Przeszkoda kulturowa, którą AML musi pokonać, aby walczyć z mułami finansowymi

Trudno przecenić, jak duży jest problem mulingów finansowych.

To notorycznie nieuchwytne przestępstwo finansowe stanowi nieubłagany czynnik stresogenny dla banków i podmiotów przetwarzających systemy płatności i jest powiązane z wypranymi pieniędzmi o wartości 4.9 biliona dolarów. Niewiarygodne, że ta zdumiewająca liczba będzie nadal rosła.

Czy muling pieniężny ewoluuje szybciej, niż możemy zareagować?

Rosnąca złożoność trendów w zakresie mulingu pieniędzy stanowi palące wyzwanie. Nie jest to jedynie eskalacja liczb; samo DNA mułu pieniężnego ewoluuje. Chociaż niektóre banki ostrzegają przed

23% wzrost liczby studentów muły, inni zauważyli
29% skok u osób powyżej 40. roku życia podejmujących taką aktywność.

Ta ekspansja demograficzna komplikuje wysiłki w zakresie wykrywania. Chociaż w dalszym ciągu dominuje kategoria wiekowa 17–25 lat, dzisiejsze dane potwierdzają, że jest to szerszy problem z mniej przewidywalnymi wskaźnikami. W związku z tym dostawcy usług płatniczych (PSP) stoją w obliczu:
okres zwiększonej niepewności, w którym muszą zbadać nowe strategie i przyspieszyć wykrywanie ryzyka.

Niespełnienie tego warunku zagraża przestrzeganiu przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i otwiera śluzę na ogromne straty wynikające z nadchodzących wydarzeń
obowiązkowy zwrot kosztów dla ofiar. Biorąc pod uwagę, że wiele mułów finansowych to nieświadomi uczestnicy, ochrona ich integralności finansowej ma sens etyczny i regulacyjny.

Reformy są dobrze zamierzone, ale to dopiero początek.

Ostatnie reformy, np
ustawa o przestępczości gospodarczej i przejrzystości korporacyjnej (ECCTA) stanowią pozytywny krok w kierunku ułatwienia wymiany informacji, aby pomóc w zapobieganiu przestępstwom gospodarczym, w tym przemytowi pieniędzy.

Dla osób walczących z praniem pieniędzy z zadowoleniem przyjmuje się wiadomość, że istnieje obecnie mechanizm legislacyjny umożliwiający wymianę danych na temat przestępstw finansowych typu peer-to-peer, co ma kluczowe znaczenie dla przechwytywania nielegalnych funduszy i prania pieniędzy.

Jednakże posiadanie nowych uprawnień legislacyjnych nie jest równoznaczne z praktycznym rozwiązaniem problemu, a skuteczne wdrożenie pozostaje kluczowe.

Otrząsnięcie silosów jest niezbędne.  

Badania dotyczące przyszłości udostępniania informacji finansowych (FFIS)
podkreśla wyraźną dysproporcję w możliwościach współpracy przestępców gospodarczych w porównaniu z fragmentarycznymi wysiłkami podmiotów chroniących system finansowy.

Chociaż wymiana informacji prywatno-prywatnych od pewnego czasu przynosi korzyści w zapobieganiu oszustwom, wysiłki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy są utrudniane przez brak spójnej strategii i rozległych silosów informacyjnych.

Tak więc, chociaż mechanizmy legislacyjne mają znaczenie, transformacja kulturowa jest koniecznością, jeśli dostawcy usług płatniczych mają zwalczać przemyt pieniędzy i wzmacniać praktyki przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Tam, gdzie potrzebne jest nowe podejście do współpracy.

Obecnie istotne zmienne wpływają na perspektywy dostawcy usług płatniczych w zakresie udostępniania danych i współpracy na rzecz przeciwdziałania praniu pieniędzy. Mogą one obejmować:

• Apetyt i postrzeganie ryzyka.
• Zaufanie lub opinia innych stron.
• Odpowiedzialność i odpowiedzialność organizacyjna.
• Sektor, terytorium i model biznesowy.

Chociaż rozważania te są uzasadnione, prowadzenie analiz w silosach lub uruchamianie udostępniania danych po osiągnięciu unikalnych progów sprzyja niespójnościom i lukom w nadzorze w zakresie ryzyka. Dzięki temu przestępstwa finansowe mogą się mnożyć i pozostawać niekontrolowane.

Odzwierciedlanie kultury przeciwdziałania oszustwom.

Zespoły ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy muszą jedynie przyjrzeć się swoim odpowiednikom zajmującym się zapobieganiem oszustwom, aby zobaczyć, dlaczego udostępnianie danych i praktyki współpracy są korzystne.

Odzwierciedlając kulturę przeciwdziałania nadużyciom finansowym, zespoły ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy mogą nie tylko zacieśnić sieć przestępstw finansowych, ale być może po raz pierwszy zająć się złożonym problemem wykraczającym poza granicę między przeciwdziałaniem praniu pieniędzy a oszustwem.

Jak wskazuje FFIS, muł pieniężny może jednocześnie popełniać oszustwa i pranie pieniędzy, co podkreśla podwójną naturę mulingu i potrzebę jednolitej kultury wymiany informacji o ryzyku.

Bezproblemowe, syndykowane procesy mogą poważnie zakłócić muling.

Pojawienie się ECCTA stanowi dla dostawców usług płatniczych szansę na inne spojrzenie na udostępnianie danych. Osoby odpowiedzialne za przeciwdziałanie praniu pieniędzy powinny zbadać, w jaki sposób nowe podejścia mogą wzmocnić mechanizmy obronne przed pogłębiającym się problemem mułów pieniężnych. I co równie istotne, pytanie, gdzie jest wyciszone
kultura mogła powodować problemy w przeszłości.

Udostępnianie danych o przestępstwach finansowych jest najskuteczniejsze, gdy przebiega bezproblemowo. W związku z tym przejście na model przypominający oszustwo – w którym platformy zarządzania ryzykiem są wbudowane w strategię operacyjną i kulturę strategiczną przeciwdziałania praniu pieniędzy – należy uznać za rozwiązanie przyszłościowe.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs