Jak stworzyć cyfrowy portfel: kluczowe funkcje i rozwiązania

Globalny rynek technologii gwałtownie wzrósł z 1,6 miliarda dolarów w 2015 roku do 14 miliardów dolarów w 2022 roku, według Merchant Machine. Jest to spowodowane przyjęciem internetowych metod płatności za usługi bankowe i finansowe. Inteligencja Mordoru prognozuje, że płatności mobilne wzrosną o 24.5% w latach 2021-2026. Zapotrzebowanie na system płatności mobilnych online zwiększa zapotrzebowanie na rozwiązania cyfrowe. W rezultacie firmy fintech starają się zapewnić swoim klientom bezproblemowe płatności i wycofują się z podejścia skoncentrowanego na produkcie. Jednym z takich rozwiązań jest mobilna aplikacja portfelowa, która przechowuje karty kredytowe i zapewnia transakcje.

Jednak tworzenie oprogramowania fintech jest procesem czasochłonnym i kosztownym. Koszt opracowania aplikacji e-portfela waha się od 45,000 250,000 do XNUMX XNUMX USD i zależy od poziomu złożoności i funkcjonalności portfela. Niemniej jednak istnieje rozwiązanie, które może przyspieszyć ten proces i obniżyć koszty rozwoju.

W tym artykule dowiemy się, czym jest e-portfel, jak działa i co należy wiedzieć przed opracowaniem takiej aplikacji.

Co to jest portfel cyfrowy?

Portfele cyfrowe to oprogramowanie komputerowe, które może przeprowadzać transakcje online lub przez Internet. Przechowuje szczegóły płatności klientów dla różnych metod płatności na różnych stronach internetowych. Portfele cyfrowe są również nazywane e-portfelami. Chociaż portfele cyfrowe są często przechowywane na smartfonach, istnieje inna forma, na przykład na komputerze stacjonarnym.

Portfele cyfrowe mogą umożliwić więcej niż tylko transakcje. Przechowują również karty lojalnościowe, bilety, karty podarunkowe i służą do uwierzytelniania użytkownika. Na przykład aplikacje mobilnego portfela mogą weryfikować wiek osoby przy zakupie alkoholu.

Jak działa portfel cyfrowy?

Korzystanie z mobilnej aplikacji portfela jest dość łatwe. 

1.Klient wprowadza dane karty do aplikacji lub na stronę internetową. 

2. Następnie informacje są szyfrowane i portfel jest gotowy do użycia. 

3. Po autoryzacji transakcji przez użytkownika dane są przesyłane do banku, który przelewa pieniądze na konto handlowca.

Nowy system płatności online stanowi rewolucyjną alternatywę dla płatności gotówkowych. Użytkownik nie musi polegać na karcie do transakcji. Wszystko, czego potrzebują, to smartfon i połączenie z Internetem. Dlatego portfele mobilne stają się coraz bardziej popularne na całym świecie.

Dlaczego warto inwestować w rozwój aplikacji mobilnego portfela?

Według Statisty rynek transakcji portfelem mobilnym znacznie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat. Według nowego badania przeprowadzonego przez Juniper Research. 

W efekcie sektor bankowo-finansowy jest zmuszony przenieść swoją ofertę kluczowych usług i produktów do formatów cyfrowych. W odpowiedzi instytucje finansowe zaczęły oferować różne rozwiązania cyfrowe dostosowane do konkretnych potrzeb. Tym samym wprowadzenie opcji płatności cyfrowych pomaga zwiększyć lojalność klientów, zwiększyć popyt i poprawić wygodę współczesnych użytkowników.

Wielkość rynku transakcji portfela mobilnego na całym świecie z prognozami od 2021 do 2025 roku.

Źródło: Statista

Kluczowe statystyki płatności mobilnych:

• Oczekuje się, że przychody z aplikacji do płatności mobilnych wzrosną z 550 bilionów dolarów w 2015 roku do 1,639.50 bilionów dolarów do końca 2022 roku, dzięki Forbesowi. 
• Przewiduje znaczny wzrost odsetka konsumentów, którzy planują korzystać z trzech lub więcej portfeli cyfrowych w najbliższych latach, z 18 proc. w 2021 r. do 30 proc. w 2022 r. Ankieta konsumencka McKinsey dotycząca płatności cyfrowych w 2022 r.
• Oczekuje się, że liczba osób korzystających z portfeli cyfrowych osiągnie 4.4 miliarda do 2025 roku, według badań Juniper.

Podstawowe technologie kryjące się za cyfrowym portfelem

Z aplikacji portfela można korzystać dość łatwo. Klient uruchamia aplikację z kodami PIN lub odciskami palców, aby wybrać kartę, której chce użyć. Wiele aplikacji portfeli cyfrowych korzysta z technologii NFC podczas przesyłania kart, a nawet można ich używać do robienia zakupów. 

NFC (lub Near Field Communication) to technologia zbliżeniowa, która zapewnia bezpieczne transakcje między portfelem a terminalem POS. Działa jako protokół komunikacyjny i umożliwia płatności zbliżeniowe za pomocą urządzeń mobilnych.

MST (lub Magnetic Secure Transmission) to technologia podobna do NFC, która wykorzystuje czytniki kart magnetycznych do skanowania karty po przesunięciu jej przez szczelinę w punkcie sprzedaży.

iBeacon umożliwia bezpieczną wymianę danych, która zapewnia uwierzytelnianie bezpieczeństwa oraz możliwość wysyłania spersonalizowanych ofert i rabatów do klientów.

