Przesyłanie dalej: przyszłość BNPL, GenAI i finansów wbudowanych w PayTech

Przesyłanie dalej: przyszłość BNPL, GenAI i finansów wbudowanych w PayTech

Znacznik czasu: 23 lutego 2024 r. 10:59
Przesyłanie dalej: przyszłość BNPL, GenAI i finansów wbudowanych w PayTech PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

W obliczu utrzymującej się niepewności gospodarczej konsumenci korzystają z szeregu nowych technologii w zakresie zarządzania finansami, inwestycji i oszczędzania. Szybko zmierzamy w stronę społeczeństwa bezgotówkowego, w którym płatności kartami i portfele cyfrowe są normą.

Stoimy u progu rewolucyjnego okresu w fintech, napędzanego przez wbudowane rozwiązania finansowe, które zakładają integrację usług finansowych z ofertami niefinansowymi dostosowanymi do wymagań klientów w zakresie bankowości i płatności. Konsumenci coraz częściej sięgają po usługi finansowe oferowane przez marki, zamiast od tradycyjnych dostawców, a badania wskazują, że prawie 25% konsumentów w Wielkiej Brytanii posiada kartę kredytową powiązaną z marką, a 54% z nich bardziej identyfikuje się z marką niż z bankiem. 

Pojawiające się technologie otwierają drzwi do bardziej elastycznych opcji kredytów krótkoterminowych, takich jak Kup teraz, zapłać później (BNPL), w środowiskach detalicznych. W miarę jak konsumenci będą coraz bardziej przyzwyczajać się do zautomatyzowanych cyfrowych systemów płatności, będzie rosło zapotrzebowanie na płynne, zintegrowane doświadczenia związane z płatnościami przy minimalnym tarciu. Opcje BNPL oferują konsumentom znacznie większy poziom elastyczności. Niektórzy dostawcy BNPL mogą przeprowadzać miękkie kontrole kredytowe lub nie przeprowadzać żadnych kontroli kredytowych, zapewniając natychmiastowy dostęp do środków przy kasie. Ten rodzaj dostępu do kredytu może pomóc w wypełnieniu luk w obliczu rosnącego kryzysu kosztów utrzymania i wysokiej inflacji. 

Niedawne badanie wykazało, że 38% konsumentów w Wielkiej Brytanii korzystało z usług BNPL w celu zarządzania swoimi finansami w ciągu ostatniego roku, a wśród osób w wieku 61–26 lat odsetek ten wzrósł do 34%. Klienci indywidualni są zainteresowani BNPL ze względu na brak odsetek i większą elastyczność, jaką oferuje w zakresie zarządzania budżetem. Co więcej, konsumenci wymieniali BNPL jako cenną alternatywę w uzyskaniu kredytu, zwłaszcza w obliczu wyzwań związanych z uzyskaniem zgody na tradycyjne wnioski o kartę kredytową. 

Przewiduje się, że do 2025 r. rynek BNPL w Europie osiągnie wartość 300 miliardów euro, co będzie stanowić około 11% rynku e-commerce w regionie. W miarę wzrostu popularności BNPL przez konsumentów, sektor płatności jest gotowy na wyraźną transformację strukturalną i kulturową w kierunku kredytów krótkoterminowych, pozbywając się wcześniejszego piętna, gdy konsumenci będą starali się lepiej zarządzać swoimi finansami. Zamiast służyć jako rywal kart kredytowych lub „zabójca kart kredytowych”, BNPL jawi się jako cenne narzędzie dla wymagających konsumentów, umożliwiające budowanie kredytu i uzyskanie dostępu do dodatkowych, bardziej elastycznych usług kredytowych. 

Kolejnym wyzwaniem związanym z szybkim rozwojem nowych możliwości kredytowania są oszustwa. Pomocne mogą być jednak postępy w GenAI. Proces udzielania kredytu tradycyjnie opiera się na historycznych zachowaniach finansowych i z góry określonej punktacji kredytowej powiązanej z konkretną osobą. Modele AI mogą analizować obszerne zbiory danych wykraczające poza tradycyjne oceny zdolności kredytowej. Analizowane są takie czynniki, jak powtarzające się płatności, historia zatrudnienia i dodatkowe wzorce zachowań, co pozwala na głębsze zrozumienie ludzkich zachowań, które w przeciwnym razie mogłyby pozostać niezauważone. Sztuczna inteligencja może potencjalnie ułatwić szerszy dostęp do kredytów pozbawionych ryzyka, niż było to wcześniej możliwe. 

Sztuczna inteligencja może również zaowocować przełomowymi rozwiązaniami kredytowymi, takimi jak „predykcyjne karty kredytowe”, które wykorzystują wcześniejsze zachowania konsumentów w celu dostosowania limitów kredytowych i nagród. Automatyzacja i zaawansowana analiza danych oferują potencjał transformacji procedur składania wniosków kredytowych, wykraczając poza tradycyjne metody scoringu kredytowego i obejmując szerszy zakres danych konsumenckich. 

Przyszłość finansów leży na styku innowacji, preferencji konsumentów i postępu technologicznego. Dostawcy usług płatniczych muszą priorytetowo traktować realizację celów finansowych zarówno klientów, jak i sprzedawców, natomiast handlowcom należy zapewnić niezbędne umiejętności i wiedzę, aby móc czerpać korzyści z przejścia na płatności bezgotówkowe. Obejmuje to wykorzystanie nowych praktyk, takich jak BNPL, wykorzystanie rozwoju sztucznej inteligencji i szersze wykorzystanie wbudowanych finansów.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra