Neo Banks: Innowacje i trendy kształtujące jego przyszłość (Raj Chaudhary)

Wprowadzenie

Neo banki to firmy fintech oparte na aplikacjach, które są oparte na doświadczeniach klientów, koncentrując się na zapewnieniu doskonałej obsługi klienta i odpowiednich rozwiązań. Neo banki pojawiły się, aby poprawić jakość tradycyjnej bankowości i zapewnić bardzo potrzebną poprawę
w oczekiwaniach klientów. Każda innowacja, trendy, szansa w branży neobankowej jest ukierunkowana na osiągnięcie jak najlepszych doświadczeń klienta. Każdy neobank na tej planecie ciężko pracuje nad osiągnięciem najlepszego CX. Neobanki zapewniły użytkownikom
możliwość wyjścia poza tradycyjną bankowość.

Neo banki cieszą się nie tylko ogromnym zainteresowaniem w branży bankowej, ale także dużymi inwestycjami. Nie tylko przed pandemią, ale także w czasie spowolnienia gospodarczego w 2021 roku. Jak czytamy w artykule „An
Analiza mega-rund finansowania FinTech VC w 2021 r.” opublikowany przez MEDICI w marcu 2022 r. Neo bank posiada blisko 12% całkowitych inwestycji w 2021 r. Neo Banks pozyskał 10 miliardów dolarów w 29 rundach finansowania. Największymi inwestorami były Stany Zjednoczone, Wielka Brytania i Brazylia.

Z raportu wynika, że ​​banki Neo cieszą się dużym zainteresowaniem i ogromnymi inwestycjami. Niekończące się innowacje neobanków to jeden z powodów, które dobrze sobie radziły nawet podczas pandemii. Chęć robienia więcej i dążenia do osiągnięcia
doskonałość pomogłaby neobankom przyciągnąć więcej inwestycji w nadchodzących latach.

Niemniej jednak w minionej dekadzie niewiele neobanków było w stanie odnieść wielki sukces. Według raportu opublikowanego przez

Simon-Kutcher: Tylko 5% neobanków na świecie osiągnęło próg rentowności. Niektóre neobanki tracą rocznie 140 USD na klienta. I to nie tylko ze względu na rówieśników/konkurentów w branży. Jednym z czynników jest nieefektywne wykorzystanie produktu
za ich niepowodzeniami. Zaobserwowano, że wielu klientów cyfrowych jest nieaktywnych po otwarciu konta. Raport dodaje ponadto, że same doskonałe wrażenia klientów są bezwartościowe, jeśli nie są połączone z atrakcyjnymi programami lojalnościowymi. A więc, co mają neo banki?
wykonane w ostatniej dekadzie to za mało. Neobanki muszą wprowadzać innowacje i przezwyciężać wyzwania, aby udowodnić swoją siłę.

Neo banki powinny wprowadzać bardziej innowacyjne myśli i strategie, aby poprawić swoją pozycję na rynku. Wśród wielu strategii, ukierunkowanie na segment niszowy może być jedną z ważnych strategii. Istnieje sporo banków neo, które są skierowane do segmentów niszowych
takich jak LGBTQ, nastolatki, Amerykanie pochodzenia azjatyckiego itp. Tego rodzaju oferty niszowe wymagałyby czegoś więcej niż tylko inwestycji, aby przetrwać na bezwzględnym rynku, na którym operatorzy już teraz skanują, aby przejąć niszowe neobanki. To może być jeden z obszarów improwizacji.

To, co może pomóc neobankom w przezwyciężeniu takich wyzwań, to innowacyjność. Zapewnienie czegoś wyjątkowego w najbardziej dochodowy sposób to prawdziwy popyt na rynku. Produkt lub usługa powinny być korzystne zarówno dla klientów, jak i neobanków. Ten blog
skupiłaby się na obszarach takich jak innowacje, wyzwania, zakłócenia i rentowność, na które neobanki powinny zwrócić uwagę.

