Jak założyć firmę przetwarzającą płatności

Obecna branża finansowa wymaga nowoczesnych rozwiązań, aby proces płatności był wygodniejszy i szybszy. Cyfrowy świat idzie do przodu, dlatego w wielu krajach istnieje konieczność uruchomienia firmy przetwarzającej płatności, aby sprostać zmieniającym się potrzebom.

Według raportu McKinsey Global Payments 2022, branża usług płatniczych szybko się rozwija, łącząc banki i dostawców technologii w celu tworzenia podobnych, płynnych i wygodnych doświadczeń cyfrowych. Na przykład banki optymalizują swoje podstawowe systemy do nowoczesnych rdzeni nowej generacji i aktualizują swoją infrastrukturę płatniczą, głównie w odpowiedzi na ciągły wzrost płatności natychmiastowych, wymagań otwartej bankowości i technologii chmury. 

Najważniejsze definicje, które należy znać przed założeniem firmy przetwarzającej płatności

Istnieją różne usługi przetwarzania płatności, które firmy finansowe mogą zaoferować firmom: Dostawca usług płatniczych, Facylitator płatności, Bramka płatności i Procesor płatności. Dlatego musisz wybrać, jaki rodzaj usługi chcesz świadczyć. Niektóre podmioty przetwarzające płatności służą jedynie jako bramki, podczas gdy inne stają się bankami rozliczeniowymi i są partnerami Visa lub Mastercard.

W ramach tego spektrum istnieją dwie dodatkowe opcje – zostanie Dostawcą Usług Płatniczych (PSP) lub Facylitatorem Płatności. Każda z tych ról wymaga procesu rejestracji i podlega innym regulacjom, które standaryzują czynności przetwarzania płatności przez firmę.

Kim jest dostawca usług płatniczych?

Dostawca usług płatniczych (lub PSP) to firma zewnętrzna, która pomaga Twojej firmie w uzyskiwaniu płatności cyfrowych (z kart kredytowych, kart debetowych, e-portfeli itp.). PSP jest odpowiedzialny za proces weryfikacji transakcji od klienta do akceptantów. 

Co to jest pośrednik płatności?

Facylitator płatności to dostawca usług dla sprzedawców detalicznych. Jeśli chcesz akceptować płatności online, możesz użyć konta handlowca u pośrednika płatności. Istnieją dwa rodzaje kont detalicznych: PSP i ISO (Independent Sales Organization). 

Różnica między bramką płatności a procesorem płatności

Różnicę między bramką płatniczą a procesorem płatności można przeoczyć, ponieważ oba pełnią tę samą funkcję, przekazując pieniądze z karty klienta na konto sprzedawcy. Dlatego ważne jest, aby dowiedzieć się, co oznacza bramka płatności i procesor płatności i czym się różnią. 

Bramka płatności to system techniczny, z którym Twoja witryna wchodzi w interakcję w celu przeprowadzenia transakcji. Jest to miejsce, w którym klienci mogą wprowadzać informacje o karcie kredytowej na stronie internetowej sprzedawcy, podczas gdy procesor płatności przesyła dane karty z POS (punktu sprzedaży) sprzedawcy do sieci kart i banków zaangażowanych w transakcję. 

Procesor płatności to system zarządzający procesem płatności, który przesyła dane z karty kredytowej klienta do instytucji finansowych zaangażowanych w transakcję.

Główne różnice między bramką płatności a procesorem płatności

Gateway płatności	Procesor płatności
Gromadzi i szyfruje informacje o kartach kredytowych	Łączy bank wydający, sprzedawcę i bank w celu przesyłania pieniędzy
Pośrednik między klientem a biznesem	Pośrednik pomiędzy biznesem, bankiem klienta i bankiem handlowca
Działa jako internetowy terminal POS, aby upewnić się, że karta jest ważna	Działa jako osobisty terminal POS, aby upewnić się, że karta jest ważna
Używany w połączeniu z procesorem płatności	Używany jako samodzielna usługa

W związku z tym bramka płatnicza to system, który gromadzi i potwierdza informacje o karcie kredytowej klienta przed przekazaniem ich do procesora płatności. Procesor płatności to usługa, która kieruje informacje o karcie kredytowej klienta do systemów POS i banków.

