Rodrigo Zepeda, dyrektor generalny Storm-7 Consulting
WPROWADZENIE
W 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego (FCA) oraz Urząd Regulacji Ostrożnościowych (PRA) (Bank Anglii (BoE)) (łącznie „regulatory”) starała się nawiązać kontakt z firmami finansowymi i innymi zainteresowanymi stronami, aby omówić nowe rozwiązania
zaproponowane środki mające na celu zwiększenie „różnorodności i włączenia społecznego” (D&I) w usługach finansowych w Wielkiej Brytanii (UK).
In CZĘŚĆ I tego
czteroczęściowa seria blogówzdefiniowaliśmy i omówiliśmy kluczowe koncepcje D&I, takie jak
cechy demograficzne, różnorodność, myślenie grupowe, włączenie,
wykroczenia niefinansowe (NFM), bezpieczeństwo psychiczne, w CZĘŚĆ II przedstawimy przegląd propozycji D&I oraz zidentyfikujemy wielopoziomowe standardy, które mają zostać wprowadzone w ramach proponowanych ram FCA i PRA.
PRZEGLĄD PROPOZYCJI D&I
Z perspektywy wysokiego szczebla propozycje FCA/PRA mają na celu:
(1) pobudzanie różnorodności i innowacji w celu wspierania zdrowej kultury pracy;
(2) zmniejszyć „myślenie grupowe";
(3) odblokować talent; I
(4) zapewnić lepsze zrozumienie i zaspokojenie różnorodnych potrzeb konsumentów (FCA,
25 września 2023;
FCA CP23/20, 7).
Zostaną opracowane nowe zasady i wytyczne, aby wyraźnie dać do zrozumienia firmom, że czynniki niefinansowe, takie jak zastraszanie, dyskryminacja i molestowanie seksualne, stanowią ryzyko dla zdrowej kultury firmy (FCA,
25 września 2023). Uwzględniono wcześniejsze niewłaściwe postępowanie w autoryzowanych firmach
nadużycia finansowe (np. oszustwa finansowe, wykroczenia finansowe, zniekształcenia lub nieprawidłowości finansowe) nowe zasady dotyczące różnorodności i innowacji będą teraz obejmować rozszerzoną koncepcję NMF.
Wydaje się, że odzwierciedla to trwające przechodzenie organów regulacyjnych w kierunku szerszego nadzoru nad zachowaniami jednostek i firm, które mogą mieć wpływ na cele finansowe i regulacyjne. Inne niedawne praktyczne przykłady obejmują większe regulacje prawne
nadzór nad „ryzykiem postępowania”, wdrażaniem „Senior Managers and Certification Reżim” (SMCR), oraz realizację „Obowiązku konsumenckiego”.
Propozycje D&I mają na celu lepsze włączenie kwestii NMF do:
- Zasady postępowania;
- sprawność i przyzwoitość personelu (Właściwą i odpowiednią) oceny; I
- kryteria przydatności i wytyczne dla firm do działania w sektorze finansowym (FCA CP23/20, 5; 23, ust.
[4.7]).
Są one łącznie określane jako „Warunki progowe” (tj. zestaw minimalnych wymogów FCA niezbędnych firmom do prowadzenia działalności regulowanej).
Ogólnie rzecz biorąc, propozycje dotyczące różnorodności i innowacji mają również na celu nałożenie na firmy obowiązku:
- gromadzić, raportować i ujawniać określone dane dotyczące różnorodności i innowacji;
- określić i ustalić odpowiednie cele w zakresie różnorodności;
- ustanowić, wdrożyć i utrzymywać strategię różnorodności i innowacji;
- uznać brak D&I za rodzaj „ryzyko niefinansowe"(NFR) (przykłady innych NFR obejmują ryzyko cybernetyczne, środowiskowe, geopolityczne, społeczne i technologiczne); I
- raportować średnią liczbę pracowników w ujęciu rocznym (FCA CP23/20, 5).
