Globalna podróż ISO 20022 – niuanse, złożoności i rozważania (Akhil Rao)

Standardy są podstawą branży finansowej. Od ponad 40 lat standard SWIFT MT umożliwia automatyzację branży, obniżając koszty i ryzyko działalności transgranicznej oraz umożliwiając rozwój systemu bankowości korespondenckiej, na którym
handel światowy zależy. Obecnie w sieci SWIFT wymienianych jest codziennie około 28 milionów wiadomości MT. Ale po czterdziestu latach MT zaczyna pokazywać swój wiek. Platforma MT została zaprojektowana w czasach, gdy pamięć masowa i przepustowość kosztują więcej niż obecnie, dlatego podkreśla
zwięzłość nad kompletnością lub czytelnością danych.

Jest on sprzed pojawienia się przepisów dotyczących finansowania terroryzmu, które wymagają sprawdzania płatności pod kątem list sankcji, oraz opracowania technologii „dużych zbiorów danych”, która może wydobywać ważne informacje biznesowe z danych transakcyjnych. To ogranicza
tekst do zestawu znaków tylko łacińskiego, co nie jest już idealne teraz, gdy wiele najszybciej rozwijających się gospodarek świata znajduje się w Azji. Podczas gdy MT kontynuuje. SWIFT we współpracy z branżą pracował nad rozwojem i promowaniem normy ISO 20022, która jest skierowana do wielu osób
niedociągnięć MT.

Co to jest ISO 20022?

ISO 20022 została wprowadzona przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną w 2004 roku. Jest to otwarty i uniwersalny, globalny standard elektronicznej komunikacji finansowej. Standard wiadomości ISO 20022 to biblioteka danych komponentów biznesowych, z których
można zdefiniować komunikaty. Służy do opracowywania komunikatów branży finansowej obejmujących płatności, papiery wartościowe, usługi handlowe, karty i branżę wymiany walut. Standard wiadomości ISO 20022 obejmuje różne rodzaje komunikacji między finansami
instytucje, FMI i korporacje, w tym:

• kompleksowe przetwarzanie płatności między nadawcą a odbiorcą

• stałe instytucje płatnicze, takie jak autoryzacja polecenia zapłaty w przypadku płatności rachunków

• zarządzanie kontem, takie jak wyciągi i raportowanie salda konta

• rozszerzone pola „przelewu” w wiadomościach płatniczych, co pozwala na dostęp do większej ilości danych, takich jak szczegóły faktury.

Standard komunikatów ISO 20022 zapewnia elastyczność, ponieważ komunikaty płatnicze mogą być z czasem dostosowywane do zmieniających się wymagań. Obsługuje ustrukturyzowane, dobrze zdefiniowane i bogate w dane wiadomości dotyczące płatności. Poprawia to jakość informacji o płatnościach zawartych w
wiadomość.

Ogólne cechy normy ISO 20022 to:

• Otwarty standard – definicje komunikatów są publicznie dostępne na stronie internetowej ISO 20022.

• Elastyczny – definicje mogą być dostosowywane do nowych wymagań i technologii w miarę ich pojawiania się.

• Ulepszona zawartość danych – komunikaty ISO 20022 mają ulepszoną strukturę danych (np. zdefiniowane pola) i rozszerzoną pojemność (np. zwiększony rozmiar pola i obsługę rozszerzonych informacji o przekazie).

• Niezależność od sieci – przyjęcie standardu nie jest związane z konkretnym operatorem sieci.