Innowacje w Neo Bankowości

Technologia jest królem: Technologia zawsze okazała się dobrodziejstwem dla sektora bankowego. Technologia pomogła neobankom być bardziej efektywnymi, wydajnymi i innowacyjnymi. Nie jest ukrytym faktem, że technologia pomogła Neo Banks w redukcji
kosztować i poprawiać jakość obsługi klienta. Digitalizacja Neo banków pomaga w automatycznym pozyskiwaniu danych transakcyjnych, co pozwoli neobankowi bardziej skoncentrować się na innowacyjnych produktach i usługach. Integracja najnowszych technologii, takich jak Analityka, Sztuczna Inteligencja,
Interfejsy głosowe itp. przekształciły neobanki, aby zmaksymalizować ich potencjał. Integracja takiego zaawansowania technologicznego może pomóc neobankom poprawić jakość obsługi klienta. Technologia nie tylko zapewni całodobowe usługi, ale także pomoże
w dostarczaniu rozwiązań w znacznie szybszy i wydajny sposób. Technologia pomogłaby również w szybszym określaniu właściwych usług finansowych, a tym samym przezwyciężeniu długiego oczekiwania.

Bankowość z populacją nieubankowioną: Tradycyjne banki nigdy nie koncentrowały się zbytnio na populacji nieubankowionej z różnych powodów. Czasami brakuje formalnego dowodu tożsamości, brak wystarczającej ilości pieniędzy, błędy finansowe z przeszłości itp., żeby wymienić tylko kilka
które trzymały tradycyjne banki z dala od ludności nieubankowionej. Doprowadziło to do tego, że znaczna część populacji nie została ubankowiona. Badanie przeprowadzone przez Rezerwy Federalne w Ameryce wskazuje, że blisko

22% ludności są albo nieubankowione, albo niedofinansowane. Niska zdolność kredytowa, mniejszości itp. są głównym powodem nieubankowionej populacji w USA. Neo banki atakują taką demografię, która ma niższy status ekonomiczny, niezasłużone społeczności itp.

Wiele neobanków skorzystało z tak szlachetnej sprawy i stworzyło wokół niej swoją strategię. Istnieją banki Neo, które atakują imigrantów lub społeczności LGBTQ, a konkretnie społeczności Afroamerykanów. Niektóre przykłady są zestawione poniżej.

• Neo bank Dave umieścił funkcję wyszukiwania ofert pracy na swojej platformie o nazwie Side Hustle. Pomaga to użytkownikowi znaleźć pracę i jednocześnie ubiegać się o nią. Według artykułu opublikowanego w
  
  Bankowość Nurkowanie ta funkcja pomogła użytkownikom zarobić ponad 160 milionów dolarów
• Inna aplikacja neobankowa o nazwie Jassby zapewnia dzieciom możliwość poszerzenia wiedzy finansowej za pośrednictwem różnych kanałów, takich jak filmy, gry, łamigłówki i kursy.
• Większość, która pozyskała blisko 27 milionów funduszy z Serii A i 37 milionów z Serii B, to neobank przeznaczony specjalnie dla imigrantów z usługami pakietowymi.
• Nerve stworzył pierwszy na świecie neo bank dla muzyków. Ich aplikacja mobilna została zaprojektowana tak, aby sprostać wyjątkowym potrzebom profesjonalistów z branży muzycznej. Aplikacja Nerve łączy technologię finansową i doświadczenie użytkownika, co pomaga artystom w tworzeniu kariery i budowaniu
  sieci za pośrednictwem społeczności muzycznych.
• Fioletowe banki neo są specjalnie zaprojektowane dla osób niepełnosprawnych. Purple stworzył łatwe w użyciu narzędzie, które pomaga im osiągnąć niezależność finansową.
• Daylight, unikalny neo bank dla społeczności LGBTQ, zapewnia funkcje, takie jak karty debetowe z wybranymi nazwami (bez względu na ich identyfikator), informujące klientów, czy wydali na sklepy, które zostały ocenione jako sklepy nieprzyjazne LGBTQ itp.

