Wprowadzenie
Wiodące firmy emerytalne przygotowują się do reagowania na zmiany w potrzebach finansowych klientów. Firmy zaobserwowały wzrost zapotrzebowania na plany emerytalne, całościowe doradztwo finansowe i rozwiązania w zakresie dobrego samopoczucia finansowego. Zmiana potrzeb klientów wynikająca z najnowszych wydarzeń makroekonomicznych, takich jak rosnące stopy procentowe, rosnąca inflacja, wzrost kosztów utrzymania i przedkładanie krótkoterminowych potrzeb finansowych nad długoterminowe oszczędności i inwestycje emerytalne.
Oprócz tego rozporządzenia SECURE 2.0 wprowadzono znaczące zmiany w krajobrazie oszczędności emerytalnych, w tym dostosowanie wieku, w którym rozpoczynają się wymagane minimalne wypłaty, a także lepsze składki wyrównawcze mające na celu pomoc starszym pracownikom, którzy nie osiągnęli swoich celów w zakresie oszczędności emerytalnych.
Firmy ulepszają swoje produkty i usługi emerytalne, aby zapewnić niedrogie doradztwo finansowe, wzbogacać doświadczenia cyfrowe, zwiększać zaangażowanie klientów i oferować spersonalizowane rozwiązania finansowe.
Kluczowe siły branżowe
Istnieje wiele czynników, które skłaniają firmę do dostosowania się do nowych realiów w zakresie oszczędności i inwestycji emerytalnych. Niektóre z kluczowych czynników omówiono poniżej.
Polityczny:
Zmiany polityki rządu, regulacje branżowe i wydarzenia geopolityczne mają wpływ na perspektywy biznesowe, co przekłada się na wyniki inwestycyjne. Na przykład wpływ trwającej wojny rosyjsko-ukraińskiej jest bardzo widoczny na gospodarkę światową, szczególnie w sektorze energetycznym i spożywczym. W miarę rozwoju kryzysu inwestorzy byli świadkami zmienności inwestycji, które miały bezpośrednią lub pośrednią ekspozycję na Rosję.
Gospodarczy:
Czynniki takie jak rosnąca inflacja, koszty życia, obawa przed recesją jeszcze bardziej pogarszają perspektywy oszczędzania na emeryturę. Według Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych roczna stopa inflacji w Stanach Zjednoczonych wyniosła 3.7% w okresie 12 miesięcy zakończonym w sierpniu 2023 r., co oznacza wzrost o 3.2% w poprzednim okresie.
Społeczny: Według badania Protected Retirement Income and Planning (PRIP) z 2023 r. ponad połowa Amerykanów w wieku od 45 do 75 lat twierdzi, że nie ma wystarczających oszczędności emerytalnych na całe życie, a prawie jedna trzecia twierdzi, że nie jest pewna, czy uda im się to osiągnąć. wystarczy na pokrycie podstawowych miesięcznych wydatków.
Technologia:
Z badania JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study wynika, że 34% uczestników planów emerytalnych, którzy przyznali najwyższe oceny za swoje doświadczenia cyfrowe, przeniosło pieniądze z innych kont emerytalnych w porównaniu z zaledwie 20% wśród klientów, którzy słabo oceniają swoje plany emerytalne na swoich kontach cyfrowych doświadczenie.
Środowisko:
Z amerykańskiego badania emerytalnego Schroders 2022 wynika, że 74% uczestników programów o zdefiniowanej składce nie jest świadomych możliwości inwestycji w zakresie ESG w swoim planie i mogliby zwiększyć stawkę składki, gdyby zaoferowano im opcje ESG. To wzrost w porównaniu z 69%, które stwierdziło to samo w 2021 r.
Większość (87%) uczestników programów stwierdziła, że chce, aby ich inwestycje były zgodne z wyznawanymi przez nich wartościami. Postrzegają także ESG jako czynnik wpływający na wyniki: 78% stwierdziło, że wierzy, że firmy skupiające się na ESG z czasem osiągną lepsze wyniki niż firmy, które nie są odpowiedzialne społecznie.
Prawna:
Ustawa SECURE 2.0 z 2022 r. ma na celu poprawę możliwości oszczędzania na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, ma on na celu zwiększenie atrakcyjności dla pracodawców oferowania planów emerytalnych i poprawę wyników emerytalnych pracowników. Kluczowy przepis obejmuje wymóg automatycznej rejestracji, wymagane minimalne wypłaty, składki uzupełniające, uprawnienia pracowników długoterminowych pracujących w niepełnym wymiarze godzin.