RAMY STANDARDÓW NFM ORAZ D&I
Należy pamiętać, że proponowane ramy FCA mają charakter wielopoziomowy. Oznacza to ramy podstawowych minimalnych standardów (Minimalne ramy) (tzw
podstawowe propozycje) dotyczy cała kolekcja przedsiębiorstw, a następnie zastosowane zostaną dodatkowe środki
tylko do "duże firmy"(Ramy środków dodatkowych).
Charakterystyka dużych firm w miernikach D&I jest uzależniona od liczby pracowników. Jednakże „przedsiębiorstwa podlegające podwójnej regulacji” (tj. firmy podlegające regulacjom zarówno przez FCA, jak i PRA) są traktowane nieco inaczej. Ponadto „ograniczony zakres”
(LS) Firmy SMCR (SYSC 23 Załącznik 1 1.2R), które reprezentują autoryzowane firmy, których jedyna działalność podlega regulowaniu
stanowią działalność nieregulowaną głównego nurtu, są na ogół wyłączone (FCA CP23/20, ust. [1.6]). Więc tam jest
nie ma standardowego podejścia „jednego rozmiaru dla wszystkich”, które zawsze można byłoby zastosować w celu zapewnienia zgodności z przepisami w zakresie D&I.
PROPONOWANE MINIMALNE RAMY FCA NFM ORAZ D&I
Podsumowanie minimalnych ram FCA NFM oraz D&I przedstawiono poniżej.
W praktyce minimalne ramy FCA NFM i D&I będą oznaczać:
(1) istnieje minimalny standard, który należy zastosować we wszystkich obszarach WSZYSTKO firmy posiadające zezwolenie na mocy Części 4A (Zezwolenie na prowadzenie działalności regulowanej) z
Ustawa o usługach i rynkach finansowych z 2000 r. (FSMA);
(2) do których będą miały zastosowanie zasady NFM WSZYSTKO Część 4A Firmy FSMA (obejmuje to włączenie kwestii NFM do warunków progowych (w stosownych przypadkach));
(3) zastosowanie będą miały wymogi dotyczące raportowania danych D&I (minimalne obowiązki) dotyczące liczby pracowników
WSZYSTKO Część 4A Firmy FSMA (z wyłączeniem wszystkich firm LS SMCR).
Minimalne obowiązki w zakresie raportowania danych D&I dla firm zgodnych z częścią 4A FSMA są obecnie minimalne. Wymagają jedynie od firm zgłaszania średniej liczby pracowników rocznie za pomocą pojedynczego zwrotu danych na platformie RegData w ciągu 3-miesięcznego okna sprawozdawczego
(FCA CP23/20, 26, ust. [4.31]-[4.32]). Tak więc, jak zobaczymy, w rzeczywistości problem dotyczy wszystkich części, które nie są duże
Firmy 4A FSMA tak naprawdę sprowadzają się do stosowania zasad NFM.
PROPONOWANE RAMY DODATKOWYCH ŚRODKÓW FCA D&I
Podsumowanie ram dodatkowych środków FCA w zakresie D&I przedstawiono poniżej. Obejmuje ujawnianie danych, raportowanie danych, strategie D&I, ryzyko i zarządzanie (R&G) i ustawienie celu.
