Ewolucje Fintechów w 2024 roku

Ewolucje Fintechów w 2024 roku

Znacznik czasu: 6 lutego 2024 r. 11:24
Ewolucje Fintech w 2024 r. PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Ewolucja fintech jest szybka, ale nadal istnieje pole do ogromnego postępu w szerokim zakresie kategorii. Rok 2024 kryje w sobie ogromny potencjał, szczególnie jeśli chodzi o doświadczenie użytkownika końcowego. Jednak postęp ten może zostać zahamowany przez wzmożoną kontrolę w obszarach obejmujących regulacje i bezpieczeństwo. Czego zatem możemy szczerze oczekiwać od fintechu w tym roku? 

Pięć prognoz dla fintechu na rok 2024 

Wbudowane finansowanie dla MŚP 

Wbudowane finanse wkradły się już na arenę B2C. Chociaż wielu niezależnych handlowców nie wprowadziło jeszcze rozwiązań, większość większych marek ma dostępne opcje finansowania od kilku lat. Nie zaobserwowaliśmy jednak dużego postępu w obszarze B2B, w którym dostawcy pozostają związani z przestarzałymi analogowymi opcjami finansowania. To się wkrótce zmieni. Wiemy, że ta technologia jest już dostępna – w tym roku musimy tylko zachęcić więcej użytkowników. Aby tak się stało, skupimy się na tworzeniu bardziej dostosowanych ścieżek użytkownika, szerszej dostępności pożyczek „jednym kliknięciem” oraz rozwiązaniach, które mogą zapewnić wybór i szybkie podejmowanie decyzji, otwierając finansowanie dla MŚP, które mają tradycyjnie miały trudności z dostępem do środków pieniężnych potrzebnych do rozwoju.  

Otwarta bankowość/otwarta księgowość  

Otwarta bankowość i księgowość mają duży potencjał dla małych firm, wspierając wchodzenie na nowe rynki, generując przychody i zwiększając możliwości wykorzystania danych klientów na różne sposoby. Dlatego stają się coraz szerzej akceptowane w sektorze MŚP. Aby jednak otwarta bankowość i księgowość naprawdę zyskały na trwałym znaczeniu, muszą zapewniać lepsze usługi i rozwiązania dostosowane do potrzeb MŚP. Częścią tego niewątpliwie będą ulepszone strategie zapobiegania oszustwom – obejmujące monitorowanie i spostrzeżenia biznesowe. Kluczowe będą jednak dane. Dane są najcenniejszym zasobem na obecnym rynku biznesowym, dlatego rozwiązania otwartej bankowości i otwartej księgowości muszą znaleźć sposób, aby uczynić te dane możliwie najbardziej dostępnymi, zrozumiałymi i użytecznymi dla użytkowników końcowych. Chociaż większe firmy oferujące rozwiązania dostosowane do indywidualnych potrzeb już to robią, nie widzieliśmy tego jeszcze w przestrzeni MŚP. Trzeba się tym zająć w 2024 roku. 

Wdrożenie AI i ML 

Uczenie maszynowe (ML) i sztuczna inteligencja (AI) nie są już uważane za przełomową technologię. Jednak aplikacje AI i ML pozostają w dużej mierze poza zasięgiem małych firm, a to będzie rok, w którym zwiększy się ich dostępność. Około połowa wszystkich firm z branży technologii finansowych wykorzystuje już sztuczną inteligencję do ulepszania usług i tworzenia nowych produktów. Jesteśmy teraz w miejscu, w którym te rozwiązania są gotowe do przekazania wszelkiego rodzaju użytkownikom końcowym – konglomeratom, MŚP, a nawet zainteresowanym osobom indywidualnym. Zatem w 2024 r. programiści będą skupiać się na MŚP za pomocą szeregu dostosowywalnych narzędzi, od prognozowania i analizy biznesowej po chatboty i inne generatywne rozwiązania AI. 

W branży fintech prawdopodobnie zobaczymy również wdrażanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego do szerszego zakresu zadań administracyjnych, od oceny zdolności kredytowej klientów i zarządzania ryzykiem, po handel algorytmiczny. Celem będzie poprawa ogólnego doświadczenia fintech dla użytkowników końcowych, przy jednoczesnym zwiększeniu produktywności i dokładności marek.  

Regulacja 

Zmiany regulacyjne w fintechach są w tym roku niemal nieuniknione. Nie tylko do tego momentu sektor ten był w dużej mierze nieuregulowany, niezależnie od KYC (Poznaj swojego klienta) i AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy), ale coraz częściej wdrażane technologie – w tym sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe – nie mają standardów zgodności. Aby chronić wszystkie strony, należy przyjąć bardziej proaktywne podejście do ogólnych regulacji dotyczących technologii finansowych. Powinno to skupiać się na zdecentralizowanych finansach (DeFi), takich jak kryptowaluta i blockchain.   

Zaobserwujemy również większy nacisk na zgodność z przepisami, ponieważ okres karencji w sprawie brexitu dobiegnie końca w tym roku, co oznacza, że ​​wszelkie brytyjskie firmy z branży fintech, które nadal działają w ramach systemu zezwoleń tymczasowych (TPR), staną przed wyzwaniem uzyskania pełnych Zezwolenie FCA, jeśli chcą kontynuować działalność. Może to doprowadzić do utraty niektórych z naszych rozwijających się firm fintech.  

Konsolidacja 

Jedną z wad szybkiej ewolucji, jaką zaobserwowaliśmy w fintech, jest to, że przyniósł on zbyt wiele rozwiązań w stosunku do wymagań rynku. W rezultacie pewne ścieranie się i konsolidacja będą nieuniknione i osiągnęliśmy etap, w którym prawdopodobnie zaczniemy to obserwować. Tak więc, chociaż daleko nam do punktu, w którym tworzenie produktów zostanie odsunięte na bok, w przypadku nowych produktów prawdopodobnie skupimy się na rzeczach, które mogą zaoferować klientowi wymierne korzyści, z łatwością obsługi z przodu i w środku. Z kolei produkty, które zapewniają użytkownikom słabą wygodę lub są mniej korzystne, po cichu znikną.  

Fintech kwitnie. Jest bardziej żywy i aktywny niż kiedykolwiek wcześniej, ale zaczyna też dojrzewać. Dzięki regulacji i konsolidacji oraz skupieniu się na doświadczeniach klientów stanie się to jasne w 2024 roku. Nie jesteśmy już na etapie, na którym niekończące się startupy ścigają się o to, by jako pierwsi znaleźć się na szczycie. Zamiast tego nacisk kładzie się na dostarczanie tego, co może sprawić, że fintech będzie działał na korzyść klienta. A to będzie oznaczać realną koncentrację na cennym rynku MŚP. 

Znak czasu:

Więcej z Fintextra