Jak działa procesor płatności?

Na pierwszy rzut oka przetwarzanie płatności to prosty, zautomatyzowany zestaw czynności, których wykonanie zajmuje tylko 3 sekundy. W rzeczywistości jest to proces wieloetapowy, na który składa się uwierzytelnienie klienta, autoryzacja i rozliczenie płatności. Procesor płatności zarządza transakcją kartą kredytową, działając jako pośrednik między akceptantem a zaangażowanymi instytucjami finansowymi.

Przyjrzyjmy się dokładniej przetwarzaniu płatności. 

1. Używanie karty przez klienta do płatności online. 
2. Przesyłanie kwoty pieniężnej do dostawcy usług przetwarzania płatności.
3. Wysyłanie informacji do organizacji kartowych.
4. Sprawdzenie wniosku przez bank wydający.
5. Otrzymanie potwierdzenia (lub anulowania) transakcji.
6. Wysyłanie odpowiedzi do dostawcy przez organizacje kartowe.
7. Przekazanie odpowiedzi sprzedawcy przez dostawcę.
8. Zatwierdzanie (lub opóźnianie) sprzedawcy za pomocą karty kredytowej.

Tak właśnie działa przetwarzanie płatności, które składa się z wielu kroków do wykonania. Dlatego istotną częścią jest zapewnienie nieprzerwanego, stabilnego procesu, aby zapobiec wszelkim problemom z transakcją.  

Jak założyć firmę przetwarzającą płatności?

Istnieją dwa sposoby na założenie firmy przetwarzającej płatności: opracowanie oprogramowania płatniczego od podstaw lub skorzystanie z rozwiązania white-label. Pierwszy z nich wymaga ogromnej ilości czasu i środków, natomiast drugi oznacza zakup gotowego 

oprogramowania od dostawcy, wdrażając do niego projekt etykiety i marki oraz dostosowując go do wymagań. Rozważmy każdy z tych sposobów. 

Budowanie przetwarzanie płatności Oprogramowanie od podstaw krok po kroku

1. Rejestracja firmy i znaku towarowego.
2. Nawiązywanie partnerstwa z bankami i dostawcami usług płatniczych, aby być konkurencyjnym na rynku
3. Pozyskanie nazwy domeny i sprzętu potrzebnego do tworzenia oprogramowania.
4. Zatrudnienie zespołu deweloperskiego. 
5. Rozwój oprogramowania do przetwarzania płatności. Jest to główna część, która wymaga większość twoich zasobów i zajmuje kilka (1-2) lat. Ponadto do dalszego rozwoju potrzebna jest infrastruktura serwerowa i urządzenia zabezpieczające.
6. Uzyskanie certyfikatu PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Jako firma płatnicza musisz mieć zgodność branżową. 

Ukończenie wszystkich tych etapów daje następujące korzyści: pełną kontrolę nad procesem płatności oraz bezpieczeństwo chroniące Twój biznes przed zagrożeniami.

Stosowanie rozwiązania White Label

Korzystanie z rozwiązania white label jest szybszym podejściem niż budowanie oprogramowania od podstaw i daje takie korzyści jak efektywne wykorzystanie czasu i pieniędzy. Zamiast wykonywać wszystkie kroki potrzebne do opracowania własnego oprogramowania płatniczego, musisz zarejestrować swoją firmę, otworzyć konto bankowe i wybrać wiarygodnego dostawcę do współpracy. SDK.finance może pomóc w założeniu firmy przetwarzającej płatności. Udostępniamy Ci platformę, która oszczędza Twój czas i pieniądze, budując system przetwarzania płatności. 

Ile kosztuje założenie firmy przetwarzającej płatności?

Trudno oszacować ostateczny koszt założenia firmy obsługującej płatności, ponieważ wpływają na to następujące czynniki: lokalizacja, zespół, potrzebne funkcje, platforma i narzędzia, których będziesz używać do rozwoju. 

