Jak Stany Zjednoczone wdrażają płatności w czasie rzeczywistym

Szybkie i dokładne płatności mają kluczowe znaczenie we współczesnej gospodarce zarówno dla konsumentów, jak i przedsiębiorstw. Obie grupy do niedawna polegały w dużej mierze na starszych systemach, takich jak przelewy bankowe i czeki papierowe, które wiązały się z szeregiem wyzwań, w tym opóźnieniami, niedokładnymi sumami i żmudnymi ręcznymi procesami dla działów rozrachunków z dostawcami (AP).

Uruchomienie sieci RTP® The Clearing House (TCH) było ogłaszane jako przełom w świecie płatności — i dla wielu firm i osób fizycznych tak się stało — ale pięć lat od jej wprowadzenia, nadal jest to powszechne tylko wśród mniejszości przedsiębiorstw. Ten stan rzeczy stoi w jaskrawym kontraście z większością reszty świata, gdzie płatności w czasie rzeczywistym stały się stawkami stołowymi.

Podróż Ameryki do płatności w czasie rzeczywistym

Amerykańska podróż do płatności w czasie rzeczywistym nabrała tempa w 2017 roku, kiedy TCH uruchomiona sieć RTP. Program narodził się z dążeń Rezerwy Federalnej do poprawy efektywności płatności i od tamtej pory okazał się wielkim sukcesem.

A badanie odkryli, że zdolność do dokonywania płatności w czasie rzeczywistym była drugim najważniejszym czynnikiem decydującym o wyborze partnerów bankowych przez firmy, po zdolności instytucji finansowej (FI) do dostarczania rozwiązań finansowych. Aż 81% firm stwierdziło, że płatności w czasie rzeczywistym radykalnie zmienią sposób prowadzenia ich codziennej działalności, a 66% spodziewa się, że płatności w czasie rzeczywistym ostatecznie całkowicie wyprą czeki papierowe i gotówkę. Te szybkie transakcje cieszą się również popularnością wśród konsumentów indywidualnych – 30% konsumentów wymienianie kolejno płatności w czasie rzeczywistym jako ważny czynnik przy wyborze FI.

Gwałtowny rozwój sieci RTP w Stanach Zjednoczonych zaczął jednak nabierać tempa dopiero wraz z początkiem pandemii. Pracownicy i konsumenci zostali zamknięci w swoich domach w rekordowej liczbie po zamknięciu banków i firm, i zaczęli szukać rozwiązań płatniczych, które pasowałyby do ich nowego stylu życia.

A badanie z Rezerwy Federalnej ustalił, że trzy na cztery firmy uznały za ważne oferowanie szybszych płatności, a dziewięć na dziesięć spodziewało się oferować taką możliwość w ciągu najbliższych trzech lat. Ich konkretne powody były różne. Pięćdziesiąt dwa procent poszukiwany aby mieć dokładniejsze zarządzanie przepływami pieniężnymi, 46% chciało ulepszyć swoje procedury rozliczeń z dostawcami (AP), a 43% potrzebowało usprawnić operacje płacowe.

Ten szybki wzrost płatności w czasie rzeczywistym w USA jest godny uwagi, ale blednie w porównaniu z innymi częściami świata. Przypadki użycia różnią się znacznie w zależności od kraju, w zależności od ich konkretnych potrzeb.

Jak Stany Zjednoczone porównują się z resztą świata

Stany Zjednoczone są jednym z 60 różnych krajów z infrastrukturą płatności w czasie rzeczywistym, a co roku do klubu dołączają coraz więcej osób. Oczekuje się, że Kanada, Indonezja, Nowa Zelandia i Peru uruchomią w tym roku swoje sieci krajowe. Oznacza to, że około 72% światowej populacji ma obecnie lub wkrótce będzie miało dostęp do płatności w czasie rzeczywistym, ale ich doświadczenia różnią się znacznie w zależności od kraju zamieszkania.

Brazylia jest liderem płatności cyfrowych w Ameryce Łacińskiej, na przykład dzięki platformie płatności natychmiastowych Pix obsługiwanej przez bank centralny tego kraju. Bank uruchomiona Pix pod koniec 2020 roku, ale platforma szybko zyskała popularność, w dużej mierze ze względu na jej prostotę i łatwość obsługi. Sześciu na 10 Brazylijczyków korzysta z niej regularnie, a w 2021 r. na platformie zarejestrowano ponad 8 miliardów transakcji.

Dla porównania sieć RTP obsługuje zarówno konsumentów, jak i firmy, z limitem transakcji, który ostatnio wzrosła do 1 miliona dolarów, a 41% firm amerykańskich używa go regularnie. Tylko 32% eTailerów w Brazylii powiedziany w międzyczasie oferują płatności Pix, mimo że 59% brazylijskich konsumentów stwierdziło, że zrezygnowali z zakupów online, ponieważ eTailer nie oferował opcji płatności Pix.

Inny międzynarodowy przypadek użycia pochodzi z Chin, kraju, który świadkiem 18.5 miliarda transakcji w czasie rzeczywistym w 2021 r. Przyniosło to szacunkowe 15.4 miliarda oszczędności kosztów dla konsumentów i firm w tym kraju, dzięki dodatkowej wygodzie transakcji natychmiastowych i braku polegania na żmudnych ręcznych procesach, takich jak przelewy bankowe, czeki papierowe i usługi pocztowe. Oczekuje się, że te oszczędności kosztów mają zwiększyć produkcję gospodarczą Chin o 18.7 miliarda dolarów do 2026 roku.

Dla porównania, USA nagrany tylko 1.8 miliarda transakcji w 2021 r., co daje łączne oszczędności w wysokości 648 milionów dolarów i wzrost wydajności ekonomicznej o zaledwie 1.4 miliarda dolarów. Chociaż dużą część tej różnicy można przypisać faktowi, że Chiny mają znacznie większą populację niż Stany Zjednoczone, wskazuje to również na znacznie większy entuzjazm dla płatności w czasie rzeczywistym, co może przełożyć się na silniejszą obecność gospodarczą na arenie światowej.

Stany Zjednoczone są bez wątpienia liderem w płatnościach w czasie rzeczywistym, ale nie są jedynymi. Czas pokaże, jaką rolę odegrają Stany Zjednoczone we wzroście transakcji w czasie rzeczywistym na całym świecie.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Źródło: https://www.pymnts.com