Pożyczki zamknięte: potrzeba budowania elastyczności systemu kredytowego

W świecie, w którym krajobraz finansowy stale ewoluuje, sztywny charakter obecnego systemu kredytowego stanowi poważną przeszkodę na drodze do włączenia finansowego i wzrostu gospodarczego. Jedno uniwersalne podejście do sprawdzania zdolności kredytowej pozbawiło wielu konsumentów dostępu do niezbędnych zasobów finansowych w ważnych momentach ich życia. A obowiązujące dziś modele kredytowe nie tylko uniemożliwiają pożyczkodawcom dotarcie do szerszej grupy klientów potrzebujących wsparcia finansowego, ale także uniemożliwiają rozwój instytucji pożyczkowych.

Ludzie szukają kredytu z wielu różnych powodów – czy to na zakup domu, opłacenie wakacji czy zakup nowego samochodu. Co więcej, gdy terminy płatności nie pokrywają się idealnie, kredyt służy jako krytyczny bufor. Jednakże, chociaż kredyt ma na celu zaspokojenie rzeczywistych potrzeb, zmian i problemów, warunki pożyczki są często stałe. Z drugiej strony życie jest nieprzewidywalne. Kredytodawcy muszą mieć świadomość, że nie tylko ułatwiają transakcje; zaspokajają podstawową potrzebę człowieka, która z biegiem czasu będzie się zmieniać.

Stale rozwijający się rynek pożyczkowy

Konsumenci w coraz większym stopniu doceniają możliwość dostosowania warunków swoich pożyczek do zmieniających się potrzeb i sytuacji. Ponieważ rynek staje się coraz bardziej konkurencyjny, istnieje obecnie wyraźne i rosnące zapotrzebowanie na produkty finansowe, które dostosowują się do wyjątkowej sytuacji każdego pożyczkobiorcy. W sytuacji, gdy coraz więcej instytucji finansowych dostosowuje produkty i usługi do potrzeb swoich klientów, tendencja ta oznacza zmianę oczekiwań konsumentów, zmuszając tradycyjnych pożyczkodawców do ponownego przemyślenia swoich strategii.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​fala nowych uczestników rynku aktywnie bada możliwości wprowadzenia możliwości dostosowania produktów kredytowych przez cały cykl życia kredytu. Oznacza to pozytywny krok w kierunku wspierania włączenia finansowego i lepszego zaspokajania różnorodnych potrzeb klientów. Mimo tych obiecujących zmian nadal pozostaje wiele do zrobienia, aby służyć współczesnym konsumentom.

Ustalanie kredytów na długi okres

Obecny system kredytowy opiera się na idei stałych warunków i standardowych ocen kredytowych. Chociaż modele te mogą upraszczać procesy dla oferujących je instytucji finansowych, często pomijają niuanse poszczególnych sytuacji finansowych. Ponieważ coraz więcej branż zaczyna skupiać się na kliencie i personalizacji, branża pożyczkowa nie może sobie pozwolić na pozostawanie w tyle. Rozwój produktów i poszerzanie możliwości pożyczkowych dostosowanych do konkretnych potrzeb osób fizycznych to kluczowe elementy udanej transformacji sektora.

Aby naprawdę sprostać coraz bardziej zróżnicowanym potrzebom współczesnych kredytobiorców, pożyczkodawcy muszą przyjąć bardziej dynamiczne podejście do ocen kredytowych. Wiąże się to z odejściem od sztywnych modeli scoringu kredytowego, które kategoryzują jednostki według z góry określonych przedziałów ryzyka i wykorzystują nieaktualne dane z biur.

Otwarta bankowość może odegrać kluczową rolę w umożliwieniu przejścia w stronę elastyczności. Wykorzystując możliwości danych Open Banking, pożyczkodawcy mogą uzyskać dostęp do bogatego wglądu w maksymalnie 100 indywidualnych cech klienta, aby uzyskać dokładny obraz jego zdolności kredytowej. Te dane Open Banking mogą obejmować historię finansową pożyczkobiorcy, historię jego spłat i ostatnie transakcje. Ułatwia to nie tylko dokładniejszą ocenę kredytową, ale także otwiera drzwi do innowacyjnych produktów kredytowych, które dostawcy mogą dostosować do zmieniających się okoliczności.

Budowanie elastyczności w branży znajdującej się w stagnacji

Ustaliliśmy, że rozwój elastycznych opcji spłaty jest kluczem do przyszłego sukcesu branży. Kredytobiorcy powinni mieć swobodę dostosowywania harmonogramów spłat w oparciu o wydarzenia życiowe, takie jak zmiana pracy, nieoczekiwane wydatki lub, być może najbardziej istotne w przypadku obecnego rynku, kryzys kosztów utrzymania. Takie podejście nie tylko odpowiada realiom życia ludzi, ale także zmniejsza obciążenie finansowe, jakie mogą powodować sztywne warunki spłaty, co z kolei zwiększa prawdopodobieństwo, że ludzie będą spłacać je w całości i na czas.

Integrując technologię z danymi Open Banking, takimi jak sztuczna inteligencja i algorytmy uczenia maszynowego, pożyczkodawcy mogą zapewnić pożyczkobiorcom możliwość dostosowania planów spłat w dowolnym momencie, gromadząc jednocześnie dane, które pomogą przewidzieć i uwzględnić zmiany w sytuacji finansowej pożyczkobiorców, dalsze zwiększanie wszechstronności produktów kredytowych.

W krajobrazie kredytowym, w którym kredytobiorcy mają możliwość kształtowania swoich doświadczeń kredytowych zgodnie ze swoimi unikalnymi potrzebami, prawdopodobieństwo akceptacji i terminowej spłaty pożyczki drastycznie wzrasta. Obejmuje to nie tylko przedefiniowanie metodologii punktacji kredytowej, ale także wspieranie kultury edukacji finansowej, w ramach której pożyczkodawcy mogą wywiązać się z obowiązku staranności, zapewniając pożyczkobiorcom wiedzę niezbędną do podejmowania świadomych decyzji dotyczących kredytu i zwiększania ich wiedzy finansowej.

System kredytowy znalazł się na rozdrożu, a potrzeba elastyczności nigdy nie była bardziej oczywista. Wykorzystując otwartą bankowość, redefiniując modele scoringu kredytowego oraz oferując bardziej dynamiczne i spersonalizowane opcje pożyczkowe, pożyczkodawcy mogą sprostać zmieniającym się potrzebom swoich klientów, a także wspierać bardziej włączający i odporny ekosystem finansowy. Nadszedł czas, aby uwolnić potencjał rynku kredytowego poprzez uwolnienie się od ograniczeń przeszłości i przyjęcie przyszłości, w której elastyczność jest podstawą wzmocnienia pozycji finansowej.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs