Dlaczego nie ma znaczenia, że ​​banki znikają z roli pożyczkodawców dla małych i średnich firm

Dostęp do kapitału jest kamieniem węgielnym przetrwania i rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Tradycyjnie firmy te opierały się na silnych relacjach z bankami lokalnymi i instytucjami finansowymi zajmującymi się rozwojem społeczności (CDFI). Jednakże,
w miarę jak banki konsolidują kapitał, a mniejsze instytucje znikają, krajobraz finansowania ulega znaczącym zmianom.

Pomimo obaw związanych ze zmniejszającą się rolą banków w finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw, przed tymi przedsiębiorstwami otwierają się coraz większe możliwości dostępu do finansowania w nowy sposób, który często jest dla nich lepiej dostosowany i może służyć szerszemu gronu firm. Gdzie tradycyjne banki
opierała się na wynikach kredytowych i sprawozdaniach finansowych, ta nowa fala finansowania opiera się na danych w czasie rzeczywistym z systemów płatności – często specyficznych dla danej branży – co daje jej możliwość minimalizacji ryzyka i zwiększenia dostępu finansowego dla wielu małych przedsiębiorstw, które
w przeciwnym razie bądź wykluczony.

Pytanie brzmi, czy te rozwiązania fintech zastąpią banki dla małych firm, czy też zasilą banki przyszłości?

Rewolucja pionowa: wyspecjalizowani niezależni dostawcy oprogramowania i finansowanie

Dwa z głównych katalizatorów tego zjawiska to rosnąca pionizacja oprogramowania i szybki przyrost danych. Coraz częściej małe firmy prowadzą coraz większą część swojej działalności za pomocą oprogramowania pionowego. Tam, gdzie mogli wcześniej korzystać
jako ogólne narzędzie rozliczeniowe i księgowe, mają teraz oprogramowanie do przetwarzania płatności zaprojektowane specjalnie dla ich branży, często w pakiecie z wieloma innymi narzędziami do wykonywania codziennych operacji. Zrozumiałe jest, że spędzają w tym oprogramowaniu znacznie więcej czasu niż
w byłym. 

W miarę jak platformy te wnikają coraz głębiej w codzienną działalność firmy, gromadzą ogromną ilość danych o transakcjach, przychodach, wydatkach i schematach działania tych firm. Dane te nie mogą służyć jako proxy dla tradycyjnych
sprawozdań finansowych i kontroli zdolności kredytowej, ale w rzeczywistości jako znacznie dokładniejszy i mniej stronniczy obraz kondycji finansowej małej firmy. 

To właśnie te dane fintechy mogą teraz wykorzystać do szybszego ubezpieczania przedsiębiorstw i ograniczania martwych punktów. I to właśnie na tych platformach pionowych najlepiej sprawdzają się wbudowane rozwiązania finansowe.

Finansowanie oparte na danych: rola Fintech

W ostatnich latach – zwłaszcza od czasu pandemii Covid-19 – dopasowanie małych firm i dużych banków stało się rozbieżne. W obliczu rosnących regulacji utrudniających małym bankom konkurowanie, duże banki próbują dopasować małe i średnie firmy do swoich wzorców.
Ponieważ coraz więcej małych firm rozpoczyna działalność i prowadzi działalność w trybie lekkim – z bardzo małą liczbą aktywów zabezpieczających, cienką dokumentacją kredytową i prostymi zespołami – próby dopasowania się do systemu przeznaczonego dla większych firm pozostawiły wiele osób na lodzie.

Fintech oferuje możliwość ubezpieczania tych firm w oparciu nie o ich przeszłość i sprawozdania finansowe za lata, ale o ich stan zdrowia i zdolność do obsługi płatności w tej chwili. Dane opowiadają historię, nawet jeśli firma nie ma solidnej księgowości
zespół przygotowujący sprawozdania finansowe. To prowadzi nas z powrotem do pytania: czy fintech zastąpi banki dla małych firm, czy też pomoże bankom rozwijać się w przyszłości?

Przyszłość finansowania małych i średnich przedsiębiorstw

Dawno minęły czasy, gdy właściciele małych firm wchodzili do lokalnego oddziału banku z workiem depozytowym i byli witani po imieniu. Potrzebują nowego sposobu dostępu do kapitału, który będzie pasował do miejsca i sposobu prowadzenia działalności. To jest mocna strona osadzonych
finansów, wspieranych przez fintech, i jest jednym z wyzwań, z którymi borykały się tradycyjne banki. Nie oznacza to jednak, że banki również na tym nie skorzystają.

Chociaż uważam, że przyszłość finansowania małych i średnich firm jest już zakorzeniona, większość rozwiązań fintech wymaga banku partnerskiego. Rozwój rozwiązań kapitału wbudowanego nie oznacza wyginięcia banków dla małych i średnich firm, ale w rzeczywistości stanowi dla banków dużą szansę na dywersyfikację. Osadzony
finansowanie może pozwolić bankom partnerskim na lokowanie kapitału i pozyskiwanie depozytów z zupełnie nowego segmentu rynku bez konieczności marketingu i ręcznego gwarantowania. Innymi słowy, mogą skoncentrować się na swoich mocnych stronach i pozwolić na wykorzystanie ich partnerom z branży fintech
dbać o swoje słabości. Jest to dokładnie ten rodzaj specjalizacji, który zwiększa wydajność i zapewnia małym firmom dostęp do tego, co najlepsze z obu światów.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs