DeFi, co oznacza zdecentralizowane finanse, jest obecnie jednym z najważniejszych trendów w społeczności blockchain. Jeśli nie śledzisz uważnie kryptoświata, mogłeś przeoczyć, że ta rewolucja właśnie ma miejsce. Wszystkie typy instytucji finansowych i produktów są odtwarzane w zdecentralizowanym świecie blockchainów. Przyjrzyjmy się zjawisku DeFi i temu, jak można wziąć pożyczkę w kryptowalutach lub skorzystać z konta oszczędnościowego, aby naliczać odsetki w czasie.
Przed dyskusją o smarzet umów, przyjrzyjmy się pokrótce technologii blockchain bardziej ogólnie. Blockchain to cyfrowa księga, w której wszystkie transakcje są wyraźnie zapisywane i potwierdzane przez uczestników sieci. Istnieje wiele odrębnych łańcuchów bloków, z których najpopularniejsze to Bitcoin, Ethereum, Cardano i Binance Smart Chain. Bitcoin był pierwszą kryptowalutą i pierwszą udaną realizacją idei blockchain, jednak kluczowa dla DeFi koncepcja zaczęła się później, wraz z Ethereum.
Vitalik Buterin, twórca Ethereum, wprowadził koncepcję inteligentnego kontraktu. Mówiąc najprościej, inteligentny kontrakt to program komputerowy, który automatycznie wykonuje określone transakcje po wyświetleniu monitu lub wywołaniu zdarzenia. Możesz myśleć o automacie jako o najłatwiejszym w świecie rzeczywistym odpowiedniku inteligentnej umowy. Wrzucasz monetę i w związku z tym zdarzeniem możesz spodziewać się, że wypadnie napój gazowany lub przekąska.
Inteligentne kontrakty w świecie kryptowalut działają podobnie. Wpłacasz pieniądze na określone konto i gdy nastąpi określone zdarzenie (np. minie dzień), zostanie uruchomiona akcja (np. otrzymasz odsetki). Może to być scentralizowane lub zdecentralizowane. Centralizacja oznacza, że istnieje giełda lub prywatna firma, która zajmuje się kontem, na którym zdeponowałeś swoje pieniądze. Decentralizacja oznacza, że konto podlega samej inteligentnej umowie i istnieją środki zapewniające, że tylko Ty będziesz mógł odzyskać te pieniądze.
Przejdźmy teraz do przykładów.
Konta oszczędnościowe to jeden z najprostszych sposobów zrozumienia inteligentnych kontraktów i istnieją także w świecie kryptowalut. Weźmy Aave jako przykład, która jest jedną z największych platform pożyczania i pożyczania pieniędzy.
Wpłacanie pieniędzy na inne zdecentralizowane konto to jeden inteligentny kontrakt. Ale dlaczego miałbyś na tym zarabiać? Banki zarabiają na pożyczkach i innych usługach, dlatego mogą zachęcać swoich klientów do wpłacania pieniędzy. Płacą odsetki od depozytu, a następnie wykorzystują te pieniądze do prowadzenia innych działań w celu uzyskania własnych dochodów. Jednocześnie mogą pożyczać pieniądze ze zgromadzonych przez siebie rezerw.
Ten system działa dokładnie tak samo na blockchainie. Możesz zarówno wpłacać pieniądze, jak i pożyczać je w wielu kryptowalutach. Tak więc za każdym razem, gdy ktoś pożycza kryptowalutę na Aave, jego odsetki gromadzą się w puli i są rozdzielane na konta zapewniające płynność poprzez deponowanie kryptowaluty, generując w ten sposób odsetki. Zatem jest to dokładnie taki sam system, jak tradycyjny system bankowy, ale bez pośredników.
