Objęcie zmian i innowacji: rozmowa z założycielką i dyrektorem generalnym Starling Bank Anne Boden

Gdyby istniała Hall of Fame Challenger Bank, to bądźcie pewni, że Anne Boden, która założyła brytyjską Starling Bank w 2014 r. i pełni funkcję prezesa banku challenger. Jak dowiedzieliśmy się podczas naszej rozmowy z panią Boden, jej inspiracją do założenia pierwszego cyfrowego banku w Wielkiej Brytanii były zarówno możliwości, jakie stwarzały nowe technologie, jak i branża bankowa, która wciąż była w szoku po Wielkim Kryzysie Finansowym 2007 roku. i 2008.

Starling Bank z siedzibą w Londynie ma obecnie ponad trzy miliony rachunków i cztery różne typy rachunków. Uznany za „Najlepsze konto bieżące” w Wielkiej Brytanii pięć lat z rzędu, Starling Bank ma biura w Cardiff i Southampton, a także w Londynie, i nadal nie ma żadnych oddziałów. Starling Bank uzyskał licencję bankową od Banku Anglii w 2016 r., uruchomił swój pierwszy mobilny osobisty rachunek bieżący w 2017 r., a w 2018 r. wprowadził pierwsze cyfrowe konto bankowe dla firm.

I tylko w tym tygodniu, Starling Bank obchodził pierwszy pełny rok rentowności, osiągając zysk w wysokości 38.3 mln USD (32 mln GBP) za ostatni rok finansowy.

Poniżej kilka fragmentów z nasza rozmowa z Panią Boden na FinovateSpring w San Francisco w maju.

O decyzji o uruchomieniu w pełni cyfrowego banku challenger

Sektor bankowy w 2014 roku wciąż spoglądał wstecz. Wciąż patrzyli na kryzys finansowy, próbując naprawić swoje bilanse, próbując naprawić swoje finanse i tak naprawdę nie czekali na to, co mogą zrobić, aby poprawić wrażenia klientów lub ich satysfakcję. Jeździłem po całym świecie, rozmawiając z dużymi bankami, rozmawiając z firmami technologicznymi i pytając, co robią. Podjąłem decyzję w 2014 roku: czy nie byłoby fajnie założyć nowy bank? Czy nie byłoby wspaniale mieć nowy bank z całą nową technologią, inny sposób nawiązywania kontaktów z klientami, uczciwość wobec klientów? I oto jesteśmy w 2022 roku i sprawy potoczyły się w siłę.

O wyzwaniu i szansie cyfrowej transformacji w usługach finansowych

Organizacje stały się znacznie bardziej skoncentrowane na minimalizowaniu ryzyka zmian. „Róbmy małe projekty wokół rdzenia. Nie zmieniajmy rdzenia. Podejmujmy wielkie decyzje na poziomie seniorskim. Nie wzmacniaj ludzi”. Aby jednak duże banki odniosły większy sukces i konkurowały z nowymi startupami, takimi jak Starling, muszą mieć nową technologię, ale przede wszystkim kulturę gotowości do zmian. Staram się umożliwić ludziom – CTO, CIO – zapukać do drzwi CEO i powiedzieć: „Możemy być lepsi. Możemy rozpocząć projekty technologiczne. I możemy konkurować z nowymi chłopakami”.

O teraźniejszości i przyszłości Starling Bank

W Wielkiej Brytanii odnosimy bardzo, bardzo duże sukcesy. Zbudowaliśmy zupełnie nowy stos technologii. Mamy nową licencję bankową, trzy miliony klientów i (i) mamy około ośmiu procent udziału w rynku bankowości biznesowej. To jest ogromne. W ciągu trzech lat zrobiliśmy to, co niektóre banki zrobiły w 300. Ale to dlatego, że mamy ten niezwykły stos technologiczny, który nazywamy silnik, a wiele banków na całym świecie pyta nas, czy mogą korzystać z silnika. Nie planujemy uzyskać licencji bankowej w Stanach, ale banki w Stanach będą mogły korzystać z naszej technologii silnika. Będziemy więc oprogramowaniem jako usługą, opartą na silniku, aby wiele firm na całym świecie mogło mieć odrobinę magii Starling.

Twój koszyk reszta naszego wywiadu na FinovateTV.

Zdjęcie księcia Paula Joy