Proponowane ramy dodatkowych środków FCA D&I
Dodatkowe środki i wymogi w zakresie różnorodności i innowacji będą miały zastosowanie wyłącznie do firm, które zostaną uznane za „duże firmy”. Próg dla dużych firm zaproponowany przez FCA wynosi
Pracowników 250, co oznacza autoryzowane firmy z 251 lub więcej pracowników będzie uznawanych za duże przedsiębiorstwa. W praktyce proponowane ramy dodatkowych środków FCA D&I będą oznaczać:
(1) Do których będą miały zastosowanie dodatkowe obowiązki w zakresie raportowania danych D&I WSZYSTKO Duże firmy FSMA zgodnie z częścią 4A (z wyłączeniem wszystkich firm LS SMCR);
(2) do których będą miały zastosowanie wymogi strategii D&I WSZYSTKO Duże firmy FSMA zgodnie z częścią 4A (z wyłączeniem wszystkich firm LS SMCR);
(3) do których będą miały zastosowanie wymogi strategii D&I WSZYSTKO firmy (dowolnej wielkości) podlegające podwójnym regulacjom FCA/PRA w ramach „CRR” (Rozporządzenie w sprawie wymogów kapitałowych (Regulacja
(UE) nr 575/2013) (stosowane w Wielkiej Brytanii)) I "Wypłacalność II"(Dyrektywa 2009 (2009/138/WE)
(stosowane w Wielkiej Brytanii)) (FCA CP23/20, 16) (Firmy objęte CRR/Solvency II); i
(4) zastosowanie będą miały wymogi dotyczące ujawniania danych, ustalania celów D&I oraz wymogów R&G WSZYSTKO
Duże firmy określone w części 4A FSMA (z wyłączeniem wszystkich firm LS SMCR).
W tym miejscu podsumujemy podstawowe wymagania dla firm w każdym z tych obszarów, chociaż w praktyce obszary te będą miały bardziej szczegółowe i normatywne wymagania określone przez FCA dla firm.
RAPORTOWANIE DANYCH D&I (DODATKOWE OBOWIĄZKI)
Ogólne raportowanie danych dotyczących różnorodności i innowacji
Firmy będą zobowiązane do:
- zgłosić takie dane”jak jest to rozsądnie wykonalne”, wyjaśnij przyczyny ewentualnych luk i wyjaśnij, w jaki sposób luki te zostaną uzupełnione (ma to miejsce jedynie w pierwszym roku, tj. w 2026 r., aby zapewnić firmom okres przejściowy, w którym będą mogły „przestrzegać lub
wyjaśnić"); - gromadzić i raportować organom regulacyjnym za pośrednictwem sprawozdania regulacyjnego dane uzyskane w oparciu o szereg cech demograficznych, wskaźników włączenia oraz celów w zakresie różnorodności i innowacji (rocznie);
- raportować dane do FCA/PRA za pomocą pojedynczego zwrotu danych (REPxxx Różnorodność i włączenie) na platformie RegData (tj. wspólny zwrot regulacyjny FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, ust. [5.35]).
Sprawozdawczość danych dotyczących charakterystyki demograficznej D&I
Połączenia obowiązkowe cechy demograficzne D&I do zgłoszenia są:
- niepełnosprawność lub długotrwałe schorzenia;
- pochodzenie etniczne;
- religia;
- płeć lub płeć;
- orientacja seksualna (FCA CP23/20, 33, ust. [5.40]).
Połączenia dobrowolne cechy demograficzne D&I do zgłoszenia są:
- obowiązki opiekuna;
- tożsamość płciowa;
- pochodzenie społeczno-ekonomiczne;
- tożsamość płciowa;
- obowiązki rodzicielskie (FCA CP23/20, 33, ust. [5.40]).
FCA stworzyło przykładowy szablon pobieraniei narysował
sporządzić wytyczne robocze, które pomogą w ukończeniu szablonu dostępnego w
Załącznik 4 FCA CP23/20 (FCA CP23/20, załącznik 4).
Raportowanie danych dotyczących wskaźników włączenia w ramach D&I
Firma musi zgłaszać „metryki włączenia”, które obejmują miary danych dotyczących włączenia zgłaszane w 5-punktowej skali (stanowczo się zgadzam do
kategorycznie się nie zgadzam) (dane można było uzyskać poprzez badania pracownicze) (FCA CP23/20, 36 ust. 5.64]).
