Oszustwa związane z kartami istnieją niemal tak długo, jak same karty kredytowe. Jednak od czasu pierwszego zgłoszonego przypadku w USA w 1899 r.[1] oszuści i ich metody stają się coraz bardziej wyrafinowane i stale ewoluują.
Będziesz myślał, że słyszałeś wszystko. Jeśli jednak jesteś instytucją finansową i wydawcą kart, obecnie bardziej niż kiedykolwiek potrzebne jest hiperczujne i proaktywne podejście do bezpieczeństwa.
Na jakie zatem najnowsze zagrożenia należy zwrócić uwagę i w jaki sposób technologia zarządzania oszustwami może poprawić Twoją odporność?
Znane opowieści
Pod wieloma względami to, co nowe w oszustwach związanych z kartami, jest również stare. Kwestia zapobiegania oszustwom nie daje spać dyrektorom instytucji finansowych od dziesięcioleci, zwłaszcza od połowy lat 1990. XX wieku i zwiększonej elektronizacji bankowości.
30 lat później ciągły rozwój opcji płatności cyfrowych daje oszustom więcej niż kiedykolwiek możliwości oszukania systemu. W 34 r. na całym świecie w wyniku oszustw związanych z kartami debetowymi i kredytowymi stracono ponad 2022 miliardy dolarów, a według prognoz łączna suma ma wzrosnąć do ponad 42 miliardów dolarów do 2026 roku i prawie 50 miliardów dolarów do 2030 roku.[2]
Obecnie jednym z największych wyzwań stojących przed wystawcami kart w zakresie oszustw jest wzrost liczby ataków polegających na wyliczaniu kart, podczas których oszuści wykorzystują boty wykorzystujące brutalną siłę do odgadnięcia ważnych danych karty kredytowej, w tym numeru identyfikacyjnego banku (BIN) karty – początkowych cyfr jej numeru – jej datę ważności i wartość weryfikacyjną karty (CVV).
Coraz częstsze staje się także przejmowanie całego konta, a oszuści stosują różne techniki oparte na technologii, od phishingu po hakowanie, aby uzyskać całkowitą kontrolę nad kontem bankowym lub kartą.
Straszne konsekwencje
W miarę jak nieuczciwi aktorzy powiększają swój arsenał złośliwych narzędzi, nierzadko zdarza się, że małe firmy obsługujące karty i płatności tracą dziesiątki milionów dolarów rocznie w wyniku oszustw – sumy pieniędzy, które można kupić wiele bardzo potrzebnych zasobów i technologii .
Te natychmiastowe straty finansowe to jednak tylko część problemu oszustw, szczególnie w przypadku banków wydających karty.
Większość przypadków oszustw związanych z kartą zajmuje czas Twoim agentom i zwiększa koszty, ponieważ klienci zgłaszają i kwestionują fałszywe transakcje oraz zamawiają nowe karty.
Do tego dochodzi potencjalna utrata przyszłej działalności. Zdarzenia związane z oszustwami mogą podważyć zaufanie konsumentów do Twojego banku i skierować ich do innych dostawców kart lub płatności. Może to kosztować Cię nie tylko przychody z tytułu wymiany, ale także całą Twoją przyszłą relację z klientem – od depozytów po kredyty hipoteczne.
Nowe narracje
Stawką jest zatem reputacja – a często to bank wydający ponosi winę za oszustwo i ponosi najbardziej bezpośrednią ofiarę.
Przez cały czas postęp technologiczny sprawia, że oszuści stają się śliskim i nieuchwytnym celem – wydaje się, że zawsze o krok przed instytucjami finansowymi.
Jednak technologia daje także bankom wydającym więcej możliwości przeciwstawienia się i zmiany historii na swoją korzyść. Aby wyprzedzić konkurencję, powinieneś włączyć następujące cztery działania do swojej strategii proaktywnego zarządzania oszustwami.
1. Wyeliminuj oszustwa pierwszej strony
W trudnych czasach handlowcy uważają, że znacznie ponad 60% oszustw, z którymi się spotykają, popełniają osoby, które same otwierają konta lub ubiegają się o kredyt, ale nie mają zamiaru go spłacać. Ci oszuści mogą na przykład domagać się obciążeń zwrotnych bez zwracania towarów lub zawyżać swoje wynagrodzenie przed niespłacaniem pożyczki.
Aby zapobiec tego typu oszustwom, banki muszą zwracać uwagę na seryjne roszczenia dotyczące obciążeń zwrotnych lub sporne transakcje. Sieci kart w coraz większym stopniu przenoszą odpowiedzialność za obciążenia zwrotne ze sprzedawców na wydawców kart, dlatego potrzebny jest plan, który zmniejszy Twoją odpowiedzialność.