Czynniki wpływające na koszt założenia firmy obsługującej płatności

Należy wziąć pod uwagę 5 głównych czynników, które wpływają na koszt budowy firmy przetwarzającej płatności. Ostateczna cena zależy od: 

• Funkcje, które chcesz wdrożyć. Musisz zrozumieć, jakie funkcje są niezbędne dla Twojej usługi. Złożoność Twojej firmy determinuje koszt.
• Platforma, z której korzystasz. Platforma, z której musisz korzystać, zależy od Ciebie klienci. Może to być Microsoft, macOS lub wiele platform, aby zdobyć większą grupę docelową.
• Narzędzia programistyczne. Ważne jest również rozpoznanie, jakich programów potrzebujesz do budowania, testowania i debugowania oprogramowania.
• Zespół deweloperski. Koszt zależy od zespołu, z którym pracujesz, na przykład jeśli musisz zatrudnić zespół programistów, koszt wzrośnie.
• Lokalizacja.W zależności od obszaru, w którym rozwijasz firmę przetwarzającą płatności, koszt projektu może się różnić. 

Oprogramowanie do akceptacji płatności SDK.finance i jego funkcje

Możesz rozpocząć działalność, udostępniając pełny zestaw usług akceptacji płatności online i offline dla sprzedawców platforma płatnicza firmy SDK.finance, bez konieczności zaczynania od zera. Oferujemy oprogramowanie do budowy światowej klasy biznesu dostawcy usług płatniczych. Obsługuje różne rodzaje biznesów – od sklepów internetowych, przez marketplace, po sklepy stacjonarne. 

Jakie są główne cechy przetwarzania płatności?

Platforma do przetwarzania płatności to niezawodna usługa, która musi charakteryzować się następującymi cechami: łatwa integracja, bezpieczeństwo i wygodne przetwarzanie transakcji, szczegółowe raportowanie, wprowadzanie klientów i handlowców, inicjowanie i akceptacja płatności. 

Co oferuje platforma płatnicza?

Platforma płatnicza SDK.finance oferuje takie funkcje:

Cecha	Platforma fintech SDK.finance
Wdrażanie klienta:	Tworzenie konta online, przesyłanie dokumentów,
Zarządzanie transakcjami:	Historia transakcji, wprzeglądać szczegóły każdej transakcji, teksport historii transakcji, trabunki na mapie
Inicjacja zwrotu pieniędzy:	Inicjowanie transakcji zwrotów na żądanie klienta
Cyfrowy portfel handlowca:	Otwarcie portfela cyfrowego do użytku osobistego sprzedawcy
Akceptacja płatności:	Płatności w sklepie, opłatności internetowe, takceptacja IP
Punkt sprzedaży online:	Rejestracja w punkcie sprzedaży online, wakceptacja płatności internetowych, ckonfigurowalna strona kasy
Regularne wypłaty:	Otrzymanie kwoty rozliczenia do kupca
Generowanie paragonów:	Ręcznie, z historii transakcji, vm.in. wysyłanie e-potwierdzeń po transakcji
Zarządzanie rolami i uprawnieniami:	Indywidualny, kupiec, administrator, księgowy, kierownik ds. zgodności

Jeśli potrzebujesz szczegółów, możesz skontaktuj się z SDK.finance aby uzyskać niezbędne informacje. 

Zamykając

Zapotrzebowanie na rozwiązanie, które sprawi, że proces transakcji będzie wygodniejszy i szybszy, pojawia się potrzeba założenia firmy obsługującej płatności. 

Dlatego jeśli chcesz zbudować system przetwarzania płatności, możesz wybrać gotowe rozwiązanie, oszczędzając pieniądze i przyspieszając proces wejścia na rynek. Może również obsługiwać wielowalutowe metody płatności i wdrażać przydatne funkcje dla Twoich potrzeb biznesowych. Platforma daje Ci podstawę do startu firma zajmująca się przetwarzaniem płatności. 

SDK.finanse jest skrótem do budowania rozwiązania do przetwarzania płatności za pośrednictwem jego oprogramowania, więc skontaktuj się z nami i porozmawiajmy.