Środki te pozwolą określić, czy pracownicy czują się:
- bezpieczne wyrażanie sprzeciwu lub kwestionowania dominującej decyzji lub opinii, bez obawy przed negatywnymi konsekwencjami;
- bezpiecznie popełnić uczciwy błąd;
- można bezpiecznie zabrać głos w przypadku zaobserwowania niewłaściwego zachowania lub niewłaściwego postępowania;
- aby ich przełożony dbał o włączające środowisko w pracy;
- ich wkład jest ceniony i w znaczący sposób uwzględniany;
- zostali poddani traktowaniu (np. działaniom, uwagom), w wyniku którego poczuli się obrażeni lub źle potraktowani ze względu na swoje cechy osobiste) (FCA
CP23 / 20, 36, ust. [5.64]).
Te dane dotyczące wskaźników włączenia są ważne i odniesiemy się do nich w kolejnych dwóch blogach.
Raportowanie danych dotyczących ustalania celów D&I
Firma musi złożyć sprawozdanie na temat wyznaczania celów w zakresie różnorodności i innowacji, które obejmuje postęp, jaki firmy poczyniły na drodze do osiągnięcia ustalonych celów w zakresie różnorodności i innowacji. Dane dotyczące ustalania celów w zakresie różnorodności i innowacji, które należy zgłaszać, obejmują:
- wszelkie informacje, które firma chciałaby wziąć pod uwagę na temat ustalonych celów;
- cechy demograficzne firmy wyznaczyły cele i cele w zakresie włączenia społecznego (Jeśli w ogóle);
- wartości procentowe dla każdego zestawu docelowego;
- uzasadnienie ustalonych celów;
- rok, w którym ustalono każdy cel;
- rok, w którym firma zamierza osiągnąć cel (FCA CP23/20, 37, ust. [5.67]).
STRATEGIE D&I
Firma musi opracować „oparta na dowodach” strategię D&I, która uwzględnia postępy firmy w zakresie D&I i która realizuje trzy cele FCA:
Cele operacyjne i jego Cel drugorzędny (FCA CP23/20, 28, ust. [5.7];
Blog CZĘŚĆ I). Termin „oparta na dowodach” zdaje się wskazywać, że firmy muszą oprzeć swoją strategię D&I na danych i informacjach uzyskanych od firmy lub z zewnątrz, aby przedstawić dowody na poparcie i uzasadnienie proponowanej strategii D&I.
Firmy muszą następnie zgłosić swoją strategię D&I, która określa:
- cele i cele firmy w zakresie różnorodności i innowacji (O&G);
- plan osiągnięcia O&G i pomiaru postępu;
- podsumowanie ustaleń dotyczących identyfikacji przeszkód na drodze do osiągnięcia O&G i zarządzania nimi; I
- sposoby zapewnienia odpowiedniej wiedzy na temat strategii różnorodności i innowacji wśród pracowników (FCA CP23/20, 28, ust. [5.8]).
UJAWNIENIE DANYCH D&I
Firmy będą miały obowiązek co roku publicznie ujawniać swoje cele w zakresie różnorodności i innowacji oraz postępy w ich realizacji. Opiera się to na danych dotyczących różnorodności, które firmy gromadzą na temat kadry kierowniczej wyższego szczebla i pracowników, ale następnie są one podawane do wiadomości publicznej w formie zagregowanej
podstawa w procentach (FCA CP23/20, 39-40).
Ujawnianie danych D&I przez PFCA: zbiorcze ujawnianie informacji publicznych
WYZNACZANIE CELÓW D&I
Firma musi wyznaczyć co najmniej 1 cel, aby zaradzić niedostatecznej reprezentacji w przypadku każdego z:
- kierownictwo wyższego szczebla firmy;
- zarząd firmy; I
- cała populacja pracowników firmy (FCA CP23/20, 30, ust. [5.21]).
Kiedy firmy wyznaczają cele, muszą wziąć pod uwagę zarówno swoją strategię D&I, jak i swój aktualny profil różnorodności (FCA
CP23 / 20, 30, ust. [5.24]). Firmy będą miały obowiązek co roku publicznie ujawniać swoje cele w zakresie różnorodności i innowacji, a także postępy w ich realizacji (FCA
CP23 / 20, 31, ust. [5.29]). Ma to na celu promowanie przejrzystości wśród interesariuszy firm, a także ogółu społeczeństwa.
