5 najlepszych historii Fintech w Singapurze w zeszłym roku, które będą miały wpływ na branżę w 2023 r

Nie jest tajemnicą, że branża fintech w Singapurze przeżywa w ostatnich latach rozkwit. Można to przypisać sprzyjającemu ekosystemowi miasta-państwa, który obejmuje pro-biznesowy rząd, dobrze wykształconą siłę roboczą oraz środowisko sprzyjające innowacjom i podejmowaniu ryzyka.

Sektor skorzystał również na silnej obecności wiodących instytucji finansowych i międzynarodowych korporacji, a także na statusie miasta jako regionalnego centrum bankowości i finansów.

Wszystkie te czynniki przyczyniły się do rozwoju branży fintech w Singapurze, o czym świadczy lawina ekscytujących zapowiedzi, których byliśmy świadkami w tym roku. Ponieważ nadążanie za szybkim rozwojem lokalnego ekosystemu fintech może być trudne, Fintech News Singapore przygotowało pięć najlepszych historii fintech z tego roku.

MAS przesuwa granice dzięki swoim opracowaniom w zakresie CBDC 

Urząd Monetarny Singapuru (MAS) był bardzo zaangażowany w badanie potencjału zarówno detalicznych, jak i hurtowych CBDC w państwie wyspiarskim.

Regulator ogłosił pod koniec października, że ​​zakończył pierwszy etap pilotażu detalicznego CBDC – Projekt Orchidea który zbadał potencjał cyfrowego dolara singapurskiego (SGD), określanego jako pieniądz celowy lub PBM.

Chociaż MAS stwierdził, że nie ma przekonującego powodu dla detalicznego CBDC w Singapurze, będzie nadal badał dobre przypadki użycia walut cyfrowych.

Tymczasem MAS pokazał, że nadal jest optymistycznie nastawiony do korzystania z hurtowych CBDC, kiedy zadebiutował Projekt Ubin+ na Singapurski Festiwal Fintechowy (SFF) 2022 dla transgranicznych rozliczeń walutowych.

Ubin+ zbada „modele biznesowe i struktury zarządzania dla transgranicznych rozliczeń walutowych (FX), w których rozliczenia atomowe, oparte na walutach cyfrowych, mogą poprawić wydajność i zmniejszyć ryzyko rozliczeniowe w porównaniu z istniejącymi kolejami płatności i rozliczeń”.

W ramach projektu zostaną opracowane standardy techniczne i infrastruktura do obsługi transakcji walutowych z wykorzystaniem technologii rozproszonej księgi rachunkowej (DLT) oraz infrastruktury rynków finansowych nieopartej na technologii DLT.

Ponadto MAS współpracuje również z Bankiem Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) oraz Francją i Szwajcarią nad hurtowym projektem CBDC.

Ochrzczony Projekt Mariana, organy regulacyjne zbadają automatycznych animatorów rynku (AMM) do transgranicznej wymiany hipotetycznych hurtowych CBDC we frankach szwajcarskich, euro i dolarach singapurskich. 

Singapurskie banki cyfrowe w końcu dotarły

ALE udzielony pełną licencję banku cyfrowego konsorcjum Grab-Singtel Bank GXS a także MariBank Grupy SEA w 2020 roku. 

GXS Bank ogłosił swoją oficjalną premierę we wrześniu, zaczynając od wybranych pracowników i klientów z niskimi bankami w ekosystemie GXS, Grab i Singtel. Usługi GXS Bank będą stopniowo udostępniane konsumentom.

Standard Chartered's Bank Powierniczy który działa w kategorii Bank Zagraniczny o Znacząco Zakorzenionych Zagranicznych Bankach (SFRB), został uruchomiony w tym samym czasie co GXS Bank. 

Udało się to w ciągu pierwszych dwóch miesięcy od uruchomienia Trust Bank na pokładzie ponad 300,000 XNUMX klientów.

Ant Group's KOLEJNY Bank oraz Bank cyfrowy Green Link wspierany przez Greenland Financial Holdings również rozpoczął w tym roku swoją działalność dzięki cyfrowym licencjom hurtowym. 

Wszystkie pięć banków cyfrowych jest teraz członków singapurskiego biura informacji kredytowej co pozwoli im skuteczniej monitorować ekspozycję na ryzyko kredytowe.

Uruchomienie banków cyfrowych jest częścią wysiłków MAS na rzecz promowania włączenia finansowego i konkurencji w sektorze bankowym. Posunięcie to zapewni również konsumentom większy wybór w zakresie rodzaju banku, z którego chcą skorzystać. 