Ale jak pożyczyć pieniądze w krypto? A co ze zaległościami, wnioskami kredytowymi i wszystkimi innymi problemami, które pojawiają się przy udzielaniu kredytów? Odpowiedzią są pożyczki nadmiernie zabezpieczone. Aby wziąć pożyczkę, musisz wpłacić więcej, niż chcesz pożyczyć. Kwota pożyczki nie może przekroczyć 80 procent całkowitego depozytu. W ten sposób, jeśli Twoje odsetki przekroczą limit określony w inteligentnej umowie, Twoja pożyczka zostanie automatycznie spłacona, a pożyczkobiorcy nie stracą pieniędzy. Wnioski kredytowe nie są zatem konieczne w przypadku oceny ryzyka przed zaciągnięciem pożyczki.
Na tym etapie możesz się zastanawiać, dlaczego ktokolwiek miałby w ogóle wziąć pożyczkę, jeśli w tym celu musisz wpłacić więcej. Jest to sposób na uzyskanie dźwigni finansowej, ponieważ możesz wziąć pożyczkę w innej kryptowalucie. Spójrzmy na przykład, aby uzyskać wyraźniejszy obraz.
Wyobraź sobie, że masz w portfelu 10 ETH, obecnie wycenianych na około 2,500 dolarów za ETH. Wpłacasz to do Aave, a następnie bierzesz pożyczkę w wysokości 10,000 10,000 Dai, co stanowi stabilną monetę o wartości około jednego dolara za jednego Dai. Masz więc dług Dai na XNUMX XNUMX dolarów.
Teraz zamieniasz ten Dai na ETH, otrzymując 4 ETH, a następnie wkładasz to ETH z powrotem do Aave. Masz teraz 14 ETH jako swoje zabezpieczenie. Jeśli ETH wzrośnie do 5,000 dolarów za jedną monetę, będziesz musiał sprzedać tylko 2 ETH, aby spłacić pierwotny dług Dai wraz z odsetkami. Właśnie zarobiłeś 2 ETH za swoje wysiłki. Podobnie, jeśli uważasz, że wartość określonej kryptowaluty spadnie, możesz dokonać wpłaty w Dai lub innej stabilnej monecie i zaciągnąć pożyczkę w tej kryptowalucie.
I ostatnia uwaga: konta oszczędnościowe Dai zwracają odsetki w wysokości około 6 procent rocznie, czyli o wiele więcej, niż w przypadku trzymania dolara na koncie bankowym. Zatem nawet jeśli nie chcesz kupować żadnej z bardziej niestabilnych kryptowalut, nadal możesz uczestniczyć w rynku kryptowalut, kupując stabilne monety i deponując je na platformach takich jak Aave. Oprócz Aave, do najpopularniejszych należą również platformy do inwestowania w kryptowaluty Bancor, Kotwica, BlockFi, krypto.com, Binance. Niektóre są scentralizowane, jak Binance, inne są zdecentralizowane, jak Aave. Różnica polega na tym, że scentralizowane aplikacje, takie jak Binance, zwykle zapewniają większą obsługę klienta, ale jednocześnie mniejsze zainteresowanie.
Kredyty i depozyty to tylko wierzchołek góry lodowej, jeśli chodzi o zdecentralizowane finanse. Kolejną ważną koncepcją w tej przestrzeni są stakingi i pule płynności. Następny Wyjaśnienie Coinbase„Staking to proces aktywnego udziału w walidacji transakcji (podobny do wydobywania) na blockchainie typu proof-of-stake (PoS). Na tych blockchainach każdy, kto posiada minimalne wymagane saldo określonej kryptowaluty, może zatwierdzać transakcje i zdobywać nagrody za staking.” Stakowanie odbywa się zazwyczaj poprzez wpłatę pieniędzy do określonej aplikacji, często dostarczanej przez twórców danej kryptowaluty.