D&I R&G
Firmy będą musiały uznać brak D&I za NFR. NFR obejmują te, które wynikają ze złej kultury pracy w firmach (FCA
CP23 / 20, 42, ust. [5.87]. FCA ma wydać wytyczne wyjaśniające firmom, że kwestie związane z D&I należy traktować jako NFR i odpowiednio traktować w ramach struktur zarządzania firmą (FCA
CP23 / 20, 24, pkt [5.89]).
Niemniej jednak FCA tak NIE proponując napisanie, w jaki sposób firmy uwzględniają takie potencjalne ryzyko, które może na przykład wynikać z braku D&I ze względu na wzmożone myślenie grupowe i nieprawidłowe podejmowanie decyzji (FCA
CP23 / 20, 42, ust. [5.90]-[5.92]). Dzieje się tak pomimo masowych skandalów bankowych i finansowych, skandali związanych z nieuczciwą sprzedażą (np. produktów zabezpieczających stopy procentowe, kredytów hipotecznych, ubezpieczeń płatności (PPI), emerytury, bank pakietowy
rachunków subprime), kryzys na rynku subprime, sankcje i grzywny za przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz oszustwa branżowe i programy Ponzi (np. London Capital & Finance), które kosztowały brytyjskich konsumentów i podatników miliardy.
Firmy są zatem zasadniczo zmuszone do zgłaszania swoich własnych wewnętrznych złych zachowań, myślenia grupowego, braku bezpieczeństwa psychologicznego i złego procesu decyzyjnego. Ponadto, jeśli funkcje zarządzania ryzykiem i audytu wewnętrznego podejmują się raportowania,
funkcje te nie mają możliwości raportowania o myśleniu grupowym i błędnym podejmowaniu decyzji, które mogą wystąpić w ramach ich własnych funkcji. Wydaje się, że FCA tego oczekuje
niemożliwy or nie do pomyślenia aby takie wewnętrzne funkcje angażowały się w złe lub rażące zachowanie, myślenie grupowe lub złe podejmowanie decyzji – są one godne zaufania w 100%.
PROPONOWANE RAMY PRA D&I
Ponieważ koncentrujemy się głównie na technologii kryptograficznej i finansowej (FinTech) firm oraz biorąc pod uwagę ograniczenia przestrzenne, przedstawimy jedynie ogólne podsumowanie proponowanych ram D&I PRA (poniżej). Będziemy jednak korzystać z ram PRA D&I
porównaj podejście FCA i PRA do kultury, NFM i NFR w kolejnych blogach. The
251 pracownik próg stosowany jest w celu identyfikacji „Duży„Firmy objęte CRR i Solvency II.
Proponowane ramy D&I PRA
PODSUMOWANIE
Mamy teraz solidną podstawową wiedzę na temat kluczowych koncepcji proponowanych środków D&I, którymi są: cechy demograficzne, różnorodność, myślenie grupowe, włączenie,
NFM, bezpieczeństwo psychiczne. Ponadto przedstawiliśmy przegląd propozycji dotyczących różnorodności i innowacji oraz wielopoziomowych standardów, które mają zostać wprowadzone w ramach tych nowych ram regulacyjnych. W kolejnych blogach zidentyfikujemy wszystkie problemy i problemy, które
proponowane środki w zakresie różnorodności i innowacji mogą wywołać w praktyce.
Teoretycznie są to wszystkie kwestie i problemy, które powinien zostały zidentyfikowane przez FCA i PRA. Zawsze jestem zaskoczony, jak w dokumentach konsultacyjnych organy regulacyjne, które mają obowiązek ponoszenia odpowiedzialności publicznej, zawsze uwzględniają informację o kosztach i korzyściach
Analiza (CBA), ale NIGDY zawierać szczegółową analizę ryzyka. To tak, jakby albo chcieli ukryć ryzyko przed opinią publiczną, albo, co gorsza, nie wzięli go pod uwagę.