Kluczowe zalety ISO 20022

Standard wiadomości ISO 20022 zapewnia korzyści wszystkim użytkownikom w całym łańcuchu płatności. W systemach wysokowartościowych płatności (HVPS) korzyści są realizowane przez instytucje finansowe i ich klientów korporacyjnych, którzy wysyłają i odbierają te wiadomości.
Oczekuje się, że z biegiem czasu klienci będą korzystać z płatności bogatych w dane, wydajniejszego i tańszego przetwarzania płatności oraz ulepszonych usług dla klientów, takich jak ulepszone usługi przekazów pieniężnych. Wśród korzyści, jakie instytucje finansowe mogą odnieść z migracji
do standardu komunikatów ISO 20022 to:

Możliwość dostosowania i elastyczność

Biblioteka komponentów biznesowych ISO 20022 obsługuje elastyczny zakres informacji, który jest niezależny od bazowego języka danych komunikatów płatniczych. Dzięki temu może być z czasem dostosowywany do nowych technologii i zmieniających się wymagań. Ta umiejętność
przystosowanie się do nowych technologii oznacza, że ​​ISO 20022 może stanowić podstawę globalnych komunikatów systemów finansowych na dłuższą metę. Elastyczność standardu komunikatów ISO 20022 umożliwia administratorom systemów płatności projektowanie komunikatów, które są odpowiednie dla
celu ich systemu płatności.

Jedną z wad elastycznego standardu wiadomości jest to, że różne projekty zestawów wiadomości w krajowych i międzynarodowych systemach płatniczych mogą utrudniać bezproblemową interakcję tych systemów ze sobą. SWIFT i inne koordynujące
instytucje, takie jak banki centralne, promują opracowywanie bardziej ustandaryzowanych wytycznych dotyczących komunikatów ISO 20022 przez międzynarodowe komitety. Należą do nich High-Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) oraz Cross-Border Payments and Reporting Plus
(CBPR+) wytyczne dotyczące komunikatów, które będą wykorzystywane do płatności transgranicznych SWIFT. Dostosowanie międzynarodowe ma na celu ułatwienie przetwarzania płatności transgranicznych typu end-to-end od nadawcy płatności w jednej jurysdykcji do odbiorcy w innej jurysdykcji.

Sprężystość

Komunikaty płatnicze używane w niektórych krajowych systemach płatniczych mogą być ujednolicone przy użyciu standardu komunikatów ISO 20022 oraz we wspólnych polach danych dotyczących płatności. Jest to krok w kierunku ułatwienia wymiany płatności między alternatywnymi systemami płatności i
sieci. Dzięki technologiom zgodnym z ISO 20022 płatności można łatwiej przekierować do alternatywnego systemu płatności w przypadku awarii. Poprawia to odporność całego krajowego systemu płatności.

Międzynarodowe dostosowanie będzie wspierać odporność, ponieważ każdemu z tych systemów płatności będzie łatwiej akceptować i przetwarzać wiadomości jako alternatywę, jeśli inny system stanie się niedostępny.

Struktura i pojemność danych

Standard komunikatów ISO 20022 rozwiązuje niektóre wady istniejącego standardu komunikatów MT SWIFT używanego od ponad 20 lat, w tym:

• ograniczony transport danych, co ogranicza ilość informacji o płatności, które mogą być zawarte w wiadomości

• format ciągu danych, który ogranicza zdolność automatycznych technologii do odczytywania informacji zawartych w komunikacie płatniczym.

Ulepszoną strukturę i pojemność danych ISO 20022 można wykorzystać na kilka sposobów do zwiększenia wydajności i zapewnienia lepszej jakości usług w systemie płatniczym.

Wydajność

Wzrost wydajności wynikający ze standardu komunikatów ISO 20022 wynika ze zdolności zautomatyzowanych technologii do zbierania, odczytywania i integrowania ustrukturyzowanych i bogatych w dane komunikatów płatniczych ISO 20022 z innymi usługami. Może to obejmować nowe świadczone usługi dla klientów
przez instytucje finansowe swoim klientom korporacyjnym. Na przykład zintegrowane usługi z interfejsami programowania aplikacji (API) mogą zapewnić firmom możliwość inicjowania płatności, a także uzyskać lepsze raportowanie transakcji i rachunków
usługi. Dodatkowo, ulepszone procesy raportowania, analizy i uzgadniania są możliwe dla instytucji finansowych z danymi opartymi na komunikatach ISO 20022. Procesy uzgadniania zyskują dzięki wykorzystaniu uporządkowanych danych podczas raportowania i analiz
są ulepszone, ponieważ można łatwiej pobrać określone dane dotyczące płatności.

