Google Cloud przewiduje 4 trendy napędzające zmiany w usługach finansowych w 2023 roku

W tym roku branżę finansową czekają duże zmiany.

Instytucje finansowe, które z powodzeniem rozszerzyły cyfrowe wersje swoich produktów i usług, aby poradzić sobie z COVID-19, zastanawiają się, jak wprowadzić osobiste elementy o wartości dodanej, które zwiększają przychody i mogą być skalowane bez dodatkowych kosztów.

Nowe fintechy wprowadziły na rynek produkty, szukając wzrostu zamiast rentowności, co jest strategią, która prawie na pewno się zmieni. A organy regulacyjne rozszerzają nowe kontrole na szereg funkcji i jurysdykcji. Wszystko to dzieje się w czasach transformacji technologicznej, co jest kolejnym powodem, dla którego bezpieczeństwo i zarządzanie ryzykiem mają większe znaczenie dla banków, rynków kapitałowych, ubezpieczycieli i każdej innej części naszej branży.

Zmiana jest szansą, a istnieje wiele wspaniałych innowacji. Jest jednak całkiem jasne, że sztuczna inteligencja, bezpieczeństwo i odporność oraz ponowne skupienie się na podstawach będą walutą tegorocznego świata finansów.

Oto cztery krytyczne sposoby, w jakie to zobaczysz.

1. Sztuczna inteligencja napędza wzrost

Banki o ugruntowanej pozycji przeszły na technologię cyfrową i nauczyły się nowych sposobów sprzedaży oraz nowej wydajności, a także nowego znaczenia danych. Teraz muszą dodać spersonalizowane, oparte na relacjach zaangażowanie, które jest podstawą ich marek – ale na dużą skalę.

To tutaj sztuczna inteligencja odgrywa kluczową rolę w generowaniu spersonalizowanych odpowiedzi i rekomendacji. Ma to znaczenie dla klientów poszukujących kredytów hipotecznych lub planowania finansowego oraz dla firm poszukujących linii kredytowych. Dla większości ludzi pieniądze są przeżyciem emocjonalnym, a personalizacja — poczucie bycia znanym i rozumianym — będzie kluczem do lojalności i napędzania rozwoju.

Instytucje finansowe będą musiały ciężej pracować nad budowaniem silnych i unikalnych cyfrowych profili klientów opartych na uprawnieniach. Dane potrzebne do tego mogą już istnieć, ale być może w silosach. Rozbijając te silosy, stosując warstwę sztucznej inteligencji i bezproblemowo wykorzystując zaangażowanie ludzi, instytucje finansowe mogą tworzyć doświadczenia, które odpowiadają unikalnym potrzebom ich klientów, jednocześnie wydajnie skalując.

2. Nowe granice w rozporządzeniu

Ponieważ globalne oczekiwania regulacyjne wciąż rosną, historyczne podejście do izolowania danych dotyczących ryzyka operacyjnego, finansowego i cybernetycznego przestało działać. Rosnąca złożoność i koszty przestrzegania przepisów wywierają znaczną presję na branżę przyzwyczajoną do opracowywania lub pozyskiwania rozwiązań punktowych dla określonych przepisów. W rzeczywistości, porównując wydatki na zgodność z poziomami sprzed kryzysu finansowego, Deloitte szacuje, że koszty banków wzrosły o ponad 60%.

Organy regulacyjne wymagają bardziej precyzyjnych i spójnych danych, o większym zakresie, głębi i pochodzeniu, aby zachować skuteczność i przejrzystość rynków finansowych. W 2023 r. instytucje będą musiały zacząć rozbijać silosy, aby umożliwić bardziej precyzyjne i spójne raportowanie regulacyjne, spełniające regionalne i globalne wymagania we wszystkich dyscyplinach ryzyka.

Podobnie jak firmy, które monitorują, organy regulacyjne będą coraz częściej korzystać z narzędzi, które przeglądają różne raporty, wykrywając anomalie w danych. Oznacza to, że zarówno ze względu na koszty, jak i w celu ograniczenia ryzyka instytucje potrzebują jednego źródła prawdy opartego na danych, które podaje liczby w tej samej formie. Raportowanie szybko staje się oparty na platformie, a zarówno firmy, jak i ich dostawcy technologii będą potrzebować sposobów na modernizację i usprawnienie swojej architektury danych przy użyciu najlepszych technologii chmurowych i narzędzi open source.

3. Nowa era zagrożeń bezpieczeństwa

Instytucje finansowe od lat inwestują w punktowe, lokalne rozwiązania zabezpieczające, co zaowocowało mnożeniem się narzędzi i odizolowanych systemów danych w całym przedsiębiorstwie, co utrudnia skompilowanie holistycznego obrazu krajobrazu zagrożeń.

Gdy wkraczamy w nową erę zwiększonych zagrożeń dla bezpieczeństwa, będziemy świadkami znaczącej zmiany w kierunku podejścia do bezpieczeństwa opartego na platformie, opartego na zerowym zaufaniu, które umożliwia instytucjom finansowym uzyskanie kompleksowego obrazu cyberbezpieczeństwa. W ten sposób instytucje finansowe będą mogły uzyskiwać wgląd w dane, szybciej wykrywać i usuwać zagrożenia oraz dodawać warstwę zautomatyzowanych kontroli.

4. Ponowne skupienie się na podstawach

W ostatnich latach istniejące instytucje finansowe szybko przystąpiły do ​​wypełniania wszelkich luk w swoich cyfrowych doświadczeniach. Często prowadziło to do podniesienia i przeniesienia istniejących procesów do doświadczeń cyfrowych.

W 2023 r. organizacje będą musiały zastanowić się nad swoją cyfryzacją i ocenić, co działa i jakie nowe cyfrowe doświadczenia lub procesy należy zbudować od podstaw. Ta ocena przyczyni się również do ponownej oceny właściwego miksu dystrybucji w różnych kanałach, ponieważ coraz więcej zadań jest realizowanych cyfrowo.

Przedsiębiorstwa Fintech przeżywają podobny rok „powrotu do podstaw”, ale koncentrują się bardziej bezpośrednio na zyskach. Szybki wzrost był dobry, gdy pieniądze były tanie. Dziś droga do zysków jest bardziej atrakcyjna. Wymaga to większego skupienia się na kosztach pozyskania klienta, kosztach utrzymania klienta i kosztach operacyjnych.

Odpowiedzialność nigdy nie była bardziej modna niż w 2023 roku i to dobrze. Oznacza to, że przetestowane zostaną nowe technologie, nowe produkty, nowe strategie, nowe zachowania klientów i nowe firmy, które rozwijały się w łatwiejszych czasach. Zwycięzcami zostaną ci, którzy skupią się na optymalizacji swoich danych w celu budowania doświadczeń i procesów o dużym wpływie oraz pozbyciu się priorytetów tego, co niepotrzebne.

Zac Maufe jest szefem rozwiązań w zakresie usług finansowych w firmie Google Chmura, wnosząc ponad 20-letnie doświadczenie bankowe do roli, która koncentruje się na przekształcaniu usług finansowych na całym świecie z wykorzystaniem siły Google.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/