Trendy technologiczne w usługach finansowych 2022.

Biała księga Erlang Solutions

Web 3.0 to termin obejmujący wszystkie kryptowaluty, inteligentne przetwarzanie kontraktów, zdecentralizowany sprzęt, IoT, tokeny niewymienialne, DeFi i być może najbardziej modny z nich wszystkich — „Metaverse”. Decentralizacja jest kluczem do tego, czym jest Web 3.0, wraz z przejrzystością open source i przetwarzaniem rozproszonym. Wpływ tej ewolucji gospodarki internetowej jest niekwestionowaną przyszłą rzeczywistością. Wystarczy spojrzeć na NFT oparte na blockchain,
gdzie niedawny wzrost sprzedaży podniósł wartość rodzącego się rynku do 7 miliardów dolarów, według JPMorgan.

Potencjał Blockchain

W centrum uwagi rośnie technologia rozproszonej księgi rachunkowej lub blockchain, a także sztuczna
inteligencja (AI), gdy patrzymy na fazę powrotu do zdrowia po pandemii.

Priya Guliani jest prezydentem Wielkiej Brytanii ds Rządowe Stowarzyszenie Blockchain (GBA): „Pojawienie się technologii blockchain spowodowało bezprecedensowe zakłócenia w usługach finansowych.
Uważam, że jego zastosowanie może uwzględniać znacznie więcej niż tylko przejrzyste transakcje. Może utorować drogę do w pełni zdemokratyzowanego krajobrazu finansowego, zapewniając bardziej płynną i skuteczną alternatywę dla bankowości, zbudowaną wokół idei uczciwości i decentralizacji,
umożliwienie jednostkom zarządzania swoim majątkiem bez samych pośredników lub głównych instytucji”.

Rozmawialiśmy z lex sokolina, Global Fintech Co-Head i Head Economist w ConsenSys, firmie produkującej oprogramowanie Ethereum: „Infrastruktura Blockchain jest obecnie wykorzystywana do sensownych obliczeń inteligentnych kontraktów oraz transferu i wymiany wartości w całej gospodarce”.

Oczywiście, zachowana jest ostrożność, z pytaniami o zrównoważony rozwój, regulacje, skalowalność i interoperacyjność, ale ogólnie oznaki przyspieszenia postępu są zachęcające.

Przyjęcie waluty cyfrowej

Rozwój kryptowalut i technologii blockchain przyniósł nowe możliwości wykorzystania pieniędzy, a także ekscytujące nowe formy cyfrowych aktywów i rynków. Oprócz kryptowalut i stablecoinów, waluty cyfrowe emitowane przez bank centralny lub CBDC są jedną z najciekawszych innowacji w tym obszarze. Postrzega się je jako przyspieszające i zwiększające bezpieczeństwo płatności między bankami, instytucjami i osobami prywatnymi.

Rozmawialiśmy z Richardem Truinem, autorem bestsellerowej książki fintech „Bezgotówkowy – cyfrowa rewolucja walutowa w Chinach”, który jest dobrze przygotowany do obserwowania z pierwszej ręki, jak CBDC wystartują: „Płatności cyfrowe są już częścią życia Chińczyków i zmieniły status banków na „głupie rury” – proste kanały, a nie „czcigodnych instytucjonalnych strażników – poważna sprawa do niepokoju w branży”.

„Gotowe czy nie, CBDC nadchodzą. Wraz z wprowadzeniem CBDC przez Chiny i Indie, pełne 37% światowej populacji będzie miało dostęp do CBDC w ciągu najbliższych 3 lat. To fundamentalna zmiana paradygmatu, na którą zachodnie banki wydają się żałośnie nieprzygotowane.

Pomimo rosnących apeli o społeczeństwa bezgotówkowe, CBDC niekoniecznie zastąpią jeszcze gotówkę. Chociaż rynek jest zbyt młody, aby z pewnością przewidywać wyniki, osoby zaangażowane w ekosystem płatności powinny podjąć kroki, aby przygotować się na nieuniknione zmiany na horyzoncie.

Sztuczna inteligencja w fintechu

Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe mają potencjał, aby udoskonalić usługi finansowe bardziej niż jakakolwiek inna wschodząca technologia. Dzięki sztucznej inteligencji firmy mogą lepiej ograniczać ryzyko, optymalizować portfele, zwalczać przestępczość finansową, dostarczać spersonalizowane doświadczenia klientów i nie tylko. Kluczową siłą AI jest to, że pozwala firmom analizować duże bloki danych
i podejmować prawdziwie świadome decyzje.

Jim Marous, globalny mówca, gospodarz podcastów i współwydawca w Marka finansowa: „Sztuczna inteligencja i analityka stosowana ułatwią klientom dostęp do narzędzi finansowych, porad i wbudowanych rozwiązań, które mogą zwiększyć zaufanie i wyróżnić markę, dając klientowi możliwość bycia partnerem na drodze do finansowego dobrobytu. Ten poziom udostępniania pomoże również chronić prywatność i bezpieczeństwo klientów”.

Eran Stiller Główny Architekt Oprogramowania: „Kluczowym elementem regulacji sztucznej inteligencji będzie zapewnienie, że dane wykorzystywane do uzyskania algorytmu są prawidłowe. W związku z tym przewiduję, że jakość i wiarygodność danych będzie tematem rosnącego zainteresowania większości, jeśli nie wszystkich, firm technologicznych. Tak jak testujemy nasz kod, powinniśmy testować i weryfikować nasze dane oraz upewnić się, że zachowuje się zgodnie z naszymi oczekiwaniami”.

Stały wzrost Embedded Finance

Zajęło to trochę czasu, ale bankowość bez banków staje się rzeczywistością dzięki zjawisku finansowania wbudowanego — znanego również jako finanse kontekstowe lub bankowość. Zdolność cyfrowych tubylców do osadzania usług finansowych na swoich platformach przyspieszyła odpływ klientów z
operatorzy zasiedziali, którzy niekoniecznie znają już swoich klientów lepiej niż konkurencja.

Rozmawialiśmy z dr Efi Pylarinou, wpływowym globalnym komentatorem fintech, na temat kształtu wbudowanych finansów: „Przyjęło to na rynku dwie formy. Jeden z istniejących dostawców usług finansowych, którzy powiększają swój stos usług za pośrednictwem dostawców fintech Saas.

Drugą formą są firmy niefinansowe oferujące obecnie usługi finansowe. Na przykład Apple w USA oferuje własną kartę kredytową, Tesla oferuje ubezpieczenie, a Shopify oferuje bankowość biznesową”.

Bill Gates powiedział w 1994 roku: „Bankowość jest konieczna, banki nie”.

Paweł Sironi Bankowość w IBM Consulting i autor bestsellerów: „Ostatecznie jest to
możliwość wyeliminowania tarć w interakcjach użytkowników, które sprawiają, że bankowość jest kontekstualizowana
stać się osadzonym i odblokować „nową” wartość”.