Mówiąc bardziej ogólnie, ulepszona struktura danych i zdolność przenoszenia danych komunikatów ISO 20022 poprawia wydajność przetwarzania płatności typu end-to-end i transferów płatności. Komunikaty płatności ISO 20022 umożliwiają automatycznym technologiom odczytywanie i ukierunkowanie określonych
Informacja. Ta automatyzacja może być wykorzystana do przyspieszenia przetwarzania płatności od końca do końca (od nadawcy do odbiorcy) i zmniejszenia ilości ręcznej interwencji wymaganej do przetwarzania płatności. Istnieje również możliwość ułatwienia transferu między systemami
ponieważ coraz więcej systemów płatności przechodzi na ISO 20022 i standaryzuje w powszechnych polach informacji o płatnościach. Jak wspomniano powyżej, może to wspierać odporność krajowego systemu płatności.

W przypadku płatności międzynarodowych wyrównanie komunikatów płatniczych ułatwia łatwiejsze przetwarzanie płatności transgranicznych między międzynarodowymi a krajowymi systemami płatniczymi.

Nieustrukturyzowane formaty wiadomości przedstawiają informacje (w tym przypadku adres) w postaci pojedynczego, nieprzerwanego ciągu znaków. Treść strukturalna w ISO 20022 rozdziela adres na odrębne komponenty za pomocą znaczników (np. do identyfikacji kraju).
Ten poziom precyzji ułatwia automatycznym systemom przetwarzania płatności identyfikację i wybór określonych danych z komunikatu płatniczego w celu przetworzenia płatności.

Standard przesyłania wiadomości ISO 20022 zapewnia również badanie i uzgadnianie wiadomości między instytucjami finansowymi. Może to zwiększyć wydajność poprzez automatyzację procesów, takich jak badanie nieprawidłowych płatności (np. za pomocą badania
i komunikaty o anulowaniu płatności), obniżając koszty przetwarzania i poprawiając czas rozwiązywania problemów dla klientów.

Innowacja

Wykorzystując dodatkowe informacje zawarte w komunikatach ISO 20022, instytucje finansowe mogą oferować klientom nowe usługi oraz poprawiać jakość usług już istniejących. Jednym z potencjalnych obszarów innowacji jest przesyłanie wraz z płatnością ulepszonych informacji o przekazach,
takie jak dołączanie danych do faktury. Obecnie awiza przelewu lub faktury są wymieniane oddzielnie od podstawowej płatności w innym formacie (np. e-mail) ze względu na ograniczoną pojemność danych obecnego standardu wiadomości MT. Ten brak integracji
może sprawić, że uzgadnianie faktur i płatności będzie ręczne, czasochłonne i podatne na błędy dla firm. Dodatkowe dane przesyłane w wiadomościach płatniczych mogą być wykorzystywane przez instytucje finansowe do oferowania klientom nowych usług o wartości dodanej. Dane te mogą obejmować
informacje podatkowe, linki URL do dokumentów, zdefiniowane kody celu płatności oraz porady dotyczące płatności i przelewów.

Zarządzanie oszustwami i przestępstwami finansowymi

Wdrożenie ISO 20022 może zwiększyć automatyzację i rozszerzyć zakres działań związanych z zapewnieniem zgodności, związanych z zarządzaniem oszustwami i innymi przestępstwami finansowymi. Wykorzystując ulepszoną strukturę danych i pojemność wiadomości ISO 20022, oszustwa i przestępstwa finansowe
systemy zarządzania są w stanie lepiej ukierunkować określone informacje (takie jak nadawca i odbiorca płatności) w celu przeprowadzenia wymaganej kontroli. Ta możliwość nie tylko skutkuje zwiększoną wydajnością i niższymi kosztami w porównaniu z ręcznym sprawdzaniem wyjątków,
ale także poprawia jakość monitorowania i badań przesiewowych.