Singapur zastanawia się nad regulacją handlu kryptowalutami i stablecoinami

Podczas gdy regulator ma do tej pory udzielony jedenaście pełnych licencji i siedem zasadniczych zatwierdzeń Dostawcy usług cyfrowego tokena płatniczego (DPT)., MAS konsekwentnie ostrzega inwestorów detalicznych w Singapurze o nieodłącznym ryzyku związanym z handlem kryptowalutami.

Regulator zakazany dostawcy usług DPT od umieszczania reklam i promocji w miejscach publicznych ze skutkiem natychmiastowym, ponieważ niektóre z tych reklam i stwierdzeń mogą wprowadzać w błąd lub nieprawdziwe i stwarzać potencjalne ryzyko dla konsumentów,

Dostawcy mogą wprowadzać na rynek lub reklamować się wyłącznie w firmowych witrynach internetowych, aplikacjach mobilnych lub oficjalnych kontach w mediach społecznościowych. Wytyczne te są zgodne z podejściem MAS polegającym na zapewnianiu jasności przepisów, przy jednoczesnym zapewnieniu inwestorom znajomości ryzyka związanego z obrotem aktywami kryptograficznymi.

Dodatkowo MAS również regulować emisję stablecoinów powiązane z jedną walutą — zwane stablecoinami z powiązaniem z jedną walutą lub SCS — których wartość w obiegu przekracza 5 milionów dolarów szwedzkich. 

Emitenci SCS muszą posiadać aktywa rezerwowe w gotówce, ekwiwalentach środków pieniężnych lub dłużnych papierach wartościowych o krótkim terminie zapadalności, które stanowią co najmniej równowartość 100 procent wartości nominalnej znajdujących się w obiegu SCS.

Upadłości banków zasiedziałych

W świetle ostatnich awarie DBS które doprowadziły do ​​działań nadzorczych MAS i dodatkowych wymogów kapitałowych, należy wiedzieć, że nawet banki o ugruntowanej pozycji nie są odporne na awarie systemów i cyberbezpieczeństwa.

Bankowość w Singapurze jest na ogół wydajna i wygodna, z dostępnymi dobrymi produktami i usługami. Jednak dwie znaczące awarie z ostatniego roku wyróżniają się – dwudniowa przerwa w DBS oraz oszustwo phishingowe OCBC.

Grupa DBS cierpiała z powodu zakłóceń przez około dwa dni podczas największego przestoju od lat, zadając cios wiarygodności banku. Awaria we wtorek i środę zakłóciła usługi bankowe, w tym aplikację płatniczą. 

Od tego czasu systemy banku zostały przywrócone, a wszystkie usługi działają.

MAS stwierdził, że teraz wymaga DBS'a zastosować mnożnik 1.5-krotności aktywów ważonych ryzykiem dla ryzyka operacyjnego – oznaczałoby to dodatkową kwotę w wysokości około 930 mln USD w kapitale regulacyjnym.

Tymczasem OCBC Bank stracił łącznie 13.7 milionów USD zaginął w niedawnej fali oszustw phishingowych, które dotknęły 790 klientów. Bank powiedział, że zdecydował się w pełni zwrócić poszkodowanym klientom „jako jednorazowy gest dobrej woli, biorąc pod uwagę okoliczności tego oszustwa”. 

Regionalna łączność płatnicza w ASEAN

Tymczasem pięć banków centralnych w ASEAN, w tym w Singapurze, ogłosiło, że podpisało tzw Protokół ustaleń (MOU) współpracować w zakresie regionalnych połączeń płatniczych w celu wspierania szybszych, tańszych, bardziej przejrzystych i bardziej sprzyjających włączeniu społecznemu płatności transgranicznych.

Podpisane na szczycie przywódców G20 banki centralne zaangażowane w łączność płatniczą to m.in Bank Indonezja (BI), Bank Negara Malezja (BNM), Bangko Sentral w Pilipinas (BSP), Władze monetarne Singapuru (MAS), Bank Tajlandii (BOT).

Wdrażanie transgranicznych połączeń płatniczych wspiera i ułatwia transgraniczny handel, inwestycje, pogłębianie finansów, przekazy pieniężne, turystykę i inną działalność gospodarczą, a także bardziej sprzyjający włączeniu społecznemu ekosystem finansowy w regionie.

Patrząc przed siebie 

Świat został wywrócony do góry nogami w ciągu ostatniego roku i trudno przewidzieć, co przyniesie przyszłość. Po wszystkich problemach, które się pojawiły, naturalne jest zastanawianie się, co czeka branżę technologiczną i finansową w 2023 roku.

Co więc stanie się w następnym roku dla singapurskiego fintechu? Tylko czas powie. Ale jedno jest pewne: miasto lwów to kraj, który nieustannie się dostosowuje i ewoluuje. Tak więc, cokolwiek wydarzy się w nadchodzącym roku, Singapur będzie na to gotowy.