2. Weź pod uwagę GenAI
Dla instytucji finansowych generatywna sztuczna inteligencja to miecz obosieczny, którego można użyć zarówno do popełniania oszustw, jak i do walki z nimi. W miarę rozprzestrzeniania się złośliwych narzędzi opartych na GenAI w ciemnej sieci społeczność zajmująca się zarządzaniem oszustwami również wykorzystuje moc tej technologii do uzupełniania i wzmocnić istniejące linie obrony.
3. Agreguj swoje dane
Ponieważ oszustwa nadal stanowią jedynie niewielką mniejszość transakcji, zbyt tępe metodologie zapobiegania mogą powodować zakłócenia w procesach płatności i szkodzić doświadczeniu klienta. Jedną z odpowiedzi jest przejście od konfiguracji opartych wyłącznie na regułach do konfiguracji opartych w większym stopniu na heurystyce, które pomogą Ci pracować mądrzej i unikać zwykłego ścigania oszustw w sieci.
Najpierw jednak potrzebujesz silnej strategii dotyczącej danych, która pozwoli Ci rozbić tradycyjne silosy i połączyć różne zbiory danych z różnych kanałów klientów. W ten sposób możesz rozpocząć całościowe monitorowanie całego cyklu życia konta pod kątem anomalii – korzystając nie tylko z reguł, ale także strategii predykcyjnych oraz sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego.
Transakcje niskodolarowe mogą pojedynczo nie wyglądać podejrzanie. Jednak gwałtowny wzrost ich liczby w całym portfelu wkrótce przyciągnie Twoją uwagę i pomoże Ci wrócić do źródła potencjalnego oszustwa. W ramach procesu dochodzeniowego możesz nawet wykorzystać automatyzację procesów w celu uruchomienia dalszych działań.
4. Nie zapomnij o podstawach
Pomijając nowe technologie, ważne jest, aby upewnić się, że przestrzegasz podstawowych parametrów karty i kontroli autoryzacji, sprawdzasz kody CVV, sprawdzasz daty ważności i tak dalej.
Powinieneś także nadal uważnie monitorować konta, które zostały przejęte, nadmierne autoryzacje bez rozliczeń, duże wolumeny cofnięć kredytów od sprzedawców i nagłe przyspieszenie aktywności na kontach.
Ponadto trzymaj się najlepszych praktyk losowego wydawania numerów kart. Nie jest to złoty środek, ale oszustom znacznie łatwiej jest odgadnąć kolejne numery.
Długo i szczęśliwie?
Niezależnie od podejścia i narzędzi stosowanych do zarządzania oszustwami najlepszym rozwiązaniem będzie, jeśli zespół ds. oszustw będzie ściśle współpracował i dzielił się wiedzą z dostawcą technologii.
Podczas gdy ten drugi będzie miał wgląd w działalność oszustw w regionie lub kraju z lotu ptaka, ten pierwszy może zapewnić cenny wgląd w lokalną specyfikę.
Ostatecznie tego rodzaju współpraca będzie potężną bronią przeciwko oszustom. A to mogłoby pomóc bankom, jeśli nie napisać szczęśliwego zakończenia, to przynajmniej rozpocząć nowy, świeży i optymistyczny rozdział w historii oszustw.
[1]
Frank o oszustwie, historia pierwszego przypadku oszustwa związanego z kartami kredytowymi, 22 lipca 2022 r.