Rozwój międzynarodowy

W ciągu ostatniej dekady nastąpił międzynarodowy nacisk na migrację do ISO 20022 z kilku kluczowych FMI. SWIFT szacuje, że do 2025 r. 87 procent wartości i 79 procent wolumenu wysokowartościowych wiadomości dotyczących płatności krajowych na całym świecie będzie
korzystaj z ISO 20022. Wiele projektów migracji jest obecnie realizowanych w ramach większego odświeżenia infrastruktury.

Wielka Brytania – Bank Anglii planuje przeprowadzić migrację krajowych systemów płatniczych o wysokiej i niskiej wartości do 2023 r. Kluczowymi czynnikami są poprawa odporności, wzmocnienie zarządzania ryzykiem, ograniczenie oszustw oraz promowanie konkurencji i innowacji. Aby osiągnąć te cele,
Bank of England wprowadzi wspólny komunikat kredytowy w swoich krajowych systemach płatniczych.

USA – Amerykańskie Banki Rezerwy Federalnej zaproponowały plan migracji systemu funduszy Fedwire w dniu 10 marca 2025 r., podczas gdy CHIPS, największy na świecie system rozliczeń i rozliczeń USD w sektorze prywatnym, kontynuuje wdrażanie ISO 20022
format wiadomości w listopadzie 2023 r. zgodnie z planem. Kluczowe czynniki napędzające ten projekt obejmują utrzymanie spójności z transgranicznymi standardami przesyłania wiadomości (ze względu na migrację w ramach transgranicznego projektu SWIFT); poprawa kompleksowej efektywności płatności; oraz
umożliwiając bogatsze i bardziej uporządkowane dane.

UE – Europejski Bank Centralny (EBC) proponuje wdrożenie „big bang” swoich skonsolidowanych systemów TARGET2 i TARGET2 Securities w listopadzie 2022 r. Oba systemy będą korzystać z komunikatów ISO 20022. Kluczowym motorem projektu jest konsolidacja
obu systemów, choć EBC zauważył również korzyści płynące z obsługi przez ISO 20022 rozszerzonych informacji o przekazach.

Migracja SWIFT ISO 20022 dla płatności transgranicznych

SWIFT jako organ rejestrujący współpracuje z uczestnikami SWIFT na całym świecie w ramach swojej decyzji o ułatwieniu migracji branży płatności transgranicznych. Kluczowymi czynnikami wpływającymi na tę pracę są zwiększone przyjęcie ISO 20022 w kraju
systemy płatności; umożliwienie spójnych doświadczeń klientów w krajowych i międzynarodowych systemach płatniczych; wspieranie rozwoju nowych usług dzięki zwiększonym możliwościom przekazu; oraz asystowanie w działaniach compliance (np. zwiększanie efektywności
monitorowania AML).

Migracja transgraniczna SWIFT ma rozpocząć się w listopadzie 2022 r. i obejmie wszystkich użytkowników płatności i komunikatów zarządzania gotówką (kategorie MT 1, 2 i 9). Migracja obejmie fazę współistnienia, trwającą około czterech lat. Koegzystencja
Faza umożliwi mieszanie starych i nowych wiadomości, podczas gdy członkowie kończą migrację do ISO 20022.

Współistnienie starych i nowych wiadomości ułatwiają usługi tłumaczeniowe, świadczone przez SWIFT w ramach usługi In-Flow Translation lub przez certyfikowanych dostawców SWIFT, umożliwiających użytkownikom tłumaczenie komunikatów między ISO 20022 a ich odpowiednikami MT. Do
usprawnić podróż, SWIFT planuje również uruchomić platformę SWIFT Transaction Management Platform w marcu 2023 roku. Dzięki temu SWIFT umieszcza transakcje biznesowe w centrum, zapewniając uczestnikom dostęp do pełnych i ulepszonych danych w dowolnym momencie.

Oczekuje się, że pod koniec fazy współistnienia wszyscy użytkownicy dokonają migracji do ISO 20022, a usługi tłumaczeniowe zostaną usunięte. SWIFT zauważa jednak, że tłumaczenie wewnętrzne może nadal występować podczas aktualizacji systemów zaplecza. W tym czasie,
SWIFT planuje również wycofać obsługę komunikatów MT kategorii 1, 2 i 9 stosowanych w płatnościach transgranicznych i bankowości korespondenckiej.