In CZĘŚĆ III W tej serii blogów przeanalizujemy, w jaki sposób nowe obowiązki NFM wpisują się w ramy D&I, z czym będą się wiązać, a co ważniejsze, jak będzie to miało wpływ na firmy kryptograficzne i FinTech.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Zdolny
- O nas
- Konto
- odpowiedzialność
- Konta
- osiągnięcia
- w poprzek
- działać
- działania
- zajęcia
- dodatek
- Dodatkowy
- adres
- odpowiedni
- przyjęty
- zaliczki
- oddziaływać
- zagregowane
- Cel
- Wszystkie kategorie
- również
- zawsze
- am
- wśród
- an
- analizować
- analiza
- i
- Załącznik
- roczny
- Rocznie
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- odpowiedni
- Zastosowanie
- stosowany
- dotyczy
- Aplikuj
- podejście
- awanse
- właściwy
- odpowiednio
- SĄ
- obszary
- powstać
- AS
- oceny
- At
- Audyt
- upoważniony
- władza
- dostępny
- średni
- z powrotem
- tło
- Łazienka
- źle
- Bank
- Bank Anglii
- Bankowość
- baza
- na podstawie
- podstawowy
- podstawa
- BE
- bo
- być
- zachowanie
- behawioralny
- za
- poniżej
- korzyści
- Ulepsz Swój
- miliardy
- Blog
- blogi
- deska
- podnieść
- obie
- szeroko
- zastraszanie
- ale
- by
- CAN
- kapitał
- główne wymagania
- nieść
- Kontynuować
- ceo
- pewien
- Certyfikacja
- wyzwanie
- Charakterystyka
- jasny
- zamknięte
- zbierać
- zbiorowo
- porównać
- ukończenia
- spełnienie
- pojęcie
- Koncepcje
- Warunki
- Prowadzenie
- Konsekwencje
- Rozważać
- Rozważania
- za
- Ograniczenia
- konsultacja
- konsument
- Konsumenci
- składki
- Koszty:
- mógłby
- pokryty
- Okładki
- stworzony
- kryzys
- Kryteria
- co najważniejsze
- Crypto
- kultywuje
- kultura
- Hodowle
- Aktualny
- cyber
- dane
- decyzja
- Podejmowanie decyzji
- uważane
- zdefiniowane
- demograficzny
- zależny
- Mimo
- szczegółowe
- rozwijać
- rozwinięty
- różnie
- Ujawniać
- ujawnienie
- dyskutować
- omówione
- inny
- Różnorodność
- Różnorodność i integracja
- dominujący
- na dół
- projekt
- sporządzony
- podczas
- e
- każdy
- bądź
- Pracownik
- pracowników
- zobowiązany
- Anglia
- zapewnić
- Środowisko
- środowiskowy
- istotnie
- EU
- Europa
- Każdy
- dowód
- przykład
- przykłady
- wyłączony
- z pominięciem
- oczekiwanie
- Wyjaśniać
- ekspresowy
- zewnętrznie
- Failed
- FCA
- strach
- czuć
- finansować
- budżetowy
- Postępowanie finansowe
- Finansowego Prowadzenie
- Oszustwo finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- technologia finansowa
- koniec
- Finextra
- FINTECH
- Firma
- firmy
- i terminów, a
- dopasować
- ZDROWIE I FITNESS
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- Framework
- Ramy
- oszustwo
- od
- fsma
- Funkcje
- luki
- Płeć
- Ogólne
- ogółu społeczeństwa
- ogólnie
- geopolityczna
- dany
- Gole
- zarządzanie
- większy
- poradnictwo
- miał
- Have
- Zdrowie
- zdrowy
- zabezpieczających
- pomoc
- Ukryty
- na wysokim szczeblu
- uczciwy
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- i
- zidentyfikowane
- zidentyfikować
- tożsamość
- if
- ii
- Rezultat
- wdrożenia
- realizacja
- ważny
- in
- zawierać
- obejmuje
- włączenie
- Włącznie
- wzrosła
- wskazać
- indywidualny
- przemysł
- Informacja
- ubezpieczenie
- integrować
- integracja
- zamierzony
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- wewnętrzny
- najnowszych
- wprowadzono
- problem
- problemy
- IT
- JEGO
- połączenie
- Trzymać
- Klawisz
- Królestwo
- wiedza
- Brak
- duży
- Pranie
- Przywództwo
- najmniej
- lewo
- Prawodawstwo
- lubić
- Londyn
- długoterminowy
- zrobiony
- utrzymać
- robić
- WYKONUJE
- zarządzanie
- i konserwacjami
- kierownik
- Zarządzający
- rynki
- Masy
- Matters
- Może..