Oferuje więcej niż tylko bankowość: Neo banki muszą oferować więcej niż tylko bankowość, aby pozostać w branży bankowej. Tradycyjne banki stosują podobną strategię, aby zachować kompetencję na rynku. Operatorzy zasiedziali już oferują konwencjonalne
bankowość wraz z dodatkowymi usługami, takimi jak ubezpieczenia, zarządzanie aktywami i majątkiem, handel, żeby wymienić tylko kilka. Minęła już ponad dekada, a analitycy już kwestionowali rentowność neobanków. Neo banki muszą pomyśleć o czymś specjalnym, co by
pomóc im utrzymać się na powierzchni w branży.

W całym obszarze geograficznym neobanki działają z własną licencją bankową (z pewnymi odstającymi, takimi jak neobanki w Indiach, które nadal są zależne od tradycyjnych banków). Tak więc globalne banki neo muszą korzystać ze swoich podstawowych usług bankowych, dostarczając
dodatkowe funkcje. Neobanki powinny dążyć do wprowadzania innowacji w wybranych usługach, aby poprawić jakość obsługi klienta. Niewiele usług zostało zidentyfikowanych poniżej:

• Automatyczne zapisywanie/kredytowanie:
  Neo finansowe of Canada oferuje funkcję, która umożliwia klientowi automatyczną spłatę zadłużenia karty kredytowej, aby uniknąć płacenia odsetek. To z kolei pomaga również w utrzymaniu zdolności kredytowej. Niektóre neo banki mają w swojej ofercie możliwość automatycznego oszczędzania
  karty debetowe. Automatycznie przelewają kwotę pobieraną za zakup z konta wydatków na konto oszczędnościowe.  
• Modele oparte na partnerstwie: Neo banki powinny przyjąć podejście oparte na partnerstwie i oferować usługi, takie jak pożyczki, zarządzanie majątkiem, ubezpieczenia itp. Startup w Bangalore o nazwie Cabdost (usługodawca niszowy wyłącznie dla społeczności kierowców taksówek w
  Indie) połączyły się z Dvara Money, aby zapewnić rozliczenie podatkowe dla Gig Workers.
• Personalizacja: Neo banki mogą oferować określone produkty, które można dostosować do indywidualnych potrzeb. Nawet jeśli powyższe stwierdzenie wygląda na zbyt daleko idące, neobanki mogą w najmniejszym stopniu oferować klientom możliwość wyboru. Neo banki mogą swobodnie
  oferować klientom kilka opcji, które mogą pomóc w każdy możliwy sposób.

Przyszłe trendy

Bycie na bieżąco z trendami i podążanie za nimi stworzyłoby wartość dla neobanków, które zmierzają w przyszłość. Podążanie za najnowszym trendem może zapewnić neobankom przyspieszenie w osiąganiu większych sukcesów. Poniżej przedstawiono kilka trendów, które również mogą pomóc w zdefiniowaniu
przyszłość neobanków w branży bankowej.

Superaplikacje bankowe: Neo banki zawsze rozumiały wagę robienia rzeczy inaczej. Superaplikacje to jedna z takich niszowych rzeczy, które wykonują swoją pracę inaczej, ale także wydajnie. Superaplikacje bankowe udowadniają, że dzisiejsi klienci
patrzą na coś więcej niż tylko bankowość. Wybory klientów stały się wysoce zintegrowane. Uwzględniając to zapotrzebowanie neobanki zaczęły łączyć w jedną platformę różne usługi, takie jak bankowość, ubezpieczenia, nieruchomości, płatności mobilne itp.
i nazywając ją „Super-aplikacją”. Te superaplikacje mają supermoce. Są bardzo zorientowani na klienta, pracują nad potrzebami klientów i mają świetny design user experience.

