Innowacje Insurtech odmienią krajobraz ubezpieczeń w USA w 2024 r

Branża ubezpieczeniowa od dawna znana jest ze swojego tradycyjnego i powolnego charakteru. Jednak wraz z rozwojem technologii i pojawieniem się start-upów z branży insurtech branża przechodzi znaczącą transformację. W tym artykule przyjrzymy się najważniejszym innowacjom insurtech, które do 2024 roku zrewolucjonizują amerykański krajobraz ubezpieczeniowy.

Powstanie ubezpieczeń cyfrowych

Zgodnie z raport z badania Grand View, światowy rynek insurtech jest przygotowana na znaczny wzrost, która ma osiągnąć 152.43 miliardów dolarów do 2030 r. Ponadto raporty VC wskazują, że Szansa rynkowa o wartości 7 bilionów dolarów dla przemysłu. 

W przeszłości firmy ubezpieczeniowe w dużym stopniu polegały na ręcznych procesach i dokumentacji, co prowadziło do powolnych i nieefektywnych operacji. Jednak wraz z rozwojem ubezpieczeń cyfrowych branża staje się coraz bardziej wydajna, skoncentrowana na kliencie i oparta na danych.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe do oceny ryzyka

Jedną z najważniejszych innowacji insurtechowych jest wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego do oceny ryzyka. Tradycyjna umowa ubezpieczenia obejmuje długi i ręczny proces oceny indywidualnego profilu ryzyka. Jednak dzięki sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu firmy ubezpieczeniowe mogą teraz analizować ogromne ilości danych w ułamku czasu.

Technologia ta może ocenić czynniki ryzyka, takie jak punktacja kredytowa, karta kierowcy i dane dotyczące stanu zdrowia, aby dokładnie określić poziom ryzyka danej osoby. Przyspiesza to proces underwritingu i pozwala na dokładniejsze ustalanie cen i personalizację polityk.

Firmy takie jak Wenedykt upraszczają przepływy pracy, wykorzystując automatyzację opartą na sztucznej inteligencji w zarządzaniu kwestionariuszami bezpieczeństwa, umożliwiając zespołom szybsze tworzenie profili kupujących. Co więcej, firmy takie jak Technologie CoverQ i Zest Finance wbudowali algorytmy oparte na sztucznej inteligencji w swoje modele oceny ryzyka, aby uniknąć anomalii spowodowanych ludzkimi uprzedzeniami. 

Chatboty dla obsługi klienta

Kolejną innowacją insurtechową, która zmienia branżę ubezpieczeniową, jest wykorzystanie chatbotów do obsługi klienta. Chatboty to wirtualni asystenci napędzani sztuczną inteligencją, którzy mogą komunikować się z klientami w czasie rzeczywistym, zapewniając im szybkie i skuteczne wsparcie. Dzięki dodaniu generatywnej sztucznej inteligencji obsługa klienta staje się bardziej responsywna, kontekstowa i adaptacyjna w czasie rzeczywistym. 

Hieenasza pełnowymiarowa platforma konwersacyjna AI z powodzeniem pomogła ubezpieczycielom w Indiach radzić sobie z milionami zapytań klientów na ich etapach wdrażania i utrzymania. 

Chatboty mogą pomagać w zapytaniach dotyczących polis, przetwarzaniu roszczeń i odnawianiu polis w branży ubezpieczeniowej. Poprawia to doświadczenie klienta i odciąża agentów ubezpieczeniowych, pozwalając im skupić się na bardziej złożonych zadaniach.

Pojawienie się startupów ubezpieczeniowych

Oprócz postępu technologicznego, branża ubezpieczeniowa odnotowuje również wzrost liczby start-upów ubezpieczeniowych. Te start-upy zakłócają tradycyjny model ubezpieczeń i oferują innowacyjne rozwiązania typowych wyzwań branżowych.

Ubezpieczenie Peer-to-Peer

Jednym z najbardziej znaczących zakłóceń w branży ubezpieczeniowej jest rozwój ubezpieczeń peer-to-peer (P2P). Ubezpieczenie P2P to model, w którym poszczególne osoby łączą swoje składki, aby ubezpieczyć się nawzajem od określonego ryzyka.

Model ten eliminuje potrzebę korzystania z tradycyjnego towarzystwa ubezpieczeniowego, ponieważ członkowie grupy ubezpieczają się samodzielnie. Ubezpieczenie P2P zmniejsza koszty dla poszczególnych osób i promuje poczucie wspólnoty i zaufania wśród członków grupy.

Mantra Labs pomogła ostatnio w rozwoju i zarządzaniu firmą pożyczkową z siedzibą na Mauritiusie EBC Platforma pożyczkowa P2P. Zwiększenie siły finansowej pożyczkodawcy. 

Ubezpieczenie na żądanie

Kolejnym trendem startupów ubezpieczeniowych jest wzrost liczby ubezpieczeń na żądanie. Ubezpieczenie na żądanie pozwala osobom fizycznym wykupić ochronę ubezpieczeniową na określony okres lub wydarzenie, zamiast tradycyjnej polisy rocznej.