- oznaczać
- znaczy
- środków
- zmierzenie
- Poznaj nasz
- Metryka
- minimalny
- minimum
- błąd
- jeszcze
- Kredyty hipoteczne
- musi
- Natura
- potrzebne
- wymagania
- ujemny
- Nowości
- Następny
- Nie
- Uwagi
- już dziś
- numer
- z naszej
- Cele
- więzy
- Przeszkody
- uzyskane
- występować
- of
- on
- trwający
- tylko
- działać
- Opinia
- or
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- przegląd
- własny
- pakowane
- Papiery
- Dla
- część
- płatność
- Pensjonaty
- okres
- osobisty
- perspektywa
- krok po kroku
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- ponzi
- Schematy Ponzi
- biedny
- populacja
- stwarza
- potencjał
- Praktyczny
- praktyka
- przepisać
- teraźniejszość
- poprzednio
- problemy
- Produkty
- Profil
- Postęp
- promować
- Propozycje
- zaproponowane
- przyzwoitość
- ochrona
- zapewniać
- zaopatrzenie
- Prudential
- psychologiczny
- publiczny
- publicznie
- podnieść
- zasięg
- Kurs
- racjonalny
- Rzeczywistość
- naprawdę
- Przyczyny
- niedawny
- rozpoznać
- zmniejszyć
- odnosić się
- , o którym mowa
- odzwierciedlić
- regulowane
- Regulacja
- Regulatory
- regulacyjne
- Zgodność z przepisami
- raport
- Zgłoszone
- Raportowanie
- reprezentować
- wymagać
- wymagany
- wymagania
- obowiązki
- powrót
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- reguły
- Bezpieczeństwo
- próba
- Sankcje
- Skala
- Skandale
- systemy
- sektor
- widzieć
- Szukajcie
- wydać się
- wydaje
- senior
- starsze przywództwo
- wrzesień
- Serie
- Usługi
- zestaw
- Zestawy
- ustawienie
- Seksualny
- pojedynczy
- Rozmiar
- So
- Obserwuj Nas
- solidny
- Wypłacalność
- nieco
- poszukiwany
- Typ przestrzeni
- mówić
- Personel
- interesariusze
- standard
- standardy
- trzon
- Nadal
- strategie
- Strategia
- Struktury
- przedmiot
- taki
- PODSUMOWANIE
- nadzór
- wsparcie
- zdziwiony
- Brać
- trwa
- Talent
- cel
- cele
- podatnicy
- techniczny
- Technologia
- szablon
- semestr
- że
- Połączenia
- Wielka Brytania
- ich
- Im
- następnie
- teoria
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- to
- tych
- trzy
- próg
- do
- w kierunku
- przejście
- Przezroczystość
- leczony
- leczenie
- godny zaufania
- drugiej
- rodzaj
- Uk
- dla
- zrozumieć
- zrozumienie
- Zjednoczony
- Wielka Brytania
- odblokować
- posługiwać się
- za pomocą
- wyceniane
- przez
- chcieć
- była
- Droga..
- we
- DOBRZE
- Co
- natomiast
- czy
- który
- cały
- którego
- będzie
- okno
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracujący
- gorzej
- by
- rok
- zefirnet