Niektóre z superaplikacji, które mają ogromne znaczenie w branży, to: WeChat (Chiny), Kakao (Korea Południowa), Lime (Indie) itp. Te aplikacje oferują wiele usług w jednej aplikacji. Portfel, zakupy, płatności i bankowość w jednej aplikacji

A
Ankieta BCG okazało się, że korzystanie z urządzeń mobilnych znacznie wzrosło w 2020 r., a klienci coraz częściej zwracają się w stronę bankowości cyfrowej. Również po pandemii korzystanie z telefonów komórkowych jest większe niż kiedykolwiek. Oznacza to, że wizyty w oddziałach będą rzadsze. W tym
W takim przypadku superaplikacje mogą okazać się bardzo korzystne. W świecie, w którym korzystanie z urządzeń mobilnych przyspieszyło w tak dużym stopniu, oferowanie platformy typu superaplikacja wzmocni integrację usług finansowych w ramach jednej platformy dla neobanków.
 

Bankowość na hiperpersonalizacji: Dostosowywanie produktów finansowych do wymagań klienta będzie w przyszłości jednym z decydujących czynników dla neobanków. Neo banki dysponują dużą ilością danych transakcyjnych. Neo banki mogłyby wykorzystać swoje
umiejętności analizy danych i współpracuj ze szczegółami aplikacji i danymi transakcyjnymi, aby spersonalizować oferty klientów. Wykorzystanie AI i ML pomogłoby neobankom w kultywowaniu hiperspersonalizowanych danych i dodawaniu wartości do ich obsługi klienta.

Poniżej znajduje się zestaw przykładów, które są już powszechne w branży bankowej i mogą okazać się modne również dla banków neo. Te przykłady pokazują, jak hiperpersonalizacja zyskuje na popularności w branży.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland ogłosił, że będą
  Netflix bankowości. Podobnie jak Netflix, klientom przedstawiane są spersonalizowane filmy i programy, BOI wykorzystuje analitykę danych, sztuczną inteligencję, ML i Analytics do tworzenia rekomendacji odpowiednich produktów i usług spełniających potrzeby ich klientów.
• Subaio FinTech z ABN Amro – Partnerstwo to opiera się na analizie danych płatniczych klienta. Na podstawie danych wejściowych z danych ABN Amro może oferować swoim klientom różne spersonalizowane oferty pożyczek. Oferty są oparte na cyklicznych płatnościach klientów
  danych.

Zaawansowana analityka/Analiza predykcyjna: Zaawansowana analityka analizuje dostępne dane i oferuje praktyczne spostrzeżenia; Wdrożenie takich narzędzi technologicznych może jeszcze bardziej poprawić wrażenia klientów. Zaawansowana analityka może działać
dane o transakcjach, wydatkach, inwestycjach klientów neo banków oraz dostarczanie rozwiązania, które może pomóc neobankowi wzmocnić umiejętności lub słabe punkty neo banków.

Dane te należy wykorzystać do przewidywania wymagań na przyszłość. Pomogłoby to w zdobyciu i przewidzeniu lepszego jutra dla klientów. I to nie jest jednorazowe podejście. Neo banki gromadzą takie punkty danych, aby stworzyć praktyczną…
wgląd specjalnie dla przyszłych wymagań klientów. Nie ograniczałoby się to do przewidywania, ale także dostosowywania doświadczenia do potrzeb klienta. I to byłaby prawdziwa przyszłość dla czystych banków CX i neo.

Wnioski

Neo banki to przyszłość branży bankowej. Tak było w ciągu ostatnich 10 lat. Jednak po dekadzie różnych postępów technologicznych, pandemii itp. neobanki nie były w stanie odnieść sukcesu, jakiego od nich oczekiwano. Tak, nie ma
wyraźna poprawa w branży, ale daleko jej do wywarcia zauważalnego wpływu.

Analitycy, VC, inwestorzy nadal wierzą w neobanki i lokują swoje pieniądze w neobankach. Jednak, aby nadal pozyskiwać inwestycje, neobanki muszą być znacznie bardziej innowacyjne niż obecnie. Potrzebują jasnej wizji, pracuj nad tą wizją z pełną
starania. Muszą wierzyć w trwający trend i wykorzystywać postęp technologiczny, aby tworzyć lepszą przyszłość. Podróż w kierunku zapewnienia najwyższej jakości obsługi klienta, osiągnięcia doskonałości jest wciąż w toku i jest jeszcze więcej do osiągnięcia!

Źródła