Implikacje biznesowe
Szereg sił branżowych ma wielorakie implikacje biznesowe dla firm świadczących usługi w zakresie planów emerytalnych. Przede wszystkim to zbudowanie możliwości oferowania niedrogiego doradztwa cyfrowego po przystępnej cenie z opcjonalnym dostępem doradcy dostępnym za opłatą premium, zmiana doświadczenia klienta poprzez zapewnienie bezproblemowej cyfrowej podróży w kanałach OMNI (głównie aplikacje mobilne) z dostępem do kompleksowego pakietu narzędzi emerytalnych i kalkulatory, symulatory scenariuszy, możliwości samoobsługi.
Firmy w dalszym ciągu wzbogacają możliwości cyfrowe, aby oferować hiperspersonalizowane produkty i usługi w punktach kontaktu z klientem oraz generować praktyczne rekomendacje w oparciu o całościowy profil finansowy klienta. Firmy poszerzają także ofertę produktową, zapewniając dostęp do alternatywnych inwestycji.
Firmy rozszerzyły możliwości, oferując usługi o wartości dodanej, takie jak dobra sytuacja finansowa, planowanie podatkowe, planowanie opieki zdrowotnej i planowanie majątku.
Dla wielu firm kapitalizowanie na rolowaniu konta IRA jest częścią kluczowych strategii wzrostu, ponieważ umożliwia firmom oferowanie klientom usług planowania finansowego i zarządzania majątkiem. Aktywa IRA pozostają największym segmentem rynku emerytalnego, a wzrost aktywów na rynku IRA przypisuje się rolowaniu środków z planów DC.
Cyfrowa transformacja rdzenia
Ponad połowa firm nadal korzysta ze starszych platform do wspierania swojej działalności i operacji związanych z emeryturami. Ograniczenia technologiczne uniemożliwiają firmie budowanie nowych możliwości i funkcji, oferowanie usług o wartości dodanej, wprowadzanie nowych produktów inwestycyjnych, wykorzystywanie potencjału graczy ekosystemowych i partnerstwa fintech. Firmy podejmujące inicjatywy modernizacji technologii, aby skrócić czas wprowadzenia produktu na rynek, zastosować otwartą architekturę opartą na mikrousługach, wykorzystać inteligentną automatyzację i wykorzystać moc przetwarzania w chmurze w celu zwiększenia wydajności i zmniejszenia kosztów operacyjnych. Pozwala firmom wzmacniać stos technologii cyfrowych i oferować klientom atrakcyjne doświadczenia po przystępnej cenie.
Firmy rozpoczęły wiele podróży transformacyjnych, aby zaspokoić zapotrzebowanie klientów na usługi cyfrowe i przejrzyste modele opłat doradczych, dostosować produkty i usługi zgodnie z przepisami SECURE 2.0 oraz wykorzystać technologię w celu zwiększenia wydajności.
Firmy szeroko koncentrują się na cyfrowych modelach biznesowych na rzecz wzrostu i transformacji. Firmy muszą ocenić wiele tematów w oparciu o swoje priorytety strategiczne, katalog produktów i usług oraz krajobraz technologiczny. Firma musi zbadać unikalne przypadki użycia, które są ściśle powiązane z jej strategicznymi priorytetami i możliwościami biznesowymi. Wybrane przykłady z poziomu branży zostały tutaj wyróżnione w celu szybkiego odniesienia się do nich.
Wzbogacaj cyfrowe doświadczenia dzięki funkcjom samoobsługi.
Najlepsze w swojej klasie doświadczenia cyfrowe pozostają podstawą podnoszenia ogólnego zadowolenia klientów. Klienci postrzegają cyfrową propozycję wartości jako silny wyróżnik i zazwyczaj pozostają u dostawcy usług emerytalnych w przypadku zmiany pracy. Aplikacje mobilne służące do planów emerytalnych odnotowały znaczny wzrost wykorzystania i nadal zwiększają poziom zadowolenia klientów.