Standard komunikatów ISO 20022 umożliwił kilku szybkim systemom płatności w różnych jurysdykcjach dostarczanie bogatych w dane oraz elastyczne i wydajne przetwarzanie płatności. Obejmuje to elektrownię jądrową w Australii, singapurską FAST i szwedzką Swish. Te szybkie płatności
systemy są zazwyczaj zaprojektowane do przetwarzania dużych ilości płatności w czasie zbliżonym do rzeczywistego i maksymalizacji wydajności przetwarzania płatności.

Sterowniki migracji

Sukces ISO 20022 wśród infrastruktur rynkowych doprowadził do wzrostu zapotrzebowania społeczności na ISO 20022 dla biznesu transgranicznego. Istnieje kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, szczególnie w przypadku płatności międzynarodowych:

• Spójne doświadczenie dla klientów: Kompletne dane muszą być przesyłane od początku do końca w ramach procesu biznesowego, który obejmuje MI ISO 20022 lub transakcję zainicjowaną przez klienta obsługującego ISO 20022.

• Obsługa nowych klientów: ISO 20022 udostępnia nowe możliwości, które można wykorzystać do świadczenia nowych usług.

• Obawy dotyczące zgodności: ISO 20022 jest lepiej przystosowane do przenoszenia pełnych informacji o podmiotach (płatnik i odbiorca), których wymaga regulacja, a także ulepszone definicje danych ISO 20022 obiecują skuteczniejszą kontrolę przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcjom.

• Modernizacja – Zmodernizuj komunikaty płatnicze używane w systemie płatności o wysokiej wartości (HVPS) do bardziej elastycznego standardu przesyłania komunikatów, który pozycjonuje system płatności na przyszłość.

• Uproszczenie – uproszczenie przetwarzania płatności i zwiększenie wydajności poprzez ułatwienie automatyzacji dzięki uporządkowanym informacjom oraz, tam gdzie to możliwe, spójne świadczenie usług w krajowych systemach płatności

• Wykorzystanie rozszerzonej zawartości – Wykorzystaj ulepszoną strukturę danych i pojemność komunikatów ISO 20022, aby usprawnić wykrywanie i monitorowanie oszustw i przestępstw finansowych oraz zwiększyć konkurencję w dostarczaniu produktów i usług płatniczych poprzez umożliwienie
większa innowacyjność.

• Usprawnienie modeli danych i raportowania: Model danych ISO 20022 obsługuje wszystkie przepływy związane z przetwarzaniem papierów wartościowych, co może pomóc organizacjom w przestrzeganiu obowiązków sprawozdawczych.

Kluczowe względy i wyzwania

1.     Utrata integralności danych

Oczekuje się utraty integralności danych w dwóch postaciach:

• Dane są obcinane, gdy dane obecne w komunikacie ISO 20022 nie mogą całkowicie zmieścić się w MT

• Brakuje danych, gdy w docelowym polu MT nie ma wystarczającej ilości miejsca.

Zarówno krajowy system wysokowartościowych płatności (HVPS), jak i transgraniczne migracje ISO 20022 firmy SWIFT będą wspierać okresy koegzystencji przez kilka lat, w których komunikaty MT i ISO 20022 mogą być wymieniane równolegle. Aby to ułatwić, niektóre instytucje finansowe
mogą wymagać tłumaczenia przychodzących komunikatów płatniczych z jednego standardu komunikatów na inny, dopóki nie zaktualizują swoich systemów zaplecza do pełnej obsługi ISO 20022.

W przypadku, gdy wymagane jest tłumaczenie z ISO 20022 na bardziej restrykcyjne komunikaty SWIFT MT, niektóre informacje dotyczące płatności ISO 20022 mogą zostać usunięte lub skrócone – określane jako „obcięcie”. 

Zgodnie z wytycznymi Praktyki Rynku Płatniczego,

– Dane obcięte odnoszą się do częściowego transportu danych biznesowych w komunikacie MT, gdzie znak + (plus) oznacza, że ​​ciąg danych jest niekompletny.

