę
lub cykl głodu miesięcznych zabaw. 

Pracownicy mogą decydować, kiedy chcą uzyskać dostęp do swojego wynagrodzenia, co pomaga zwiększyć swobodę finansową, elastyczność i dobre samopoczucie, które są ważniejsze niż kiedykolwiek, biorąc pod uwagę obecny kryzys kosztów utrzymania. rynek
Badania naukowe pokazuje, że częstsze płace poprawiają frekwencję, retencję i wydajność. Wskazuje również, że pracodawcy odniosą korzyści w dłuższej perspektywie, przyciągając i zatrzymując najlepsze talenty, poprawiając dobrostan i produktywność przy jednoczesnym zmniejszeniu absencji. 

Gotówka jest siłą napędową każdej firmy i szacuje się, że PAF udostępni w krajach OECD 20.3 biliona dolarów. Przynosi korzyści pracodawcy i pracownikowi i może w odpowiednim czasie zapewnić impuls dla gospodarki światowej.