Zapewnianie płynności jest bardzo podobne do obstawiania, ale zamiast potwierdzać transakcje, Twoje pieniądze dostarczają użytkownikom określoną walutę. Na przykład musisz mieć zarówno ETH, jak i Dai, a następnie możesz zapewnić płynność, dostarczając 1 ETH i 2500 Dai (tak, aby miały tę samą wartość) na jedną ze zdecentralizowanych giełd, takich jak Uniswap or SushiZamień. Teraz zarabiasz niewielką kwotę odsetek za każdym razem, gdy ktoś zamieni ETH na Dai i odwrotnie.
Zatem do stakowania potrzebna jest jedna kryptowaluta, a do zapewnienia płynności potrzebne są dwie. Ostatecznie jednak zasada jest taka sama, jak w przypadku procesu deponowania, który opisałem powyżej. Aby postawić lub zapewnić płynność, wpłacasz również swoje pieniądze do portfela, a inteligentna umowa zapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy i daje pewność, że tylko Ty możesz je odebrać.
To jest to — krótki przewodnik po DeFis. To tak naprawdę tylko wierzchołek góry lodowej. Naprawdę wierzę, że jesteśmy obecnie w fazie budowania zdecentralizowanego świata, w którym każdy ma dostęp do najlepszych narzędzi finansowych, bez względu na to, gdzie się znajduje. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o DeFis to polecam Wyzywający — świetny kanał YouTube z tutorialami na temat korzystania z aplikacji DeFi i wieloma świetnymi filmami o tym, dokąd zmierza rynek.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o blockchainie z moich artykułów sprawdź:
PS Ten artykuł nie zawiera żadnych porad finansowych i ma charakter wyłącznie informacyjny. Przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji lub użyciem aplikacji DeFi powinieneś samodzielnie przeprowadzić odpowiednie badania.
- "
- 000
- dostęp
- Konto
- Działania
- zajęcia
- Rada
- Wszystkie kategorie
- Wszystkie operacje
- Aplikacja
- aplikacje
- mobilne i webowe
- artykuł
- towary
- Bank
- Bankowość
- Banki
- BEST
- binance
- Bitcoin
- blockchain
- blockchain technologia
- Pożyczanie
- budować
- Budowanie
- Buterin
- kupować
- Zakup
- Cardano
- który
- zmiana
- Moneta
- coinbase
- Monety
- społeczność
- sukcesy firma
- umowa
- umowy
- twórca
- kredyt
- Crypto
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- kryptowaluta
- Waluta
- Obsługa klienta
- DAI
- dzień
- Dług
- Decentralizacja
- Zdecentralizowane
- Zdecentralizowane finanse
- DeFi
- cyfrowy
- Dolar
- ETH.
- ethereum
- wydarzenie
- wymiana
- Wymiana
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- i terminów, a
- Ghost
- wspaniały
- poprowadzi
- GV
- tutaj
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- pomysł
- instytucje
- odsetki
- inwestowanie
- Inwestycje
- IP
- IT
- UCZYĆ SIĘ
- Księga główna
- pożyczanie
- Dźwignia
- LG
- Płynność
- Kredyty
- rynek
- zmierzyć
- średni
- Górnictwo
- pieniądze
- Najbardziej popularne posty
- zamówienie
- Inne
- Zapłacić
- obraz
- Platformy
- basen
- Baseny
- Popularny
- PoS
- prywatny
- Produkty
- Program
- Dowód na stopę
- korekta stawki (PoS)
- Badania naukowe
- przeglądu
- Nagrody
- Ryzyko
- ocena ryzyka
- bezpieczeństwo
- sprzedać
- Usługi
- Short
- Prosty
- mały
- mądry
- inteligentna umowa
- Inteligentne kontrakty
- So
- Typ przestrzeni
- STAGE
- stawka
- Staking
- rozpoczęty
- udany
- lato
- wsparcie
- system
- Technologia
- czas
- tradycyjna bankowość
- transakcja
- transakcje
- Trendy
- tutoriale
- Użytkownicy
- wartość
- wyceniane
- Filmy
- Portfel
- KIM
- Praca
- działa
- świat
- youtube