FinovateFall 2022: Klucz do udanych partnerstw w usługach finansowych

Dyskusja na temat konkurencji a współpracy między bankami i fintechami trwa już od jakiegoś czasu, ale wraz z tempem zmian w branży konieczne są teraz partnerstwa, aby firmy mogły nadążać za nowymi wydarzeniami i zapewnić, że ich oferta cyfrowa pozostanie odpowiednia i maksymalnie data.

Ponieważ coraz więcej firm chce współpracować, aby poradzić sobie z ciągle zmieniającym się krajobrazem branżowym, w jaki sposób firmy mogą zapewnić, że wybierają odpowiednich partnerów, aby zwiększyć swoje szanse na udaną współpracę?

Ten temat był jednym z wielu dyskutowanych na konferencji FinovateFall w Nowym Jorku w tym tygodniu, w której wypowiedziało się wielu weteranów branży.

Podczas dyskusji panelowej, moderator i redaktor wykonawczy, technologia w amerykańskim bankier Penny Crosman rozpoczęła sesję, odnosząc się do ostatnich komentarzy zgłoszonych przez pełniącego obowiązki kontrolera waluty Michaela Hsu na konferencji zorganizowanej przez The Clearing House i Bank Policy Institute, wyszczególnienie ryzyka partnerstwa bank-fintech w wyniku dodatkowej złożoności, jaką mogą one wnieść do ekosystemu, oraz potrzeby odpowiedniego nadzoru w celu uniknięcia potencjalnego kryzysu.

Seattle Bank CBO i szef ds. partnerstwa Josh Williams mówi, że kontrola nad sposobem, w jaki firmy obsługują KYC i zarządzają danymi, nie jest niczym nowym dla banków, ale z zadowoleniem przyjmuje większą jasność co do oczekiwań organów regulacyjnych, jeśli chodzi o partnerstwa.

Mówi: „Pomysł, że te standardy są teraz akcentowane na innych graczy niefinansowych i uznając, że te standardy będą musiały zostać spełnione, czy to przez stronę trzecią, czy przez bank, myślę, że to jest pomocne, a potem myślę, że po prostu szerzej, zapewnienie większej jasności co do oczekiwań będzie pomocne tylko pod względem upewnienia się, że całe strony mają bardziej realistyczne oczekiwania dotyczące tego, co jest niezbędne do udanego, trwałego partnerstwa”.

Franklin Garrigues, wiceprezes ds. ekosystemów zewnętrznych w TD Bank, dodaje: „Przesłanie jest zasadniczo takie, że kiedy tworzymy partnerstwa, kiedy wchodzimy w relacje handlowe z partnerem, musimy dokładnie go przeanalizować. To nie jest nowe i tak było od dłuższego czasu.

„Złożoność ekosystemu rośnie, co utrudnia ogólne zarządzanie i zarządzanie ryzykiem. Myślę, że to jest wiadomość, którą słyszymy i pomocne jest poznanie oczekiwań i wskazówek.

„W rzeczywistości myślę, że większość banków przyglądała się temu, przestrzegała i pracowała nad odpowiednim nadzorem ze strony osób trzecich. Musimy upewnić się, że budujemy coś, co jest zrównoważone zbiorowo, a nie tylko indywidualnie”.

Maria Gotsch, prezes i dyrektor generalna Partnership Fund for New York City, dodaje, że komentarze były „strzałem ostrzegawczym przez łuk”, ale przypomina, że ​​główne banki zastanawiają się nad tym od dłuższego czasu.

„Organy regulacyjne zamierzają wprowadzić wyraźniejszy paradygmat dotyczący tego, w jaki sposób będziemy dokonywać przeglądu tych partnerstw, aby wszyscy mieli jasność, co dalej”, mówi.

„Czego każdy w biznesie chce tylko jasności, co mogę zrobić, a czego nie powinienem robić? I wygląda na to, że zamierzają to wprowadzić. Myślę, że ostatecznie będzie to pomocne dla sektora, jeśli chodzi o umożliwienie większej liczby takich partnerstw, szczególnie z większymi instytucjami”.

Budowanie udanego partnerstwa

Rozmowa przeszła dalej, aby omówić kluczowe elementy udanej współpracy z Mikem Vostrizanskym, inwestorem kapitałowym w FTV Capital, podkreślającym znaczenie wyboru odpowiednich zespołów do współpracy.

„Jeżeli jest jedna rzecz, którą wiesz o biznesie, to to, że po drodze będzie musiał się obracać w określony sposób. A jeśli nie możesz zaufać zespołowi i pracować z nim w wysoce funkcjonalny sposób, nie przygotowujesz się do odpowiedniego rodzaju partnerstwa” – mówi.

Garrigues dodaje, że patrząc na relacje partnerskie, korzystne jest również spojrzenie poza oryginalny produkt na ciągłą i szerszą relację.

„To nie tylko produkt. Jeśli jesteśmy partnerem, to chcemy współtworzyć i tworzyć sposób na wspólną pracę, która doprowadzi do powstania serii produktów. Dlatego ważne jest, aby ta kultura była z nami.

„Kultura jest następna. Czy możemy się dogadać z kierownictwem? Czy wyznajemy te same wartości, czy dzielimy tę samą kulturę i czy czujemy, że możemy wspólnie pracować przez lata? To jest coś, na co patrzymy.

„Powiedziałbym też, że praca z bankiem jest ciężka. Wiemy, że to wymaga czasu, energii i wytrwałości, zadajemy wiele pytań, jest due diligence osób trzecich, zawsze są kwestie regulacyjne, przez które przechodzimy. Tak więc partnerzy, którzy z nami pracują, muszą mieć wytrzymałość i wytrwałość, aby z nami współpracować. Poruszamy się z różnymi prędkościami i taka jest rzeczywistość”.

Williams sprowadza to do trzech pytań, które należy zadać przed rozpoczęciem partnerstwa.

„Po pierwsze: czy jest to technicznie możliwe? Nie tylko to zadziała, ale musisz nam pokazać, jak przechodzi przez stos bankowy, spełniając wszystkie te wymagania KYC, wszystkie wymagania dotyczące zarządzania danymi. Wszystkie te rzeczy musimy widzieć w pracy.

„Druga: czy to legalne? A potem trzy: czy wszyscy możemy zarabiać? Musi istnieć ekonomia, która to wspiera. Przeprowadzimy rozmowę, która zwykle pomoże nam dowiedzieć się, czy istnieje odpowiednia kultura, zaangażowanie i wytrzymałość, aby wspólnie przepracować to wszystko. A potem podczas tej rozmowy, jeśli dowiemy się, że ludzie po prostu rozwiązują problemy dla dwóch z tych trzech, po prostu wiemy, że to nie jest dla nas dobry partner i możemy iść dalej”.

Na koniec Vijay Metha, dyrektor ds. informatyki konsumenckiej w Experian, dodaje:

„Tak długo, jak wchodzisz w rozmowę i upewniasz się, że jesteś na tej samej stronie, co do celów innych i jesteś szczery wobec siebie i z nimi, myślę, że to naprawdę wspiera pozytywne partnerstwo”.