TIAA uruchomiła nowe rozwiązanie mobilne, które pozwala uczestnikom zarządzać swoimi planami emerytalnymi. Umożliwia klientom bezpieczną rejestrację w swoich planach, zmianę składki, ustalenie strategii inwestycyjnej i aktualizację danych osobowych. Zawiera także zalecenia dla uczestników, którzy mogą potrzebować wskazówek po drodze. Rozszerzone możliwości oparte na wiodących asystentach cyfrowych, takich jak Alexa i Siri, obejmują spersonalizowane informacje o koncie, takie jak zapytanie o saldo na wypadek emerytury, TIAA Bank i pośrednictwo, aktualizacje podatków oraz wyszukiwanie lokalizacji doradców i biur.
Budowa hybrydowego doradztwa cyfrowego
Charles Schwab oferuje platformę cyfrową „Online Centrum Działań w zakresie Planowania Finansowego”, która łączy w sobie wskazówki ludzkiego doradcy i technologię, aby podnieść poziom doświadczenia w zakresie planowania finansowego. Klient może uzyskać dostęp do tej usługi po utworzeniu dostosowanego planu finansowego w oparciu o jego unikalną sytuację finansową i cele. Kluczową funkcją jest cyfrowy pulpit nawigacyjny, na którym doradcy mogą rekomendować kolejne kroki i wyznaczać terminy, aby pomóc klientom utrzymać się na właściwej drodze, na przykład zwiększyć miesięczne oszczędności emerytalne o docelową kwotę.
Skoncentruj się na usługach o wartości dodanej.
Inwestorzy wykraczają poza podstawowe usługi w zakresie planu emerytalnego i domagają się ciągłego, całościowego doradztwa w celu osiągnięcia krótkoterminowych i długoterminowych celów finansowych, planowania podatkowego, planowania opieki zdrowotnej, planowania majątku itp. Firmy koncentrują się na oferowaniu usług o wartości dodanej w celu zapewnienia spersonalizowanego planowania finansowego oraz usługi doradcze dla klientów emerytów. Jednym z obszarów zainteresowania jest oferowanie narzędzi i zasobów zapewniających dobrą kondycję finansową, aby pomóc inwestorom w realizacji różnych celów — niezależnie od tego, czy chodzi o zarządzanie przepływami pieniężnymi, oszczędzanie na zakup domu, czy spłatę długów.
T. Rowe Price stworzył inteligentną aplikację oszczędnościową „Waysaver”, która zapewnia pracownikom łatwy, bezpieczny i automatyczny sposób tworzenia awaryjnego funduszu oszczędnościowego. Oferuje głębokie zrozumienie wzorców oszczędzania i zachowań uczestników, dostosowuje się do zmian wzorców i pozwala pracownikowi na pełną kontrolę i dostęp do środków w razie potrzeby. Umożliwia pracownikom tworzenie celów oszczędnościowych oraz konta depozytowego na automatyczne składki. Firma nawiązała strategiczne partnerstwo z Galileo Financial Technologies w celu świadczenia opartych na chmurze platform cyfrowych i usług zarządzania programami.
Hiperpersonalizacja i praktyczne spostrzeżenia
Voya uruchomiła platformę cyfrową „myVoyage”, aby zapewniać spersonalizowane porady finansowe i powiązane korzyści w miejscu pracy. Zapewnia skonsolidowany widok konta (w tym zewnętrzną agregację kont) i wykorzystuje spostrzeżenia oparte na danych, aby oferować spersonalizowane wskazówki, aby pomóc klientom w osiąganiu postępów w osiąganiu celów finansowych. Inne funkcje obejmują całościową kondycję finansową, roszczenia medyczne i dostęp do specjalistów finansowych.
Alternatywny produkt inwestycyjny
Fidelity uruchomiło „Rachunek aktywów cyfrowych (DAA)”. Jest to pierwsza w branży oferta zapewniająca pracownikom dostęp do inwestycji w aktywa cyfrowe. Fidelity zapewnia kompleksowe usługi w zakresie aktywów cyfrowych, które obejmują w pełni zintegrowany plan emerytalny, bezpieczną platformę powierniczą i kompleksowe materiały edukacyjne.