[2]
WalletHub, statystyki dotyczące oszustw związanych z kartami kredytowymi, 2023 r
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- $W GÓRĘ
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Konto
- Konta
- w poprzek
- działania
- działalność
- aktorzy
- Dodaj
- przylegający
- zaliczki
- Po
- przed
- agentów
- agregat
- przed
- AI
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- prawie
- również
- zawsze
- i
- anomalie
- odpowiedź
- Aplikuj
- podejście
- SĄ
- na około
- AS
- na bok
- At
- Ataki
- Uwaga
- autoryzacja
- Automatyzacja
- uniknąć
- z powrotem
- Łazienka
- Bank
- Bankowość
- Banki
- podstawowy
- BE
- stają się
- staje
- być
- zanim
- uwierzyć
- BEST
- Zakład
- Najwyższa
- Miliard
- BIN
- obie
- boty
- przerwa
- przynieść
- biznes
- biznes
- ale
- by
- CAN
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- walizka
- zapasy
- wyzwania
- zmiana
- kanały
- Rozdział
- kontrola
- roszczenie
- roszczenia
- dokładnie
- Kody
- współpraca
- popełnić
- wspólny
- społeczność
- Komplement
- Zagrożone
- pewność siebie
- Rozważać
- stale
- Konsumenci
- nadal
- kontrola
- kontroli
- Koszty:
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- krytyczny
- klient
- doświadczenie klienta
- Klientów
- cykl
- Ciemny
- Mroczny WWW
- dane
- strategia danych
- zbiory danych
- Data
- Daty
- Obciążenie
- lat
- Obrona
- depozyty
- detale
- różne
- cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- cyfry
- kierować
- różny
- Spierać się
- dolarów
- nie
- na dół
- łatwiej
- Gospodarczy
- kończący się
- Cały
- szczególnie
- Parzyste
- wydarzenia
- EVER
- ewoluuje
- przykład
- nadmierny
- kierownictwo
- Przede wszystkim system został opracowany
- doświadczenie
- wygaśnięcie
- Twarz
- faworyzować
- walka
- zwalczać
- filet
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- Finextra
- i terminów, a
- prosperować
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Dawny
- cztery
- szczery
- oszustwo
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- oszuści
- nieuczciwy
- świeży
- tarcie
- od
- przyszłość
- Wzrost
- gra
- generatywny
- generatywna sztuczna inteligencja
- otrzymać
- daje
- Globalnie
- towary
- Wzrost
- zgadnąć
- włamanie
- Zaoszczędzić
- zaszkodzić
- Wykorzystywanie
- Have
- wysłuchany
- pomoc
- Wysoki
- Dobranie (Hit)
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- Identyfikacja
- if
- Natychmiastowy
- ważny
- podnieść
- in
- Włącznie z
- wzrosła
- coraz bardziej
- Indywidualnie
- osób
- początkowy
- wgląd
- Instytucja
- instytucje
- Zamiar
- wymieniać
- najnowszych
- badawczy
- problem
- Emitent
- emitenci
- wydawanie
- IT
- JEGO
- jpg
- lipiec
- konserwacja
- Uprzejmy
- wiedza
- firmy
- nauka
- najmniej
- odpowiedzialność
- życie
- linie
- pożyczka
- miejscowy
- długo
- Popatrz
- stracić
- od
- straty
- stracił
- Partia
- maszyna
- uczenie maszynowe
- robić
- Dokonywanie
- złośliwy
- i konserwacjami
- wiele
- Może..
- znaczy
- Merchants
- metodologie
- metody
- Średni
- miliony
- mniejszość
- pieniądze
- monitorowanie
- jeszcze
- Kredyty hipoteczne
- większość
- ruch
- dużo
- bardzo potrzebne
- prawie
- Potrzebować
- sieć
- sieci
- Nowości
- noc
- Nie
- już dziś
- numer
- z naszej
- of
- często
- Stary
- on
- ONE
- tylko
- koncepcja
- Szanse
- Optymistyczny
- Opcje
- or
- zamówienie
- Inne
- na zewnątrz
- koniec
- parametr
- część
- płatność
- dostawcy płatności
- płatności
- phishing
- Miejsce
- krok po kroku
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- teczka
- możliwy
- potencjał
- power
- mocny
- praktyka
- zapobiec
- Zapobieganie
- Proaktywne
- Problem
- wygląda tak
- Automatyzacja procesów
- procesów
- Przewiduje
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zakup
- Naciskać
- zmniejszyć
- region
- związek
- spłata
- raport
- Zgłoszone
- reprezentowanie
- sprężystość
- Zasoby
- odpowiedzialność
- powrót
- dochód
- Rosnąć
- robotyka
- reguły
- s
- wynagrodzenie
- bezpieczeństwo
- widzieć
- wydaje
- seryjny
- Rozliczenia
- Share
- ostry
- PRZESUNIĘCIE
- powinien
- plecy
- Silosy
- Srebro
- po prostu
- ponieważ
- mały
- mądrzejszy
- So
- wkrótce
- wyrafinowany
- Źródło
- specyfika
- kolec
- stawka
- początek
- statystyka
- Ewolucja krok po kroku
- Nadal
- Historia
- strategie
- Strategia
- Wzmacniać
- silny
- nagły
- sumy
- pewnie
- podejrzliwy
- miecz
- system
- Brać
- trwa
- cel
- zespół
- Techniki
- Technologies
- Technologia
- kilkadziesiąt
- niż
- że
- Połączenia
- Źródło
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Te
- one
- myśleć
- to
- zagrożenia
- czas
- czasy
- do
- razem
- narzędzia
- Kwota produktów:
- trudny
- w kierunku
- tradycyjny
- transakcje
- wyzwalać
- zwroty akcji
- rodzaj
- Niezwykły
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- ważny
- Cenny
- wartość
- różnorodność
- Weryfikacja
- początku.
- Zobacz i wysłuchaj
- kłęby
- była
- Droga..
- sposoby
- sieć
- chwast
- DOBRZE
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- będzie
- w
- bez
- Praca
- napisać
- rok
- lat
- You
- Twój
- zefirnet