– Brakujące dane odnoszą się do danych biznesowych, których nie można było przetransportować w komunikacie MT ze względu na ograniczenia rozmiaru pola.

Skrócone dane wiadomości lub brakujące dane mogą potencjalnie powodować problemy z wypełnianiem zobowiązań instytucji finansowych, jeśli dane wykorzystywane do sprawdzania i monitorowania są niekompletne. Instytucje finansowe powinny przeprowadzać wszystkie badania i monitorowanie za pomocą
kompletne komunikaty płatnicze, niezależnie od sposobu przetwarzania płatności w ich systemie back-office. Oczekuje się, że instytucje finansowe utrzymają tę praktykę w okresie współistnienia i nadal będą przestrzegać obowiązków regulacyjnych.

Branża zgodziła się, że od listopada 2022 r. uczestnicy High-Value Payment System (HVPS), którzy działają jako pośrednicy i otrzymują przychodzące komunikaty ISO 20022 dla płatności transgranicznych, muszą przekazywać pełny komunikat ISO 20022 dla High Value Payment System
(HVPS). Ponieważ komunikaty ISO 20022 będą bogatsze w zawartość danych i bardziej ustrukturyzowane, dane zostaną obcięte, jeśli komunikaty te zostaną przetłumaczone na komunikaty MT do przetworzenia przez system płatności o wysokiej wartości (HVPS). Wyrównanie
uruchomienie systemu płatności wysokiej wartości (HVPS) wraz z uruchomieniem przez SWIFT ISO 20022 dla płatności transgranicznych w listopadzie 2022 r. pozwala uniknąć konieczności tłumaczenia wiadomości.

2.     Skala, czas i konkurencyjne priorytety

Migracja wiąże się z dużym nakładem pracy dla instytucji finansowych i potencjalnie ich klientów korporacyjnych przez dłuższy czas. Nowa struktura danych i bogate informacje o płatnościach wpłyną na szereg procesów, w tym monitorowanie, przesiewanie i
analiza płatności z efektami flow-on dla szeregu systemów wsparcia. Systemy te mogą wymagać modyfikacji w celu przetwarzania transakcji ISO 20022 i udoskonalenia, aby móc w pełni czerpać korzyści oferowane przez nowy standard komunikatów.

Migracja krajowa zbiega się również z szeregiem innych obecnie realizowanych projektów branżowych i inicjatyw międzynarodowych.

Ze względu na zakres tej równoległej pracy w branży płatniczej ważne jest, aby migracja krajowa była odpowiednio zarządzana, aby nie wywierać nadmiernej presji na uczestników, co mogłoby spowodować dodatkowe ryzyko.

3.     Wyrównanie

Bezpośrednie przetwarzanie płatności transgranicznych SWIFT opiera się na dostosowaniu komunikatów systemu płatności wysokiej wartości (HVPS) do komunikatów, które będą wykorzystywane do płatności transgranicznych SWIFT. Należy rozważyć dostosowanie krajowych systemów płatniczych,
w szczególności z celem długoterminowym, jakim jest stworzenie odporności między systemami.

 4.     Świadomość i zrozumienie

Budowanie kompetencji wewnętrznych Edukacja jest podstawą programu wdrażania ISO 20022. Program edukacyjny i szkoleniowy musi istnieć od samego początku i dotyczyć różnych interesariuszy o różnych możliwościach na każdym etapie
projektu wdrożeniowego:

Faza przyjęcia – krzywa uczenia się może być stroma, ponieważ decyzje o tym, jak bank wdroży opracowanie technicznej mapy drogowej. Przyjęcie ISO 20022 wymaga zrozumienia jego formatów, procesów i jego wpływu na podstawową technologię i biznes
przepływy. Słuchanie historii sukcesu na konferencjach iw prasie branżowej jest diametralnie inne niż w przypadku wdrażania tego samego w praktyce. 