Startupy takie jak Ric Mikroparametryczny, MIESZAM, Ubezpieczenie BeNew zakłócają przestrzeń, zapewniając ubezpieczenie od epizodycznych problemów i zapewniając ochronę w obszarach, które zostały przeoczone przez tradycyjnych graczy. 

Model ten jest szczególnie popularny wśród millenialsów i cyfrowych nomadów, którzy być może nie potrzebują tradycyjnego ubezpieczenia przez cały rok. Ubezpieczenie na żądanie zapewnia elastyczność i oszczędność kosztów dla osób fizycznych, co czyni je atrakcyjną opcją dla wielu osób.

Wpływ Insurtech na branżę ubezpieczeniową

Rozwój technologii ubezpieczeniowych ma znaczący wpływ na branżę ubezpieczeniową i oczekuje się, że wpływ ten będzie jeszcze większy w nadchodzących latach. Oto kilka sposobów, w jakie insurtech zmienia krajobraz ubezpieczeń.

Lepsza obsługa klienta

Jedną z najważniejszych zalet insurtech jest ulepszenie doświadczenie klienta (CX). Dzięki wykorzystaniu technologii firmy ubezpieczeniowe mogą teraz oferować swoim klientom bardziej usprawnione i spersonalizowane doświadczenia.

Od zakupu polis online po wykorzystanie chatbotów do obsługi klienta, insurtech sprawia, że ​​proces ubezpieczenia jest dla klientów wygodniejszy i wydajniejszy.

Zwiększona wydajność i oszczędność kosztów

Insurtech pomaga także firmom ubezpieczeniowym zwiększyć efektywność i obniżyć koszty. Automatyzując ręczne procesy i wykorzystując sztuczną inteligencję do oceny ryzyka, firmy ubezpieczeniowe mogą zaoszczędzić czas i zasoby, co prowadzi do oszczędności.

Efektywność ta pozwala także firmom ubezpieczeniowym oferować bardziej konkurencyjne ceny i spersonalizowane polisy, co czyni je bardziej atrakcyjnymi dla klientów.

Lepsze zarządzanie ryzykiem

Dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego firmy ubezpieczeniowe mogą teraz analizować ogromne ilości danych w celu dokładnej oceny ryzyka. To nie tylko przyspiesza proces underwritingu, ale także pozwala na dokładniejszą ocenę ryzyka i wycenę.

Technologia ta umożliwia także firmom ubezpieczeniowym identyfikację potencjalnych ryzyk i zapobieganie stratom, co prowadzi do lepszego zarządzania ryzykiem i zmniejszenia liczby roszczeń.

Przyszłość Insurtechu w USA

Oczekuje się, że branża ubezpieczeniowa będzie w dalszym ciągu rozwijać się i zmieniać krajobraz ubezpieczeń w USA. Oto niektóre trendy i innowacje, których możemy się spodziewać w nadchodzących latach.

Blockchain Technologia

Technologia Blockchain, która jest najbardziej znana z zastosowania w kryptowalutach, wkracza również do branży ubezpieczeniowej. Blockchain oferuje bezpieczny i przejrzysty sposób przechowywania i udostępniania danych, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla firm ubezpieczeniowych.

Czarny, cyfrowa firma ubezpieczeniowa działająca na blockchainie, wykorzystuje scentralizowany system finansowania społecznościowego. Popularne firmy ubezpieczeniowe, Lemonade i RiskBazaar, wykorzystują blockchain, aby usprawnić swoje działania i zapewnić lepszą obsługę klientów. 

Dzięki blockchain firmy ubezpieczeniowe mogą bezpiecznie przechowywać dane klientów, śledzić polisy i efektywniej przetwarzać roszczenia. Technologia ta pozwala również na dokładniejsze i bardziej przejrzyste prowadzenie dokumentacji, zmniejszając ryzyko oszustwa.

Internet rzeczy (IoT) do oceny ryzyka

Internet rzeczy (IoT) to sieć połączonych ze sobą urządzeń, które mogą gromadzić i udostępniać dane. W branży ubezpieczeniowej urządzenia IoT, takie jak inteligentne czujniki domowe i urządzenia do śledzenia zdrowia do noszenia, mogą dostarczać cennych danych do oceny ryzyka.

Na przykład inteligentny czujnik domu może wykryć wyciek wody i powiadomić właściciela domu, zapobiegając potencjalnym szkodom i kosztownym roszczeniom ubezpieczeniowym. Dane te mogą być także wykorzystywane w celu personalizacji indywidualnych polis ubezpieczeniowych i cen.

Telematyka staje się coraz popularniejsza wśród firm oferujących ubezpieczenia samochodowe. Pomaganie ubezpieczycielom w zrozumieniu sposobu, w jaki korzystają klienci, skracanie czasu rozliczeń i zachęcanie użytkowników do dobrego zachowania – IOT wpłynął na każdy trybik w kole. 

Wnioski

Innowacje Insurtech mają zmienić krajobraz ubezpieczeń w USA w nadchodzących latach. Od ubezpieczeń cyfrowych po rozwój start-upów ubezpieczeniowych – branża staje się coraz bardziej wydajna, skoncentrowana na kliencie i oparta na danych.

W 2024 r., wraz z ewolucją branży, możemy spodziewać się jeszcze większej liczby postępów i zakłóceń ze strony start-upów z branży insurtech.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/