QR code przyczynia się do płynnej obsługi płatności. Transakcja zajmuje tylko kilka sekund, dzięki czemu płatność za pomocą kodów QR jest niezwykle szybka i wygodna. Użytkownicy muszą tylko otworzyć aplikację do skanowania kodów QR, zeskanować kod QR i potwierdzić, aby dokonać płatności 

Uwierzytelnianie biometryczne zwiększa bezpieczeństwo płatności cyfrowych i zapewnia rozpoznawanie odcisków palców, twarzy i głosu. Zapobiega także oszustwom i wyłudzeniom.

sztuczna inteligencja i nauczanie maszynowe. Portfele cyfrowe muszą mieć funkcje AI i ML, które pomagają integrować panele administracyjne i wykrywać oszukańcze działania.

Top 5 niezbędnych funkcji e-portfela 

Jeśli chodzi o projektowanie portfeli cyfrowych, ważne jest, aby zawsze koncentrować się na przyszłym użytkowniku. Istnieją kluczowe funkcje portfela cyfrowego, które należy uwzględnić, aby spełnić potrzeby użytkownika. Zrozumienie tych funkcji pomoże Ci zatrudnić odpowiedni zespół i rozwijać portfel zgodnie z potrzebami Twojej firmy i potrzebami Twoich klientów.

• Natychmiastowy przelew pieniężny. Ważne jest, abyś umożliwiał swoim klientom dokonywanie szybkich przelewów pieniężnych.
• Integracja z bankiem. Współpraca z siecią bankową może pomóc w zaspokojeniu potrzeb finansowych klientów. Może również pomóc w dotarciu do nowych klientów i zwiększeniu sprzedaży. Oferuj płatności bankowe, takie jak IBAN lub SWIFT i integruj się z dostawcami. 

• Konta z wieloma aktywami. Musisz dać swoim klientom możliwość przechowywania środków w wielu walutach na koncie.

• Kontrola transakcji. Warto dać swoim klientom możliwość śledzenia swoich wydatków.

• Wymiana walut. Pozwól użytkownikom wymieniać waluty w swoich portfelach.

Cechy te są niezbędne do rozwoju portfeli cyfrowych, gdyż stanowią podstawę funkcjonowania nowoczesnej aplikacji portfela mobilnego. W razie potrzeby możesz je również rozszerzyć i dodać różne funkcje.

Dlaczego warto wybrać rozwiązanie portfela cyfrowego SDK.finance?

SDK.finance to platforma fintech, która służy jako podstawa do budowy produktu płatniczego. Korzystając z jego warstwy księgi głównej, możesz zaoszczędzić co najmniej 1 rok aktywnego czasu na tworzenie portfela cyfrowego. 

Z SDK.finance Oprogramowanie e-portfela SaaS, nie musisz tworzyć oprogramowania od podstaw i możesz skorzystać z gotowej platformy fintech do stworzenia swojego e-portfela. Nasz stos nowoczesnych technologii oferuje wysoką skalowalność, dzięki czemu możesz rozszerzać swój ekosystem bez martwienia się o przeciążenie systemu. Podejście API-first pomaga dodawać nowe funkcje i integracje oraz zapewnia szybszy proces programowania. 

Możliwe jest skorzystanie z niedrogiej wersji SaaS lub zakup od nas licencji na kod źródłowy, aby uzyskać pełny dostęp do zaplecza w celu uzyskania całkowitej niezależności i braku powtarzających się płatności.

Portfel cyfrowy SDK.finance oferuje następujące funkcje:

Konto z wieloma walutami	Dodawaj do systemu różne waluty fiducjarne lub niefiducjarne, bez żadnych ograniczeń.
Płatności bankowe	Zintegruj się z siecią bankową, aby oferować płatności bankowe, które zaspokoją potrzeby finansowe Twoich klientów.
Przelewy zagraniczne	Oferuj wewnętrzne transfery P2P, niezależnie od lokalizacji. Włącz płatności między kartami, portfelami i telefonami komórkowymi poprzez integrację z odpowiednią usługą lub dostawcami płatności.
Popularne płatności	Utwórz szablon płatności i pomóż swoim użytkownikom zaoszczędzić czasZintegruj się z lokalnymi dostawcami, aby umożliwić płatności za rachunki za prąd i internet, doładowania telefonów komórkowych, płatności za inne popularne usługi.
Wizualizacja wydatków	Pomóż swoim klientom śledzić ich wydatki i kontrolować transakcje za pomocą wizualizowanych wykresów
Kantor	Zapewnij bezproblemową wymianę walut pomiędzy portfelami Twoich klientów w ramach systemu.

Jeśli szukasz skalowalnego portfela cyfrowego dla swojej firmy, mamy dla Ciebie idealne rozwiązanie. Kontakt aby omówić, w jaki sposób nasza wiedza specjalistyczna w zakresie rozwoju technologii fintech może pomóc w opracowaniu własnego rozwiązanie portfela cyfrowego lub dodaj go do istniejącego produktu 

Zamykając

W dzisiejszych czasach wielu klientów poszukuje praktycznych rozwiązań fintech do zarządzania swoją działalnością finansową. Dlatego musimy opracować nową metodę płatności, aby zapewnić optymalną satysfakcję klientów.

Portfel cyfrowy to nowoczesne rozwiązanie, które oferuje wartość zarówno klientom, jak i firmom. Aplikacje portfela mobilnego umożliwiają sprzedawcom szybszą sprzedaż i oszczędzają czas klientów. Jest to korzystne dla wszystkich stron i sprawia, że ​​proces płatności jest szybszy i łatwiejszy.

SDK.finance zapewnia Fundacja musisz sprawić, by Twój portfel cyfrowy odniósł sukces i stał się ulubionym produktem Twoich klientów, jeśli chodzi o zaspokojenie ich potrzeb finansowych.