Faza wdrożenia – kiedy fizyczne zmiany w systemach są wprowadzane i standardy są wdrażane, IT i inne zasoby techniczne są niezbędne do aktualizacji aplikacji i systemów zajmujących się nowymi standardami, które wymagają innej edukacji
program.

Faza uruchomienia — konieczne jest oddzielne, skoordynowane szkolenie w całym przedsiębiorstwie, gdy migracja ma zostać uruchomiona. Program edukacyjny powinien obejmować takie obszary, jak produkty, zespoły wdrożeniowe klientów i sprzedaż, aby rozwijać i dostarczać spójne
edukacja klienta (lub partnera), procesy onboardingowe i wymiana danych pomiędzy bankiem a klientami korporacyjnymi. 

5.     Struktura organizacyjna

Udane zarządzanie wiedzą Projekty ISO 20022 mają wspólną cechę — scentralizowane podejście organizacyjne.

Dziś wiele działów nadal działa w silosach. Stworzenie scentralizowanego zespołu zarządzającego pomaga zapewnić uproszczenie zadań, a najlepsze praktyki są udokumentowane i udostępniane w różnych domenach biznesowych. Pojedynczy punkt kontaktu ułatwia zaangażowanie
wewnętrznych partnerów biznesowych i tworzy sprzyjające środowisko do inkubacji pomysłów do dalszego wykorzystania. Ogólnie rzecz biorąc, obszar ten służy również jako krytyczny zasób i wewnętrzny konsultant dla grup mniej zaznajomionych ze standardem w okresie przejściowym
zgodnie z ISO 20022.

6.     Testowanie

ISO 20022 nie jest standardem przesyłania wiadomości; jest to metodologia tworzenia i utrzymywania standardów finansowych w wielu dziedzinach. Infrastruktury rynku płatniczego na całym świecie borykają się z niemal nieustannym cyklem zmian, gdy zaczynają się komunikaty ISO 20022.
rozprzestrzenić się w globalnej sieci Swift (ponad 90% zostanie przesuniętych do 2025 r.) w nadchodzących latach. 

Oprócz nauki nowego języka danych u podstaw, banki uczestniczące w tych infrastrukturach rynkowych mają do pokonania znaczne obciążenie pracą podczas planowanego programu harmonizacji i faz współistnienia. 

Testowanie zmian ISO 20022 może być niezwykle trudne i krytyczne. Jeśli chodzi o banki, wpłynie to na wiele ich wewnętrznych procesów i codziennych operacji, a zmiany te będą musiały zostać wprowadzone bez negatywnego wpływu na ich klientów.

Aby uniknąć jakichkolwiek krytycznych problemów, sugeruje się, aby banki zakończyły 4 fazy testów branżowych, tj. 1. Testowanie jednostronne 2. Testowanie dwustronne 3. Testowanie wielostronne i 4. Testowanie niefunkcjonalne.

W przypadku jakichkolwiek standardów lub projektów specyfikacji ostatecznie dyskusja sprowadza się do „skąd będziemy wiedzieć, czy aplikacja jest zgodna z naszą normą lub specyfikacją? Dlatego zdecydowanie zaleca się testowanie zgodności. Testowanie zgodności to testowanie, aby sprawdzić, czy implementacja
spełnia wymagania normy lub specyfikacji.

 7.     Wymagania dotyczące infrastruktury

Pod ogólnym parasolem konkurencyjności i skuteczności, instytucje finansowe często mają na uwadze wiele celów, gdy wdrażają dużą inicjatywę transformacyjną, taką jak ISO 20022.

Najczęstszym celem inicjatyw transformacji płatności jest zwiększenie wydajności operacyjnej, opracowanie nowych innowacyjnych produktów, opracowanie nowych produktów zorientowanych na dane oraz opracowanie całkowicie nowego modelu biznesowego.

Aby osiągnąć te cele, banki potrzebują prostej, elastycznej infrastruktury pamięci masowej. Potrzebują narzędzi, które pomogą im zoptymalizować i uprościć operacje już dziś oraz ułatwią integrację nowych technologii lokalnych i usług w chmurze w przyszłości.