Droga naprzód
Firmy muszą rozpocząć transformację cyfrową, aby podnieść poziom obsługi klientów, oferować wysoce spersonalizowane produkty i usługi o wartości dodanej po przystępnych kosztach, modernizować starsze aplikacje, automatyzować ręczne procesy biznesowe, zwiększać efektywność operacyjną i wykorzystywać partnerstwa ekosystemowe. Pozwoli to firmom zachować elastyczność w stale zmieniającym się środowisku biznesowym i stymulować rozwój biznesu, odróżniając się od konkurencji.
Referencje:
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 12
- Miesiąc 12
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Konta
- osiągnięcia
- w poprzek
- działać
- Działania
- dostosowuje się
- w dodatku
- dodatek
- adres
- Korekty
- przyjąć
- Przyjęcie
- Rada
- doradca
- doradcy
- doradczy
- usługi doradcze
- przystępne
- Po
- wiek
- agenda
- zbiór
- zwinny
- wymierzony
- Alexa
- wyrównany
- dopuszczać
- pozwala
- prawie
- wzdłuż
- również
- alternatywny
- alternatywne inwestycje
- Amerykanie
- wśród
- ilość
- an
- i
- roczny
- Aplikacja
- aplikacje
- mobilne i webowe
- architektura
- SĄ
- obszary
- na około
- Szyk
- AS
- kapitał
- Aktywa
- asystenci
- pomoc
- At
- atrakcyjny
- Sierpnia
- zautomatyzować
- automatycznie
- Automatyzacja
- dostępny
- świadomy
- Bilans
- Bank
- na podstawie
- podstawowy
- BE
- rozpocząć
- zachowanie
- uwierzyć
- poniżej
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- szeroko
- pośrednictwo
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- biznes
- modele biznesowe
- kupować
- by
- CAN
- możliwości
- wielkie litery
- który
- Etui
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- zmiana
- Zmiany
- kanały
- roszczenia
- klient
- klientów
- Chmura
- cloud computing
- kombajny
- Firmy
- w porównaniu
- zniewalający
- konkurencja
- wszechstronny
- computing
- pewność
- połączony
- stale
- Ograniczenia
- kontekstowy
- kontynuować
- wkład
- składki
- kontrola
- rdzeń
- Koszty:
- pokrywa
- Stwórz
- Tworzenie
- kryzys
- Areszt
- klient
- Zaangażowanie klienta
- doświadczenie klienta
- Zadowolenie klienta
- dostosowane
- tablica rozdzielcza
- sterowane danymi
- dc
- głęboko
- zdefiniowane
- Kreowanie
- wymagający
- Departament
- kaucja
- zaprojektowany
- detale
- wydarzenia
- różne
- różnicujący
- cyfrowy
- Zasób cyfrowy
- usługi cyfrowe
- cyfrowy Transformacja
- cyfrowo
- kierować
- omówione
- Dystrybucje
- do
- napęd
- napędzany
- kierowca
- jazdy
- łatwo
- gospodarka
- Ekosystem
- edukacyjny
- efektywność
- ELEWACJA
- budujący
- kwalifikowalność
- zaokrętować
- zaokrętowany
- wsiadanie
- objąć
- nagły wypadek
- Pracownik
- pracowników
- pracodawcy
- włączony
- Umożliwia
- zakończony
- energia
- zaręczynowy
- dość
- wzbogacać
- wzbogacanie
- wpisana
- Środowisko
- ESG
- majątek
- itp
- oceniać
- wydarzenie
- wydarzenia
- ewoluuje
- przykład
- przykłady
- rozszerzony
- rozszerzenie
- wydatki
- doświadczenie
- odkryj
- Ekspozycja
- zewnętrzny
- Czynniki
- Failed
- strach
- Cecha
- Korzyści
- opłata
- wierność
- budżetowy
- Porada finansowa
- cele finansowe
- Planowanie finansowe
- technologie finansowe
- dobre samopoczucie finansowe
- Finextra
- FINTECH
- Firma
- firmy
- i terminów, a
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- następujący sposób
- jedzenie
- W razie zamówieenia projektu
- Siły
- główny
- bez tarcia
- od
- w pełni
- fundusz
- fundusze
- dalej
- mechanizm napędowy
- Generować
- geopolityczna
- Dać
- dany
- Globalne
- Gospodarka światowa
- Gole
- Wzrost
- poradnictwo
- miał
- Pół
- uprząż
- Have
- Zdrowie
- Opieka zdrowotna
- pomoc
- tutaj
- wyższy
- Najwyższa
- Podświetlony
- wysoko
- holistyczne
- Strona główna
- HTTPS
- człowiek
- Hybrydowy
- if
- Rezultat
- podnieść
- in
- zawierać
- obejmuje
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- Zwiększenia
- wzrastający
- przemysł
- przemysłu
- inflacja
- inflacja
- Informacja
- inicjatywy
- zapytanie
- spostrzeżenia
- zintegrowany
- Inteligentny
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- wprowadzono
- inwestycja
- Strategia inwestycyjna
- Inwestycje
- Inwestorzy
- IRA
- IT
- JEGO
- Praca
- podróż
- Podróże
- jpg
- właśnie
- Klawisz
- praca
- Departament Pracy
- krajobraz
- największym
- Nazwisko
- firmy
- uruchomiona
- wodowanie
- prowadzący
- Dziedzictwo
- poziom
- poziomy
- Dźwignia
- dożywotni
- życie
- lokalizacja
- długoterminowy
- poszukuje
- low-cost
- Większość
- robić
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- podręcznik
- wiele
- rynek
- materiały
- Może..
- medyczny
- Poznaj nasz
- mikroserwisy
- może
- minimum
- Aplikacje mobilne
- aplikacje mobilne
- modele
- zmodernizować
- pieniądze
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- wielokrotność
- musi
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- Nowości
- nowa inwestycja
- Następny
- of
- poza
- oferta
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- Biurowe
- starszych
- Omni
- on
- ONE
- trwający
- koncepcja
- operacyjny
- operacyjny
- operacje
- Option
- Opcje
- or
- Inne
- wyniki
- Outlook
- koniec
- ogólny
- część
- uczestnik
- Uczestnicy
- Współpraca
- partnerstwa
- wzory
- zwracając
- dla
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- okres
- osobisty
- Personalizuj
- personalizacja
- Personalizowany
- krok po kroku
- planowanie
- plany
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- zwrotnica
- polityka
- biedny
- potencjał
- power
- Premia
- poprzedni
- Cena
- głównie
- procesów
- Produkt
- Produkty
- profesjonalny
- Profil
- Program
- Postęp
- propozycja
- chroniony
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- że
- zaopatrzenie
- Szybki
- Kurs
- ocena
- Oceny
- Rzeczywistość
- recesja
- polecić
- zalecenia
- zmniejszyć
- odniesienie
- Regulacja
- regulamin
- pozostawać
- szczątki
- wymagany
- wymaganie
- Zasoby
- Odpowiadać
- odpowiedzialny
- ograniczać
- Efekt
- przejście na emeryturę
- konta emerytalne
- Rosnąć
- podniesienie
- Walcowane
- Rosja
- Wojna rosyjsko-ukraińska
- s
- Powiedział
- taki sam
- klientów
- oszczędność
- Oszczędności
- powiedzenie
- scenariusz
- sektor
- bezpieczne
- bezpiecznie
- widzieć
- widziany
- segment
- Samoobsługa
- usługa
- Usługodawca
- Usługi
- zestaw
- krótkoterminowy
- znaczący
- sytuacja
- mądry
- społecznie
- Rozwiązania
- kilka
- specjalnie
- specyficzny
- stos
- Zjednoczone
- pobyt
- Cel
- Nadal
- Strategiczny
- biznes strategiczny
- Partnerstwo strategiczne
- strategie
- Strategia
- Wzmacniać
- wzmocnienie
- silny
- Badanie
- taki
- Wskazuje
- apartament
- wsparcie
- powstaje
- Badanie
- cel
- cele
- podatek
- tech
- Technologies
- Technologia
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- motywy
- sami
- one
- Trzeci
- to
- Bank TIAA
- czas
- do
- narzędzia
- Kontakt
- w kierunku
- śledzić
- Przekształcać
- Transformacja
- przezroczysty
- nas
- zrozumienie
- wyjątkowy
- Zjednoczony
- United States
- Aktualizacja
- Nowości
- na
- us
- posługiwać się
- za pomocą
- wartość
- Wartości
- Przeciw
- Zobacz i wysłuchaj
- widoczny
- Zmienność
- chcieć
- wojna
- była
- Droga..
- Bogactwo
- zarządzanie majątkiem
- DOBRZE
- Wellness
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- KIM
- szeroko
- będzie
- w
- świadkiem
- pracowników
- lat
- zefirnet