Biorąc pod uwagę wzrost płatności w czasie rzeczywistym i płatności transgranicznych oraz fakt, że większość systemów jest budowana przy użyciu IS020022, coraz więcej danych ze sklepów będzie wykorzystywanych do generowania raportów ze względów regulacyjnych. 

Spowoduje to powstanie wielu problemów, takich jak

• Czy dane można przechowywać wystarczająco szybko? Będzie to kluczowa determinanta dla banków dowolnej wielkości, ale szczególnie tych większych, ponieważ obserwują one wzrost płatności w czasie rzeczywistym, które zazwyczaj są jednym komunikatem. 
• Czy dane mogą być audytowane? Banki będą coraz częściej musiały być w stanie zapewnić, że integralność danych jest zarówno nienaruszona, jak i możliwa do kontroli.
• Po trzecie, biorąc pod uwagę, że wszystkie dane zawierają szczegóły na poziomie konta zarówno dla odbiorcy, jak i płatnika, czy sklep jest bezpieczny?

Przepustowość i przetwarzanie danych ISO 20022 nie są zbytnio omawiane na tym etapie. Ponieważ plik ISO 20022 jest znacznie większy niż jakikolwiek inny format, organizacje muszą zwiększyć przepustowość i moc obliczeniową, aby sobie z tym poradzić.

Przechowywanie wiadomości jest również powszechnie pomijane, ponieważ większość organizacji planuje korzystać z istniejących magazynów. Najbardziej oczywistym pytaniem związanym z tym podejściem jest skalowalność, a po drugie, te oldschoolowe magazyny nie są natywne dla ISO 20022 do przechowywania danych kanonicznych.

ISO 20022 to raz na sto lat szansa na transformację i optymalizację dla banków. Jednak optymalizacja powinna określać nie tylko najbardziej oczywiste wymagania technologiczne i procesowe, ale także szukać możliwości przekształcenia procesów w celu zmniejszenia ilości odpadów,
usprawnij samoobsługę, popraw jakość obsługi klienta i przyspiesz wyniki, a nie tylko automatyzuj procesy lub przenoś je z jednej platformy na drugą. Bardzo ważne jest również rozważenie kluczowych kwestii dotyczących ludzi, w tym zamienności zasobów obsługi klienta, poziomu
wiedzy i infrastruktury zaplecza wymaganej do rozwiązania wyjątków. 

Kompleksowy przegląd procesów płatności pozwoli zidentyfikować zestaw usług i procesów, które są wspólne dla wszystkich części łańcucha wartości, które można łatwo skonsolidować we wspólne narzędzie lub proces.

Ostatecznym celem jest, aby każdy bank zrozumiał kompleksowe wymagania klienta dla każdej ścieżki płatności, z myślą o tworzeniu wspólnej infrastruktury i procesów tam, gdzie to możliwe, przy jednoczesnym zachowaniu odpowiednich różnic zorientowanych na klienta dla
określone kanały, segmenty i oferty. Umożliwi to rozwój usług biznesowych, które można początkowo tworzyć i udostępniać na każdej ścieżce płatności. Gdy funkcje przetwarzania płatności są podobne, można je obsługiwać jako narzędzia, z zasadami
aby dostosować się do różnic. 

Przypisy

• Program migracji transgranicznej SWIFT .

• Język danych odnosi się do reguł, formy i struktury dotyczących rozmieszczenia danych w wiadomości. Rozszerzalny język znaczników (XML) to powszechnie używany język danych.

• High-Value Payment System (HVPS+) jest grupą zadaniową utworzoną przez SWIFT, główne globalne banki i infrastrukturę rynkową, której zadaniem jest ciągła ewolucja globalnych wytycznych dotyczących korzystania z najlepszych praktyk dotyczących płatności o wysokiej wartości. CBPR+ to grupa robocza SWIFT
z odpowiedzialnością za opracowanie globalnych wytycznych dotyczących wykorzystania wiadomości w płatnościach transgranicznych. 

Referencje

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), „Program ISO 20022”, Dostępne pod adresem .
• Publikacje RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html